Чтобы не упустить время, нужно знать, как долго ждать перед подачей заявки на новый договор и через какое время можно сделать рефинансирование займа, автокредита, ипотеки, карты. Что для этого понадобится и какой срок кредита при рефинансировании? Дают ли банки повторное рефинансирование, какой нужен залог и через сколько можно его оформить? Об этом и о других нюансах этого вида кредитования рассказано в статье.
Содержание
expand_more
Через какое время можно рефинансировать кредит
На рынке рефинансирования кредитов банки всегда прописывают требования к «старым» кредитам. И одно из этих требований указывает через сколько дней можно использовать рефинансирование кредита, а точнее какой долгий срок должен пройти с даты оформления старого кредита, ипотеки, карты до заключения нового договора и сколько месяцев не должно быть просрочки по ежемесячным платежам.
Через какое время можно делать рефинансирование - указывается в условиях кредитования банков. Через сколько месяцев можно заключить договор на рефинансирование кредита зависит и от типа кредитного продукта: потребительский займ, ипотека, автокредит, кредитная карта. Минимальный срок, через который заемщик может подать заявку на перекредитацию – 3 месяца (это касается POS-кредитов, кредитных карт), но нередко с момента оформления старого кредитного договора должно пройти 6 месяцев, что характерно для потребительских кредитов, а для ипотеки не менее года.
Так, в требованиях Сбербанка и "Альфа Банка" для программы рефинансирования установлен период – 180 дней. То есть заемщику придется платить ежемесячные платежи и не допускать любые просрочки по имеющимся обязательствам, и только через полгода, доказав свою платежеспособность и хорошую кредитную историю, он может подать на дополнительное рефинансирование. Ипотечный кредит должен быть оформлен не менее 12 месяцев до момента, когда можно подать заявку на договор рефинансирования.
Внимание! Это одно из важнейших условий без выполнения которого, банк не даст согласие на новый кредитный договор. А потому, первое, что должен сделать заемщик, ищущий варианты перекредитации - проверить через какой срок он может оформить новый кредит на погашение уже имеющейся задолженности по займу, ипотеке, пластиковой карте.
Зачем банки указывают срок
У каждой банковской организиации, которая предлагает услуги перекредитации, есть четкие разъяснения на каких условиях он готов выдать новый кредит на погашение другого займа, ипотеки, карты и на какой срок можно взять перекредитование. Среди запрещающего есть ограничение на срок рефинансируемого кредита – он должен быть дольше одного квартала.
Банк не просто так предлагает рефинансирование через определенный промежуток времени. Этот период, важен для того, чтобы можно было убедиться в достаточной платежеспособности, дисциплины в погашении ежемесячных платежей и надежности заемщика.
Сколько раз можно рефинансировать кредит
Рефинансирование – это не разовая услуга. Надежный, платежеспособный заемщик с хорошей кредитной историей и отсутствием просрочек по ежемесячным платежам, может дополнительно попробовать улучшить условия заимствования и повторно перекредитоваться. Как правило, это обслуживание целесообразно если погашаются долгосрочные кредиты такие как ипотека на несколько миллионов руб. или автокредит от 500 тыс рублей и выше.
Важный вопрос: как долго надо ждать, чтобы повторно получить перекредитацию? Здесь уже могут действовать другие условия предоставления кредита, ипотеки, карты. Если речь о своем банке или о получении займа у Партнера, то новую ссуду, в случае ипотеки вряд ли одобрят ранее чем через год. А вот при обращении в другой банк, можно найти более быстрый результат и даже дополнительные деньги наличными за счет увеличения суммы займа.
Суть рефинансирования
Сделать рефинансирование – это значит получить новый кредит в банке, цель которого погасить остатки старых долговых обязательств. И в результате вместо нескольких старых кредитов иметь один новый договор займа по итогу с более выгодными условиями:
- меньшей ставкой, снижение переплаты;
- продлен срок кредита на более долгий период;
- одним платежом вместо нескольких, стать должником только у одной конторы;
- в одном банке, вместо нескольких, объединить разные долговые продукты: займ, ипотека, карта;
- увеличивается тело кредита, что позволяет получить дополнительные деньги, сверх суммы, необходимой для выплаты имеющихся задолженностей;
- есть возможность снять обременение с залога или выбрать другой вид залогового имущества.
Какие кредиты можно рефинансировать
Банки дают заемщикам возможность рефинансировать задолженность ипотечного и потребительского кредитования, автокредиты, кредитные карты. Редко можно подать на перекредитование овердрафта по дебетовым карточкам. В банках нет программ рефинансирования потребительского займа от микрофинансовой организации.
С целью снижения переплаты предпочтительнее рассмотреть программу рефинансирования ипотечного кредита в своем банке, где брался хотя бы один из действующих кредитов. Если такой вариант доступен, то это несколько упростит процедуру оформления и сократит долгий путь рассмотрения заявки. Но нужно учитывать, что в таком случае могут быть иные трудности:
- отсутствие возможности рефинансировать большое число займов;
- повышение годовой ставки на момент переоформления договоров, что увеличит в итоге переплату;
- обязательное рефинансирование хотя бы одного вида кредита (займ, ипотека, автокредит, карта), выданного сторонним банком.
Сроки перекредитования зависят от того какой кредитный продукт будет погашаться, на сколько долгий период заимствования и вида залогового имущества:
- для ипотеки на 10-30 лет;
- автокредит можно взять до 5-7 лет;
- потребительский кредит до 5 лет;
- если делают объединение кредитов, то сроки новой реструктуризации до 5-7 лет.
В нормативах не указано когда можно подавать на перекредитование. Этот срок устанавливают сами банки. Как правило, нужно чтобы прошло не менее 3 месяцев после взятия кредита, а при повторном перекредитовании – не раньше 1 года. При этом устанавливается и допустимый срок кредита до его окончания, как правило не менее 3-6 месяцев. В противном случае, банкам не выгодно заключать новую сделку.
Еще дополнительное важное условие, от которого зависит можно ли кредит рефинансировать – это своевременность его погашения. Если даже с момента взятия прошел достаточный период, но заемщик уже сумел допустить просрочку, то ему могут отказать в рефинансировании. Есть предложения допускающие перекредитования и с задолженностями. Но такие ситуации рассматриваются в новом банке индивидуально и решение зависит от:
- возможности заемщика предоставить залог;
- состояния кредитной истории;
- наличие просрочек по ежемесячным платежам на момент оформления нового кредита.
Сколько кредитов можно рефинансировать
Заемщик может рефинансировать 1 кредит, а может объединить до 6 действующих кредитных продуктов (ипотека, автокредит, потребкредит, кредитную карту), не зависимо от того в каком банке их брали.
Как происходит рефинансирование
Рефинансирование кредита проходит по следующей схеме:
- Подбор нескольких, наиболее приемлемых и доступных вариантов, на которых можно сэкономить.
- Расчет кредита в зависимости от периода, ставки и суммы, а также учет всех возможных комиссий и переплат.
- Выбор другого банка, в котором лучше проводить рефинансирование.
- Подготовка документов и подача заявки. Для получения выгодных условий необходимо взять справку о зарплате, выписку по кредитному счету, а также паспорт и другие дополнительные документы.
Заявку на рефинансирование кредита сначала стоит подавать в свой банк, а можно и в другом – стороннем банке. Первый вариант встречается реже, так как банкам не выгодно рефинансировать свои же кредиты. Чаще они привлекают надежных заемщиков, предлагая перекредитацию и, выдавая деньги на более выгодных условиях.
Как правило, заявки рассматривают не очень долго. Обычно ответ готов через 2-3 дня. После клиенту остается подписать договор кредитования, и банк переведет деньги, чтобы закрыть имеющуюся задолженность. С этого момента у клиента появляются новые кредитные обязательства, а старые кредиты перестают действовать.
Ниже Вы можете подать заявку на рефинансирование онлайн с нашей страницы, выбрав банк с комфортными для вас условиями:
Сравните и посчитайте актуальные процентные тарифы кредитования в таблице:
| Банк | Сумма | Срок | Ставка |
|---|---|---|---|
| Уралсиб | 2 000 000 рублей | до 7 лет | от 9,9% |
| МТС | 5 000 000 рублей | до 5 лет | от 6,9% |
| Промсвязьбанк | 3 000 000 рублей | до 7 лет | от 5,5% |
| СКБ-Банк | 1 500 000 рублей | до 5 лет | от 7% |
| Открытие | 5 000 000 рублей | до 5 лет | от 6,9% |
| Росбанк | 3 000 000 рублей | до 5 лет | от 6,5% |
| Тинькофф | 2 000 000 рублей | до 3 лет | от 9,9% |
| Почта Банк | 1 500 000 рублей | до 5 лет | от 9,9% |
| УБРиР | 1 500 000 рублей | до 84 месяцев | от 8,5% |
| ВТБ | 5 000 000 рублей | до 84 месяцев | от 7,5% |
| Райффайзенбанк | 2 000 000 рублей | до 5 лет | от 7,99% |
| Металлинвестбанк | 3 000 000 рублей | до 84 месяцев | от 8,5% |
| СМП Банк | 3 000 000 рублей | до 84 месяцев | от 9,5% |
| Банк Хлынов | 1 500 000 рублей | до 84 месяцев | от 8,8% |
| Датабанк | 1 000 000 рублей | до 5 лет | от 11,5% |
| РНКБ | 3 000 000 рублей | до 84 месяцев | от 10,9% |
| МКБ | 3 000 000 рублей | до 15 лет | от 10,9% |
| Банк Зенит | 3 000 000 рублей | до 84 месяцев | от 10,9% |
Рассчитать переплату сколько денег на ежемесячный платеж Вам нужно поможет кредитный калькулятор онлайн:
Когда рефинансирование выгодно
При рефинансировании клиент сможет снизить финансовую нагрузку в максимально комфортную сторону.
Пример:
- получить возможность на кредитные каникулы;
- снизить размер ежемесячных платежей;
- избежать уплаты лишних комиссий и переплаты;
- изменить график платежей, установив какого числа удобнее платить;
- продлить или сократить период кредита.
Можно делать рефинансирование, если необходимо сохранить и даже улучшить качество кредитной истории за счет:
- снижения показателя долговой нагрузки (ПДН) за счет сокращения размеров ежемесячных платежей;
- уменьшения числа активных кредитов;
- избежание штрафов и переплат.
Рефинансирование кредита в банке позволяет клиенту эффективнее вести личный бюджет, контролировать расходы и ежемесячные платежи в счет погашения. По итогу вместо 3-4, а то и 5 кредитов в других кредитных компаниях, остается один в одном банке.
Рекомендации
Рефинансирование априори должно принести клиенту только плюсы. Сегодня много кредиторов предлагают услугу перекредитации. А потому выбрать выгодное предложение не составит труда. Повысить свои шансы на получение другого кредита на оплату старого можно, если следовать следующим рекомендациям:
- подавать заявку на предложение, которое в результате будет выгоднее, чем текущий кредит;
- обязательное предоставление справок о заработанной плате, пенсии, выписок по счету и иных документов, которые могут подтвердить высокую платежеспособность клиента;
- до момента оформления реструктуризации погасить все задолженности, займы и минимизировать число кредитных карт;
- привлечь созаемщика или поручителя, или предоставить залог.
- оформить страховку, при покупки жилья в ипотеку договор страхования заложенной недвижимости - дома, квартиры.
Кредитные компании активно популяризируют программы рефинансирования, но по факту получить этот кредит не так и просто. Требуется положительная кредитная история, достаточный доход и активные действия клиента по сбору документов, подаче заявки. Поэтому важно уже на этапе оформления другого кредита смотреть на перспективу и понять когда можно сделать заявку в банк на рефинансирование.
Кроме того, нередко кредитные компании устанавливают особые условия для досрочного погашения. Договор должен разрешать вернуть долг раньше. Но иногда это возможно только при условии выплаты дополнительной комиссии или после обязательного письменного уведомления кредитора.
Подобрать выгодное предложение помогает информационный портал (приложение). Здесь есть реклама и самая полезная информация о вариантах программ рефинансирования от российских кредитных компаний, в том числе и через какое время можно сделать следующую заявку на рефинансирование. Какое предложение выбрать и почему, решает сам клиент, главное, чтобы новый кредит был выгоднее и удобнее предыдущих. Для оформления: выберите из списка подходящий вариант и заполните заявку-онлайн. Это позволит получить предварительное решение кредитной организации. В случае положительного результата, необходимо предоставить в банк, заявление, приложив к нему пакет документов. Рассмотрение заявки занимает до 5-7 дней. В случае согласия, банк-кредитор самостоятельно переведет деньги в счет погашения рефинансируемых кредитов.
