Влияет ли рефинансирование на кредитную историю в 2021 году

Кредитная история
Каждый заемщик хочет получить кредит на более выгодных для него условиях. Добиться этого можно даже после получения денег. Банки предлагают услугу рефинансирования, которая позволяет изменить суммы, сроки и ставки. Но мало получить выгодные условия, важно понимать как рефинансирование отразится на кредитной истории: улучшит ее или ухудшит? И что сделать, чтобы снизить возможное негативное влияние на КИ? Об этом речь пойдет в статье.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.


Что влияет на кредитную историю


Кредитная история – это информация о заемщике в виде досье, которое содержит записи касающиеся кредитования. Ряд записей положительно влияют на состояние КИ, другие – отрицательно, третьи – информационные.

100 рублей

Что влияет на кредитную историю:

  1. Общее число кредитов в активном состоянии. С увеличением числа кредитов, займов растет кредитная нагрузка заемщика. Если она достигает 40%-50%, то это знак, что заемщик может не справиться со своими финансовыми обязательствами.
  2. Платежная дисциплина. Важный показатель качества кредитной истории – это то, как заемщик погашает задолженность: с нарушением сроков или без нарушения. Иными словами, просрочка портит кредитную историю, а современные платежи ее улучшают.
  3. Большое число заявок на кредиты в разные финансовые структуры: банки, МФО. В КИ отражается каждый запрос в банк и микрофинансовую организацию, а также результат рассмотрения заявки. И если такие запросы заканчиваются отказами, то это знак, что заемщик не прошел проверку других кредиторов, от чего портится досье.
  4. Ошибки и недочеты в отчетности банков и МФО в БКИ. Законодательно кредитные организации обязаны подавать отчет в БКИ в установленные сроки. Однако, нередки случаи, когда по причине невнимательности или недоработки, данные о заемщике не обновляются, и кредитная история не отражает реального положения дел, например, в ней не указано, что какой-то из кредитов погашен.

Как рефинансирование влияет на кредитную историю


Механизм рефинансирования прост и удобен для заемщика. Это возможность заменить одним, более выгодным по тем или иным критериям, кредитом другой или даже несколько других кредитных продуктов: ипотеку, карты, автокредиты, потребительские кредиты.

Например: У Васи есть кредитная карта Сбербанка, автокредит в ВТБ, плюс наличие потребительского кредита в Почта Банке. Вася ежемесячно оплачивает три платежа, следит за сроками и суммами погашения и теряет каждый раз лишние деньги на комиссиях за проведение операции.

Если Васе удастся оформить выгодный вариант рефинансирования, то все его три кредитных продукта будут объединены в один кредит на новых условиях, например, на больший срок и с меньшей ставкой. В итоге нужно будет платить 1 раз в месяц, сумма платежа будет ниже, а комиссия только за одну операцию.

Рассмотрите удобную для себя ставку рефинансирования на нашей странице от крупнейших банков РФ:


Уралсиб

  • Банк: Уралсиб
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



МТС Банк

  • Банк: МТС Банк
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,9%
  • ✅️ Оформить



Промсвязьбанк

  • Банк: Промсвязьбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 5,5%
  • ✅️ Оформить





СКБ-Банк

  • Банк: СКБ-Банк
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 7%
  • ✅️ Оформить



Банк Открытие

  • Банк: Банк Открытие
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,9%
  • ✅️ Оформить



Росбанк

  • Банк: Росбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,5%
  • ✅️ Оформить





Тинькофф

  • Банк: Тинькофф
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 3 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



Почта Банк

  • Банк: Почта Банк
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



УБРиР

  • Банк: УБРиР
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,5%
  • ✅️ Оформить





ВТБ

  • Банк: ВТБ
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 7,5%
  • ✅️ Оформить



Райффайзенбанк

  • Банк: Райффайзенбанк
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 7,99%
  • ✅️ Оформить



Металлинвестбанк

  • Банк: Металлинвестбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,5%
  • ✅️ Оформить





СМП Банк

  • Банк: СМП Банк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 9,5%
  • ✅️ Оформить



Банк Хлынов

  • Банк: Хлынов
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,8%
  • ✅️ Оформить



Датабанк

  • Банк: Датабанк
  • Сумма: 1 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 11,5%
  • ✅️ Оформить





РНКБ

  • Банк: РНКБ
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



МКБ

  • Банк: МКБ
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 15 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



Банк Зенит

  • Банк: Зенит
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



Как отразится рефинансирование в кредитной истории


Разберем влияет ли рефинансирование на кредитную историю. Рефинансирование кредита – это целевой займ, который сам по себе не должен отрицательно отразиться на кредитной истории. Но если подобрать хороший вариант, который в конечном итоге снизит кредитную нагрузку, то рефинансирование может не только не испортить кредитную историю, но и повлиять на КИ положительно.

Для рефинансирования старых кредитов, заемщику доступно два варианта:

  • получение нового кредита в своем банке;
  • получение кредита с целью реструктуризации в стороннем банке.

При рефинансировании, неважно в каком банке оно оформлено, КИ может улучшиться если:

  • уменьшается число кредитных обязательств, оформленных на заемщика;
  • снижается показатель долговой нагрузки (ПДН), то есть соотношение доходов к платежам по кредитам;
  • погашается имеющаяся задолженность по кредитам, которые рефинансируются.

При этом может сложиться такая ситуация, что рефинансирование кредита ухудшит ситуацию. Это произойдет, если по условиям нового кредита ПДН вырастет из-за увеличения общего размера ежемесячных платежей. Например, заемщик решил рефинансировать ипотеку под более низкий процент, но на срок, короче, чем срок кредитования старого кредита. И в конечном итоге ежемесячный платеж вырос.


В таблице ниже сравните суммы и процентные ставки рефинансирования, а затем рассчитайте с помощью кредитного калькулятора онлайн размер ежемесячных платежей:




















































































































БанкСуммаСрокСтавка
Уралсиб2 000 000 рублейдо 7 летот 9,9%
МТС Банк5 000 000 рублейдо 5 летот 6,9%
Промсвязьбанк3 000 000 рублейдо 7 летот 5,5%
СКБ-Банк1 500 000 рублейдо 5 летот 7%
Банк Открытие5 000 000 рублейдо 5 летот 6,9%
Росбанк3 000 000 рублейдо 5 летот 6,5%
Тинькофф2 000 000 рублейдо 3 летот 9,9%
Почта Банк1 500 000 рублейдо 5 летот 9,9%
УБРиР1 500 000 рублейдо 7 летот 8,5%
ВТБ5 000 000 рублейдо 7 летот 7,5%
Райффайзенбанк2 000 000 рублейдо 5 летот 7,99%
Металлинвестбанк3 000 000 рублейдо 7 летот 8,5%
СМП Банк3 000 000 рублейдо 7 летот 9,5%
Банк Хлынов1 500 000 рублейдо 7 летот 8,8%
Датабанк1 000 000 рублейдо 5 летот 11,5%
РНКБ3 000 000 рублейдо 7 летот 10,9%
МКБ3 000 000 рублейдо 15 летот 10,9%
Банк Зенит3 000 000 рублейдо 7 летот 10,9%


Испортится ли кредитная история при рефинансировании


Влияет ли рефинансирование на кредитную историю? Однозначный ответ «да». А будет ли это влияние отрицательным зависит от финансовой грамотности заемщика и от его платежной дисциплины. Испортиться КИ может исключительно по вине заемщика.

Считает деньги

Так если заемщик с плохой кредитной историей, надеется провести рефинансирование и улучшить ее состояние, то это у него получится сделать. Так как имеющиеся просрочки по обязательствам портят досье, а погашение задолженностей позволят исправить КИ. Репутация заемщика, соответственно, станет лучше.

Но если заемщик не исправит своих финансовых ошибок и продолжит пропускать оплату уже кредита по рефинансированию, то КИ будет снова испорчена, а надеяться на получение новых выгодных кредитов не стоит.

Как уменьшить влияние рефинансирования на кредитную историю


Заемщику не подвластно как-то изменить влияние рефинансирование на КИ. В любом случае в досье отразится факт погашения старых кредитов и получения нового.

Есть несколько советов как минимизировать отрицательное влияние на КИ. Они подходят не только для рефинансирования, но и в общем для кредитования:

  1. Не прятаться от кредитной организации. Нередко заемщики, у которых появляются просрочки, не идут на контакт с банком. Это только усугубляет ситуацию, снижает вероятность получения рефинансирования на выгодных условиях.
  2. Следить за персональными предложениями банков. Иногда банки могут сами предложить клиенту вариант рефинансирования. Если он выгодный, то стоит его рассмотреть.
  3. Относиться к договору рефинансирования с особым вниманием, изучая все условия выдачи, кредитования, погашения. В идеале новые обязательства не должны ухудшать финансовое положение заемщика, а наоборот уменьшать размер ежемесячного платежа, продлевать сроки кредитования, снижать показатель долговой нагрузки.
  4. Рассматривать все доступные варианты рефинансирования в своем банке и в сторонних банках. Это позволит подобрать максимально комфортные условия.

Оформляя рефинансирование важно понимать, что банк не благотворитель, а потому он в любом случае стремится получить выгоду от нового кредитного договора. Одной из целей банка является привлечение добросовестного заемщика. Именно поэтому сложнее найти варианты рефинансирования с просрочкой по карте или по платежам в счет погашения других кредитов.

Такие предложения по рефинансированию могут иметь особенности, которые не выгодны заемщику, например, повышенную ставку. Улучшить условия кредитования можно, привлекая созаемщиков или предложив банку обеспечение (квартиру, машину). Насколько это целесообразно зависит от конкретной ситуации каждого человека.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Рефинансирование должно быть обоюдовыгодно как банку, так и заемщику. Некоторые заемщики, особенно те, которые уже допустили просрочку по кредиту и не могут его обслуживать, интересуются можно ли заставить банк оформить рефинансирование? И тем самым закрыть просрочки, изменить условия по кредиту и улучшить кредитную историю. Член коллегии адвокатов Деревянко С.Ю. поясняет, что обратиться в суд с иском о рефинансировании нельзя. Предоставлять перекредитацию или отказать в ней – это право, а не обязанность банка.


В такой ситуации, когда качество кредитной истории страдает, заемщику стоит ознакомиться со всеми возможными вариантами рефинансировать свои кредиты. Это позволит сохранить или даже улучшить состояние кредитной истории и избежать финансового дефолта.
Над материалом работали
Борисов Филипп Маркович
Автор
Автор сайта Refinancing.su. Готовит материалы, анализирует предложения банков, дает консультации. Для связи: borisov@refinancing.su
Карпов Дмитрий Степанович
Редактор
Главный редактор сайта Refinancing.su, проверяет информацию в материалах на достоверность и актуальность. Для связи: karpov@crediblog.ru
Комментарии
  1. Елена
    Наконец доступно написано про рефинансирование, а то никак не разобраться было, выгодно это в итоге или нет, банки сыплют предложениями и страшно было, хотя кредитная история нужна и вникать надо. А привлекать созаемщиков это разве не рискованно? 
    1. Егор
      Кредитный специалист
      Нет, не рисковано. Но созаемщик должен понимать что несет равную ответственность за погашение кредита.
  2. Елена
    Кредитная история - главнейший показатель заемщика. Именно она помогает определять банкам его платежоспособность. Рефинансирование может положительно влиять на кредитную историю. Снижается кредитная нагрузка, уменьшается число кредитных обязательств. Никаких отрицательных последствий не видно.
  3. Таня
    Рефинансирование выгодно лишь в том случае, если оно снижает финансовую нагрузку заемщика. Необходимо рассчитать все плюсы и минусы прежде, чем обращаться   в банк с таким решением. Конечно же  один кредит платить проще, чем допустим 3(меньше комиссии). И если все платить вовремя, не допуская просрочек, то рефинансирование никак не сможет повлиять на кредитную историю в худшую сторону. 
  4. Марина
    Рефинансирование считаю нормальной политикой и действием между банком и клиентом. Это мы не привыкли и боимся кредитов, а на самом деле нужно даже в школе вводить факультатbв про банковское дело и услуги, чтобы разбираться в этом вопросе.
  5. Ирина
    Всегда боялась этого слова "рефинансирование", ждала какого-то подвоха, так как трудно было разобраться и просчитать. Но сотрудники на фирме стали пользоваться рефинансированием с выгодой для себя, и я, глядя на них, тоже решилась на выгодное предложение. Могу точно сказать, что на кредитную историю это отрицательно не влияет, и так как повышается  платежеспособность заемщика, то риск испортить КИ снижается.
Добавить комментарий

Будет интересно

Рефинансирование займов в МФО в 2021 году

Если вы взяли не один микрокредит и текущие платежи слишком большие, можете попробовать снизить текущие финансовые нагрузки за счет рефинансирования. Рассмотрим особенности таких продуктов и расскажем о способах их оформления.

Рефинансирование кредитов с просрочками в 2021 году

По закону заемщик имеет право переоформить взятый ранее кредит на более выгодных условиях – то есть осуществить рефинансирование. Рассмотрим подробнее и расскажем как данный процесс осуществить.

Что такое рефинансирование кредита

В чем выгода рефинансирования, как правильно оформить новый кредит, какие подводные камни существует и чего следует остерегаться.

Рефинансирование в 2021 году — это выгодно или нет?

Что на самом деле представляет рефинансирование, для кого оно будет выгодно, в чем плюсы от перекредитования для банка, а также чего следует избегать при выборе услуги.

Отказали в рефинансировании кредита, что делать в 2021 году?

Распространенные причины отказа в рефинансировании кредита, что делать если все банки отказывают в услуге перекредитования.

Одобрение рефинансирования за 1 час в 5 разных банках
Подберем до 10 банков, которые одобрят вам рефинансирование на выгодных условиях
Получить одобрение рефинансирования