Ответ
Банковский перевод кредита в другой банк называется рефинансированием. В ходе этой услуги банк получает себе дополнительных клиентов, поэтому те клиенты, кто обладает стабильным доходом и положительной кредитной историей, могут без проблем осуществить перевод своего кредита в подходящую им финансовую организацию. Услуга бесплатная, но может нести дополнительные расходы в зависимости от банковских условий. Рассмотрим более подробно, как называется процедура перевод кредита в другой банк, какие документы для этого требуется, требования к клиентам и на что следует обратить особое внимание.
Под рефинансированием кредит, ипотеки, автокредита, кредитной карты понимается банковская процедура по переводу имеющейся у клиента задолженности из одного банка в другой, при этом все взаимоотношения и обязанности перед первоначальным кредитором полностью закрываются.
Суть рефинансирования - выдача клиенту нового кредита, за счет которого он погашает свой предыдущий кредит. В результате этого клиент полностью погашает свой старый кредитный договор, сохраняя перед собой обязательства по выплате кредита только новому банку.
Таким образом, услуга рефинансирования кредита, ипотеки, кредитной карты включает в себя следующие этапы:
Если у клиента подтверждена хорошая платежеспособность, банк может предложить ему дополнительную сумму наличными, превышающую размер рефинансируемого кредита. При этом стоит отметить, что во время расчета платежеспособности будущий кредитор не рассматривает величину минимального ежемесячного платежа по рефинансируемому кредиту.
Наиболее распространенная причина, по которой оформляется услуга рефинансирования кредита, ипотеки, кредитной карты - желание уменьшить процентную ставку и, тем самым, сократить свою переплату. Помимо этого с помощью сервиса перекредитования возможно:
Перевод кредита в другую кредитную организацию является выгодным в следующих ситуациях:
Процесс перевода кредита из одной банковской организации в другую не представляет значительных проблем для клиента. Вне зависимости от внутренней финансовой политики и особенностей обслуживания конкретного банка, рефинансирование кредита, кредитной карты, ипотеки в любом случае осуществляется по следующему алгоритму:
Процесс рефинансирования в целом не отличается от оформления обычного потребительского кредита, при этом особое внимание со стороны банка уделяется кредитной истории заявителя, а также процессу погашения им имеющихся займов. Непосредственно досрочного погашение займа осуществляется без участия заемщика, его основной задачей является своевременное информирование предыдущего кредитора и предоставление новому корректных реквизитов кредитного счета.
Сравните предложения рефинансирования от разных банков. Выберите наиболее привлекательный тариф, рассчитайте с помощью кредитного калькулятора онлайн сумму переплаты и размер ежемесячных платежей по кредиту.
Пакет обязательных документов, необходимых для подачи заявления на рефинансирование и последующего заключения кредитного договора, включает:
Подайте предварительную заявку на рефинансирование онлайн.
Помимо стандартного перечня бумаг, заявителю потребуется предоставить документы, содержащие информацию по рефинансируемым займам:
Как вы знаете, основная сумма процентов оплачивается в первых платежах по кредиту. Соответственно, чем дольше срок кредитования, тем больше сумма вашей переплаты. Когда вы оформляете перевод ссуды в другой банк, первой тратой ваших средств станет погашение имеющихся процентов.
В этом случае ваша переплата новому банку будет больше, чем выгода от смены программы и улучшения условий кредитования.
В соответствии с современным законодательством, навязывание страховки запрещено. Однако многие банки отказывают в ссуде на выгодных условиях без оформления страхование. Если это ваш случай, самостоятельно рассчитайте окончательную стоимость кредита.
Таким образом, перевод кредита в другой банк является выгодным экономическим решением, позволяющим сократить собственные расходы и уменьшить риски возможных просрочек и переплат.
Содержание
expand_more
Что такое рефинансирование кредитов
Под рефинансированием кредит, ипотеки, автокредита, кредитной карты понимается банковская процедура по переводу имеющейся у клиента задолженности из одного банка в другой, при этом все взаимоотношения и обязанности перед первоначальным кредитором полностью закрываются.
Суть рефинансирования - выдача клиенту нового кредита, за счет которого он погашает свой предыдущий кредит. В результате этого клиент полностью погашает свой старый кредитный договор, сохраняя перед собой обязательства по выплате кредита только новому банку.
Таким образом, услуга рефинансирования кредита, ипотеки, кредитной карты включает в себя следующие этапы:
- получение в банке определенной суммы, которая равна или превышает размер существующего кредита в другой кредитной организации (непосредственно тело кредита, а также все начисленные проценты для его досрочного погашения);
- внесение полного платежа на досрочное погашение старой задолженности за счет заемных средств.
Если у клиента подтверждена хорошая платежеспособность, банк может предложить ему дополнительную сумму наличными, превышающую размер рефинансируемого кредита. При этом стоит отметить, что во время расчета платежеспособности будущий кредитор не рассматривает величину минимального ежемесячного платежа по рефинансируемому кредиту.
Важно! Дополнительные денежные средства наличными, которые выданы сверх необходимой для досрочного погашения кредита, могут быть использованы заемщиком на его усмотрение.
Наиболее распространенная причина, по которой оформляется услуга рефинансирования кредита, ипотеки, кредитной карты - желание уменьшить процентную ставку и, тем самым, сократить свою переплату. Помимо этого с помощью сервиса перекредитования возможно:
- увеличить период займа, тем самым уменьшив размер минимального ежемесячного платежа;
- изменить график платежей;
- получить дополнительные средства наличными без открытия отдельного кредита;
- изменить валюту кредита;
- повысить удобство обслуживания кредита за счет выбора банка с большой сетью банкоматов и филиалов;
- изменить условия досрочного погашения займа.
Когда рефинансирование выгодно
Перевод кредита в другую кредитную организацию является выгодным в следующих ситуациях:
- по имеющемуся договору на кредит, ипотеку или карту оформлено дорогое страхование;
- кредит взят под большую процентную ставку годовых;
- у заемщика несколько кредитных продуктов в одном или разных банках (ипотека, потребительский кредит, кредитная карта и т.д.);
- ссуда получена в зарубежной валюте с нестабильным курсом;
- процесс погашения кредита сопряжен с многочисленными неудобствами (например, мало банкоматов, необходимо каждый раз посещать отделение банка, снимается комиссия за досрочное погашение и т.д.).
Как перевести кредит в другой банк
Процесс перевода кредита из одной банковской организации в другую не представляет значительных проблем для клиента. Вне зависимости от внутренней финансовой политики и особенностей обслуживания конкретного банка, рефинансирование кредита, кредитной карты, ипотеки в любом случае осуществляется по следующему алгоритму:
- выбор оптимальной программы рефинансирования, которая предлагает другие, более выгодные условия, чем есть на сегодняшний день, и соответствует данным потребностям клиента;
- запрос в отделении банка-кредитора справки о полной сумме оставшейся задолженности по имеющемуся займу, уточнение индивидуальных требований банковской организации к процедуре перевода кредита в другой банк;
- оформление заявки на рефинансирование кредита, ипотеки, кредитной карты в выбранном банке (можно обратиться в офисе финансовой организации или оставить бесплатный запрос через онлайн-форму на официальном сайте);
- после получения предварительного одобрения банка начинается процесс обработки справок и подготовки документов для заключения нового кредитного договора;
- после успешного подписания договора рефинансирования оформляется заявление на закрытие старых кредитов с указанием реквизитов счетов, на которые следует перевести денежные средства;
- банк, в котором оформлено рефинансирование, самостоятельно совершает платеж на счет закрываемых кредитов;
- после того как вся сумма долга перечислена, предыдущий кредитор оформляет полное (с начисленными процентами) погашение кредита и закрытие договора.
Процесс рефинансирования в целом не отличается от оформления обычного потребительского кредита, при этом особое внимание со стороны банка уделяется кредитной истории заявителя, а также процессу погашения им имеющихся займов. Непосредственно досрочного погашение займа осуществляется без участия заемщика, его основной задачей является своевременное информирование предыдущего кредитора и предоставление новому корректных реквизитов кредитного счета.
Сравните предложения рефинансирования от разных банков. Выберите наиболее привлекательный тариф, рассчитайте с помощью кредитного калькулятора онлайн сумму переплаты и размер ежемесячных платежей по кредиту.
| Банк | Сумма | Срок | Ставка |
|---|---|---|---|
| Уралсиб | 2 000 000 рублей | до 7 лет | от 9,9% |
| МТС Банк | 5 000 000 рублей | до 5 лет | от 6,9% |
| Промсвязьбанк | 3 000 000 рублей | до 7 лет | от 5,5% |
| СКБ-Банк | 1 500 000 рублей | до 5 лет | от 7% |
| Банк Открытие | 5 000 000 рублей | до 5 лет | от 6,9% |
| Росбанк | 3 000 000 рублей | до 5 лет | от 6,5% |
| Тинькофф | 2 000 000 рублей | до 3 лет | от 9,9% |
| Почта Банк | 1 500 000 рублей | до 5 лет | от 9,9% |
| УБРиР | 1 500 000 рублей | до 7 лет | от 8,5% |
| ВТБ | 5 000 000 рублей | до 7 лет | от 7,5% |
| Райффайзенбанк | 2 000 000 рублей | до 5 лет | от 7,99% |
| Металлинвестбанк | 3 000 000 рублей | до 7 лет | от 8,5% |
| СМП Банк | 3 000 000 рублей | до 7 лет | от 9,5% |
| Банк Хлынов | 1 500 000 рублей | до 7 лет | от 8,8% |
| Датабанк | 1 000 000 рублей | до 5 лет | от 11,5% |
| РНКБ | 3 000 000 рублей | до 7 лет | от 10,9% |
| МКБ | 3 000 000 рублей | до 15 лет | от 10,9% |
| Банк Зенит | 3 000 000 рублей | до 7 лет | от 10,9% |
Необходимые документы
Пакет обязательных документов, необходимых для подачи заявления на рефинансирование и последующего заключения кредитного договора, включает:
- Документ, подтверждающий финансовое благополучие и платежеспособность заемщика: справка 2-НДФЛ с места работы с указанием дохода, выписка со счета, копия трудовой книжки и т.д.
- Документ, подтверждающий временную или постоянную регистрацию.
- Справка о временной или постоянной регистрации.
- Паспорт гражданина РФ.
- Заполненная заявителем анкета на оформление рефинансирования.
Подайте предварительную заявку на рефинансирование онлайн.
Помимо стандартного перечня бумаг, заявителю потребуется предоставить документы, содержащие информацию по рефинансируемым займам:
- кредитный договор,
- выписку со счета ссуды,
- справку о сумме оставшейся задолженности,
- полные реквизиты счета,
- график платежей по старому кредиту.
Рекомендации
- При выборе программы рефинансирования не выбирайте кредит, общая стоимость которого будет превышать сумму уже имеющихся.
Как вы знаете, основная сумма процентов оплачивается в первых платежах по кредиту. Соответственно, чем дольше срок кредитования, тем больше сумма вашей переплаты. Когда вы оформляете перевод ссуды в другой банк, первой тратой ваших средств станет погашение имеющихся процентов.
- Не осуществляйте рефинансирование, если до окончательной выплаты кредита остается менее трети всего времени.
В этом случае ваша переплата новому банку будет больше, чем выгода от смены программы и улучшения условий кредитования.
- Перед подписанием договора перекредитования уточните информацию по страхованию.
В соответствии с современным законодательством, навязывание страховки запрещено. Однако многие банки отказывают в ссуде на выгодных условиях без оформления страхование. Если это ваш случай, самостоятельно рассчитайте окончательную стоимость кредита.
Таким образом, перевод кредита в другой банк является выгодным экономическим решением, позволяющим сократить собственные расходы и уменьшить риски возможных просрочек и переплат.
