Когда можно подавать на рефинансирование кредита

Время
Многие заемщики хотели бы поменять условия своих кредитов на более выгодные. Сделать это можно, оформив в банке рефинансирование. Чтобы не упустить время, нужно знать, когда можно на него подавать заявку. Что нужно для этого понадобится и в какой срок можно оформить перекредитацию? Дают ли банки повторное рефинансирование и через сколько можно его оформить? Об этом и о других нюансах этого вида кредитования рассказано в статье.


Папки по годам

Через какое время можно рефинансировать кредит


В условиях кредитования по рефинансированию банки всегда прописывают требования к «старым» кредитам. И одно из этих требований указывает спустя сколько месяцев можно сделать рефинансирование кредита.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Как правило, минимально срок, через который заемщик может подать заявку на рефинансирование – 3 месяца, но нередко с момента оформления старого кредита должно пройти 6, а то и 12 месяцев. Так, в Сбербанке установлен период – 180 дней. То есть заемщик должен каждый месяц погашать задолженность и не допускать просрочек и только через полгода, доказав свою платежеспособность и надежность, он может подать на рефинансирование.

Зачем банки указывают срок


У каждого банка, который предлагает услуги перекредитации, есть четкие разъяснения на каких условиях он готов дать новый кредит. Среди запрещающего есть ограничение на срок рефинансируемого кредита – он не может быть менее квартала.

Банк не просто так предлагает рефинансирование через определенный промежуток времени. Этот период, важен для того, чтобы можно было убедиться в достаточной платежеспособности, ответственности и надежности заемщика.

Сколько раз можно рефинансировать кредит


Рефинансирование – это не разовая услуга. Надежный, платежеспособный заемщик с хорошей КИ и отсутствием просрочек, может снова попробовать улучшить условия заимствования и повторно перекредитоваться. Как правило, это целесообразно если погашаются долгосрочные кредиты такие как ипотека на несколько миллионов руб. или автокредит от полумиллиона рублей и выше.

Важный вопрос через сколько можно повторно получить перекредитацию? Здесь уже могут действовать другие условия предоставления кредита. Если речь о своем банке или о получении кредита у Партнера, то новую ссуду вряд ли одобрят ранее чем через год. А вот при обращении в другой банк, можно надеяться на более быстрое одобрения и даже на то, что будет увеличена сумма кредита.

Суть рефинансирования


Оформить рефинансирование – это значит получить новый кредит в банке, цель которого погасить имеющиеся долговые обязательства. И в результате вместо нескольких кредитов иметь один по итогу с более выгодными условиями:

  • меньшей ставкой;
  • продлен срок кредита;
  • одним платежом вместо нескольких;
  • в одном банке, вместо нескольких;
  • увеличивается тело кредита, что позволяет получить дополнительное финансирование, сверх суммы, необходимой для оплаты имеющихся задолженностей;
  • есть возможность снять обременение или выбрать другой вид обеспечения.



Какие кредиты можно рефинансировать


Банки дают заемщикам возможность рефинансировать задолженность ипотечного и потребительского кредитования, автокредиты, кредитные карты. Редко можно подать на перекредитование овердрафта по дебетовым карточкам. В банках нет рефинансирования потребительского займа от микрофинансовой организации.

Предпочтительнее рассмотреть возможности рефинансирования кредита в своем банке, где брался хотя бы один из действующих кредитов. Если такой вариант доступен, то это несколько упростит процедуру оформления и сократит время рассмотрения заявки. Но нужно учитывать, что в таком случае могут быть иные трудности:

  • отсутствие возможности рефинансировать большое число кредитов;
  • повышение ставки на момент переоформления договоров;
  • обязательное рефинансирование хотя бы одного кредита, выданного сторонним банком.

Сроки перекредитования зависят от того какой кредитный продукт будет погашаться:

  • для ипотеки на 10-30 лет;
  • автокредит можно взять до 5-7 лет;
  • потребительский кредит до 5 лет;
  • если делают объединение кредитов, то сроки новой реструктуризации до 5-7 лет.

В нормативах не указано через сколько времени можно сделать рефинансирование. Этот срок устанавливают сами банки. Как правило, нужно чтобы прошло не менее 3 месяцев после взятия кредита, а при повторном перекредитовании – не раньше 1 года. При этом устанавливается и допустимый срок кредита до его окончания, как правило не менее 3-6 месяцев. В противном случае, банкам не выгодно заключать новую сделку.

Еще одно важное условие, от которого зависит можно ли кредит рефинансировать – это своевременность его погашения и наличие просрочки. Если даже с момента взятия прошел достаточный срок, но заемщик уже сумел допустить просрочку, то ему могут отказать в рефинансировании. Есть предложения допускающие перекредитования и с задолженностями. Но такие ситуации рассматриваются в новом банке индивидуально и решение зависит от:

  • возможности заемщика предоставить обеспечение;
  • состояния кредитной истории;
  • платежеспособности на момент оформления нового кредита.

Сколько кредитов можно рефинансировать



Таблица с цифрами

Заемщик может рефинансировать 1 кредит, а может объединить до 6 действующих кредитных продуктов (автокредит, потребкредит, кредитную карту), не зависимо от того в каком банке их брали.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Как происходит рефинансирование


Рефинансирование кредита проходит по следующей схеме:

  1. Подбор нескольких, наиболее приемлемых и доступных вариантов, на которых можно проводить перекредитацию.
  2. Расчет кредита в зависимости от срока, ставки и суммы, а также учет всех возможных комиссий.
  3. Выбор банка, в котором лучше проводить рефинансирование.
  4. Подготовка документов и подача заявки. Для получения выгодных условий необходимо взять справку о зарплате, выписку по кредитному счету, а также паспорт и иные дополнительные документы.

Заявку на рефинансирование кредита можно подавать в свой банк, а можно оформить в другом – стороннем банке. Первый вариант встречается реже, так как банкам не выгодно рефинансировать свои же кредиты. Чаще они привлекают надежных заемщиков, предлагая перекредитацию и, выдавая кредит на более выгодных условиях.

Как правило, заявки рассматривают не очень долго. Обычно ответ готов через 2-3 дня. После одобрения клиенту остается подписать договор кредитования, и банк переведет деньги для погашения имеющейся задолженности. С этого момента у заемщика появляются новые кредитные обязательства, а старые кредиты перестают действовать.

Вы также можете подать заявку на рефинансирование онлайн с нашей страницы, выбрав банк с комфортными для вас условиями:



Уралсиб

  • Банк: Уралсиб
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



МТС Банк

  • Банк: МТС Банк
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,9%
  • ✅️ Оформить



Промсвязьбанк

  • Банк: Промсвязьбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 5,5%
  • ✅️ Оформить





СКБ-Банк

  • Банк: СКБ-Банк
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 7%
  • ✅️ Оформить



Банк Открытие

  • Банк: Банк Открытие
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,9%
  • ✅️ Оформить



Росбанк

  • Банк: Росбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,5%
  • ✅️ Оформить





Тинькофф

  • Банк: Тинькофф
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 3 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



Почта Банк

  • Банк: Почта Банк
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



УБРиР

  • Банк: УБРиР
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,5%
  • ✅️ Оформить





ВТБ

  • Банк: ВТБ
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 7,5%
  • ✅️ Оформить



Райффайзенбанк

  • Банк: Райффайзенбанк
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 7,99%
  • ✅️ Оформить



Металлинвестбанк

  • Банк: Металлинвестбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,5%
  • ✅️ Оформить





СМП Банк

  • Банк: СМП Банк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 9,5%
  • ✅️ Оформить



Банк Хлынов

  • Банк: Хлынов
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,8%
  • ✅️ Оформить



Датабанк

  • Банк: Датабанк
  • Сумма: 1 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 11,5%
  • ✅️ Оформить





РНКБ

  • Банк: РНКБ
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



МКБ

  • Банк: МКБ
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 15 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



Банк Зенит

  • Банк: Зенит
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить




Сравните актуальные процентные ставки и сроки кредитования в таблице:



















































































































БанкСуммаСрокСтавка
Уралсиб2 000 000 рублейдо 7 летот 9,9%
МТС Банк5 000 000 рублейдо 5 летот 6,9%
Промсвязьбанк3 000 000 рублейдо 7 летот 5,5%
СКБ-Банк1 500 000 рублейдо 5 летот 7%
Банк Открытие5 000 000 рублейдо 5 летот 6,9%
Росбанк3 000 000 рублейдо 5 летот 6,5%
Тинькофф2 000 000 рублейдо 3 летот 9,9%
Почта Банк1 500 000 рублейдо 5 летот 9,9%
УБРиР1 500 000 рублейдо 7 летот 8,5%
ВТБ5 000 000 рублейдо 7 летот 7,5%
Райффайзенбанк2 000 000 рублейдо 5 летот 7,99%
Металлинвестбанк3 000 000 рублейдо 7 летот 8,5%
СМП Банк3 000 000 рублейдо 7 летот 9,5%
Банк Хлынов1 500 000 рублейдо 7 летот 8,8%
Датабанк1 000 000 рублейдо 5 летот 11,5%
РНКБ3 000 000 рублейдо 7 летот 10,9%
МКБ3 000 000 рублейдо 15 летот 10,9%
Банк Зенит3 000 000 рублейдо 7 летот 10,9%

Рассчитать сумму платежа Вам поможет кредитный калькулятор онлайн:

Когда рефинансирование выгодно


При рефинансировании заемщик сможет скорректировать финансовую нагрузку в более комфортную сторону, например:

  • получить возможность оформить кредитные каникулы;
  • снизить размер ежемесячного платежа;
  • избежать уплаты лишних комиссий;
  • изменить график выплат, установив какого числа удобнее платить;
  • продлить или сократить срок кредита.

Можно делать рефинансирование, если необходимо сохранить и даже улучшить качество кредитной истории за счет:

  • снижения показатель долговой нагрузки (ПДН);
  • уменьшения числа активных кредитов;
  • избежание штрафов за просрочки.

Рефинансирование кредита в банке позволяет заемщику эффективнее вести личный бюджет, контролировать расходы и платежи в счет погашения. По итогу вместо 3-4, а то и 5 кредитов в разных банках, остается один в одном банке.

Рекомендации


Рефинансирование априори должно принести заемщику только плюсы. Сегодня много банков предлагают услугу перекредитации. А потому выбрать выгодное предложение не составит труда. Намного сложнее получить одобрение. Повысить свои шансы на можно, если следовать следующим рекомендациям:

  • подавать заявку на предложение, которое в результате будет выгоднее, чем текущий кредит;
  • обязательное предоставление справок о заработанной плате, пенсии, выписок по счету и иных документов, которые могут подтвердить высокую платежеспособность заемщика;
  • до момента оформления реструктуризации погасить все задолженности, займы и минимизировать число кредитных карт;
  • привлечь созаемщика или поручителя, или оформить залог.

Банки активно популяризируют услугу рефинансирования, но по факту получить этот кредит не так и просто. Требуется положительная КИ, достаточный доход и активные действия заемщика по сбору документов, подаче заявки. Важно уже на этапе оформления кредита смотреть на перспективу и понять через какой срок можно сделать рефинансирование.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Кроме того, нередко банки устанавливают особые условия для досрочного погашения. Договор должен разрешать вернуть долг раньше. Но иногда это возможно только при условии оплаты дополнительной комиссии или после обязательного письменного уведомления кредитора.


Подобрать выгодное предложение помогает информационный портал. Здесь есть вся информация о вариантах рефинансирования от российских банков, в том числе и через какое время можно оформить заявку на рефинансирование. Какое предложение выбрать и почему, решает сам заемщик, главное, чтобы новый кредит был выгоднее и удобнее предыдущих.

Будет интересно

Как объединить кредиты в один

Консолидация кредитов или их рефинансирование – это рациональный и правильный выход для многих заемщиков, у которых накопилось несколько кредитов и займов.

Что лучше: рефинансирование или новый кредит?

Время может изменить обстоятельства работы и жилья клиента так, как он первоначально не планировал, вследствие чего, он не может вовремя платить. Рефинансирование помогает пересмотреть условия кредитования, и это необязательно будет тот же банк, в котором брали оставшийся кредит.

Повторное рефинансирование кредита

Из нашей статьи вы узнаете, кому доступна услуга повторного рефинансирования, как следует действовать для получения положительного решения и с какими нюансами можно столкнуться на стадии оформления нового кредита.

Заявление на рефинансирование кредита

Иногда после оформления кредитного договора человек понимает, что условия кредитования не самые выгодные. В таких случаях следует задуматься о рефинансировании займа.

Почему Банк Кубань Кредит отказывает в рефинансировании

Банк Кубань Кредит, как и любой другой банк, может отказать в рефинансировании кредита без объяснения причин. Если вы хотели оформить рефинансирование в Банке Кубань Кредит, но столкнулись с отказом — читайте статью.

Одобрение рефинансирования за 1 час в 5 разных банках
Подберем до 10 банков, которые одобрят вам рефинансирование на выгодных условиях
Получить одобрение рефинансирования