Как объединить кредиты в один

Объединение кредитов
Консолидация кредитов или их рефинансирование – это рациональный и правильный выход для многих заемщиков, у которых накопилось несколько кредитов и займов. Услуга предоставляется банками. Но действительно выгодные предложения, которые помогают снизить кредитную нагрузку, найти нелегко.

В статье собраны все актуальные варианты консолидации кредитов, оформленных в одном банке и рефинансирования кредитов разных банков. А также даны ответы на вопросы: какие кредиты можно объединять и как их рефинансировать.


Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Можно ли объединить кредиты



Кредитные карты

Консолидация кредитов – это объединение кредитов в одном банке. Предложение удобно для клиентов, которые имеют потребительские кредиты, автокредиты и кредитные карты, оформленные в одной организации. Как правило, доступна консолидация минимум на 2 кредита, максимум на 5-6.

В результате заемщик получает вместо нескольких кредитных договоров, каждый со своими сроками и суммами к погашению, – один на объединенную сумму и с новыми условиями. После консолидации достаточно вносить платеж раз в месяц. Также, это поможет снизить общий размер переплаты.

Выгодно ли объединять кредиты


Консолидация кредитов – это выгодно и целесообразно только в том случае, если она снижает финансовую нагрузку на заемщика. Эта услуга имеет и плюсы, и минусы, которые важно оценить прежде, чем объединять кредиты.

Однозначно консолидацию не стоит оформлять, если переплата после консолидации значительно увеличивается, при этом остальные условия, такие общая сумма долга и сроки кредитования практически не меняются.

Плюсы


  • условия по консолидированному кредиту должны быть выгоднее: либо продлеваются сроки, либо снижается ставка, есть возможность снятия обременения или наоборот оформления залога для удешевления кредита;
  • платить по одному кредиту в одном банке намного удобнее и комфортнее – достаточно провести одну операцию в месяц;
  • снижается количество и сумма комиссий;
  • консолидированный кредит может не только погасить уже имеющиеся задолженности, но и привлечь дополнительные средства, то есть его размер может быть больше суммы всех кредитов вместе взятых;
  • для объединения принимают кредитную карту и потребительские кредиты, даже ипотеку и автокредитование в количестве двух и больше.

Минусы


  • далеко не все банки предлагают своим заемщикам объединить несколько кредитов в 1;
  • для оформления требуется снова собирать документы, справки, а порой и предоставлять обеспечение;
  • практически нет предложений, в рамках которых можно объединить просроченные кредиты;
  • проверяется кредитная история клиента, она должна быть положительной, а кредитная нагрузка позволять обслуживать новые обязательства;
  • предложение консолидировать нескольких кредитов в один, как правило ограничивается 3-5 кредитами.

Банки, объединяющие кредиты



Девушка радуется

Сегодня многие банки объединяют кредиты заемщика в один. Разберем предложения консолидации в крупных банках РФ.

Консолидация в Сбербанке


Сбербанк предлагает объединить кредиты, при условии, что хотя бы один из них был выдан в другом банке. Условиями кредитования предусмотрено получение до от 30 000 до 3 000 000 рублей по ставке от 10,90% до 16,90%, на срок до 5 лет.

Требования к заемщикам:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 года;
  • стаж от 1 года;
  • постоянное трудоустройство;
  • регистрация в регионе присутствия банка.

Помимо паспорта, пакет документов должен включать справки о подтверждении дохода, при оформлении кредита на сумму от 300 000 рублей. Оформление в офисе банка, заявка рассматривается 1-2 дня.

Плюсы:

  • крупный кредит на длительный срок;
  • нет требования оформлять страховку;
  • не требуется залог.

Минусы:

  • обязательно рефинансирование как минимум 1 кредита или 1 кредитной карты другого банка.

Консолидация в ВТБ


В Банке ВТБ нет предложения по консолидации собственных кредитов, но зато доступно рефинансирование. Есть специальные предложения для автокредита, неработающих пенсионеров, в том числе особые условия для военных пенсионеров.

Сумма от 50 000 до 999 999 рублей доступна по ставке от 6,40 до 14,20% в год, от 1 000 000 до 5 000 000 руб. – по ставке от 6,40 до 12,2% в год. Сроки кредитования от 6 месяцев до 5 лет.

Требования к заемщикам:

  • российское гражданство;
  • постоянное трудоустройство;
  • возраст от 21 года;
  • стаж от 1 года и от 6 месяцев на последнем месте работы.

Минимальный пакет документов состоит из паспорта и СНИЛС, но при сумме кредита от 500 000 рублей понадобится выписка из трудовой книжки.

Плюсы:

  • рассмотрение заявки от 1 до 3 дней;
  • льготные ставки для зарплатных клиентов и для тех, кто подал заявку онлайн;
  • не требуется обеспечение;
  • перевод с целью погашения действующих кредитов – без комиссии;
  • доступно получение дополнительных средств;
  • есть услуга кредитных каникул и отсрочки платежей;
  • максимальная сумма кредита – 5 млн. рублей.

Минусы:

  • ставка повышается при отказе от страхования;
  • можно рефинансировать до 6 кредитов, выданных в разных банках, но не в банках группы ВТБ.

Консолидация в Россельхозбанке


В РСХБ можно объединить до 3 кредитов, в том числе есть специальные кредитные программы для лиц ведущих ЛПХ. Условия кредитования позволяют получить от 30 000 до 3 000 000 рублей, сроком до 5 лет под 7-8% годовых.

Требования к заемщикам:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 23 до 70 лет;
  • наличие стажа и постоянного дохода, подтвержденного справками.

Оформление кредита в офисе банка, деньги переводятся сразу в счет погашения задолженности. Оставшаяся сумма, если она есть, выдается наличными.

Плюсы:

  • крупная сумма кредита без обеспечения;
  • для пенсионеров и бюджетников получение по паспорту;
  • льготные условия для отдельных категорий заемщиков;
  • есть возможность привлечь одного или несколько созаемщиков.

Минусы:

  • объединение не более 3 кредитов, а потому такой вариант не подходит тем заемщикам, у которых много кредитов в разных банках;
  • повышенная ставка при отказе от страхования.

Консолидация в Альфа-Банке


Альфа-Банк объединяет до 5 кредитов в один. Программа позволяет уменьшить платеж до двух раз. Ставка от 6,5%, сумма до 3 000 000 рублей, сроки от 2 до 7 лет. Свои клиенты могут оформить консолидация в режиме онлайн, не посещая офис. Есть вариант получения без подтверждения дохода.

Плюсы:

  • до первого платежа дается 45 дней;
  • возможно получение суммы большей, чем необходимая для погашения кредитов;
  • удобный график погашения – всего 1 платеж в месяц;
  • в некоторых городах можно заказать доставку кредитных средств.

Минусы:

  • в случае отказа от страхования ставка повышается;
  • если требуется сумма, превышающая сумму для консолидации, то нужно подтверждение дохода;
  • окончательная ставка известна только после рассмотрения заявки, заранее сложно оценить выгоду от консолидации.

Требования к заемщикам:

  • возраст от 21 года;
  • доход после вычета налогов – 10 000 рублей;
  • непрерывный стаж три месяца и больше.




Другие банки для консолидации кредитов


Программы объединения кредитов есть и в других банках. Условия в них отличаются в ту или иную сторону. Чтобы определиться с тем в какие банки предлагают лучшие варианты следует сравнить их между собой:

  • Хоум Кредит Банк: можно объединить до 3 кредитов и карт, а также получить сверху еще 500 000 рублей, сумма кредита до 3 000 000 рублей по ставке от 7,90%;
  • Райффайзенбанк: объединение до 4 кредитов и 3 кредитных карт в общей сложности не более 5 кредитных продуктов, сумма до 2 000 000 рублей, ставка от 7,99%, сроки до 5 лет;
  • Ак Барс Банк: объединение до 5 продуктов, сумма до 2 000 000 рублей, ставка 8%, срок до 7 лет;
  • УБРиР: число кредитов для консолидации не ограничено, сумма до 5 000 000 рублей, ставка от 7,3%, сроки до 10 лет.

С другой стороны, при консолидации не стоит вопрос какой банк выбрать и куда подавать заявку, так как сам продукт подразумевает, что объединяются кредиты в одном учреждении.

Сравните программы рефинансирования разных банков в таблице:














































































БанкТипы кредитовСумма кредитаСрок кредитаПроцентная ставка
СбербанкПотребительские кредиты
Автокредиты
Ипотека
Кредитные карты
Овердрафт
до 3 000 000 ₽до 60 месяцевот 11,9%
ВТБПотребительские кредиты
Автокредиты
Ипотека
Кредитные карты
до 5 000 000 ₽до 60 месяцевот 9%
ПромсвязьбанкПотребительские кредиты
Кредитные карты
до 3 000 000 ₽до 84 месяцевот 6,8%
МТС БанкПотребительские кредиты
Автокредиты
Кредитные карты
до 5 000 000 ₽до 60 месяцевот 6,9%
УБРиРПотребительские кредиты
Кредитные карты
до 5 000 000 ₽до 120 месяцевот 6,5%
ОткрытиеПотребительские кредиты
Кредитные карты
до 5 000 000 ₽до 60 месяцевот 6,9%
РайффайзенбанкПотребительские кредиты
Автокредиты
Кредитные карты
до 2 000 000 ₽до 60 месяцевот 7,99%
Альфа-БанкПотребительские кредиты
Ипотека
Кредитные карты
до 3 000 000 ₽до 84 месяцевот 6,5%
УралСибПотребительские кредиты
Автокредиты
Ипотека
Кредитные карты
до 2 000 000 ₽до 84 месяцевот 5,5%
БКС БанкПотребительские кредиты
Кредитные карты
до 1 500 000 ₽до 60 месяцевот 12,9%

Рассчитайте с помощью кредитного калькулятора сумму переплаты и сравните с текущими расходами по займам:

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Как провести консолидацию кредитов


Можно ли объединить кредиты в своем банке, заемщик может узнать на сайте кредитора, в колл-центре, обратиться с вопросом в отделение или в личном кабинете. Также нередко сама финансовая организация информирует клиента, предлагая объединяющие варианты.

Как правило, у заемщика есть возможность объединить потребительские кредиты, карты и автокредитование. Варианты с ипотекой рассматриваются индивидуально и встречаются они редко.

Если заемщик решил объединить кредит и кредитную карту, то процедура оформления здесь примерно такая:

  1. Подача заявки в банк, сделать это можно даже дистанционно через интернет-банкинг.
  2. Получение предварительного решения.
  3. Сбор документов. Удобнее всего заемщикам, получающим заработную плату на счет в банке, так как в их случае справки с работы не нужны.
  4. Подача пакета документов на рассмотрение и получение решения.
  5. Подписание договора.

Консолидация кредитов в одном банке подразумевает, что заемщик, который объединил все задолженности в одном кредите, получит деньги на руки только после того, как его банк проведет целевой платеж в счет погашения имеющихся задолженностей.



Как объединить кредиты разных банков


При объединении кредитов из разных банков, заемщику понадобится собрать документы обо всех своих обязательствах. Рассмотрим алгоритм того, как объединить кредиты в один:

  1. Выберите те кредиты, которые необходимо объединить.
  2. Определите в каком банке есть подходящие предложения.
  3. Проведите расчет того в какую сторону и как изменятся выплаты.
  4. Выясните какие дополнительные расходы могут ожидать, например, повышение ставки при невыполнении определенных рекомендаций банка, комиссии за оплату.
  5. Подайте заявку в банк.

Получив положительное решение, не состоит спешить подписывать договор. У вас есть 5 дней на то, чтобы все хорошо обдумать и точно решить, что я хочу объединить свои кредиты именно на тех условиях, что банк предлагает.

Рефинансирование нескольких кредитов


Выбирая в какой банк подавать заявку, нужно в внимательно изучить условия. Нередко программы рефинансирования не включают возможность объединить два кредита в один, а лишь позволяют изменить условия кредитования по одному продукту. Например, продлить его сроки или снизить процентную ставку.

Рефинансирование – это более широкое предложение и чаще встречающееся. Банки охотно привлекают надежных заемщиков, предлагая им лучшие условия. Особенно это актуально в периоды, когда кредиты дешевеют. В таком случае ответ на вопрос: стоит ли объединять имеющиеся кредиты в один, однозначный – да.

При этом нужно понимать, что банк предлагает рефинансирование не потому, что заботится о заемщике, исключительно исходя из принципа собственной выгоды. Именно поэтому к рефинансируемым кредитам и к самому заемщику предъявляются требования.

Важным плюсом нового кредита является то, что у заемщика есть возможность не только погасить имеющиеся задолженности, но также получить с кредитного счета часть денег наличными. И потратить их на любые цели.

Рефинансирование, в рамках которого удается объединить кредиты в один банк, решает несколько проблем:

  • объединяет разрозненные по разным банкам кредиты в один, можно рефинансировать кредитные карты, ипотеку, автокредиты, потребительские кредиты;
  • снижают сумму комиссий и, как правило, размер ежемесячных платежей;
  • позволяют получить дополнительные кредитные средства.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Ответы на вопросы


Можно ли объединить кредит и кредитную карту


В список кредитных продуктов, подходящих для объединения в том числе входят кредитные карты и кредиты. Как правило, банк проверяет чтобы у текущих кредитов не было просрочки, но есть варианты рефинансирования и с непогашенной задолженностью. В этом случае выплата покрывает и просрочку, и тело кредита.

Можно ли объединить кредит и автокредит


Банки предлагают заемщику самостоятельно выбрать комбинацию кредитов для рефинансирования. В том числе есть возможность в объединении потребительского кредита и автокредита. Более того, по условиям некоторых продуктов допускается замена залогового имущества.

Можно ли объединить кредит и займ


В банках не доступен вариант позволяющий одновременно рефинансировать займы и кредиты. Единственная возможность это: если кредитор одобрит заявку на получение в рамках рефинансирования дополнительных кредитных средств. Тогда эти деньги можно направить в пользу оплаты задолженности перед МФО, погасив срочный займ.

Стоит ли объединить кредиты разных банков в один или оформлять консолидацию в своем банке, или же ничего не делать, оставив все как есть, для каждого заемщика решение принимается только индивидуально. И зависит оно не только от заявленных требований и условий банка, но и от того сколько заемщик сможет сэкономить.

Будет интересно

Что лучше: рефинансирование или новый кредит?

Время может изменить обстоятельства работы и жилья клиента так, как он первоначально не планировал, вследствие чего, он не может вовремя платить. Рефинансирование помогает пересмотреть условия кредитования, и это необязательно будет тот же банк, в котором брали оставшийся кредит.

Повторное рефинансирование кредита

Из нашей статьи вы узнаете, кому доступна услуга повторного рефинансирования, как следует действовать для получения положительного решения и с какими нюансами можно столкнуться на стадии оформления нового кредита.

Документы для рефинансирования кредита

На рефинансирование полученных кредитов имеют право предприниматели и физические лица. Они могут переоформить ипотеку, потребительский кредит, целевой и нецелевой, на более выгодных условиях в другом банке.

Заявление на рефинансирование кредита

Иногда после оформления кредитного договора человек понимает, что условия кредитования не самые выгодные. В таких случаях следует задуматься о рефинансировании займа.

Почему Альфа-Банк отказывает в рефинансировании

Альфа-Банк, как и любой другой банк, может отказать в рефинансировании кредита без объяснения причин. Если вы хотели оформить рефинансирование в Альфа-Банке, но столкнулись с отказом — читайте статью.

Одобрение рефинансирования за 1 час в 5 разных банках
Подберем до 10 банков, которые одобрят вам рефинансирование на выгодных условиях
Получить одобрение рефинансирования