Рефинансирование кредита в декретном отпуске

Приветствуем Вас, Марина. Благодарим за вопрос! Эта тема очень актуальна и интересует многих. К сожалению, дать Вам однозначный ответ наши сотрудники затрудняются: для точной оценки Вашей ситуации нам требуется конфиденциальная и иная информация: о размере дохода и сумме ежемесячных отчислений по кредитам, работаете ли вы и прочее. Каждый кредитный случай перекредитования нужно рассматривать индивидуально, поэтому советуем Вам ознакомиться с общей информацией по рефинансированию ипотеки, карт и потребительских кредитов в декрете в статье ниже.


Внезапные проблемы по выплате долговых обязательств перед банками-кредиторами несут серьёзную угрозу для бюджета заёмщика. В случае оформления декретного отпуска уровень заработка матери, как правило, урезается как минимум в 1.5-2 раза. Чтобы избежать существенных процентных надбавок за просрочки по займам, женщине стоит рассмотреть такой вариант как рефинансирование кредита в декретном отпуске. Расскажем возможно ли это и какие банки предлагают рефинансирование кредита в декрете.

Можно ли оформить рефинансирование в декретном отпуске

Рефинансирование в декрете – это прямая возможность снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет. Вне зависимости от сроков регистрации долговых обязательств перед банком, будь то оформление до рождения ребенка или после, рефинансирование может стать главным решением проблем с долгами.

Для начала стоит объяснить тем, кто ещё не знаком с данным понятием, его суть: рефинансирование – это программа по оформлению нового займа для погашения предыдущих долговых обязательств перед банками. Главное преимущество подобного решения – это выгодно: рефинансирование подразумевает использование кредита с более низкими процентными ставками и выгодным периодом к погашению.

Сравните ставки рефинансирования от разных банков в таблице и сравните со своими текущими обязательствами:


Таким образом, при рефинансировании, заёмщик не только получает возможность избавиться от «горящих» долгов по кредитным услугам банка, обращения к коллекторам, но и увеличить время на выплаты, воспользовавшись ссудой под меньшие проценты.

Конечно, основной вопрос заёмщиков при оформлении нового кредита связан не с возможностью его регистрации, а с сомнениями: одобрит ли банк рефинансирование в декрете. Как правило, при указании причин по получению рефинансированного кредита, связанных с рождением ребенка, заёмщики рискуют получить отказ от финансовых учреждений – банки попросту не желают принимать потенциально неплатежеспособных клиентов.

Одобрят ли рефинансирование в декретном отпуске

Вопрос о предоставлении рефинансирования требует многостороннего подхода для ответа: одобрение банка на заявку по новому кредиту зависит от множества аспектов, связанных с индивидуальными обстоятельствами заёмщика. Как правило, при анализе заявок сотрудники банков руководствуются следующими вопросами:

• Какова общая сумма долга по погашению через рефинансирование;
  
• Сколько зарабатывает заёмщик за период в один месяц;
  
• Есть ли у заёмщика какие-либо гарантии перед банком при оформлении кредита;
  
• Сталкивались ли другие кредитные организации заёмщика с его нарушениями в пунктах кредитного договора (просрочки по выплатам, изменения в размерах дохода и т.д.);
  
• Есть ли у заёмщика риски, связанные с его статусом (безработный, инвалид, нетрудоспособный и др.).
  

Таким образом, декретный отпуск заёмщика может негативно повлиять на решение банка при оформлении рефинансирования, поскольку данный статус подразумевает существенное уменьшение общего семейного дохода, а, вследствие, и низкую платежеспособность заёмщика перед кредитором. Однако это далеко не самая важная проблема, связанная с причиной отказа – на самом деле, есть более существенные детали, на которые обращает внимание банк при одобрении займа.

Причины отказа

Основной повод для отзыва разрешения на рефинансирование – недостаточный размер дохода заёмщика. При условии получения статуса матери, находящейся в декретном отпуске, её ежемесячный заработок по среднестатистическим официальным данным должен составлять около 20.000 рублей – этой суммы недостаточно для обеспечения семьи и погашения долгов одновременно.

Вторая причина отказа банка по выдаче одобрений – плохая кредитная история заёмщика. Под это определение попадает любое существенное нарушение пунктов договора с банком: неуплата, просрочки, оформление банкротства и т.д. Поэтому, если заёмщик был вынужден подать заявление на декретный отпуск, то ему стоит заранее продумать варианты по оформлению рефинансирования долгов. Так он не только не получит значительных надбавок по просрочкам выплат, но и с большей вероятностью получит разрешение со стороны банка.

Как повысить вероятность одобрения

Чтобы получить разрешение на рефинансирование кредитов, заёмщик должен соответствовать всем критериям банка: чистая кредитная история, наличие нескольких кредитов от разных финансовых учреждений, весомая причина для его оформления и т.д.

При условии фактического несоответствия данным параметрам, клиенту банка стоит подумать об изменении своих данных в заявке по рефинансированию: указать более высокий доход, подкрепив его документальными доказательствами (расписки по счету, справки с места работы и др.). Также заёмщик может рассмотреть вариант по внесению какого-либо ликвидного имущества в качестве залога на оформление рефинансирования (авто, участок, квартира или доля в ней).

Третий и, пожалуй, главный, способ повышения шанса на одобрение заявки – привлечение созаёмщика (лицо, которое будет совместно платить за кредит) или поручителя (лицо, которое будет платить за кредит в случае внезапных просрочек со стороны заёмщика).


Больше шансов на одобрение у клиентов, которые пользуются потребительским кредитом банка, имеют в нем открытый счет, а также оформляют рефинансирование только на оплату оставшегося тела кредита или кредитов, не имея просрочек.

Получить предварительное решение можно онлайн, не посещая офис банка. Сделать это можно онлайн:

• Выберите банк с подходящим предложением рефинансирования;
  
• Рассчитайте с помощью кредитного калькулятора онлайн сумму переплаты и размер ежемесячных платежей по новому кредиту:
  
  
  
• Заполните онлайн-заявку, указав контакты (адрес, телефон), суммы и источники дохода, размер задолженности по займам;
  
• Отправьте заявку на рассмотрение, пройдите проверку и получите предварительное решение.
  

В случае одобрения, останется подготовить пакет документов, предоставить их в банк, подписать договор и получить ссуду.

Заключение

Рефинансирование кредита из-за проблем с долгами, связанных с получением декретного отпуска, – относительно легкодоступная возможность избавиться от старых долгов. Однако для его оформления стоит заранее подумать о потенциальных гарантиях для банка и подкрепить их на бумаге.