Рефинансирование кредитов для ИП в 2021 году

Рефинансирование бизнес
Услуга рефинансирования банковских кредитов пользуется высоким спросом. Основная часть клиентов – физические лица, но встречаются среди заемщиков и компании, предприниматели. Они ищут более выгодные условия, чем те, которые были выбраны ранее. При условии грамотного подхода к делу можно выбрать действительно недорогой, удобный продукт и расписать комфортные для себя графики платежей. Рассмотрим особенности рефинансирования кредитов для ИП, расскажем, как получить нужную сумму денег в долг, где это можно сделать.


Бизнес леди

В чем заключаются особенности рефинансирования для ИП?


Рефинансирование потребительских кредитов для ИП, юридических лиц имеет в целом тот же смысл, что перекредитование обычных граждан (рефинансирование автокредита, рефинансирование ипотеки для физлиц). Но есть у услуги свои особенности, к ним относят:

  • Невысокую ликвидность обеспечения. Залог – это вещь, которую можно продать при необходимости и вернуть сделанные ранее инвестиции. В случае с физлицами под обеспечением подразумеваются квартиры, автомобили дома. Предприниматели в качестве залога предоставляют специфическое оборудование, на которое будет сложно найти покупателя.
  • Сложности при оценке степени платежеспособности заемщика. С заработной платой физлица все понятно – она есть, сумма фиксированная. У ИП размеры доходов очень разные.
  • Высокие риски. Бизнес – это авантюра, и даже высокие показатели в налоговой декларации за отчетный период не говорят о том, что в будущем все тоже будет в порядке. Бизнес-кредиты обычно берут на развитие новых направлений, экстенсивное расширение производственных мощностей. Пойдет дело или нет – заранее предугадать практически невозможно.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Чтобы дать объективную оценку финансовых перспективам, придется провести очень глубокий анализ рынка, обратить особое внимание на различные технические тонкости. Иногда нужно сделать экспертное заключение, привлечь специалистов – а это дополнительные расходы.

При этом банку не так рискованно рефинансировать старые кредиты для ИП, чем выдавать первичные. Сразу видно, что задолженность существует давно, в течение рассматриваемого периода времени исправно обслуживалась, сумма ежемесячного платежа поступала без просрочек. По заявкам на рефинансирование процент отказов намного ниже, чем на оформление первичных ссуд.

Банки, в которых можно рефинансировать кредит ИП


ИП может рефинансировать кредит, оформленный не ранее 6 месяцев и до даты завершения действия которого осталось более 3 месяцев. Число консолидируемых продуктов – до 5-6. Возрастные квоты стандартные, стаж предпринимательской деятельности не меньше года. Некоторые финучреждения не позволяют рефинансирование ипотеки для ИП, но предлагают ряд других продуктов. Рассмотрим, какие банки выдают денежные средства предпринимателям для перекредитования, где процент самый низкий, а условия самые лояльные.

Досрочное погашение задолженности для предпринимателя может облагаться штрафами, этот момент лучше уточнять заранее.

ВТБ


Банк ВТБ предоставляет услуги рефинансирования кредитов для бизнеса на сумму до 150 млн. рублей. Срок не более 10 лет, ставка от 10% в год. В качестве залога принимают оборудование для производства, товары, транспортные средства, объекты коммерческой недвижимости, поручительство, имущество третьих лиц. Могут открываться кредитные линии.

Также банк привлекает клиентов дополнительными опциями вроде:

  • возможности отсутствия обеспечения имуществом для четверти суммы рефинансирования;
  • допущения превышения ценой займа стоимости самого залога;
  • отсрочек выплат по основному телу кредита.

Комиссии за выплату средств не взимаются. ВТБ не рефинансирует коммерческие кредиты, которые были выданы аффилированными структурами.

Россельхозбанк


Банк оказывает поддержку сельхозпроизводителям и другим представителям малого бизнеса. Ставка рефинансирования – 12.9% в год и более. Отказ от личного страхования приводит к росту ставки – на 4.5%.

Открытие


Как таковой отдельной услуги перекредитования нет, но по факту она предоставляться может. Условия рефинансирования согласовываются с каждым клиентом индивидуально. Можете подавать заявку и задавать дополнительные вопросы менеджеру.

Уральский банк реконструкции и развития


Сумма рефинансирующего займа должна находиться в диапазоне 50 тыс.-3 млн. рублей. Процентная ставка может составлять 13.5-17%. При перекредитовании сумму первоначальной задолженности реально увеличить.

Деловая встреча

Транскапиталбанк


Банк сотрудничает с представителями среднего, малого бизнеса, предоставляет услуги рефинансирования. Суммы – от 500 тыс. до 73 млн. рублей. Минимальные сроки кредитования – год, максимальные – 10 лет. Заемщик может выбирать между дифференцированными и аннуитетными графиками погашения. Свободный залог предоставлять не обязательно.

Банк Уралсиб


Доступны программы рефинансирования задолженностей для юрлиц, ИП на сумму до 5 млн. рублей. Максимальный срок выдачи – 10 лет. В качестве залога используется имущество. Комиссия будет составлять 0.5% от выданной суммы.

Сроки погашения в будущем можно будет продлить при условии снижения платежных нагрузок. В качества залога могут выступать наличие поручителя, гарантии, прочие активы.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

АкБарс Банк


Услуги рефинансирования, кредитования доступны юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, которые ведут свою деятельность не менее года до момента обращения. Если субъекты хозяйствования ликвидируются, банкротятся, им будет дан отказ. В качестве залога банк принимает оборудование, векселя, транспорт, недвижимости, депозиты. Размер до 100 млн. рублей, максимальный срок кредитования 10 лет.

Сравните условия рефинансирования кредитов от крупнейших банков РФ в таблице.




















































































































БанкСуммаСрокСтавка
Уралсиб2 000 000 рублейдо 7 летот 9,9%
МТС Банк5 000 000 рублейдо 5 летот 6,9%
Промсвязьбанк3 000 000 рублейдо 7 летот 5,5%
СКБ-Банк1 500 000 рублейдо 5 летот 7%
Банк Открытие5 000 000 рублейдо 5 летот 6,9%
Росбанк3 000 000 рублейдо 5 летот 6,5%
Тинькофф2 000 000 рублейдо 3 летот 9,9%
Почта Банк1 500 000 рублейдо 5 летот 9,9%
УБРиР1 500 000 рублейдо 7 летот 8,5%
ВТБ5 000 000 рублейдо 7 летот 7,5%
Райффайзенбанк2 000 000 рублейдо 5 летот 7,99%
Металлинвестбанк3 000 000 рублейдо 7 летот 8,5%
СМП Банк3 000 000 рублейдо 7 летот 9,5%
Банк Хлынов1 500 000 рублейдо 7 летот 8,8%
Датабанк1 000 000 рублейдо 5 летот 11,5%
РНКБ3 000 000 рублейдо 7 летот 10,9%
МКБ3 000 000 рублейдо 15 летот 10,9%
Банк Зенит3 000 000 рублейдо 7 летот 10,9%

Условия рефинансирования


Порядок действий при оформлении услуги перекредитования простой. Сначала вам нужно будет проанализировать текущее положение дел в компании, оценить перспективность бизнеса, после ознакомиться с доступными программами рефинансирования. Просчитайте, какой ежемесячный платеж будет для вас посильным, есть ли вероятность вернуть задолженность раньше срока, риск отклонения от графика. Смотрите на процентные ставки, возможности для досрочного погашения, отсутствие комиссий, штрафов.

Когда определите несколько выгодных предложений для себя, заполните все пункты заявления и подавайте. Обязательно приложите полный пакет документов – заявки без него зачастую просто не рассматриваются.

Тем не менее, получить предварительное решение от кредитной организации можно, подав заявку онлайн на рефинансирование с нашего сайта внизу страницы. Воспользуйтесь кредитным калькулятором онлайн, чтобы выбрать вариант с наилучшими условиями перекредитования текущего долга.


Особенности рефинансирования


Физическое лицо может воспользоваться услугами рефинансирования кредита как индивидуальный предприниматель. Это относится к ссудам на личные (например, автокредит) и бизнес цели. Главное соответствовать требованиям банка, иметь адекватную кредитную историю. Хорошо, если в статусе ИП вы работаете не менее 2 лет.

При рефинансировании деньги не выплачиваются заемщику на руки, а переводятся на счета банков-кредиторов. Есть услуги с дополнительными суммами – в таком случае часть средств можно будет получить наличными. В частности, такую возможность предлагает Альфа банк.


Требования к заёмщику при рефинансировании


Банки предъявляют примерно одинаковые требования к заемщикам, которые подают заявку на перекредитование. Основные:

  • возраст более 18-21 года;
  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в районе нахождения отделения банка;
  • возраст бизнеса от 12 месяцев;
  • наличие расчетного счета в банке;
  • приличная кредитная история;
  • отсутствие задолженностей по рефинансируемой сумме;
  • наличие стабильного дохода.

Необходимые документы


Соберите следующий пакет бумаг:

  • Подтверждение статуса индивидуального предпринимателя и выписки по расчетным счетам.
  • Бумаги с указанием информации о каждом кредите, который рефинансируется.
  • Личные документы – паспорт, ИНН.

Страховку банки предлагают оформлять по желанию. При покупке полиса ставка по кредиту будет заметно ниже стандартной.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Почему банки отказывают в рефинансировании


Главный фактор – финансовое учреждение сочло вас недостаточно благонадежным заемщиком. Причину ищите в кредитной истории или высоких текущих финансовых нагрузках.

ИП – вообще не самые желанные клиенты для банков. Возможно, вам придется подать заявки в несколько учреждений, прежде чем повезет получить положительный ответ. Чтобы повысить шансы на одобрение, предоставьте банку обеспечение или привлеките созаемщиков.

Как повысить вероятность одобрения заявки


Иметь хорошую кредитную историю, соответствовать требованиям финансового учреждения и получать стабильный доход. В таком случае шансы на одобрение заявки будут максимальными. Обычно банки охотно идут на встречу тем заемщикам, которые согласились предоставить залог.


Если у вас открыт банковский счет ФОП в определенном финансовом учреждении, попробуйте сделать рефинансирование там же. Зарплатным и постоянным клиентам банки обычно предлагают сниженные ставки и увеличенные лимиты.

Рефинансирование кредитов для индивидуальных предпринимателей осуществляется по увеличенным процентным ставкам – так банки стремятся перекрыть текущие риски. При подаче заявки предоставьте максимум данных о себе, оформите полный пакет документов. Не пытайтесь скрыть какую-либо важную информацию о себе. Если самостоятельно найти подходящее выгодное предложение не выходит, обратитесь к кредитному брокеру.



Уралсиб

  • Банк: Уралсиб
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



МТС Банк

  • Банк: МТС Банк
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,9%
  • ✅️ Оформить



Промсвязьбанк

  • Банк: Промсвязьбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 5,5%
  • ✅️ Оформить





СКБ-Банк

  • Банк: СКБ-Банк
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 7%
  • ✅️ Оформить



Банк Открытие

  • Банк: Банк Открытие
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,9%
  • ✅️ Оформить



Росбанк

  • Банк: Росбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,5%
  • ✅️ Оформить





Тинькофф

  • Банк: Тинькофф
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 3 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



Почта Банк

  • Банк: Почта Банк
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



УБРиР

  • Банк: УБРиР
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,5%
  • ✅️ Оформить





ВТБ

  • Банк: ВТБ
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 7,5%
  • ✅️ Оформить



Райффайзенбанк

  • Банк: Райффайзенбанк
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 7,99%
  • ✅️ Оформить



Металлинвестбанк

  • Банк: Металлинвестбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,5%
  • ✅️ Оформить





СМП Банк

  • Банк: СМП Банк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 9,5%
  • ✅️ Оформить



Банк Хлынов

  • Банк: Хлынов
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,8%
  • ✅️ Оформить



Датабанк

  • Банк: Датабанк
  • Сумма: 1 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 11,5%
  • ✅️ Оформить





РНКБ

  • Банк: РНКБ
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



МКБ

  • Банк: МКБ
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 15 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



Банк Зенит

  • Банк: Зенит
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить


Над материалом работали
Назарова Ольга Дмитриевна
Автор
Автор сайта Refinancing.su. Готовит материалы, анализирует предложения банков, дает консультации. Для связи: nazarova@refinancing.su
Карпов Дмитрий Степанович
Редактор
Главный редактор сайта Refinancing.su, проверяет информацию в материалах на достоверность и актуальность. Для связи: karpov@crediblog.ru
Комментарии
Добавить комментарий

Будет интересно

Рефинансирование займов в МФО в {this_year} году

Если вы взяли не один микрокредит и текущие платежи слишком большие, можете попробовать снизить текущие финансовые нагрузки за счет рефинансирования. Рассмотрим особенности таких продуктов и расскажем о способах их оформления.

Рефинансирование кредитов с просрочками в {this_year} году

По закону заемщик имеет право переоформить взятый ранее кредит на более выгодных условиях – то есть осуществить рефинансирование. Рассмотрим подробнее и расскажем как данный процесс осуществить.

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей в {this_year} году

Рефинансирование с плохой кредитной историей возможно. Рассмотрим способы и условия перекредитования, а также возможные причины отказа.

Что такое рефинансирование кредита

В чем выгода рефинансирования, как правильно оформить новый кредит, какие подводные камни существует и чего следует остерегаться.

Рефинансирование в {this_year} году — это выгодно или нет?

Что на самом деле представляет рефинансирование, для кого оно будет выгодно, в чем плюсы от перекредитования для банка, а также чего следует избегать при выборе услуги.

Одобрение рефинансирования за 1 час в 5 разных банках
Подберем до 10 банков, которые одобрят вам рефинансирование на выгодных условиях
Получить одобрение рефинансирования