Через какое время можно сделать рефинансирование кредита в 2021 году

Время
Многие заемщики хотели бы поменять условия своих кредитов на более выгодные. Сделать это можно, оформив в банке рефинансирование. Чтобы не упустить время, нужно знать, когда можно на него подавать заявку и через какое время можно сделать рефинансирование кредита. Что нужно для этого понадобится и в какой срок кредита при рефинансировании? Дают ли банки повторное рефинансирование и через сколько можно его оформить? Об этом и о других нюансах этого вида кредитования рассказано в статье.



Папки по годам

Через какое время можно рефинансировать кредит


В условиях кредитования по рефинансированию банки всегда прописывают требования к «старым» кредитам. И одно из этих требований указывает через какое время можно сделать рефинансирование кредита, а точнее сколько месяцев должно пройти с даты оформления старого кредита и сколько месяцев не должно быть просрочки.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Через какое время можно делать рефинансирование - указывается в условиях кредитования банков. Через месяцев можно сделать рефинансирование кредита зависит и от типа кредитного продукта. Минимально срок, через который заемщик может подать заявку на перекредитацию – 3 месяца (это касается POS-кредитов), но нередко с момента оформления старого кредита должно пройти 6 меясев, что характерно для потребительских кредитов.

Так, в требованиях Сбербанка и "Альфа Банка" для рефинансирования установлен период – 180 дней. То есть заемщик должен каждый месяц погашать задолженность и не допускать просрочек по имеющимся обязательствам, и только через полгода, доказав свою платежеспособность и надежность, он может подать на рефинансирование. Ипотечный кредит должен быть оформлен не менее 12 месяцев до момента, когда можно подать заявку на рефинансирование.

Это одно из важнейших условий без выполнения которого, банк не одобрит заявку. А потому, первое, что должен сделать заемщик, ищущий варианты перекредитации - узнать через какой срок он может оформить новый кредит на погашение уже имеющегося.

Зачем банки указывают срок


У каждого банка, который предлагает услуги перекредитации, есть четкие разъяснения на каких условиях он готов дать новый кредит на погашение другого кредита и какой срок можно взять перекредитование. Среди запрещающего есть ограничение на срок рефинансируемого кредита – он не может быть менее квартала.

Банк не просто так предлагает рефинансирование через определенный промежуток времени. Этот период, важен для того, чтобы можно было убедиться в достаточной платежеспособности, ответственности и надежности заемщика.

Сколько раз можно рефинансировать кредит


Рефинансирование – это не разовая услуга. Надежный, платежеспособный заемщик с хорошей КИ и отсутствием просрочек, может снова попробовать улучшить условия заимствования и повторно перекредитоваться. Как правило, это целесообразно если погашаются долгосрочные кредиты такие как ипотека на несколько миллионов руб. или автокредит от полумиллиона рублей и выше.

Важный вопрос через сколько можно повторно получить перекредитацию? Здесь уже могут действовать другие условия предоставления кредита. Если речь о своем банке или о получении кредита у Партнера, то новую ссуду вряд ли одобрят ранее чем через год. А вот при обращении в другой банк, можно надеяться на более быстрое одобрения и даже на то, что будет увеличена сумма кредита.

Суть рефинансирования


Оформить рефинансирование – это значит получить новый кредит в банке, цель которого погасить имеющиеся долговые обязательства. И в результате вместо нескольких кредитов иметь один по итогу с более выгодными условиями:

  • меньшей ставкой;
  • продлен срок кредита;
  • одним платежом вместо нескольких;
  • в одном банке, вместо нескольких;
  • увеличивается тело кредита, что позволяет получить дополнительное финансирование, сверх суммы, необходимой для оплаты имеющихся задолженностей;
  • есть возможность снять обременение или выбрать другой вид обеспечения.



Какие кредиты можно рефинансировать


Банки дают заемщикам возможность рефинансировать задолженность ипотечного и потребительского кредитования, автокредиты, кредитные карты. Редко можно подать на перекредитование овердрафта по дебетовым карточкам. В банках нет рефинансирования потребительского займа от микрофинансовой организации.

Предпочтительнее рассмотреть возможности рефинансирования кредита в своем банке, где брался хотя бы один из действующих кредитов. Если такой вариант доступен, то это несколько упростит процедуру оформления и сократит время рассмотрения заявки. Но нужно учитывать, что в таком случае могут быть иные трудности:

  • отсутствие возможности рефинансировать большое число кредитов;
  • повышение ставки на момент переоформления договоров;
  • обязательное рефинансирование хотя бы одного кредита, выданного сторонним банком.

Сроки перекредитования зависят от того какой кредитный продукт будет погашаться:

  • для ипотеки на 10-30 лет;
  • автокредит можно взять до 5-7 лет;
  • потребительский кредит до 5 лет;
  • если делают объединение кредитов, то сроки новой реструктуризации до 5-7 лет.

В нормативах не указано когда можно подавать на перекредитование. Этот срок устанавливают сами банки. Как правило, нужно чтобы прошло не менее 3 месяцев после взятия кредита, а при повторном перекредитовании – не раньше 1 года. При этом устанавливается и допустимый срок кредита до его окончания, как правило не менее 3-6 месяцев. В противном случае, банкам не выгодно заключать новую сделку.

Еще одно важное условие, от которого зависит можно ли кредит рефинансировать – это своевременность его погашения и наличие просрочки. Если даже с момента взятия прошел достаточный срок, но заемщик уже сумел допустить просрочку, то ему могут отказать в рефинансировании. Есть предложения допускающие перекредитования и с задолженностями. Но такие ситуации рассматриваются в новом банке индивидуально и решение зависит от:

  • возможности заемщика предоставить обеспечение;
  • состояния кредитной истории;
  • платежеспособности на момент оформления нового кредита.

Сколько кредитов можно рефинансировать



Таблица с цифрами

Заемщик может рефинансировать 1 кредит, а может объединить до 6 действующих кредитных продуктов (автокредит, потребкредит, кредитную карту), не зависимо от того в каком банке их брали.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Как происходит рефинансирование


Рефинансирование кредита проходит по следующей схеме:

  1. Подбор нескольких, наиболее приемлемых и доступных вариантов, на которых можно проводить перекредитацию.
  2. Расчет кредита в зависимости от срока, ставки и суммы, а также учет всех возможных комиссий.
  3. Выбор банка, в котором лучше проводить рефинансирование.
  4. Подготовка документов и подача заявки. Для получения выгодных условий необходимо взять справку о зарплате, выписку по кредитному счету, а также паспорт и иные дополнительные документы.

Заявку на рефинансирование кредита можно подавать в свой банк, а можно оформить в другом – стороннем банке. Первый вариант встречается реже, так как банкам не выгодно рефинансировать свои же кредиты. Чаще они привлекают надежных заемщиков, предлагая перекредитацию и, выдавая кредит на более выгодных условиях.

Как правило, заявки рассматривают не очень долго. Обычно ответ готов через 2-3 дня. После одобрения клиенту остается подписать договор кредитования, и банк переведет деньги для погашения имеющейся задолженности. С этого момента у заемщика появляются новые кредитные обязательства, а старые кредиты перестают действовать.

Вы также можете подать заявку на рефинансирование онлайн с нашей страницы, выбрав банк с комфортными для вас условиями:



Уралсиб

  • Банк: Уралсиб
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



МТС Банк

  • Банк: МТС Банк
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,9%
  • ✅️ Оформить



Промсвязьбанк

  • Банк: Промсвязьбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 5,5%
  • ✅️ Оформить





СКБ-Банк

  • Банк: СКБ-Банк
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 7%
  • ✅️ Оформить



Банк Открытие

  • Банк: Банк Открытие
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,9%
  • ✅️ Оформить



Росбанк

  • Банк: Росбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,5%
  • ✅️ Оформить





Тинькофф

  • Банк: Тинькофф
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 3 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



Почта Банк

  • Банк: Почта Банк
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



УБРиР

  • Банк: УБРиР
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,5%
  • ✅️ Оформить





ВТБ

  • Банк: ВТБ
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 7,5%
  • ✅️ Оформить



Райффайзенбанк

  • Банк: Райффайзенбанк
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 7,99%
  • ✅️ Оформить



Металлинвестбанк

  • Банк: Металлинвестбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,5%
  • ✅️ Оформить





СМП Банк

  • Банк: СМП Банк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 9,5%
  • ✅️ Оформить



Банк Хлынов

  • Банк: Хлынов
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,8%
  • ✅️ Оформить



Датабанк

  • Банк: Датабанк
  • Сумма: 1 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 11,5%
  • ✅️ Оформить





РНКБ

  • Банк: РНКБ
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



МКБ

  • Банк: МКБ
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 15 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



Банк Зенит

  • Банк: Зенит
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



Сравните актуальные процентные ставки и сроки кредитования в таблице:



















































































































БанкСуммаСрокСтавка
Уралсиб2 000 000 рублейдо 7 летот 9,9%
МТС Банк5 000 000 рублейдо 5 летот 6,9%
Промсвязьбанк3 000 000 рублейдо 7 летот 5,5%
СКБ-Банк1 500 000 рублейдо 5 летот 7%
Банк Открытие5 000 000 рублейдо 5 летот 6,9%
Росбанк3 000 000 рублейдо 5 летот 6,5%
Тинькофф2 000 000 рублейдо 3 летот 9,9%
Почта Банк1 500 000 рублейдо 5 летот 9,9%
УБРиР1 500 000 рублейдо 7 летот 8,5%
ВТБ5 000 000 рублейдо 7 летот 7,5%
Райффайзенбанк2 000 000 рублейдо 5 летот 7,99%
Металлинвестбанк3 000 000 рублейдо 7 летот 8,5%
СМП Банк3 000 000 рублейдо 7 летот 9,5%
Банк Хлынов1 500 000 рублейдо 7 летот 8,8%
Датабанк1 000 000 рублейдо 5 летот 11,5%
РНКБ3 000 000 рублейдо 7 летот 10,9%
МКБ3 000 000 рублейдо 15 летот 10,9%
Банк Зенит3 000 000 рублейдо 7 летот 10,9%

Рассчитать сумму платежа Вам поможет кредитный калькулятор онлайн:

Когда рефинансирование выгодно


При рефинансировании заемщик сможет скорректировать финансовую нагрузку в более комфортную сторону, например:

  • получить возможность оформить кредитные каникулы;
  • снизить размер ежемесячного платежа;
  • избежать уплаты лишних комиссий;
  • изменить график выплат, установив какого числа удобнее платить;
  • продлить или сократить срок кредита.

Можно делать рефинансирование, если необходимо сохранить и даже улучшить качество кредитной истории за счет:

  • снижения показатель долговой нагрузки (ПДН);
  • уменьшения числа активных кредитов;
  • избежание штрафов за просрочки.

Рефинансирование кредита в банке позволяет заемщику эффективнее вести личный бюджет, контролировать расходы и платежи в счет погашения. По итогу вместо 3-4, а то и 5 кредитов в разных банках, остается один в одном банке.

Рекомендации


Рефинансирование априори должно принести заемщику только плюсы. Сегодня много банков предлагают услугу перекредитации. А потому выбрать выгодное предложение не составит труда. Намного сложнее получить одобрение. Повысить свои шансы на можно, если следовать следующим рекомендациям:

  • подавать заявку на предложение, которое в результате будет выгоднее, чем текущий кредит;
  • обязательное предоставление справок о заработанной плате, пенсии, выписок по счету и иных документов, которые могут подтвердить высокую платежеспособность заемщика;
  • до момента оформления реструктуризации погасить все задолженности, займы и минимизировать число кредитных карт;
  • привлечь созаемщика или поручителя, или оформить залог.

Банки активно популяризируют услугу рефинансирования, но по факту получить этот кредит не так и просто. Требуется положительная КИ, достаточный доход и активные действия заемщика по сбору документов, подаче заявки. Важно уже на этапе оформления кредита смотреть на перспективу и понять когда можно подавать заявку в банк на рефинансирование.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Кроме того, нередко банки устанавливают особые условия для досрочного погашения. Договор должен разрешать вернуть долг раньше. Но иногда это возможно только при условии оплаты дополнительной комиссии или после обязательного письменного уведомления кредитора.


Подобрать выгодное предложение помогает информационный портал. Здесь есть вся информация о вариантах рефинансирования от российских банков, в том числе и через какое время можно оформить заявку на рефинансирование. Какое предложение выбрать и почему, решает сам заемщик, главное, чтобы новый кредит был выгоднее и удобнее предыдущих. Для оформления: выберите из списка подходящий вариант и подайте заявку-онлайн. Это позволит получить предворительное решение кредитной организации. В случае одобрения, необходимо предоставить в банк, заявление, приложив к нему пакет документов. Рассмотрение заявки занимает до 5-7 дней. В случае одобрения, банк-кредитор самостоятельно переведет средства в счет погашения рефинансируемых кредитов.
Над материалом работали
Борисов Филипп Маркович
Автор
Автор сайта Refinancing.su. Готовит материалы, анализирует предложения банков, дает консультации. Для связи: borisov@refinancing.su
Карпов Дмитрий Степанович
Редактор
Главный редактор сайта Refinancing.su, проверяет информацию в материалах на достоверность и актуальность. Для связи: karpov@crediblog.ru
Комментарии
  1. Михаил
    Я считаю, что полгода-это очень большой период для рефинансирования. Ведь человек, беря кредит доказывает банку свою платежеспособность, дело остается только в его ответственности, так сказать дисциплине. Но бывают и форс-мажоры, жизнь есть жизнь.
  2. Елена
    На мой взгляд, это очень правильно, когда рефинансироваться можно только после 6 месяцев оплаты по основному кредиту. Банки должны быть убеждены в платежоспособности заемщика. Данная услуга не является разовой. При хорошей кредитной истории и недопущении просрочек рефинансирование можно повторить, но главное учитывать плюсы и минусы.
  3. Александра
    А если вот такая ситуация: есть несколько кредитов в разных банках, возникла необходимость их рефинансировать, чтобы делать одну выплату каждый месяц. Для этого выбран совсем другой банк. Существует ли такая практика рефинансирования? Или получить одобрение от банка в таком случае не реально?
    1. Егор
      Кредитный специалист
      Конечно, банки могут объединить и 5-10 кредитов. Это не проблема.
  4. Нина А.
    В некоторых банках требуют большей информативной наполненности заявления и тогда банк просит указать контактные данные родственников. Но если заявитель один-одинешенек на всем белом свете или просто не хочет, чтобы родные знали о существующем кредите, он имеет полное право эту графу не заполнять. Правда это уменьшит его шансы на одобрение нового кредита.


  5. Нина
     Считаю большим минусом при рефинансировании кредита новый сбор документов и привлечение поручителя. Сегодня никто не хочет выступать в роли поручителя , даже родственники из-за очень нестабильного  времени. Да и вообще лишняя головная боль никому не нужна ведь. 
  6. Аяна
    На самом деле , рефинансирование хорошая вещь . Особенно если изменить график выплат , или выплат лишних комиссий , и изменение срока . Но удивляет то что можно получить его после 6 мес оплаты основного кредита . Типо если человек берёт кридит , он уже доказывает что он платежеспособен и вообще банк же всё это проверяет . Зачем так много времени уходит на это?
    1. Егор
      Кредитный специалист
      Банк смотрит как заемщик относится к своим обязательствам, не допускает ли он просрочки, вовремя ли вносит оплату.
Добавить комментарий

Будет интересно

Рефинансирование займов в МФО в 2021 году

Если вы взяли не один микрокредит и текущие платежи слишком большие, можете попробовать снизить текущие финансовые нагрузки за счет рефинансирования. Рассмотрим особенности таких продуктов и расскажем о способах их оформления.

Рефинансирование кредитов с просрочками в 2021 году

По закону заемщик имеет право переоформить взятый ранее кредит на более выгодных условиях – то есть осуществить рефинансирование. Рассмотрим подробнее и расскажем как данный процесс осуществить.

Что такое рефинансирование кредита

В чем выгода рефинансирования, как правильно оформить новый кредит, какие подводные камни существует и чего следует остерегаться.

Рефинансирование в 2021 году — это выгодно или нет?

Что на самом деле представляет рефинансирование, для кого оно будет выгодно, в чем плюсы от перекредитования для банка, а также чего следует избегать при выборе услуги.

Объединить кредиты в один в 2021 году

Консолидация кредитов или их рефинансирование – это рациональный и правильный выход для многих заемщиков, у которых накопилось несколько кредитов и займов.

Одобрение рефинансирования за 1 час в 5 разных банках
Подберем до 10 банков, которые одобрят вам рефинансирование на выгодных условиях
Получить одобрение рефинансирования