Оформить программу рефинансирования можно в любом месте, как в своем банке, так и в сторонней российской кредитной организации. В первом случае банк выплатит кредит по паспорту без дополнительных документов в кратчайшие сроки. Но при рефинансировании в другом банке, заемщику придется подготовить необходимые документы, удостоверяющие остаток задолженности, уровень платежеспособности, предоставить в залог движимое или недвижимое (в случае ипотеки) имущество, заключение договора страхования и так далее. Разберемся с тем, что такое документы для получения рефинансирования в банке и как их получить в 2021 году.
Содержание
expand_more
Что такое справка для рефинансирования кредита
Выписка для программы рефинансирования — это документ, предоставляемый заемщиком в банк, выдающий кредит на рефинансирование. Документ отражает информацию о состоянии кредитного счета, наличия или отсутствия оставшейся суммы задолженности, частоту взносов в счет погашения долгов за последний год и дополнительную информацию, требуемую банком. Такой документ еще называется «сноска о состоянии ссудного счета» или об "Остатке Суммы Задолженности".
Это один из документов, входящих в обязательный базовый список, без которого невозможно получить выплату на рефинансирование любых кредитов, ипотеки, потребительского, товарного, кредитной карты или автокредита. Данный документ выдают по запросу заемщика при обращении в банк и после подачи заявления на ее получение.
Помимо того, что требуются параметры об остатке задолженности по кредиту, ипотеке, карте у клиента могут потребовать предоставление свидетельствоа об уровне доходов, страховку на залог (ипотека, автокредит). Это может быть 2-НДФЛ или документ из банка, часто подходит выписка из банка, в котором клиент получает заработную плату.
Банк вправе запросить и дополнительные документы, например:
- карточку из пенсионного фонда о платеже ежемесячной пенсии;
- карточку военнообязанного из военкомата, для клиента, рефинансирующего программу военной ипотеки;
- выписку из трудовой книжки с подтверждением трудоустройства и стажа.
При рефинансировании ипотеки в 2021 году список необходимых документов дополняется:
- о составе собственников (ипотека, автокредит);
- из органов опеки и попечительства;
- выпиской из ЕГРН;
- СНИЛС ИНН.
Представителям бизнеса для рефинансирования средств по долговым обязательствам в 2021 году требуются:
- Заявка на получение кредита по форме Банка
- Свидетельство о государственной регистрации бизнеса.
- Карточка из налоговой о постановке субъекта бизнес деятельности на учет.
- Карточка из Госкомстата (при наличии).
- Договоры на приобретение по основной деятельности (копии).
- Договоры на реализацию по основной деятельности (копии).
- Договоры аренды помещений и транспортных средств, договоры о совместной бизнес деятельности (копии).
- Копии лицензий на право занятия определенными видами деятельности, патентов и разрешений.
- Контракты, таможенные декларации, договоры поручительства, карты учета и т.п. (копии).
- Официальная бухгалтерская отчетность (налоговые декларации, карта учета доходов и расходов) за последний финансовый год, предшествующий предоставлению кредита, заверенная налоговой инспекцией.
- Выписка из банков о движении средств по расчетным и текущим счетам за последние 12 месяцев (помесячно).
- Справки о наличии/отсутствии кредитов и картотеки № 2 в обслуживающих банках, заверенная печатью банка.
- При наличии текущих кредитов – копии кредитных договоров, договоров залога и поручительства.
- Данные управленческого учета (предоставляются в таблице по форме банка).
Вышеперечисленные документы и выписки подаются в банк вместе с заявкой на рефинансирование. Но есть форма, которой можно воспользоваться уже после выдачи кредита наличными. Это сноска об оплате обязательств в другом банке. Ее предоставляют в обязательном порядке, так как кредит целевой и кредитору нужно подтверждение использования средств. Для плательщика по кредиту такая форма бесплатная, ее можно оформить онлайн и также онлайн загрузить на сайт банка, рефинансировавшего первоначальные кредиты.
Какие справки нужны для рефинансирования кредита
Единой формы по которой выдается бумага о задолженности по кредиту нет. Каждый кредитор выдвигает свои требования и критерии к той информации, которая должна быть указана в документе. Это может быть стандартный бланк, форму которого выдадут в банке, а может быть вольная форма с обязательным включением конкретных показателей:
- об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту;
- о наличии либо отсутствии просроченных платежей на момент оформления документа;
- о качестве погашения кредита на протяжении последних 12 месяцев, т.е. о наличии или отсутствии просрочек по платежам в течение прошедшего года.
Заемщики не всегда могут самостоятельно разобраться и понять какие конкретно документы требует кредитор и какие данные в них должны быть указаны. Так по отзывам о СберБанке, можно судить, что клиентам приходится оформлять по 2 формы, в одной из которых указан ОСЗ и еще от банка, которая содержит информацию о наличии просрочек по платежам за прошедший год. Учитывая, что параллельно должна быть подготовлена и информация о доходах, и документы о залоге и на поручительство (при крупных кредитах свыше 1 млн рублей - ипотека, автокредит, потребкредит на большую сумму), процедура сбора необходимых документов может занять много времени.
Проблема заемщика усложняется еще и тем, что в качестве кредита для рефинансирования могут быть использованы несколько продуктов (потребкредит, ипотека, кредитная карта). И сноски в банк нужны по каждому из кредитов.
Справка о доходах
Форма о доходах требуется для рефинансирования в нескольких случаях:
- заемщик привлекает поручителя, тогда тот предоставляет документ о сумме заработной платы, пенсии или других, получаемых им выплат;
- финансовое состояние заемщика изменилось, например, появился дополнительный источник дохода, о котором банку-кредитору неизвестно;
- заемщик не является зарплатным клиентом, и банк не имеет никакой информации о его платежеспособности. Предоставление такой формы снижает годовую процентную ставку или позволяет получить максимальную сумму доступного кредита, разницу которой можно потратить на личные покупки.
Зарплатные клиенты и пенсионеры, получающие пенсию на счет в банке, предлагающем рефинансирование, могут быть освобождены от удостоверения доходов, и получить рефинансирование с одним паспортом. Также в этот список попадают клиенты имеющие в организации открытые дебетовые карты, бизнес счета.
Виды выписок о доходе, принимаемые банком:
- 2-НДФЛ выдается на работе в бухгалтерии либо в налоговой инспекции, доступна для гражданина России, трудоустроенного официально;
- сноска из банка – второй вариант подтверждения платежеспособности, подходит для ИП, малому бизнесу, фрилансерам, самозанятым, трудоустроенным неофициально;
- выписка по вкладу – выдается банком, на счет которого заемщику поступают средства, считаемые его доходом.
По условиям, форма о доходах дается за последние 6, реже 3 месяца, иногда до года. Срок ее годности – 1 месяц.
Справка об остатке задолженности
Формы об остатке задолженности выдаются всеми российскими банками-кредиторами бесплатно. Но в некоторых ситуациях может взиматься платеж. Документы для рефинансирования кредита платные в следующих случаях:
- кредит оформляется второй раз в течение одного месяца;
- кредит оформляется в срочном порядке.
Документ должен содержать следующую информацию:
- ФИО заемщика (полностью как в паспорте);
- данные паспорта;
- номер и дата подписания кредитного договора;
- сумма общей задолженности с годовой процентной ставкой на конкретную дату;
- разбивку суммы задолженности: по основному долгу, процентам за пользование кредитом, процентам за просроченный основной долг, комиссии, неустойку.
Бесплатно форму можно получить один раз в месяц. Сроки ее подготовки могут достигать 30 дней. Но нередко банки затягивают эту процедуру. Ускорить получение можно, заказав платное срочное оформление. Срок годности – 30 дней.
Справка о качестве погашения кредита
Сноска о платежах за последние 6 месяцев либо год, как правило, не требуется. Достаточно предоставить документ об отсутствии долга и состоянии счета. Вариантом о качестве погашения может являться «Сноска об уплаченных процентах». Это типовая форма в Сбербанке, которую можно заполнить онлайн или в офисе.
Образец справки для рефинансирования
Банки, предлагающие рефинансирование, не размещают на своих порталах бланки и формы тех документов, что им нужны. Зато многие банки размещают формы выдаваемых бумаг. Скачать образец или бланк можно с сайта. Это несколько упрощает задачу заемщика, так как он может предоставить этот образец лицензированному кредитному специалисту и убедиться, что такой документ содержит всю необходимую информацию и подходит для подачи заявки на рефинансирование.
В Ренессанс Банке есть такие типовые формы по рефинансируемому кредиту:
- подтверждение об отсутствии просроченной задолженности по кредиту;
- о сумме просроченной задолженности по кредиту;
- о сумме полной просроченной задолженности по банковской карте;
- о сумме задолженности по кредиту.
Документы о размере дохода могут быть 2-НДФЛ, а могут быть из банка, как например, в Альфа-Банке «Форма о трудоустройстве и доходах физического лица». Этот же документ из СберБанка «Форма о доходах».
Сноска о качестве погашения долга, выдаваемая СберБанком выглядит следующим образом «Подтверждение об уплаченных процентах и основном долге по кредиту».
Тарифы рефинансирования, сравните суммы, процентные ставки от крупнейших кредитных организаций РФ в таблице:
| Банк | Сумма | Срок | Ставка |
|---|---|---|---|
| Уралсиб | 2 000 000 рублей | до 7 лет | ставка от 9,9% |
| МТС | 5 000 000 рублей | до 5 лет | ставка от 6,9% |
| Промсвязьбанк | 3 000 000 рублей | до 7 лет | ставка от 5,5% |
| СКБ | 1 500 000 рублей | до 5 лет | ставка от 7% |
| Открытие | 5 000 000 рублей | до 5 лет | ставка от 6,9% |
| Росбанк | 3 000 000 рублей | до 5 лет | ставка от 6,5% |
| Тинькофф | 2 000 000 рублей | до 3 лет | ставка от 9,9% |
| Почта | 1 500 000 рублей | до 5 лет | ставка от 9,9% |
| УБРиР | 1 500 000 рублей | до 7 лет | ставка от 8,5% |
| ВТБ | 5 000 000 рублей | до 7 лет | ставка от 7,5% |
| Райффайзен | 2 000 000 рублей | до 5 лет | ставка от 7,99% |
| Металлинвест | 3 000 000 рублей | до 7 лет | ставка от 8,5% |
| СМП | 3 000 000 рублей | до 7 лет | ставка от 9,5% |
| Хлынов | 1 500 000 рублей | до 7 лет | от 8,8% |
| Датабанк | 1 000 000 рублей | до 5 лет | ставка от 11,5% |
| РНКБ | 3 000 000 рублей | до 7 лет | ставка от 10,9% |
| МКБ | 3 000 000 рублей | до 15 лет | ставка от 10,9% |
| Зенит | 3 000 000 рублей | до 7 лет | ставка от 10,9% |
Как взять справку для рефинансирования
Процедура получения форм из банка об остатке долга, подходящей на рефинансирование, в каждом своя. Могут быть такие варианты ее оформления:
- на сайте банка в личном кабинете подается заявка онлайн, после чего документ или копию можно забрать в офисе или скачать в электронном виде;
- взять сноску ОСЗ в отделении, обратившись лично.
Заказать справку в Дом.клик
Пользователи сервиса Дом.клик могут оформить документы онлайн. Для этого в разделе «Услуги» выбирается раздел «Документы банка под любые цели». В открывшемся окне нужно выбрать вид желаемой формы: электронный или бумажный и указать в комментариях «Документ об остатке ссудной задолженности» или «Документы об уплаченных процентах». Для отправки заявки нужно нажать «Оформить форму». Согласно условиям сроки выполнения составляют 1-3 дня. По факту готовности документа, клиента уведомят в смс-сообщении.
Заказать справку в СберБанке
Оформить сноску в СберБанке можно в отделении, в котором был оформлен кредит или в любом ином отделении кредитора, при условии подключения услуги «Зеленая улица». А можно через приложение или личный кабинет СберБанк-Онлайн. Функция доступна в разделе «Выписки и справки».
Заказать справку в ВТБ Банке
Для получения документов в офисе банка понадобится предоставить паспорт и написать заявление на ее оформление. Есть возможность оформить через ВТБ-Онлайн. Типовые формы выдаются бесплатно, это формы:
- об общей задолженности на текущую дату, включает данные о сумме задолженности, выписка по ссудному счету в разбивке на основной долг, проценты, ставки, валюта, пени, штрафы, комиссии (при наличии);
- о наличии ссудной задолженности, включает данные о сумме ссудной задолженности по кредитному договору, дополнительно указывается просроченная ссудная задолженность;
- кредитном договоре, содержит данные о наличии либо отсутствии задолженности по кредитному договору, указывается общая сумма без детализации по срокам, процентным ставкам.
В ВТБ банке расширенные документы для рефинансирования кредита классифицируются как нетиповая форма. В компании для такой сноски установлен тариф от 500 рублей (в зависимости от региона оформления, в Москве и московской области выше).
Заказать справку в Тинькофф Банке
В Тинькофф банке все обслуживание дистанционное, в том числе и документация. Оформить необходимый документ можно в чате или на сайте. Сроки выполнения 1 день, готовую сноску кредитор высылает на электронную почту клиента.
Если документ для рефинансирования кредита платный, то стоимость ее выполнения зависит от тарифов. Если это стандартная форма, то цена будет меньше, если же нужны бумаги из банка, проводящего рефинансирование, то комиссия выше.
Примерная стоимость документов на рефинансирование ипотеки
| Документ | Стоимость |
|---|---|
| Форма из банков | 2 000 ₽ |
| Госпошлина за регистрацию залога | 1 000 ₽ |
| Отчет об оценке залога (жилье при ипотеке) | 7 000 ₽ |
| Технические документы на жилье | 10 800 ₽ |
| Три выписки из ЕГРН | 750 ₽ |
| Нотариальное согласие партнера (супруга) | 2 500 ₽ |
| Итого | 24 550₽ |
Дополнительный важный нюанс, в некоторых финансовых структурах выдают стандартные формы, включающие ту или иную информацию. Например, сумму задолженности, размер переплат и состояние по просрочкам. В то время как требования другого кредитора, которому официальные бумаги нужны для рефинансирования, включают необходимость предоставления дополнительной информации: срок кредита и процентную ставку.
А в ряде случаев подтверждающая информация может быть предоставлена договором кредитования, но в редких случаях без выписки не обойтись. В тоже время, например, Почта Банк бесплатно предоставляет сноску об условиях кредитного договора. Это говорит о том, что ситуация с требованиями, схемами оформления и предоставления документов, их форм уникальна для всех кредитных организаций.
Обращаясь в кредитную организацию для оформления документов нужно учитывать сроки изготовления и сроки годности документа. В среднем документ об остатке задолженности подготавливается в срок от 3 до 30 рабочих дней. В некоторых компаниях есть быстрый вариант оформления таких бумаг– в течение 1 дня, но, по условиям, это характерно для электронной формы документа. Получив документы на руки, нужно помнить, что у другого кредитора, проводящего рефинансирование, документ будет действителен в течение 1 календарного месяца.
Оформление документов для рефинансирования нередко оказывается сложным и бюрократическим процессом. Именно поэтому, если Вы хотите получить рефинансирование без отказа, сначала подойдите аналитически к конкретной финансовой организации, где Вас устраивают условия рефинансирования, а затем важно получить полную информацию о необходимом пакете документов, скачать или запросить в кредитной организации бланки и выписки. Уточнить по телефону или в филиале какая именно полезная информация должна быть в них прописана. Образец документа для рефинансирования, имеющийся у заемщика, позволит получить именно тот документ, что требуется.
Это сэкономит сроки и поможет в последующем избежать повторного обращения за новым документом. Намного проще проходит само оформление рефинансирования кредита, ипотеки, карты. В этом случае, от заемщика не требуются ОСЗ, достаточно подтвердить свой доход и платежеспособность за указанные сроки. Но данный вариант возможно оформить только в своей кредитной организации.
