Перевод кредита в другой банк в 2024 году

Банковский перевод кредита в другой банк на российском рынке кредитования называется рефинансированием. В ходе данной бесплатной услуги банк получает себе дополнительных клиентов, поэтому те клиенты, кто обладает стабильным доходом, наличием залогового имущества и положительной кредитной историей, могут быстро и без проблем осуществить перевод своего кредита, карты в подходящую им финансовую организацию на более выгодных условиях. Услуга бесплатная, но может нести дополнительные расходы в зависимости от банковских условий. Рассмотрим более подробно, как называется сервис перевода кредита в другой банк, какие документы и справки для этого требуются, требования к клиентам, к залогу, страхованию и на что следует обратить особое внимание.

Что такое рефинансирование кредитов

Под рефинансированием кредита, ипотеки, автокредита, кредитной карты, займа для бизнеса понимается банковская процедура по переводу имеющейся у клиента задолженности из одного банка, где находится долговое обязательство в другой, при этом все взаимоотношения и обязанности перед первоначальным кредитором полностью закрываются, залог освобождается. Рефинансировать действующую задолженность на лучших условиях могут физические лица, ИП, а также клиенты, ведущие крупные бизнес проекты.

Суть рефинансирования - выдача клиенту нового кредита, за счет которого он погашает другой кредит. В результате этого клиент полностью погашает свой старый кредитный договор, сохраняя перед собой обязательства по выплате кредита, карты только новому банку.

Таким образом, услуга рефинансирования кредита, ипотеки, кредитной карты, займа для бизнеса включает в себя следующие этапы:

• получение в банке определенной суммы, которая равна или превышает размер существующего кредита в другой кредитной организации (непосредственно тело кредита, а также все начисленные на день досрочного погашения проценты и комиссии). Деньги наличными сверх суммы погашаемой задолженности клиент может направить для личного использования;
  
• внесение полного платежа на досрочное погашение старой задолженности за счет заемных средств.
  

Если у клиента подтверждена хорошая платежеспособность, уровень доходов, имеется в наличии ликвидное залоговое имущество, например, автомобиль или недвижимость, лояльное отношение к заключению договора страхования, то банк может предложить ему дополнительную сумму наличными или на карту, превышающую размер рефинансируемого кредита. При этом стоит отметить, что во время расчета платежеспособности будущий кредитор не рассматривает величину минимального ежемесячного платежа по рефинансируемому кредиту.


Наиболее распространенная причина, по которой оформляется услуга рефинансирования кредита, ипотеки, кредитной карты, кредита для бизнеса в другом банке - желание изменить условия текущего договора, уменьшить процентную ставку, размер ежемесячного платежа, сократить свою переплату. Помимо этого с помощью сервиса рефинансирования возможно:

1. увеличить период займа на несколько месяцев (без изменения процентной ставки), тем самым уменьшив размер минимального ежемесячного платежа;
   
2. изменить график ежемесячных платежей на более удобный - при консолидации нескольких кредитов, карт заемщику останется производить один платеж раз в месяц в определенный день вместо нескольких;
   
3. получить дополнительные средства наличными или на карту без открытия другого кредита;
   
4. изменить валюту кредита - условие подходит представителям бизнеса в сфере экспорта и импорта;
   
5. повысить сервис обслуживания кредита за счет выбора банка с большой сетью банкоматов и филиалов;
   
6. вывести из обременения залог;
   
7. изменить условия досрочного погашения кредита.
   

Когда рефинансирование выгодно

Перевод кредита в другую кредитную организацию является выгодным для заинтересованных лиц в следующих ситуациях:

• по имеющемуся договору на кредит, ипотеку, кредит для бизнеса или карту оформлено дорогое страхование;
  
• кредит, кредитная карта взяты под большую процентную ставку годовых;
  
• у заемщика несколько кредитных продуктов в одном или других банках (ипотека, потребительский кредит, кредитная карта, займ для бизнеса и т.д.);
  
• ссуда получена в зарубежной валюте с нестабильным курсом;
  
• процесс погашения кредита сопряжен с многочисленными неудобствами (например, мало банкоматов, необходимо каждый раз посещать отделение банка, снимается комиссия за досрочное погашение и т.д.);
  
• требуется дополнительная сумма наличными или на карту без необходимости оформления другого кредитного обязательства;
  
• сократился прежний уровень доходов, внесение платежей на прежних условиях стало непосильным;
  
• данный кредит, карта уже проходили процедуру реструктуризации.
  

Как перевести кредит в другой банк

Процесс перевода кредита, кредитной карты из одной банковской организации в другую не представляет значительных проблем для клиента. Заинтересованному лицу, чтобы стать участником программы рефинансирования кредита, кредитной карты, ипотеки в другом банке, вне зависимости от внутренней финансовой политики и особенностей обслуживания конкретного учреждения, в любом случае необходимо действовать по следующему алгоритму:

1. выбор максимально оптимальной программы рефинансирования кредита, карты, ипотека, которая предлагает другие, более выгодные условия, чем есть на данный день, и соответствует данным потребностям клиента;
   
2. клиент должен самостоятельно сделать запрос в отделении банка-кредитора справки о полной сумме оставшейся задолженности по имеющемуся займу, со всеми начисленными процентами и комиссиями за досрочное погашение, уточнить индивидуальные требования банковской организации к процедуре перевода кредита, карты в другой банк;
   
3. лицу, желающему воспользоваться сервисом, необходимо оформить заявку на рефинансирование кредита, ипотеки, кредитной карты в выбранном банке (можно обратиться в офис финансовой организации или оставить бесплатный запрос через онлайн-форму на официальном сайте или в мобильном приложении интернет-банкинга);
   
4. минимум через 1 день, после получения предварительного одобрения банка начинается процесс обработки справок и подготовки документов для заключения нового кредитного договора (перечень необходимых к предоставлению справок и документов клиент банка может узнать, сделав бесплатный звонок по номеру телефона);
   
5. после успешного подписания договора рефинансирования кредита, кредитной карты оформляется заявление на закрытие старых обязательств с указанием реквизитов счетов, на которые следует перевести денежные средства;
   
6. банк, в котором оформлено рефинансирование, на дату заключения договора самостоятельно совершает платеж на счет закрываемых кредитов;
   
7. после того как вся сумма долга перечислена, предыдущий кредитор оформляет полное (с начисленными процентами и комиссиями) погашение кредита и закрытие договора.
   

Процесс рефинансирования кредита, кредитной карты в другом банке не отличается от оформления обычного потребительского кредита, при этом особое внимание со стороны банка уделяется кредитной истории заявителя, а также процессу погашения им имеющихся займов в течение действия первичных обязательств. Непосредственно досрочное погашение займа осуществляется без участия клиента, его основной задачей является своевременное информирование предыдущего кредитора и предоставление новому корректных реквизитов кредитного счета.

Сравните предложения рефинансирования от разных банков. Выберите наиболее привлекательный тариф, рассчитайте с помощью кредитного калькулятора онлайн сумму переплаты и размер ежемесячных платежей по кредиту. Подайте заявку на рефинансирование кредита, кредитной карты и получите предварительное одобрение в день обращения.

Необходимые документы

Пакет обязательных документов и справок, которые заинтересованному лицу необходимы для подачи заявления на рефинансирование и последующего заключения кредитного договора, включает:

1. Документ, подтверждающий официальный доход и платежеспособность заемщика: справка 2-НДФЛ с места работы с указанием дохода, выписка, при наличии зарплатного или дебетового счета, копия трудовой книжки и т.д.
   
2. Документ, подтверждающий временную или постоянную регистрацию на территории России.
   
3. Справка о временной или постоянной регистрации на территории России.
   
4. Паспорт гражданина Российской Федерации.
   
5. Заполненная заявителем анкета на оформление рефинансирования кредита, ипотеки, кредитной карты и пр. обязательств.
   
6. Документы подтверждающие право собственности на залоговое имущество: дом, квартиру, автомобиль и т.д.
   

Подайте предварительную заявку на рефинансирование онлайн в крупнейшие банки Москвы и всей России с лицензиями от ЦБРФ.







Помимо стандартного перечня бумаг, заявителю потребуется предоставить документы, содержащие информацию по рефинансируемым займам:

• кредитный договор,
  
• выписку со счета ссуды,
  
• справку о сумме оставшейся задолженности,
  
• полные реквизиты счета,
  
• информацию о залоге,
  
• график платежей по старому кредиту.
  

Рекомендации

• При выборе программы рефинансирования кредита не выбирайте условие, общая стоимость со всеми процентами и комиссиями по которому будет превышать сумму уже имеющихся обязательств.
  

Как вы знаете, оплата основной суммы процентов по кредиту, согласно системе аннуитетных платежей, производится в первые месяцы действия договора. Соответственно, чем дольше срок кредитования, тем больше сумма вашей переплаты. Когда вы оформляете перевод ссуды в другой банк, первой тратой ваших средств станет погашение имеющихся процентов.

Крупнейшие банки страны регулярно проводят различные акции, которые позволяют получить заемщикам более выгодные условия по кредитам, картам. Советуем регулярно следить за обновлениями на нашем сайте. Для этого надо только открыть сайт, войти под своим логином и паролем и подписаться на уведомления.

• Не осуществляйте рефинансирование, если до окончательной выплаты кредита остается менее трети всего времени или менее 3-х месяцев.
  

В этом случае ваша переплата новому банку будет больше, чем выгода от смены кредитора и улучшения условий кредитования.

• Перед подписанием договора рефинансирования уточните информацию по страхованию.
  

В соответствии с современным законодательством, навязывание страховки запрещено. Однако многие банки отказывают в ссуде на выгодных условиях без оформления страхования. Если это ваш случай, самостоятельно рассчитайте окончательную стоимость кредита с учетом расходов на страховые взносы.



Таким образом, перевод кредита в другой банк является выгодным и бесплатным экономическим решением для клиента, позволяющим сократить собственные расходы и уменьшить риски возможных просрочек и переплат.