Рефинансирование кредита в декретном отпуске

Вопрос
Здравствуйте. Нахожусь в декретном отпуске и из-за снижения дохода стало сложнее выплачивать кредиты. Хочу оформить рефинансирование и снизить ежемесячный платеж. Одобрят ли рефинансирование в декретном отпуске?
Ответ
Приветствуем Вас, Марина. Благодарим за вопрос! Эта тема очень актуальна и интересует многих. К сожалению, дать Вам однозначный ответ наши сотрудники затрудняются: для точной оценки Вашей ситуации нам требуется конфиденциальная и иная информация: о размере дохода и сумме ежемесячных отчислений по кредитам, работаете ли вы и прочее. Каждый кредитный случай перекредитования нужно рассматривать индивидуально, поэтому советуем Вам ознакомиться с общей информацией по рефинансированию ипотеки, карт и потребительских кредитов в декрете в статье ниже.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Внезапные проблемы по выплате долговых обязательств перед банками-кредиторами несут серьёзную угрозу для бюджета заёмщика. В случае оформления декретного отпуска уровень заработка матери, как правило, урезается как минимум в 1.5-2 раза. Чтобы избежать существенных процентных надбавок за просрочки по займам, женщине стоит рассмотреть такой вариант как рефинансирование кредита в декретном отпуске. Расскажем возможно ли это и какие банки предлагают рефинансирование кредита в декрете.


Мама и ребенок

Можно ли оформить рефинансирование в декретном отпуске


Рефинансирование в декрете – это прямая возможность снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет. Вне зависимости от сроков регистрации долговых обязательств перед банком, будь то оформление до рождения ребенка или после, рефинансирование может стать главным решением проблем с долгами.

Для начала стоит объяснить тем, кто ещё не знаком с данным понятием, его суть: рефинансирование – это программа по оформлению нового займа для погашения предыдущих долговых обязательств перед банками. Главное преимущество подобного решения – это выгодно: рефинансирование подразумевает использование кредита с более низкими процентными ставками и выгодным периодом к погашению.

Сравните ставки рефинансирования от разных банков в таблице и сравните со своими текущими обязательствами:




















































































































БанкСуммаСрокСтавка
Уралсиб2 000 000 рублейдо 7 летот 9,9%
МТС Банк5 000 000 рублейдо 5 летот 6,9%
Промсвязьбанк3 000 000 рублейдо 7 летот 5,5%
СКБ-Банк1 500 000 рублейдо 5 летот 7%
Банк Открытие5 000 000 рублейдо 5 летот 6,9%
Росбанк3 000 000 рублейдо 5 летот 6,5%
Тинькофф2 000 000 рублейдо 3 летот 9,9%
Почта Банк1 500 000 рублейдо 5 летот 9,9%
УБРиР1 500 000 рублейдо 7 летот 8,5%
ВТБ5 000 000 рублейдо 7 летот 7,5%
Райффайзенбанк2 000 000 рублейдо 5 летот 7,99%
Металлинвестбанк3 000 000 рублейдо 7 летот 8,5%
СМП Банк3 000 000 рублейдо 7 летот 9,5%
Банк Хлынов1 500 000 рублейдо 7 летот 8,8%
Датабанк1 000 000 рублейдо 5 летот 11,5%
РНКБ3 000 000 рублейдо 7 летот 10,9%
МКБ3 000 000 рублейдо 15 летот 10,9%
Банк Зенит3 000 000 рублейдо 7 летот 10,9%

Таким образом, при рефинансировании, заёмщик не только получает возможность избавиться от «горящих» долгов по кредитным услугам банка, обращения к коллекторам, но и увеличить время на выплаты, воспользовавшись ссудой под меньшие проценты.

Конечно, основной вопрос заёмщиков при оформлении нового кредита связан не с возможностью его регистрации, а с сомнениями: одобрит ли банк рефинансирование в декрете. Как правило, при указании причин по получению рефинансированного кредита, связанных с рождением ребенка, заёмщики рискуют получить отказ от финансовых учреждений – банки попросту не желают принимать потенциально неплатежеспособных клиентов.


Одобрят ли рефинансирование в декретном отпуске


Вопрос о предоставлении рефинансирования требует многостороннего подхода для ответа: одобрение банка на заявку по новому кредиту зависит от множества аспектов, связанных с индивидуальными обстоятельствами заёмщика. Как правило, при анализе заявок сотрудники банков руководствуются следующими вопросами:

  • Какова общая сумма долга по погашению через рефинансирование;
  • Сколько зарабатывает заёмщик за период в один месяц;
  • Есть ли у заёмщика какие-либо гарантии перед банком при оформлении кредита;
  • Сталкивались ли другие кредитные организации заёмщика с его нарушениями в пунктах кредитного договора (просрочки по выплатам, изменения в размерах дохода и т.д.);
  • Есть ли у заёмщика риски, связанные с его статусом (безработный, инвалид, нетрудоспособный и др.).

Таким образом, декретный отпуск заёмщика может негативно повлиять на решение банка при оформлении рефинансирования, поскольку данный статус подразумевает существенное уменьшение общего семейного дохода, а, вследствие, и низкую платежеспособность заёмщика перед кредитором. Однако это далеко не самая важная проблема, связанная с причиной отказа – на самом деле, есть более существенные детали, на которые обращает внимание банк при одобрении займа.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Причины отказа


Основной повод для отзыва разрешения на рефинансирование – недостаточный размер дохода заёмщика. При условии получения статуса матери, находящейся в декретном отпуске, её ежемесячный заработок по среднестатистическим официальным данным должен составлять около 20.000 рублей – этой суммы недостаточно для обеспечения семьи и погашения долгов одновременно.

Вторая причина отказа банка по выдаче одобрений – плохая кредитная история заёмщика. Под это определение попадает любое существенное нарушение пунктов договора с банком: неуплата, просрочки, оформление банкротства и т.д. Поэтому, если заёмщик был вынужден подать заявление на декретный отпуск, то ему стоит заранее продумать варианты по оформлению рефинансирования долгов. Так он не только не получит значительных надбавок по просрочкам выплат, но и с большей вероятностью получит разрешение со стороны банка.

Как повысить вероятность одобрения


Чтобы получить разрешение на рефинансирование кредитов, заёмщик должен соответствовать всем критериям банка: чистая кредитная история, наличие нескольких кредитов от разных финансовых учреждений, весомая причина для его оформления и т.д.

При условии фактического несоответствия данным параметрам, клиенту банка стоит подумать об изменении своих данных в заявке по рефинансированию: указать более высокий доход, подкрепив его документальными доказательствами (расписки по счету, справки с места работы и др.). Также заёмщик может рассмотреть вариант по внесению какого-либо ликвидного имущества в качестве залога на оформление рефинансирования (авто, участок, квартира или доля в ней).

Третий и, пожалуй, главный, способ повышения шанса на одобрение заявки – привлечение созаёмщика (лицо, которое будет совместно платить за кредит) или поручителя (лицо, которое будет платить за кредит в случае внезапных просрочек со стороны заёмщика).

Девушка с ноутбуком

Больше шансов на одобрение у клиентов, которые пользуются потребительским кредитом банка, имеют в нем открытый счет, а также оформляют рефинансирование только на оплату оставшегося тела кредита или кредитов, не имея просрочек.

Получить предварительное решение можно онлайн, не посещая офис банка. Сделать это можно онлайн:

  • Выберите банк с подходящим предложением рефинансирования;
  • Рассчитайте с помощью кредитного калькулятора онлайн сумму переплаты и размер ежемесячных платежей по новому кредиту:

  • Заполните онлайн-заявку, указав контакты (адрес, телефон), суммы и источники дохода, размер задолженности по займам;
  • Отправьте заявку на рассмотрение, пройдите проверку и получите предварительное решение.



Уралсиб

  • Банк: Уралсиб
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



МТС Банк

  • Банк: МТС Банк
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,9%
  • ✅️ Оформить



Промсвязьбанк

  • Банк: Промсвязьбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 5,5%
  • ✅️ Оформить





СКБ-Банк

  • Банк: СКБ-Банк
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 7%
  • ✅️ Оформить



Банк Открытие

  • Банк: Банк Открытие
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,9%
  • ✅️ Оформить



Росбанк

  • Банк: Росбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,5%
  • ✅️ Оформить





Тинькофф

  • Банк: Тинькофф
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 3 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



Почта Банк

  • Банк: Почта Банк
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



УБРиР

  • Банк: УБРиР
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,5%
  • ✅️ Оформить





ВТБ

  • Банк: ВТБ
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 7,5%
  • ✅️ Оформить



Райффайзенбанк

  • Банк: Райффайзенбанк
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 7,99%
  • ✅️ Оформить



Металлинвестбанк

  • Банк: Металлинвестбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,5%
  • ✅️ Оформить





СМП Банк

  • Банк: СМП Банк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 9,5%
  • ✅️ Оформить



Банк Хлынов

  • Банк: Хлынов
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,8%
  • ✅️ Оформить



Датабанк

  • Банк: Датабанк
  • Сумма: 1 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 11,5%
  • ✅️ Оформить





РНКБ

  • Банк: РНКБ
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



МКБ

  • Банк: МКБ
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 15 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



Банк Зенит

  • Банк: Зенит
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



В случае одобрения, останется подготовить пакет документов, предоставить их в банк, подписать договор и получить ссуду.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Заключение



Рефинансирование кредита из-за проблем с долгами, связанных с получением декретного отпуска, – относительно легкодоступная возможность избавиться от старых долгов. Однако для его оформления стоит заранее подумать о потенциальных гарантиях для банка и подкрепить их на бумаге.
Над материалом работали
Борисов Филипп Маркович
Автор
Автор сайта Refinancing.su. Готовит материалы, анализирует предложения банков, дает консультации. Для связи: borisov@refinancing.su
Карпов Дмитрий Степанович
Редактор
Главный редактор сайта Refinancing.su, проверяет информацию в материалах на достоверность и актуальность. Для связи: karpov@crediblog.ru
Комментарии
  1. Анна
    Очень интересная и полезная статья, как раз мой случай. Нахожусь в декретном отпуске и очень хочу оформить рефинансирование, чтобы снизить нагрузку на бюджет. Но банки к сожалению отказывают, хотя я также являюсь платежеспособным заемщиком. Из вашей статьи выделила себе некоторые пункты которыми воспользуюсь, спасибо за информацию.
  2. Александра
    А мне интересен вот какой момент: если я нахожусь в декретном отпуске, но при этом мой муж имеет достаточно неплохой доход в месяц, поможет ли это в одобрении заявки на рефинансирование кредита? Или же доход супруга в этом случае не учитывается?
    1. Нина
      Александра, рефинансирование - вещь конечно очень интересная и заманчивая, но лучше всё таки продолжить платить кредит на старых условиях. Я хотела сделать это,когда банк предложил меньший процент, но при оформлении получилось, что платёж меньше а срок выплаты дольше. Да и плюс ко всему сама процедура оформления рефинансирования встанет в копеечку.  
  3. Оксана
    Самый оптимальный вариант, чтобы сделать рефинансирование в декрете-это выйти ненадолго на работу, это сможет сделать каждый. А потом опять вернуться в отпуск, если конечно, работодатель понимает и пойдет на это. Или найти подработку, но официальную. Ведь главное-это доход.
  4. Виктория
    Ну, то что банк не одобрит рефинансирование девушке в декрете это понятно. Но если есть муж и он получает очень хорошую зарплату. То есть ли шанс, что банк согласиться на рефинансирование. Доход ведь на семью большой. 
Добавить комментарий

Будет интересно

Плюсы и минусы рефинансирования кредитов в 2021 году

На фоне снижения ключевой ставки, проценты по кредитам тоже падают. А это хорошая возможность для заемщиков, которые планируют провести рефинансирование потребительского кредита, кредитных карт, ипотеки и автокредитов. Рассмотрим стоит ли оформлять новый кредит для погашения старого, какие плюсы и минусы рефинансирования ожидают заемщика?

Через какое время можно сделать рефинансирование кредита в 2021 году

Подробная информация об услуге рефинансирования кредита - через какое время после взятия ссуды можно сделать рефинансирование, какие займы можно перекредитовать и как происходит весь процесс.

Влияет ли рефинансирование на кредитную историю в 2021 году

В данной статье разберем как рефинансирование влияет на кредитную историю и возможно ли улучшить КИ, прибегнув к услуге перекредитования в банке.

Объединить кредиты в один в 2021 году

Консолидация кредитов или их рефинансирование – это рациональный и правильный выход для многих заемщиков, у которых накопилось несколько кредитов и займов.

Что лучше рефинансирование или новый кредит в 2021 году

Получение кредита влечет за собой некоторые сложности, если клиент не может вовремя погасить долг. Есть два варианта снизить финансовую нагрузку - это оформить рефинансирование или взять новый кредит. В статье разберем что и когда лучше.

Одобрение рефинансирования за 1 час в 5 разных банках
Подберем до 10 банков, которые одобрят вам рефинансирование на выгодных условиях
Получить одобрение рефинансирования