Справка для рефинансирования кредита

Справка для рефинансирования кредита
Рефинансирование выгодный финансовый инструмент, позволяющий заемщику снизить кредитную нагрузку. Оформить его можно как в своем банке, так и в стороннем. В первом случае, можно обойтись без лишних документов. Но при рефинансировании в другом банке, заемщику придется подготовить несколько справок о состоянии счета, задолженности, платежеспособности и так далее. Разберемся с тем, что такое справки для получения рефинансирования в банке и как их получить.


Что такое справка для рефинансирования кредита


Справка для рефинансирования — это документ, предоставляемый заемщиком в банк, выдающий кредит на рефинансирование. Справка отражает информацию о состоянии кредитного счета, наличия или отсутствия задолженности, качества погашения долга за последний год и другую информацию, требуемую банком. Такая справка еще называется «справка о состоянии ссудного счета» или справка ОСЗ.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Это один из документов, входящих в обязательный базовый список, без которого невозможно получить одобрение на рефинансирование любых кредитов, ипотеки, потребительского, товарного, кредитной карты или автокредита. Данную справку выдают по запросу заемщика при обращении в банк и после подачи заявления на ее получение.

Подписание документов

Помимо того, что нужна справка банка о рефинансировании в которой прописана ссудная задолженность, у клиента могут потребовать предоставление справки о размере дохода. Это может быть 2-НДФЛ или справка по форме банка, иногда подходит выписка из банка, в котором клиент получает заработную плату.

Банк вправе запросить и дополнительные справки, например:

  • из пенсионного фонда о сумме ежемесячной пенсии;
  • из военкомата, для клиента, рефинансирующего военную ипотеку;
  • выписку из трудовой книжки с подтверждением трудоустройства и стажа.

При рефинансировании ипотеки список необходимых справок дополняется:

  • справкой о составе собственников;
  • справкой из органов опеки и попечительства;
  • выпиской из ЕГРН.

Вышеперечисленные справки и выписки подаются в банк вместе с заявкой на рефинансирование. Но есть справка, которая предоставляется заемщиком уже после получения кредита наличными. Это справка о погашении задолженности в другом банке. Ее предоставляют в обязательном порядке, так как кредит целевой и кредитору нужно подтверждение использования средств. Для плательщика по кредиту такая справка бесплатная, ее можно заказать онлайн и также онлайн загрузить на сайт банка, рефинансировавшего первоначальные кредиты.

Какие справки нужны для рефинансирования кредита


Единой формы по которой выдается справка о задолженности по кредиту нет. Каждый банк выдвигает свои требования и критерии к той информации, которая должна быть указана в документе. Это может быть стандартный бланк, форму которого выдадут в банке, а может быть вольная форма с обязательным включением конкретных показателей:

  • об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту;
  • о наличии либо отсутствии просроченных платежей на момент оформления справки;
  • о качестве погашения кредита на протяжении последних 12 месяцев, т.е. о наличии или отсутствии просрочек в течение прошедшего года.

Заемщики не всегда могут самостоятельно разобраться и понять какие конкретно нужны справки и какие данные в них должны быть указаны. Так по отзывам о СберБанке, можно судить, что клиентам приходится оформлять по 2 справки, в одной из которых указан ОСЗ и еще справка от банка, которая содержит информацию о наличии просрочек за прошедший год. Учитывая, что параллельно должна быть подготовлена и справка о доходах, и документы о залоге и на поручительство (если они оформляются), процедура сбора необходимых документов может занять много времени.

Проблема заемщика усложняется еще и тем, что в качестве кредита для рефинансирования могут быть использованы несколько продуктов. И справка в банк нужна по каждому из кредитов.

Справка о доходах


Справка о доходах требуется для рефинансирования в нескольких случаях:

  • заемщик привлекает поручителя, тогда тот предоставляет документ о размере заработной платы, пенсии или других, получаемых им выплат;
  • финансовое состояние заемщика изменилось, например, появился дополнительный источник дохода, о котором банку-кредитору неизвестно;
  • заемщик не является зарплатным клиентом, и банк не имеет никакой информации о его платежеспособности;
  • предоставление такой справки снижает годовую процентную ставку или увеличивается сумму доступного кредита.

Зарплатные клиенты и пенсионеры, получающие пенсию на счет в банке, предлагающем рефинансирование, могут быть освобождены от предоставления справок о доходе.

Виды справок о доходе, принимаемые банком:

  • 2-НДФЛ выдается в бухгалтерии работодателя, доступна для гражданина РФ, трудоустроенного официально;
  • справка по форме банка – второй вариант подтверждения платежеспособности, подходит для фрилансеров, самозанятых, трудоустроенных неофициально;
  • выписка по счету – выдается банком, на счет которого заемщику поступают средства, считаемые его доходом.

Как правило, справка о доходах дается за последние 6, реже 3 месяца. Срок ее годности – 1 месяц.


Справка об остатке задолженности


Справки об остатке задолженности выдаются всеми банками-кредиторами бесплатно. Но в некоторых ситуациях может взиматься плата. Справка для рефинансирования кредита платная в следующих случаях:

  • оформляется второй раз в течение одного месяца;
  • оформляется в срочном порядке.

Документ должен содержать следующую информацию:

  • ФИО заемщика;
  • данные паспорта;
  • номер и дата подписания кредитного договора;
  • сумма общей задолженности на конкретную дату;
  • разбивку задолженности: по основному долгу, процентам за пользование кредитом, процентам за просроченный основной долг, комиссии, неустойку.

Бесплатно справку можно получить один раз в месяц. Сроки ее подготовки могут достигать 30 дней. Но нередко банки затягивают эту процедуру. Ускорить получение можно, заказав срочное оформление, но оно платное. Срок годности справки – 30 дней.

Справка о качестве погашения кредита


Справка о платежах за последние 6-12 месяцев, как правило, не требуется. Достаточно предоставить справку об отсутствии долга и состоянии счета. Вариантом справки о качестве погашения может являться «Справка об уплаченных процентах». Это типовая форма в Сбербанке, которую можно заказать онлайн или в офисе.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Образец справки для рефинансирования


Банки, предлагающие рефинансирование, не размещают на своих порталах бланки и формы справок тех справок, что им нужны. Зато многие банки размещают формы выдаваемых справок. Скачать образец или бланк можно с сайта. Это несколько упрощает задачу заемщика, так как он может предоставить этот образец кредитному специалисту и убедиться, что такая справка содержит всю необходимую информацию и подходит для подачи заявки на рефинансирование.

В Ренессанс Банке есть такие типовые формы справок по рефинансируемому кредиту:

  • подтверждение об отсутствии просроченной задолженности по кредиту;
  • о сумме просроченной задолженности по кредиту;
  • о сумме полной просроченной задолженности по банковской карте;
  • о сумме задолженности по кредиту.

Справки о размере дохода могут быть по форме 2-НДФЛ, а могут быть по форме банка, как например, в Альфа-Банке «Справка о трудоустройстве и доходах физического лица». Этот же документ по форме СберБанка «Справка о доходах».

Справка о качестве погашения долга, выдаваемая СберБанком выглядит следующим образом «Справка об уплаченных процентах и основном долге по кредиту».

Как взять справку для рефинансирования


Процедура получения справки из банка об остатке долга, подходящей на рефинансирование, в каждом банке своя. Могут быть такие варианты ее оформления:

  • на сайте банка в личном кабинете подается заявка онлайн, после чего документ можно забрать в офисе или скачать в электронной форме;
  • взять справку ОСЗ в отделении, обратившись лично.

Заказать справку в Дом.клик


Пользователи сервиса Дом.клик могут заказать справку онлайн. Для этого в разделе «Услуги» выбирается раздел «Справка банка под любые цели». В отрывшемся окне нужно выбрать вид желаемой справки: электронный или бумажный и указать в комментариях «Справка об остатке ссудной задолженности» или «Справка об уплаченных процентах». Для отправки заявки нужно нажать «Заказать справку». Как правило сроки выполнения составляют 1-3 дня. По факту готовности документа, клиента уведомят в смс-сообщении.

Девушка заполняет документ

Заказать справку в СберБанке


Заказать справку в СберБанке можно в отделении, в котором был оформлен кредит или в любом ином отделении банка, при условии подключения услуги «Зеленая улица». А можно через приложение или личный кабинет СберБанк-Онлайн. Функция доступна в разделе «Вписки и справки».

Заказать справку в ВТБ Банке


Для получения справки в офисе банка понадобится предоставить паспорт и написать заявление на ее оформление. Есть возможность заказа через ВТБ-Онлайн. Типовые формы справок выдаются бесплатно, это:

  • справка об общей задолженности на текущую дату, включает данные о сумме задолженности, выписка по ссудному счету в разбивке на основной долг, проценты, пени, штрафы, комиссии (при наличии);
  • справка о наличии ссудной задолженности, включает данные о сумме ссудной задолженности по кредитному договору, дополнительно указывается просроченная ссудная задолженность;
  • справка кредитном договоре, содержит данные о наличии либо отсутствии задолженности по кредитному договору, указывается общая сумма без детализации.

В ВТБ банке расширенные справки для рефинансирования кредита классифицируются как нетиповая форма. В банке для такой справки установлен тариф от 500 рублей (в зависимости от региона оформления).

Заказать справку в Тинькофф Банке


В Тинькофф банке все обслуживание дистанционное, в том числе и справки. Заказать необходимый документ можно в чате или на сайте. Сроки выполнения 1 день, готовую справку банк высылает на электронную почту клиента.

Если справка для рефинансирования кредита платная, то стоимость ее выполнения указана в тарифах банка. Если это стандартная форма, то цена будет ниже, если же нужны справки по форме банка, проводящего рефинансирование, то комиссия выше.

Примерная стоимость справок на рефинансирование ипотеки

































ДокументСтоимость
Справки из банков2 000 ₽
Госпошлина за регистрацию залога1 000 ₽
Отчет об оценке квартиры7 000 ₽
Технические документы на квартиру10 800 ₽
Три выписки и з ЕГРН750 ₽
Нотариальное согласие супруга2 500 ₽
Итого24 550₽

Еще один важный нюанс, в некоторых банках выдают стандартные формы справок, включающие ту или иную информацию. Например, сумму задолженности и состояние по просрочкам. В то время как требования другого банка, которому справки нужны для рефинансирования, включают необходимость предоставления и дополнительной информации: срок кредита и процентную ставку.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

А в ряде случаев подтверждающая информация может быть предоставлена договором кредитования, но в редких случаях без выписки не обойтись. В тоже время, например, Почта Банк бесплатно предоставляет справку об условиях кредитного договора. Это говорит о том, что ситуация с требованиями, условиями оформления и предоставления справок, их форм уникальна для всех банков.

Обращаясь в банк для оформления справки нужно учитывать сроки изготовления и сроки годности документа. В среднем справка об остатке задолженности подготавливается в срок от 3 до 30 рабочих дней. В некоторых банках есть быстрый вариант оформления таких справок – в течение 1 дня, но, как правило, это характерно для электронной формы документа. Получив справку на руки, нужно помнить, что другого банка, проводящего рефинансирование, документ будет действителен в течение 1 календарного месяца.

Оформление справок для рефинансирования нередко оказывается сложным и бюрократическим процессом. Именно поэтому, важно получить полную информацию о рефинансировании кредитов и скачать или запросить в банке бланки необходимых справок и выписок, уточнить какая именно информация должна быть в них прописана. Образец справки для рефинансирования, имеющийся у заемщика, позволит получить именно тот документ, что требуется.


Это сэкономит время и поможет в последующем избежать повторного обращения в банк за новой справкой. Намного проще проходит оформление реструктуризации. В этом случае, от заемщика не требуются справки ОСЗ, достаточно подтвердить свой доход и платежеспособность. Но данный вариант возможно оформить только в своем банке.

Будет интересно

Что такое рефинансирование кредита

В чем выгода рефинансирования, как правильно оформить новый кредит, какие подводные камни существует и чего следует остерегаться.

Выгодно ли рефинансирование кредита

Что на самом деле представляет рефинансирование, для кого оно будет выгодно, в чем плюсы от перекредитования для банка, а также чего следует избегать при выборе услуги.

Что делать, если банки отказывают в рефинансировании

Выясним что можно сделать и каким образом решить финансовую задачу когда банки отказывают в рефинансировании.

Плюсы и минусы рефинансирования кредитов

Стоит ли оформлять новый кредит для погашения старого, какие плюсы и минусы рефинансирования долга по кредитам?

Как объединить кредиты в один

Консолидация кредитов или их рефинансирование – это рациональный и правильный выход для многих заемщиков, у которых накопилось несколько кредитов и займов.

Одобрение рефинансирования за 1 час в 5 разных банках
Подберем до 10 банков, которые одобрят вам рефинансирование на выгодных условиях
Получить одобрение рефинансирования