Заявление на рефинансирование кредита

Заявление на рефинансирование кредита
Иногда, после оформления кредитного договора, человек понимает, что его условия кредитования не самые выгодные. В таких случаях следует задуматься о рефинансировании. Под этим термином подразумевают оформление нового кредитного обязательства, на новых условиях, для погашения уже существующих задолженностей перед кредиторами. Рассмотрим, где можно найти заявление на рефинансирование кредита, где можно ознакомиться с образцом и как его правильно заполнить и подать этот документ.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Рефинансированием можно воспользоваться как в новом банке, где нет действующих кредитов, так и в том, в котором уже оформлен первичный кредитный договор. Консолидация может быть получена для объединения потребительского кредита наличными, кредитных карт, автокредитования, ипотеки и в редких случаях и микрозаймов.


Мешок с деньгами

Образец заявления на рефинансирование


Перекредитация должна облегчить финансовую нагрузку на заемщика. Именно в этом случае следует оформлять такого рода кредит. Найдя банк с более выгодными условиями кредитования, необходимо подать заявление на рефинансирование, найти и скачать образец можно на сайте банка-кредитора. Это типовой документ - готовый бланк заявления стандартного типа. Выглядит он следующим образом: стандартный банк, разработанный банком, в котором указываются персональные данные заемщика. Заявление на рефинансирование кредита образец включает следующие пункты:

  • ФИО;
  • информацию, касающуюся даты и места рождения;
  • ИНН;
  • адрес прописки;
  • адрес проживания, если не совпадает с данными о прописке;
  • контактные данные: электронная почта, телефон;
  • контактные данные родственников первого порядка;
  • информация о з/п;
  • информация о месте работы;
  • информацию о собственности заемщика, которая может быть рассмотрена в виде залога;
  • другая дополнительная информация, в том числе сведения об оформленных кредитах

Требуемые к предоставлению данные могут разниться в зависимости от типа и вида финансового учреждения, а также типа действующих финансовых продуктов: возобновляемой линии, потребительской ссуды, карты, займа и так далее. Так, если рефинансируют ипотеку, то данных может понадобиться больше, например, с указанием объекта, который является залогом по кредиту. Банк одобрит заявку для выдачи рефинансирования, если клиент предоставит необходимые документы и будет отвечать требованиям к заемщику:

  • возрастные ограничения — 21+, максимальная планка не всегда есть;
  • документально подтвержденное трудоустройство;
  • ежемесячные кредитные обязательства не могут превышать 50% з/п заемщика;
  • наличие требуемого гражданства;
  • наличие информации о прописке в той стране, где банк осуществляет свою деятельность.

Также клиент, подающий заявление в банк о рефинансировании, имеет право предоставить документы подтверждающие дополнительные виды дохода, что может существенно повысить шансы на одобрение заявки на кредит. Если по кредиту есть обеспечение, то и на него подается пакет документов.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Как подать заявление на рефинансирование


Если вы разобрались, как написать заявление на рефинансирование и заполнили его, то подать его можно несколькими способами:

  • лично в отделении банка куда следует явиться;
  • через Интернет на основании онлайн-заявления.

В отделении банка


Можно и лично подать письменное заявление, для состаления которого следует обратиться в отделение банка. Придя в офис банка, пройдите к кредитному специалисту и получите бланк заявления на рефинансирование, там же подробно объяснят порядок написания персональных данных. Образец заявления в банк на рефинансирование кредита и образец заполнения - есть также на стендах в отделении. При этом при себе необходимо иметь следующий пакет документов:

  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • ИНН;
  • справка, подтверждающая платежеспособность физического лица: сумму дохода или иной схожий по содержанию документ;
  • документы о сумме долга в первичной кредитной организации (в той которой уже оформлен заем);
  • документы о своевременном погашении своих обязательств перед другими заемщиками (кредитная история);
  • образцы договоров, заключенных с прежним кредитором;
  • информацию о залоговом имуществе;
  • информацию о поручителях, если таковые имеются;
  • информацию об актах гражданского состояния;
  • информацию о наличии детей: количество, возраст;
  • разрешение банка (в котором уже имеется займы) на немедленное и полное погашение взятого у него кредита.

Обращаясь в отделение банка заемщику, лучше сразу предоставлять полный пакет документов. Это существенно сократит временные рамки на написание заявления и отведенные на рассмотрение заявки, и станет залогом получения средств с первого раза.

Услугой рефинансирования могут воспользоваться не только физические лица, но и юридические. Пакет предоставляемых документов для юридического лица следующий:

  • документы учредительного характера;
  • документы о движении средств на счетах организации;
  • договора о кредитных обязательствах;
  • договора обеспечения кредитных обязательств;
  • финансовые документы о типе и сумме задолженности;
  • кредитная история.

Для запуска перекредитования ссуды юридического лица финансовая организация может затребовать и другие документы юридического и финансового характера, в зависимости от вида и типа хозяйственной деятельности предприятия. Чаще всего, проходя процедуру рефинансирования, удается получить более выгодные условия по кредитованию, которые снижают кредитные ставки на основной долг.


Особенно это актуально при наличии долгосрочных кредитов ипотечного типа. В долгосрочной перспективе эта программа помогает существенно снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет. Кроме того, эта процедура необходима для:

  • Объединения потребительских кредитных задолженностей. Гораздо удобнее выплачивать долг одной организации, чем нескольким.
  • Изменения валюты кредитования. Это позволяет обезопасить себя от скачков, наблюдаемых на валютных рынках.
  • Изменение графика погашения кредита, получение отсрочек.
  • Снятие ограничений с залогового имущества.
  • Отказа от обязательного страхования жизни и здоровья.

Также при рефинансировании кредита клиент может получить различные дополнительные льготы и другие выгоды, которые предлагают финансовые учреждения в индивидуальном порядке.

Ознакомьтесь перед походом в банк с предложениями рефинансирования от разных банков в таблице:




















































































































БанкСуммаСрокСтавка
Уралсиб2 000 000 рублейдо 7 летот 9,9%
МТС Банк5 000 000 рублейдо 5 летот 6,9%
Промсвязьбанк3 000 000 рублейдо 7 летот 5,5%
СКБ-Банк1 500 000 рублейдо 5 летот 7%
Банк Открытие5 000 000 рублейдо 5 летот 6,9%
Росбанк3 000 000 рублейдо 5 летот 6,5%
Тинькофф2 000 000 рублейдо 3 летот 9,9%
Почта Банк1 500 000 рублейдо 5 летот 9,9%
УБРиР1 500 000 рублейдо 7 летот 8,5%
ВТБ5 000 000 рублейдо 7 летот 7,5%
Райффайзенбанк2 000 000 рублейдо 5 летот 7,99%
Металлинвестбанк3 000 000 рублейдо 7 летот 8,5%
СМП Банк3 000 000 рублейдо 7 летот 9,5%
Банк Хлынов1 500 000 рублейдо 7 летот 8,8%
Датабанк1 000 000 рублейдо 5 летот 11,5%
РНКБ3 000 000 рублейдо 7 летот 10,9%
МКБ3 000 000 рублейдо 15 летот 10,9%
Банк Зенит3 000 000 рублейдо 7 летот 10,9%

Рассчитайте сумму переплаты и размер регулярных платежей по выбранному тарифу в кредитном калькуляторе онлайн.

Через интернет


Сегодня все чаще для подачи заявки можно воспользоваться интернетом. Это дает возможность сэкономить время и получить предварительное решение, не покидая дом. Практически все банки для удобства клиентов предлагают оформить заявку на рефинансирование онлайн. Этот способ избавляет клиента от частых походов в банк и существенно экономит его время. Но это не освобождает человека от посещения банка где оформлялся кредит лично, например, для подписания договора, но существенно облегчает и ускоряет процесс рассмотрения самой заявки. Заполнить электронный бланк и приложить документы довольно просто. Процедура проходит на официальных сайтах банков.

  1. Перейти на Интернет-ресурс нужной банковской организации.
  2. Авторизоваться или зарегистрироваться.
  3. Через личный кабинет заполнить электронный документ, который мало чем отличается от документа, подаваемого при личном посещении банка. Как правильно его заполнить, обычно написано в инструкции или же на сайте, где есть электронный образец заявления на рефинансирование.
  4. Ожидать решения банка.

К плюсам заявки онлайн можно отнести следующие моменты:

  • экономия времени;
  • нет необходимости подстраиваться под график работы финансового учреждения: рефинансировать можно в любой день недели, в любое время суток;
  • есть возможность без спешки ознакомиться со всеми предложениями банка, в разделе сайта «Новости».

Также следует учитывать, что онлайн-заявка рассматривается в разы быстрее, чем заявка, поданная другими способами, например, чем отправленное почтой письмо. Также возможна повторная подача, если допущена ошибка.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Также Вы можете подать заявку на рефинансирование и получить ответ онлайн, кликнув мышкой по ссылке "Оформить".



Уралсиб

  • Банк: Уралсиб
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



МТС Банк

  • Банк: МТС Банк
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,9%
  • ✅️ Оформить



Промсвязьбанк

  • Банк: Промсвязьбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 5,5%
  • ✅️ Оформить





СКБ-Банк

  • Банк: СКБ-Банк
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 7%
  • ✅️ Оформить



Банк Открытие

  • Банк: Банк Открытие
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,9%
  • ✅️ Оформить



Росбанк

  • Банк: Росбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,5%
  • ✅️ Оформить





Тинькофф

  • Банк: Тинькофф
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 3 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



Почта Банк

  • Банк: Почта Банк
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



УБРиР

  • Банк: УБРиР
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,5%
  • ✅️ Оформить





ВТБ

  • Банк: ВТБ
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 7,5%
  • ✅️ Оформить



Райффайзенбанк

  • Банк: Райффайзенбанк
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 7,99%
  • ✅️ Оформить



Металлинвестбанк

  • Банк: Металлинвестбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,5%
  • ✅️ Оформить





СМП Банк

  • Банк: СМП Банк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 9,5%
  • ✅️ Оформить



Банк Хлынов

  • Банк: Хлынов
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,8%
  • ✅️ Оформить



Датабанк

  • Банк: Датабанк
  • Сумма: 1 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 11,5%
  • ✅️ Оформить





РНКБ

  • Банк: РНКБ
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



МКБ

  • Банк: МКБ
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 15 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



Банк Зенит

  • Банк: Зенит
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



5 ошибок, при подаче заявления


5 ошибок которые происходит при подаче заявления
При подаче заявления на рефинансирование имеющихся кредита или ипотеки заемщики часто допускают следующие ошибки:

  1. Предоставление недостоверных сведений. Указывая ложную информацию в заявлении, заемщик не только получит отказ, но и испортит свою репутацию. Каждая заявка проходит тщательную проверку службой безопасности банка и другими отделами.
  2. Недооценка того, стоит ли прибегать к процедуре вообще. Зачастую, при возникновении трудностей с выплатами и пропустив несколько платежей, граждане попросту идут на поводу у финансового учреждения, принимают его условия и подают заявление. В этом случае банк может начислить дополнительные пени и проценты, а также предложить свой вариант ежемесячных платежей, а конечная сумма выплаты может увеличиться в разы. Поданное заявление, скорее всего, будет одобрено, но здесь важно учитывать какие пени и штрафы банк уже добавил к вашему долгу.

    Согласно ФЗ «О потребительском кредитовании», сумма пений и штрафов не может превышать 20% от остаточного баланса задолженности. В том случае, если банковское учреждение пошло на ухищрение и нарушило права заёмщика нужно обращаться в суд. Если же вам отказали, то не стоит отчаиваться и возможно стоит попробовать обратиться в другой банк, где условия будут лучше, а долг может быть перекуплен по договору цессии.

  3. Расчёт потерь от рефинансирования долга. Зачастую, при подаче заявления, граждане не просчитывают сколько денег они могут потерять в результате этой процедуры. Так, при подписании первичного договора, в нём может быть прописан пункт о невозможности досрочного погашения. В результате этого, банк может на законных основаниях вынести штраф при заключении договора на рефинансирование долга. В этом случае стоит досконально просчитать каковы будут суммы общих потерь и средства, которые потребуется отдать.

    В том случае, если потери будут превышать целесообразность рефинансирования, то отказаться от реструктуризации долга будет самым правильным решением. Если же, наоборот, то гражданину стоит тщательным образом прочесть условия нового договора, сверить ежемесячные выплаты и просчитать, какая сумма будет выплачена в конце. Даже после предварительного одобрения, банк всё равно может отказать в рефинансировании кредита, так что к этому всегда нужно быть готовым.

  4. Финансовые риски. Подавая заявление на рефинансирование заимствования перед банком, заёмщик не всегда просчитывает риски. При проведении программы, сумма платежей вероятнее всего снизится, а вот конечная сумма выплаты и сроки её погашения с большей степенью вероятности увеличатся. Здесь следует просчитать политические и экономические риски, а также риски непреодолимой силы. Такие риски не будут зависеть ни от банка, ни от заёмщика.

    Так, курс национальной валюты может снизиться, а рефинансирование кредита, взятого в валюте другого государства может оказаться проблематичным. Банковское учреждение может попросту прекратить рефинансирование кредитов, взятых в долларах и евро, а сама процедура коснётся только рублёвых заимствований.

  5. Проверка всех задолженностей. Подписывая заявление, заёмщик должен взвесить свои силы касательно способности обслуживать все текущие заимствования на протяжении всего срока взятых на себя обязательств. Перечисленные деньги на обслуживание других кредитов не всегда могут поступить вовремя, а сам гражданин также может допустить ошибку и пропустить время платежа. Это неминуемо приведёт к образованию штрафных санкций и начислению пени. В результате этого обслуживание рефинансированного кредита снова может стать проблематичным.

Что делать дальше


Дальнейшие действия зависят от полученного решения. Банк может уведомить об одобрении заявления или об отказе.

Штампы

Сегодня все больше российских кредитных организаций осуществляют практику рефинансирования кредитов, выданных гражданам РФ. На первый взгляд, такое предложение кажется выгодным, ведь стоимость в обслуживании займа может резко снизиться, но несмотря на это заёмщик зачастую совершает ошибки при подаче заявления. Что же делать в каждой из ситуация, когда банк одобрил либо когда он отказал в перекредитовании?

Если рефинансирование одобрили


Если составление заявки было проведено грамотно, заемщик предоставил требуемые документы, а его КИ и платежеспособность не вызывают вопросов, то, скорее всего, заявку одобрят. В этом случае, следует обратиться в банк для подписания договора. При себе нужно иметь следующие документы:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • копию трудовой книжки;
  • документацию, подтверждающую доход клиента;
  • копию договоров о кредитовании в предыдущей организации;
  • решение предыдущего банка или банков, касательно возможности досрочного погашение взятого у него кредита, если таковое не прописано в договоре;
  • документы, свидетельствующие о добросовестности клиента: отсутствие просрочек, внесение полных сумм.

Получив одобрение при подаче заявления, гражданин обязан изучить договор, где каждый из пунктов должен быть прозрачным и понятным. Получив одобрение, возможно, стоит обратиться к опытному юристу, который поможет разобраться в тонкостях и деталях и заключения договора. Тем самым, заёмщик оградит себя от возникновения непредсказуемых обстоятельств в будущем и обеспечит себе стабильность.

Если отказали в рефинансировании


При получении отказа можно подать повторную заявку, предварительно устранив факторы, ставшие причиной отказа. Также есть смысл рассмотреть вариант получения кредитных каникул. В этом случае, заемщик пишет соответствующее письмо в банк, с просьбой одобрить каникулы и с указанием причин по которым он не может вовремя погашать задолженность. На этапе составления и подачи такого письма следует подготовить и передать кредитору документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния заемщика.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.


Одновременно, даже после сбора всех необходимых бумаг и после предварительного одобрения, может последовать отказ. Так, залоговое имущество может упасть в цене или просроченный платёж по другому кредиту может подпортить кредитную историю. В случае отказа, нужно спокойно выяснить причины и устранить их. После чего попробовать составить и подать заявление через месяц, так как кредитная история не может быть поправлена мгновенно, а частые запросы на предоставление финансовых услуг и отказы по таким запросам, также не гарантируют позитивного решения со стороны финансового учреждения. Альтернативно выберите несколько кредитных вариантов в других банках и подайте заявки туда.

Заполняя заявление на рефинансирование кредита образец лучше скачать с официального сайта банка. Также клиенты банка могут заполнить заявку в личном кабинете онлайн-банка. Зачастую необходимые персональные данные сами подтягиваются, так что даже не нужно разбираться правильно написать заявление, поскольку оно формируется автоматически. Потребитель самостоятельно решает какой из вариантов подачи заявки выбрать.
Над материалом работали
Борисов Филипп Маркович
Автор
Автор сайта Refinancing.su. Готовит материалы, анализирует предложения банков, дает консультации. Для связи: borisov@refinancing.su
Карпов Дмитрий Степанович
Редактор
Главный редактор сайта Refinancing.su, проверяет информацию в материалах на достоверность и актуальность. Для связи: karpov@crediblog.ru
Комментарии
  1. Александра
    В бланке заявления на рефинансирование увидела такой пункт, как "контактные данные родственников первого порядка". Обязана ли я вносить эти данные? Ведь родственники могут быть против. И, если они против, то есть ли шанс получить одобрение от банка?
    1. Егор
      Кредитный специалист
      Обычно банк требует эти данные на тот случай, если заемщик допустит просрочку. К сожалению, не предоставив данные шанс получения одобрения будет снижен.
  2. Марина
    Как хорошо, что сегодня заявление можно подать через интернет, это экономия кучи времени и отпрашиваться на работе не нужно. Надо дома изучить предложения банков и выбрать оптимальный вариант. Сегодня банков полно и каждый хочет схватить клиента с большей выгодой для себя. Их дело предлагать, наше дело выбирать.
  3. Анна
    Заявление, которое можно подать онлайн, хорошо придумали для народа, во-первых сохранит кучу моего времени, а во-вторых в период пандемии, то что надо, не такая большая вероятность заразиться короновирусом.
  4. Виктория
    Очень хорошо, что придумали рефинансирование кредитов. Ведь гораздно удобнее платить в один банк, а не в несколько. И к тому же заявление можно написать онлайн. Не нужно стоять в очередях и бегать по банкам. 
Добавить комментарий

Будет интересно

Объединить кредиты в один

Консолидация кредитов или их рефинансирование – это рациональный и правильный выход для многих заемщиков, у которых накопилось несколько кредитов и займов.

Рефинансирование займов в МФО в 2021 году

Если вы взяли не один микрокредит и текущие платежи слишком большие, можете попробовать снизить текущие финансовые нагрузки за счет рефинансирования. Рассмотрим особенности таких продуктов и расскажем о способах их оформления.

Что такое рефинансирование кредита

В чем выгода рефинансирования, как правильно оформить новый кредит, какие подводные камни существует и чего следует остерегаться.

Рефинансирование в 2021 году — это выгодно или нет?

Что на самом деле представляет рефинансирование, для кого оно будет выгодно, в чем плюсы от перекредитования для банка, а также чего следует избегать при выборе услуги.

Через какое время можно сделать рефинансирование кредита в 2021 году

Подробная информация об услуге рефинансирования кредита - через какое время после взятия ссуды можно сделать рефинансирование, какие займы можно перекредитовать и как происходит весь процесс.

Объединить кредиты в один в 2021 году

Консолидация кредитов или их рефинансирование – это рациональный и правильный выход для многих заемщиков, у которых накопилось несколько кредитов и займов.

Одобрение рефинансирования за 1 час в 5 разных банках
Подберем до 10 банков, которые одобрят вам рефинансирование на выгодных условиях
Получить одобрение рефинансирования