Что делать, если банки отказывают в рефинансировании

Банки
Сейчас на финансовом рынке особую востребованность приобрели не только кредитные продукты, но и рефинансирование. Банки готовы проводить процедуру рефинансирования даже неоднократно, забирая кредиты у коллег, оплачивая их, получая новых клиентов. Для заемщиков перекредитование может стать лучшим, единственным выходом, когда изменения в финансовом положении не позволяют продолжать погашение кредита на прежних условиях.

Главное преимущество рефинансирования – смягчение пунктов договора, когда финансовые требования кредитующей организации становятся более лояльными. Но иногда может возникнуть серьезная проблема: банки просто не одобряют заявки, отказывают потенциальным заемщикам в рефинансировании. Ведь формально процедура оценивается как обычное оформление кредита. И здесь вполне вероятны отказы.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Выясним прямо сейчас, что же можно сделать, каким образом решить финансовую задачу, когда банки отказывают в рефинансировании.


Проблема

Как происходит рефинансирование кредита


В процессе рефинансирования имеющийся кредит передается в другой банк. Там заключается новый договор, меняются условия. Так, срок кредитования может оставаться таким же, но при этом снижается годовая процентная ставка, уменьшается размер ежемесячного платежа. Можно изменить на более удобный и график внесения платежей. Первый банк получает свои деньги в полном размере, а финансовые обязательства заемщик несет только перед новой кредитующей организацией.

Может ли банк отказать в рефинансировании


Если рассуждать с формальной точки зрения, рефинансирование считается выдачей нового кредита. Банк выплачивает деньги первой организации, а финансовые обязательства перед ним несет заемщик. Разумеется, никто не может обязать банк одобрить заявку на рефинансирование, даже если у него и есть такие программы. Заемщик будет оцениваться по уровню платежеспособности, всем показателям.

5 причин, по которым банки отказывают в рефинансировании


Известны наиболее распространенные причины, по которым банк может отказать в одобрении заявки на рефинансирование.

Плохая кредитная история


Понадобится разобраться, нет ли ошибки в КИ. Если показатели действительно отрицательные, можно попробовать за несколько месяцев исправить свою историю. Допустим, аккуратно выплатить товарный кредит.

Текущие просрочки


Очень весомый фактор, который крайне сложно преодолеть. Но если доказать хороший уровень платежеспособности, воспользоваться вариантами обеспечения, проблема решаема.

Низкий доход


Такой негативный фактор играет значимую роль, когда необходима крупная сумма. А при рефинансировании обычно требуются солидные средства, так как маленькие кредиты рефинансировать нецелесообразно. Вероятно, потребуется дополнительное обеспечение, например, залоговое имущество, чтобы получить желаемый кредит с недостаточным уровнем дохода. Риск банка надо перекрыть.

Повторное рефинансирование


К сожалению, и сам факт обращения за рефинансированием могут посчитать отрицательным. Потребуется доказать, что новые обязательства перед банком будут исправно выполняться, для этого есть все возможности.

Отсутствие обеспечения


Банк стремится свести риск невозвращения кредита, своих финансовых потерь к минимуму. Уровень лояльности во всех финансовых кредитных организациях различный. Однако на наличие обеспечения обращают пристальное внимание многие. Если его нет, это не становится обязательной причиной отказа, но при этом при принятии решения может стать весомым аргументом среди прочих отрицательных факторов.

Сразу обозначим, что конкретно относят к обеспечению при оформлении кредита.

  1. Наличие созаемщика. Созаемщик – это человек, совместно с которым берется и оформляется официально кредит. Он получает установленную часть кредитных средств, при этом несет и солидарную ответственность за погашение кредита. Для банка выгоднее и надежнее, когда кредит берут два человека, разделяя финансовые обязательства. Бесспорно, созаемщик тоже должен быть платежеспособным.
  2. Можно воспользоваться поддержкой поручителя. Поручительство отличается тем, что поручитель не имеет прав на кредитную сумму, но при этом он ручается за заемщика, гарантирует его платежеспособность, аккуратность в погашении кредита. Если же заемщик не будет выполнять свои обязательства, банк вправе взыскать средства с поручителя. Это делается как при соблюдении принципов солидарной ответственности, так и индивидуально с поручителя, если заемщик официально подтвердил отсутствие своей платежеспособности, например, признан банкротом. Банк в любом случае останется в плюсе, получив средства от поручителя.
  3. В роли хорошего обеспечения выступает и ликвидное залоговое имущество. Чаще всего залогом становится недвижимость, транспортные средства. Банк убеждается в ликвидности залога, в соответствии его рыночной стоимости заданным параметрам, после чего охотно одобряет заявку на кредит. С таким обеспечением риск сводится к минимуму, так как банк всегда может забрать залог, если заемщик не выплачивает долг.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Очевидно, что отсутствие подобного обеспечения вполне может сыграть против потенциального заемщика. Зато если поработать над тем, чтобы такое обеспечение появилось, шансы на одобрение заявки резко увеличатся.

Именно обеспечение позволяет банку минимизировать свои финансовые риски.


Как понять причину отказа


Правильное решение – отправить соответствующий запрос в бюро кредитных историй. Там можно получить официальный ответ с указанием конкретных причин, по которым клиент оказался для банков нежелательным заемщиком.

Если отказ получен в одном, двух банках, это может быть связано с их строгой финансовой политикой и минимизацией рисков. Но когда отрицательные ответы на заявки становятся системными, это практически наверняка говорит об одном: дальше их отправлять не имеет смысла. Нужно выяснить и устранить причину отказов.

Что делать, если вам отказали в рефинансировании


Вот лаконичное руководство для всех, кому отказывали в рефинансировании. Действуйте по алгоритму, постарайтесь не упустить детали.

Понять причину


Причин может быть довольно много, вот основные.

  • Недостаточный уровень дохода. Вполне возможно, что в данном банке требования к заемщикам более строгие. Многое зависит от политики кредитующей организации, а также и от запрашиваемой суммы кредита.
  • Сам факт рефинансирования. Данная процедура подразумевает, что у заемщика возникли некоторые финансовые затруднения. И далеко не все банки в принципе охотно предоставляют возможность рефинансирования. Важно обосновать заявку, а также подтвердить достаточность возможностей для выплаты кредита на новых условиях.
  • Испорченная кредитная история. Довольно сложный случай, который сводит к минимуму возможность одобрения заявки на рефинансирование. Важно не допускать просрочек.

Важно определить причины отказа, постараться исправить ситуацию.


Исправить причину


Если проблемы связаны с недостаточным уровнем дохода, решением станет достойное обеспечение. Это может быть поручительство, предоставление ликвидного залога. Недостаточность кредитной истории исправляется аккуратной выплатой займа или товарного кредита, но на это требуется время.

В некоторых случаях открывается, что в бюро кредитных историй допущены ошибки при формировании документов на конкретного заемщика. Например, погашенный кредит по-прежнему числится в роли задолженности. В такой ситуации необходимо как можно скорее подтвердить наличие ошибок официальными документами, исправить их.

Найти другой банк


Как было отмечено, у каждого банка собственная кредитная политика. Безусловно, заемщики в первую очередь обращают внимание на более выгодные предложения: там ниже годовые процентные ставки, больше кредитные лимиты. Но надо понимать, что и требования к клиентам в таких банках выше. Соответственно, там сложнее получить одобрение заявки на рефинансирование.

Логичнее найти другой банк с более лояльными требованиями к заемщикам. Там шанс на одобрение будет существенно выше.

Сравнительная таблица предложений рефинансирования от разных банков



















































































































БанкСуммаСрокСтавка
Уралсиб2 000 000 рублейдо 7 летот 9,9%
МТС Банк5 000 000 рублейдо 5 летот 6,9%
Промсвязьбанк3 000 000 рублейдо 7 летот 5,5%
СКБ-Банк1 500 000 рублейдо 5 летот 7%
Банк Открытие5 000 000 рублейдо 5 летот 6,9%
Росбанк3 000 000 рублейдо 5 летот 6,5%
Тинькофф2 000 000 рублейдо 3 летот 9,9%
Почта Банк1 500 000 рублейдо 5 летот 9,9%
УБРиР1 500 000 рублейдо 7 летот 8,5%
ВТБ5 000 000 рублейдо 7 летот 7,5%
Райффайзенбанк2 000 000 рублейдо 5 летот 7,99%
Металлинвестбанк3 000 000 рублейдо 7 летот 8,5%
СМП Банк3 000 000 рублейдо 7 летот 9,5%
Банк Хлынов1 500 000 рублейдо 7 летот 8,8%
Датабанк1 000 000 рублейдо 5 летот 11,5%
РНКБ3 000 000 рублейдо 7 летот 10,9%
МКБ3 000 000 рублейдо 15 летот 10,9%
Банк Зенит3 000 000 рублейдо 7 летот 10,9%



Уралсиб

  • Банк: Уралсиб
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



МТС Банк

  • Банк: МТС Банк
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,9%
  • ✅️ Оформить



Промсвязьбанк

  • Банк: Промсвязьбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 5,5%
  • ✅️ Оформить





СКБ-Банк

  • Банк: СКБ-Банк
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 7%
  • ✅️ Оформить



Банк Открытие

  • Банк: Банк Открытие
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,9%
  • ✅️ Оформить



Росбанк

  • Банк: Росбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,5%
  • ✅️ Оформить





Тинькофф

  • Банк: Тинькофф
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 3 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



Почта Банк

  • Банк: Почта Банк
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



УБРиР

  • Банк: УБРиР
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,5%
  • ✅️ Оформить





ВТБ

  • Банк: ВТБ
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 7,5%
  • ✅️ Оформить



Райффайзенбанк

  • Банк: Райффайзенбанк
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 7,99%
  • ✅️ Оформить



Металлинвестбанк

  • Банк: Металлинвестбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,5%
  • ✅️ Оформить





СМП Банк

  • Банк: СМП Банк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 9,5%
  • ✅️ Оформить



Банк Хлынов

  • Банк: Хлынов
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,8%
  • ✅️ Оформить



Датабанк

  • Банк: Датабанк
  • Сумма: 1 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 11,5%
  • ✅️ Оформить





РНКБ

  • Банк: РНКБ
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



МКБ

  • Банк: МКБ
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 15 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



Банк Зенит

  • Банк: Зенит
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



Сравните суммы переплаты по кредиту и размеры ежемесячных платежей в разных банках с помощью кредитного калькулятора онлайн.

Как повысить вероятность одобрения заявки


Существует довольно много способов повышения вероятности одобрения заявки. Некоторые из них уже были подробно рассмотрены ранее. Так, если закралась ошибка в документах в бюро кредитных историй, ее необходимо обнаружить и добиться скорейшего исправления. Свой статус потенциального заемщика тоже можно улучшить, исправить кредитную историю, дополнить ее позитивными сведениями, оплатив займ или товарный кредит максимально аккуратно.

Все методы хорошие, эффективные, однако стоит отметить, что на их реализацию требуется достаточно много времени. Именно поэтому эксперты рекомендуют для применения еще пару отличных способов: они не только действенные, но и позволяют сэкономить время, быстрее добиться желаемого результата. Ведь финансовые вопросы зачастую требуют быстрых решений.

Оформить потребительский кредит


Остается еще одна возможность. Заемщик отыскивает более выгодное предложение в другой кредитующей организации. Важно, чтобы условия были приемлемыми. Оптимально, когда банк готов предоставить в кредит необходимую сумму по более низкой годовой процентной ставке. В таком случае заемщик оформляет новый кредит, направляет полученные средства на погашение текущего кредита. А оставшийся кредит погашается на выгодных условиях, в соответствии с новыми условиями, уже посильными для заемщика.

Здесь крайне важно найти максимально выгодное предложение и здраво оценить свои финансовые возможности, чтобы в дальнейшем не возникло проблем с новым кредитом.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Оформить кредит под залог


Хорошее решение может помочь справиться с финансовой проблемой, несмотря на отказы банков, достаточно высокие требования. Даже негативное влияние испорченной кредитной истории вполне можно преодолеть, если воспользоваться таким способом. Он наиболее перспективный, поэтому подходит для максимально сложных случаев.

Кредит под залог

Суть такого оформления кредита под залог следующая.

  • Залоговое имущество существенно повышает благонадежность клиента в глазах кредитующей организации. Банк отказывает в одобрении заявки, потому что желает снизить риски. Но наличие ликвидного залога сразу же создает необходимый статус потенциального заемщика.
  • Необходимо предоставить действительно ликвидный залог. Чтобы имущество не оказалось для банка спорным аргументом, его стоимость должна превышать размер запрашиваемой суммы. Не должно быть проблем с оценкой. Имущество может оценить независимая экспертная организация: определяется рыночная стоимость, в подтверждение чего предоставляется соответствующий документ.
  • Оптимальный вариант залога – автомобиль, недвижимость, земельный участок или квартира.
  • Залоговое имущество не должно быть обременено другими обязательствами. Это очень важно.
  • Кредит, оформленный под залог, точно будет приемлемым для клиента. Его уже можно получить на максимально выгодных условиях. Банк, имея права на ликвидное имущество, готов предоставить лучшее предложение, снизить процентную ставку по кредиту.
  • Свои финансовые возможности в любом случае требуется оценивать исключительно объективно. Ведь финансовая организация имеет право забрать себе залоговое имущество, если с выплатой кредита возникнут проблемы.

Таким образом, можно получить кредит под залог на выгодных условиях, по минимальной процентной ставке. А данные средства уже направить на выплату предыдущего текущего кредита.

Самое главное – в дальнейшем аккуратно выполнять новые финансовые обязанности перед банком.


Как видно, даже при отказе банков в рефинансировании остаются возможности для логичного и эффективного решения возникшей финансовой задачи.

Будет интересно

Что такое рефинансирование кредита

В чем выгода рефинансирования, как правильно оформить новый кредит, какие подводные камни существует и чего следует остерегаться.

Выгодно ли рефинансирование кредита

Что на самом деле представляет рефинансирование, для кого оно будет выгодно, в чем плюсы от перекредитования для банка, а также чего следует избегать при выборе услуги.

Плюсы и минусы рефинансирования кредитов

Стоит ли оформлять новый кредит для погашения старого, какие плюсы и минусы рефинансирования долга по кредитам?

Когда можно подавать на рефинансирование кредита

Дают ли банки повторное рефинансирование и через сколько можно его оформить? Об этом и о других нюансах этого вида кредитования рассказано в статье.

Как объединить кредиты в один

Консолидация кредитов или их рефинансирование – это рациональный и правильный выход для многих заемщиков, у которых накопилось несколько кредитов и займов.

Одобрение рефинансирования за 1 час в 5 разных банках
Подберем до 10 банков, которые одобрят вам рефинансирование на выгодных условиях
Получить одобрение рефинансирования