Рефинансированием кредита можно воспользоваться как в новом банке, где нет действующих кредитов, так и в том, в котором уже оформлен первичный кредитный договор. Консолидация кредитов - это средство для объединения потребительского кредита наличными, кредитных карт, автокредитования, ипотеки, кредитов для бизнеса и в редких случаях микрозаймов.
Содержание
expand_more
Образец заявления на рефинансирование
Рефинансирование кредита как программа создана для поддержки клиентов, попавших в затруднительное финансовое положение и должно уменьшить финансовую нагрузку на заемщика или вывести из обременения залоговое имущество, сэкономить на страховых выплатах. Именно в этом случае следует использовать дополнительный кредит. Требуется найти финансовую компанию с более выгодными программами кредитования, необходимо подать заявление на рефинансирование кредитов, найти и бесплатно скачать пример образца на сайте банка-кредитора. Это типовой документ - готовая форма заявления стандартного типа. Выглядит он следующим образом: стандартный бланк, разработанный банком, в котором указываются персональные данные клиента, реквизиты первоначального кредитора, прочие выписки и справки. Заявление на рефинансирование кредита образец включает следующие пункты:
- ФИО клиента;
- информацию, касающуюся даты и места рождения;
- налоговый идентификатор - ИНН;
- адрес прописки;
- адрес проживания, если не совпадает с данными о прописке;
- контактные данные: электронная почта, номер телефона;
- контактные данные родственников первого порядка;
- информация о доходах (справка 2-НДФЛ);
- информация о месте работы, вид бизнес деятельности в случае ИП;
- информацию о собственности заемщика - жилье, автомобиль, прочая недвижимость и т.п., которая может быть рассмотрена в виде залога;
- цель обращения за дополнительным кредитом - снижение процентной ставки, суммы ежемесячных платежей, объединение нескольких кредитных обязательств;
- другая дополнительная информация, в том числе сведения об оформленных кредитах - наименование, реквизиты, счета первичного банка, сумма задолженности, договор страхования, тип залога.
Требуемые к предоставлению данные могут разниться в зависимости от типа и вида финансового учреждения, а также типа действующих кредитных продуктов: возобновляемой кредитной линии, потребительского кредита, кредитной карты, займа для бизнеса, ипотеки и так далее. Так, если рефинансируют ипотеку, то данных может понадобиться больше, например, с указанием объекта, который является залогом по кредиту, страховой договор. Банк даст согласие на заявку для выдачи рефинансирования, если клиент предоставит необходимые документы и справки, и будет отвечать требованиям к уровню доходов:
- возрастные ограничения — 21+, максимальная планка не всегда есть;
- документально подтвержденное трудоустройство с указанием уровня ежемесячного дохода;
- ежемесячные платежи для погашения кредитных обязательств не могут превышать 50% совокупного ежемесячного дохода заемщика;
- наличие требуемого гражданства;
- наличие информации о прописке в том регионе, где банк осуществляет свою деятельность. Например если отделение банка находиться в центре Москвы, то и место проживания заемщика должно находиться в том же районе.
Также клиент, подающий заявление в банк о рефинансировании кредита, кредитной карты, ипотеки, кредита для бизнеса, имеет право предоставить счета и справки, подтверждающие дополнительные виды дохода, что может существенно повысить шансы на одобрение заявки на кредит. Если по кредиту есть залоговое обеспечение, то и на него подается пакет документов и справок.
Как подать заявление на рефинансирование
Если вы разобрались, как написать заявление на рефинансирование кредита, кредитной карты, ипотеки, кредита для бизнеса и заполнили правильно, то подать его можно несколькими способами:
- лично в отделении банка куда следует явиться с полным пакетом требуемых документов и справок;
- через Интернет на основании онлайн-заявления.
В отделении банка
Можно лично подать письменное заявление, для составления которого следует обратиться в отделение банка. Придя в офис банка, пройдите к кредитному сотруднику и получите бланк заявления на рефинансирование кредита, кредитной карты, ипотеки, кредита для бизнеса. Там же подробно ответят на вопросы, объяснят порядок написания персональных данных и необходимый перечень требуемых документов и справок. Образец заявления в банк на рефинансирование кредита, кредитной карты, ипотеки и образец заполнения - есть также на стендах в отделении. При этом при себе необходимо иметь следующий пакет документов:
- паспорт с отметкой о регистрации;
- ИНН;
- справка, подтверждающая платежеспособность физического лица: сумму дохода или иной схожий по содержанию документ;
- документы об остатке суммы долга в первичной кредитной организации (в той которой уже оформлен заем), а также счет на который необходимо перевести денежные средства;
- документы о своевременном погашении своих обязательств перед другими заемщиками (кредитная история);
- образцы договоров и соглашений, заключенные с прежним кредитором, также при наличии договор страхования;
- информацию о залоговом имуществе;
- информацию о поручителях, если таковые имеются;
- информацию об актах гражданского состояния;
- информацию о наличии детей: количество, возраст;
- разрешение банка (в котором уже имеется займы) на немедленное и полное, с начисленными процентами, погашение взятого у него кредита, кредитной карты, ипотеки и т.п.
Обращаясь в отделение банка клиенту, лучше сразу предоставлять полный пакет документов и справок. Это существенно сократит временные рамки на написание заявления и отведенные на рассмотрение заявки, и станет залогом получения денежных средств с первого раза.
Программой рефинансирования кредита, кредитной карты, ипотеки могут воспользоваться не только физические лица, но и юридические. Пакет предоставляемых документов для юридического лица следующий:
- документы учредительного характера - устав, ОГРН и т.д.;
- документы о движении средств на счетах организации - справка с налоговой, бухгалтерская книга;
- договора о кредитных обязательствах;
- договора обеспечения кредитных обязательств - обременение залогового имущества, страховые договора;
- финансовые документы о типе и сумме задолженности - кредит, ипотека, карта, прочие кредитные обязательства;
- кредитная история.
Для запуска перекредитования ссуды юридического лица финансовая организация может затребовать и другие документы юридического и финансового характера, в зависимости от вида и типа хозяйственной деятельности предприятия. Чаще всего, проходя процедуру рефинансирования, удается получить более выгодные условия по кредитованию, которые снижают процентные ставки на основной долг.
Особенно это актуально при наличии долгосрочных кредитов ипотечного типа. В долгосрочной перспективе эта программа помогает существенно снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет. Кроме того, эта процедура необходима для:
- Объединения нескольких задолженностей, например потребительского кредита, кредитной карты, ипотеки, автокредита. Гораздо удобнее вносить платеж раз в месяц одной организации, чем нескольким. Такой подход также сэкономит несколько тысяч рублей на комиссиях.
- Изменения валюты кредитования. Это позволяет обезопасить себя от скачков курса, наблюдаемых на валютных рынках.
- Изменение графика погашения кредита, получение отсрочек платежей.
- Снятия ограничений с залогового имущества.
- Отказа от обязательного страхования жизни и здоровья.
Также при рефинансировании кредита, кредитной карты, ипотеки клиент может получить различные дополнительные льготы и другие выгоды, которые предлагают финансовые учреждения в индивидуальном порядке.
Ознакомьтесь перед походом в банк с предложениями рефинансирования от разных банков в таблице:
| Банк | Сумма | Срок | Процентная ставка (годовых) |
|---|---|---|---|
| Уралсиб | 2 млн рублей | до 7 лет | от 9,9% |
| МТС Банк | 5 000 000 рублей | до 5 лет | от 6,9% |
| Промсвязьбанк | 3 000 000 рублей | до 7 лет | от 5,5% |
| СКБ-Банк | 1 500 000 рублей | до 5 лет | от 7% |
| Банк Открытие | 5 000 000 рублей | до 5 лет | от 6,9% |
| Росбанк | 3 000 000 рублей | до 5 лет | от 6,5% |
| Тинькофф | 2 000 000 рублей | до 3 лет | от 9,9% |
| Почта Банк | 1 500 000 рублей | до 5 лет | от 9,9% |
| УБРиР | 1 500 000 рублей | до 7 лет | от 8,5% |
| ВТБ | 5 000 000 рублей | до 7 лет | от 7,5% |
| Райффайзенбанк | 2 000 000 рублей | до 5 лет | от 7,99% |
| Металлинвестбанк | 3 000 000 рублей | до 7 лет | от 8,5% |
| СМП Банк | 3 000 000 рублей | до 7 лет | от 9,5% |
| Банк Хлынов | 1 500 000 рублей | до 7 лет | от 8,8% |
| Датабанк | 1 000 000 рублей | до 5 лет | от 11,5% |
| РНКБ | 3 000 000 рублей | до 7 лет | от 10,9% |
| МКБ | 3 000 000 рублей | до 15 лет | от 10,9% |
| Банк Зенит | 3 000 000 рублей | до 7 лет | от 10,9% |
Рассчитайте сумму переплаты и размер регулярных платежей по выбранному тарифу в кредитном калькуляторе онлайн.
Через интернет
Сегодня все чаще для подачи заявки на рефинансирование кредита, кредитной карты, ипотеки, автокредита можно воспользоваться интернетом. Это дает возможность сэкономить время и получить предварительное решение, не покидая дом. Практически все банки для удобства клиентов предлагают воспользоваться продуктом и подать заявку на рефинансирование онлайн. Этот способ избавляет клиента от частых походов в банк и существенно экономит его время. Но это не освобождает человека от посещения банка где оформлялся кредит лично, например, для подписания договора, но существенно облегчает и ускоряет процесс рассмотрения самой заявки. Заполнить электронный бланк и приложить документы довольно просто. Процедура проходит на официальных сайтах банков.
- Перейти на Интернет-ресурс нужной банковской организации.
- Авторизоваться или зарегистрироваться на сайте.
- Через личный кабинет заполнить электронный документ, который мало чем отличается от документа, подаваемого при личном посещении банка. Как правильно его заполнить? Обычно ответы на данный вопрос написаны в инструкции или же на сайте, где есть электронный образец заявления на рефинансирование кредита, кредитной карты, ипотеки и т.п.
- Ожидать решения банка.
К плюсам заявки онлайн можно отнести следующие моменты:
- хорошее средство для экономии времени;
- нет необходимости подстраиваться под график работы финансового учреждения: рефинансировать можно в любой день недели, в любое время суток;
- есть возможность без спешки ознакомиться со всеми предложениями банка, в разделе сайта «Новости».
Также следует учитывать, что онлайн-заявка на рефинансирование кредита, карты рассматривается в разы быстрее, чем заявка, поданная другими способами, например, чем отправленное почтой письмо. Также возможна повторная подача, если допущена ошибка.
Также Вы можете подать заявку на рефинансирование и получить ответ онлайн ниже, кликнув мышкой по ссылке "Оформить".
5 ошибок, при подаче заявления
5 ошибок которые происходят при заполнении заявления. При заполнении заявления на рефинансирование имеющихся кредита, карты или ипотеки заемщики часто допускают следующие ошибки:
- Предоставление недостоверных сведений. Указывая ложную информацию в заявлении, заемщик не только получит отказ, но и испортит свою репутацию. Каждая заявка проходит тщательную проверку службой безопасности банка и другими отделами.
- Недооценка того, стоит ли прибегать к процедуре рефинансирования кредита вообще. Зачастую, при возникновении трудностей с выплатами и пропустив несколько платежей, граждане попросту идут на поводу у финансового учреждения, принимают его условия и подают заявление. В этом случае банк может начислить дополнительные пени и проценты, а также предложить свой вариант ежемесячных платежей, а конечная сумма выплаты может увеличиться в разы. Поданное заявление, скорее всего, будет одобрено, но здесь важно учитывать какие пени, проценты и штрафы банк уже добавил к вашему долгу.Согласно ФЗ «О потребительском кредитовании», сумма пений и штрафов не может превышать 20% от остаточного баланса задолженности. В том случае, если банковское учреждение пошло на ухищрение и нарушило права заёмщика нужно обращаться в суд. Если же вам отказали в рефинансировании кредита, кредитной карты, ипотеки, то не стоит отчаиваться и возможно стоит попробовать обратиться за финансовым продуктом в другой банк, где условия будут лучше, проценты меньше, а долг может быть перекуплен по договору цессии.
- Расчёт потерь от рефинансирования долга. Зачастую, при заполнении заявления, граждане не просчитывают сколько денег они могут потерять в результате этой процедуры. Так, при подписании первичного договора, в нём может быть прописан пункт о невозможности досрочного погашения. В результате этого, банк может на законных основаниях добавить в общий счет штраф при заключении договора на рефинансирование долга. В этом случае стоит досконально просчитать каковы будут суммы общих потерь и средства, которые потребуется отдать.В том случае, если потери будут превышать целесообразность рефинансирования, то отказаться от финансового продукта будет самым правильным решением. Если же, наоборот, то гражданину стоит тщательным образом прочесть условия нового договора, сверить ежемесячные платежи и просчитать, какая сумма будет выплачена в конце. Даже после предварительного одобрения, банк всё равно может отказать в рефинансировании кредита, так что к этому всегда нужно быть готовым.
- Финансовые риски. Подавая заявление на рефинансирование заимствования перед банком, заёмщик не всегда просчитывает риски. При проведении программы, сумма платежей по новому графику вероятнее всего снизится, а вот конечная сумма выплаты и сроки её погашения с большей степенью вероятности увеличатся. Здесь следует просчитать политические и экономические риски, а также риски непреодолимой силы. Такие риски не будут зависеть ни от банка, ни от заёмщика.Так, курс национальной валюты может снизиться, а рефинансирование кредита, взятого в валюте другого государства может оказаться проблематичным. Банковское учреждение может попросту прекратить рефинансирование кредитов, взятых в долларах и евро, а сама процедура коснётся только рублёвых заимствований.
- Проверка всех задолженностей. Подписывая заявление, заёмщик должен взвесить свои силы касательно способности обслуживать все текущие заимствования на протяжении всего срока взятых на себя новых обязательств. Перечисленные деньги в счет других кредитов не всегда могут поступить вовремя, а сам гражданин также может допустить ошибку и пропустить время взноса ежемесячного платежа. Это неминуемо приведёт к образованию штрафных санкций и начислению пени. В результате этого обслуживание рефинансированного кредита снова может стать проблематичным.
Что делать дальше
Дальнейшие действия зависят от полученного решения. Банк может уведомить об одобрении заявления или об отказе.
Сегодня все больше российских кредитных организаций предоставляют продукт рефинансирования кредитов, кредитных карт, ипотеки, автокредитов выданных гражданам РФ. На первый взгляд, такое предложение кажется выгодным, ведь стоимость в обслуживании займа может резко снизиться, но несмотря на это заёмщик зачастую совершает ошибки при заполнении заявления. Что же делать в каждой из ситуаций, когда банк одобрил либо когда он отказал в рефинансировании?
Если рефинансирование одобрили
Если составление заявки было проведено грамотно, заемщик предоставил требуемые документы, необходимое залоговое имущество - квартира, прочее жилье, авто, а его КИ и уровень доходов не вызывают вопросов, то, скорее всего, заявку одобрят. В этом случае, следует обратиться в банк для подписания договора. При себе нужно иметь следующие документы:
- паспорт;
- ИНН;
- копию трудовой книжки;
- документы и справки, подтверждающие доход клиента;
- копию договоров о кредитовании в предыдущей организации;
- решение предыдущего банка или банков, касательно возможности досрочного погашение в счет взятого у него кредита, если таковое не прописано в договоре;
- документы, свидетельствующие о добросовестности клиента: отсутствие просрочек, внесение полных сумм в счет ежемесячных платежей.
Получив одобрение заявления на новый кредит, гражданин обязан изучить договор, где каждый из пунктов должен быть прозрачным и понятным. Получив одобрение, возможно, стоит обратиться к опытному юристу, который поможет разобраться в вопросах и деталях заключения договора на дополнительный кредит. Тем самым, заёмщик оградит себя от возникновения непредсказуемых обстоятельств в будущем и обеспечит себе стабильность.
Если отказали в рефинансировании
При получении отказа можно подать повторную заявку, предварительно устранив факторы, ставшие причиной отказа. Также есть смысл обратиться к банкам партнерам финансовой организации или рассмотреть вариант получения кредитных каникул. В последнем случае, заемщик пишет соответствующее письмо в банк, с просьбой предоставить каникулы и с указанием причин по которым он не может вовремя погашать задолженность. На этапе составления и подачи такого письма следует подготовить и передать кредитору документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния заемщика.
Одновременно, даже после сбора всех необходимых бумаг и после предварительного одобрения, может последовать отказ. Так, залоговое имущество может упасть в цене или просроченный ежемесячный платёж по другому кредиту может подпортить кредитную историю. В случае отказа, нужно спокойно выяснить причины и устранить их. После чего попробовать составить и подать заявление через месяц, так как кредитная история не может быть поправлена мгновенно, а частые запросы на предоставление финансовых услуг и отказы по таким запросам, также не гарантируют позитивного решения со стороны финансового учреждения. Альтернативно выберите несколько кредитных вариантов в других банках и подайте заявки туда.
Заполняя заявление на рефинансирование кредита, форму лучше скачать с официального сайта банка. Также клиенты банка могут заполнить заявку в личном кабинете онлайн-банка. Зачастую необходимые персональные данные сами подтягиваются, так что даже не нужно разбираться как правильно написать заявление, поскольку оно формируется автоматически. Потребитель самостоятельно решает какой из вариантов подачи заявки выбрать.
