Рефинансирование кредитов для ИП в 2024 году

Услуга рефинансирования банковских кредитов в России пользуется высоким спросом. Особенно широко развито кредитование в Москве и московской области, а также находит своих клиентов и на всей территории РФ. Основная часть клиентов – физические лица, но встречаются среди заемщиков и компании, предприниматели малого и среднего бизнеса, другие категории юридических лиц и корпоративных клиентов, которые регулярно пользуются заемными средствами или кредитными картами. Бизнес представители ищут более выгодное обслуживание, чем то, которое использовалось ранее. При условии грамотного подхода к делу можно выбрать действительно недорогой, удобный кредитный договор с выгодным тарифом и расписать комфортные для себя графики погашения платежей. Рассмотрим особенности и преимущества рефинансирования кредитов для ИП, малого и среднего бизнеса, расскажем какие документы и справки необходимы, как получить нужную сумму денег в долг, и где это можно сделать.

В чем заключаются особенности рефинансирования для ИП?

Рефинансирование потребительских кредитов и кредитных карт для ИП, юридических лиц малого и среднего бизнеса имеет в частности тот же смысл и цели, что перекредитование обычных граждан (рефинансирование автокредита, рефинансирование ипотеки, кредитной карты для физлиц). Но есть у услуги другие особенности, к ним относят:

• Невысокую ликвидность залогового обеспечения. Залог – это вещь, которую можно продать при необходимости и вернуть сделанные ранее инвестиции. В случае с физлицами под обеспечением подразумеваются квартиры, автомобили, дома и любое другое ценное имущество. Бизнес субъекты в качестве залога вкладывают специфическое оборудование, коммерческую недвижимость, на которое будет сложно найти покупателя.
  
• Недостаток информации для оценки степени платежеспособности организации. С заработной платой физлица все понятно – она есть, сумма фиксированная и подтверждается обычной справкой о доходах с работы или по форме банка. У ИП размеры доходов очень разные, особенно если это бизнес среднего звена или ООО - Организация с Ограниченной Ответственностью.
  
• Высокие риски. Бизнес – это авантюра, и даже высокие показатели в информации о бизнесе из налоговой справки за отчетный период не говорят о том, что в будущем действующие показатели бизнеса будут в порядке. Бизнес-кредиты обычно берут не на покупку недвижимости в ипотеку, кредитную карту, а на развитие новых направлений бизнес-деятельности, экстенсивное расширение производственных мощностей, инвестиционные проекты, другие производственные цели. Будет развиваться бизнес по плану к намеченной цели или нет – такой информации практически нет.
  

При этом банку не так рискованно рефинансировать старые кредиты для ИП, чем выдавать первичные. Сразу видно, что задолженность существует давно, в течение рассматриваемого периода времени исправно обслуживалась, сумма ежемесячного платежа поступала без просрочек. По заявкам на рефинансирование процент отказов намного ниже, чем на оформление новых кредитов.

Банки, в которых можно рефинансировать кредит ИП

ИП может рефинансировать кредит, оформленный не ранее 6 месяцев и до даты завершения действия которого осталось более 3 месяцев. Число консолидируемых кредитов – до 5-6. В них могут входить потребкредиты, карты, ипотека, автокредит. Возрастные квоты стандартные, стаж предпринимательской деятельности не меньше года. Некоторые финучреждения не позволяют рефинансирование ипотеки для юридических лиц, но предлагают ряд других кредитных продуктов. Рассмотрим, какие банки РФ выдают кредиты юридическим лицам, предпринимателям малого и среднего бизнеса для перекредитования, где процент самый низкий, а условия кредитования самые лояльные.

ВТБ

Банк ВТБ предоставляет услуги рефинансирования кредитов для бизнеса на сумму до ₽150 млн. ВТБ насчитывает более 2500 банкоматов по всей России. Срок кредита не более 10 лет, ставка от 10% в год. В качестве залога принимают оборудование для производства, товары, транспортные средства, объекты коммерческой недвижимости, валютные и рублевые вклады, поручительство, имущество третьих лиц и другое ценное имущество. Могут открываться кредитные линии, карты. ВТБ рефинансирует задолженности по ипотеке, кредитной карте, потребительским займам. Условия индивидуальные, необходимые справки и обязательное страхование уточняйте в отделении банка.

Также банк привлекает новых клиентов дополнительными опциями вроде:

• возможности отсутствия обеспечения имуществом для четверти суммы рефинансирования;
  
• допущения превышения размера займа стоимости самого залога;
  
• отсрочек выплат в счет тела кредита.
  

Комиссии за выплату средств не взимаются. ВТБ не рефинансирует коммерческие кредиты партнеров, которые были выданы аффилированными структурами. Подробнее можно узнать по бесплатному звонку в отделение банка или онлайн, через форму обратной связи на сайте организации.

Россельхозбанк

Основной Банк России, который оказывает вклад в поддержку сельхозпроизводителям РФ и другим представителям малого бизнеса. Ставка рефинансирования – 12.9% в год и более. Отказ от договора страхования приводит к росту ставки – на 4.5%.

Рефинансируемые типы кредитов: ипотека, потребительский, кредитная карта.

Открытие

Как таковой отдельной услуги перекредитования для малого и среднего бизнеса в ПАО Банк «ФК Открытие» нет, но по факту она предоставляться может. Условия рефинансирования согласовываются с каждым клиентом индивидуально. Типы рефинансируемых задолженностей различные от ипотеки до кредитной карты. Можете подавать заявку онлайн в форме ниже, время ожидания ответа составляет от 1 до 2-х дней, также вы можете онлайн задать дополнительные вопросы менеджеру. Требования к необходимым документам и справкам предъявляются индивидуально. Договор страхования может значительно уменьшить годовую ставку.

Уральский банк реконструкции и развития

Сумма любого рефинансирующего займа должна находиться в диапазоне 50 тыс.-3 млн. рублей. Процентная ставка может составлять 13.5-17% годовых. При перекредитовании сумму первоначальной задолженности реально увеличить. Последнее имеет смысл если у вас есть залоговое имущество в Москве и московской области.

Транскапиталбанк

Российский банк сотрудничает с представителями среднего, малого бизнеса, предоставляет услуги рефинансирования кредитов, карт и других займов. Суммы – от 500 тыс. до 73 млн. рублей. Минимальные сроки кредитования – год, максимальные – 10 лет. Заемщик может выбирать между дифференцированными и аннуитетными графиками погашения. Свободный залог предоставлять не обязательно.

Банк Уралсиб

Доступны программы рефинансирования задолженностей для юрлиц, ИП, представителям любого бизнеса на сумму до 5 млн. рублей. Максимальный срок договора – 10 лет. Рефинансируемы типы задолженностей: потреб займы, кредитные карты, автокредит. В качестве залога используется недвижимость, или другое любое ценное имущество. Комиссия будет составлять 0.5% от суммы договора.

АкБарс Банк

Услуги рефинансирования, кредитования доступны юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, представителям среднего и малого бизнеса не только в Москве и московской области, но и по всей России, которые ведут свою деятельность не менее года до момента обращения. Если субъекты бизнеса ликвидируются, банкротятся, им будет дан отказ. В качестве залога банк принимает оборудование, векселя, накопительные вклады, транспорт, недвижимость, депозиты. Типы рефинансируемых кредитов: потребительские, кредитные карты, ипотека. Размер до 100 млн. рублей, максимальный срок кредитования 10 лет.

Сравните условия рефинансирования кредитов от крупнейших банков РФ в таблице.

Условия рефинансирования

Чтобы бизнесу стать клиентом банка и получить услугу перекредитования необходимо провести следующий порядок действий. Сначала вам нужно будет проанализировать текущее положение дел в компании, оценить перспективность бизнеса, после ознакомиться с доступными программами рефинансирования. Проделайте ряд полезных расчетов: размер ежемесячного платежа на погашение кредита будет для вас посильным, есть ли возможность досрочного внесения платежей в счет задолженности, риск отклонения от графика. Смотрите на процентные ставки, наличие льготных программ, возможности для досрочного погашения, отсутствие комиссий, штрафов. Проанализируйте типы долговых обязательств: ипотека, кредит наличными, кредитная карта, возможно ли своими силами закрыть задолженности по одному или нескольким договорам.


Тем не менее, получить предварительное решение от кредитной организации можно, подав заявку онлайн на рефинансирование с нашего сайта внизу страницы. Воспользуйтесь кредитным калькулятором онлайн, чтобы выбрать вариант с наилучшими условиями перекредитования текущего долга. С его помощью вы быстро проведете расчет стоимости кредита и размер обязательных платежей в счет погашения обязательств.

Особенности рефинансирования

Физическое лицо может воспользоваться услугами рефинансирования кредита как индивидуальный предприниматель. Это относится к ссудам на личные (например, автокредит, ипотека, кредитная карта) и бизнес цели. Главное соответствовать требованиям банка, иметь адекватную кредитную историю. Хорошо, если в статусе ИП вы работаете не менее 2 лет.

Требования к заёмщику при рефинансировании

Банки предъявляют примерно одинаковые требования к лицам, которые подают заявку на перекредитование. Общие:

• возраст более 18-21 года;
  
• гражданство РФ;
  
• постоянная регистрация в районе нахождения отделения банка;
  
• возраст бизнеса от 12 месяцев;
  
• наличие расчетного счета или РКО в банке. Хорошо, если ИП пользуется эквайрингом в данной организации или действующая кредитная карта;
  
• наличие денежного вклада;
  
• приличная кредитная история;
  
• отсутствие просрочек погашения по рефинансируемой сумме;
  
• наличие стабильного дохода.
  

Необходимые документы

Соберите следующий пакет документов:

• Подтверждение статуса индивидуального предпринимателя и выписки по расчетным счетам.
  
• Документы с указанием информации о каждом кредите с реквизитами банков, который рефинансируется.
  
• Заявление на кредит с указанием цели.
  
• Документы на залоговое имущество, договоры страхования залога.
  
• Справки с налоговой и ПФР.
  
• Документы физического лица– паспорт, ИНН.
  

Страховку банки предлагают оформлять по желанию. При покупке полиса страхования ставка по кредиту будет заметно ниже стандартной. Возможно открытие расчетного счета или кредитной карты.

Почему банки отказывают в рефинансировании

Главный фактор – финансовое учреждение сочло вас недостаточно благонадежным заемщиком. Причину ищите в кредитной истории или высоких текущих финансовых нагрузках.

ИП – вообще не самые желанные клиенты для банков. Возможно, вам придется подать заявки в несколько учреждений, прежде чем повезет получить положительный ответ. Чтобы повысить шансы на одобрение, предоставьте банку обеспечение или привлеките созаемщиков.

Как повысить вероятность одобрения заявки

Иметь хорошую кредитную историю, соответствовать требованиям финансового учреждения и получать стабильный доход. В таком случае шансы на одобрение заявки будут максимальными. Обычно банки охотно идут на встречу тем заемщикам, которые согласились предоставить залог и заключить договор страхования.



Рефинансирование кредитов для индивидуальных предпринимателей осуществляется по увеличенным процентным ставкам – так российские банки стремятся перекрыть текущие риски. При подаче заявки предоставьте максимум данных о себе, оформите полный пакет документов. Не пытайтесь оставить скрытой какую-либо важную информацию о себе. Если самостоятельно найти подходящее выгодное предложение не выходит, обратитесь к кредитному брокеру.