Перевод кредита в другой банк

Вопрос
У меня есть потребительский кредит в ВТБ, хочу перевести его в другой банк. Как осуществить перевод кредита в другой банк?
Ответ
Перевод кредита в другой банк называется рефинансированием. В ходе этой услуги банк получает себе новых клиентов, поэтому те, кто обладает стабильным доходом и положительной кредитной историей, могут без проблем осуществить перевод своего займа в подходящую им финансовую организацию. Рассмотрим более подробно, как происходит рефинансирование, какие документы для этого требуется и на что следует обратить особое внимание.


Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Лягушка тащит мешок

Что такое рефинансирование кредитов


Под рефинансированием понимается банковская процедура по переводу имеющейся у клиента задолженности из одного банка в другой, при этом все взаимоотношения и обязанности перед первоначальным кредитором полностью закрываются.

Суть рефинансирования - выдача клиенту новой ссуды, за счет которой он погашает свой предыдущий займ. В результате этого он полностью закрывает свой старый кредитный договор, сохраняя перед собой обязательства по выплате кредита только новому банку.

Таким образом, процесс рефинансирования включает в себя следующие этапы:

  • получение в банке определенной суммы, которая равна или превышает размер существующего долга в другой финансовой организации (непосредственно тело кредита, а также все начисленные проценты для его досрочного погашения);
  • полное досрочное погашение старой задолженности за счет заемных средств.

Если у заявителя подтверждена хорошая платежеспособность, банк может предложить ему сумму, превышающую размер долга. При этом стоит отметить, что во время расчета платежеспособности будущий кредитор не рассматривает величину минимального платежа по рефинансируемому кредиту.

Денежные средства, которые выданы сверх необходимой для досрочного погашения суммы, могут быть использованы заемщиком на его усмотрение.

Наиболее распространенная причина, по которой оформляется рефинансирование - желание уменьшить процентную ставку и, тем самым, сократить свою переплату. Помимо этого с помощью перекредитования возможно:

  1. увеличить период займа, тем самым уменьшив размер минимального ежемесячного платежа;
  2. изменить график платежей;
  3. получить дополнительные средства без открытия отдельного кредита;
  4. изменить валюту кредита;
  5. повысить удобство обслуживания кредита за счет выбора банка с большой сетью банкоматов и филиалов;
  6. изменить условия досрочного погашения займа.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Когда рефинансирование выгодно


Выгода

Перевод денег в другую кредитную организацию является выгодным в следующих ситуациях:

  • по имеющемуся договору на займ оформлено дорогое страхование;
  • кредит взят под большую ставку годовых;
  • у заемщика несколько кредитных продуктов в одном или разных банках (ипотека, потребительский кредит, кредитная карта и т.д.);
  • ссуда получена в зарубежной валюте с нестабильным курсом;
  • процесс погашения кредита сопряжен с многочисленными неудобствами (мало банкоматов, необходимо каждый раз посещать отделение банка, снимается комиссия за досрочное погашение и т.д.).

Как перевести кредит в другой банк


Процесс перевода займа из одной кредитной организации в другую не представляет значительных проблем для заемщика. Вне зависимости от внутренней финансовой политики и особенностей обслуживания конкретного банка, перекредитование в любом случае осуществляется по следующему алгоритму:

  1. выбор оптимальной программы рефинансирования, которая предлагает более выгодные условия, чем есть на сегодняшний день, и соответствует нынешним потребностям заемщика;
  2. запрос в отделении банка-кредитора справки по полной сумме оставшейся задолженности по имеющемуся займу, уточнение индивидуальных требований кредитной организации к процедуре перевода ссуды в сторонний банк;
  3. оформление заявки на рефинансирование в выбранном банке (можно обратиться в отделение финансовой организации или оставить запрос через онлайн-форму на сайте);
  4. после получения предварительного одобрения банка начинается процесс подготовки документов для заключения нового кредитного договора;
  5. после успешного подписания договора рефинансирования оформляется заявление на закрытие старых кредитов с указанием реквизитов счетов, на которые следует перевести денежные средства;
  6. банк, в котором оформлено перекредитование, самостоятельно перечисляется капитал на счет закрываемых кредитов;
  7. после того как вся сумма долга перечислена, предыдущий кредитор оформляет полное погашение кредита и закрытие договора.


Процесс рефинансирования в целом не отличается от оформления обычного потребительского кредита, при этом особое внимание со стороны банка уделяется кредитной истории заявителя, а также процессу погашения им имеющихся займов. Непосредственно досрочного погашение займа осуществляется без участия заемщика, его основной задачей является своевременное информирование предыдущего кредитора и предоставление новому корректных реквизитов кредитного счета.

Сравните предложения рефинансирования от разных банков. Выберите наиболее привлекательный тариф, рассчитайте с помощью кредитного калькулятора онлайн сумму переплаты и размер ежемесячных платежей по кредиту.




















































































































БанкСуммаСрокСтавка
Уралсиб2 000 000 рублейдо 7 летот 9,9%
МТС Банк5 000 000 рублейдо 5 летот 6,9%
Промсвязьбанк3 000 000 рублейдо 7 летот 5,5%
СКБ-Банк1 500 000 рублейдо 5 летот 7%
Банк Открытие5 000 000 рублейдо 5 летот 6,9%
Росбанк3 000 000 рублейдо 5 летот 6,5%
Тинькофф2 000 000 рублейдо 3 летот 9,9%
Почта Банк1 500 000 рублейдо 5 летот 9,9%
УБРиР1 500 000 рублейдо 7 летот 8,5%
ВТБ5 000 000 рублейдо 7 летот 7,5%
Райффайзенбанк2 000 000 рублейдо 5 летот 7,99%
Металлинвестбанк3 000 000 рублейдо 7 летот 8,5%
СМП Банк3 000 000 рублейдо 7 летот 9,5%
Банк Хлынов1 500 000 рублейдо 7 летот 8,8%
Датабанк1 000 000 рублейдо 5 летот 11,5%
РНКБ3 000 000 рублейдо 7 летот 10,9%
МКБ3 000 000 рублейдо 15 летот 10,9%
Банк Зенит3 000 000 рублейдо 7 летот 10,9%


Необходимые документы


Пакет обязательных документов, необходимых для подачи заявления на рефинансирование и последующего заключения кредитного договора, включает:

  1. Документ, подтверждающий финансовое благополучие и платежеспособность заемщика: справка 2-НДФЛ с места работы с указанием дохода, выписка со счета, копия трудовой книжки и т.д.
  2. Документ, подтверждающий временную или постоянную регистрацию.
  3. Справка о временной или постоянной регистрации.
  4. Паспорт гражданина РФ.
  5. Заполненная заявителем анкета на оформление рефинансирования.

Подайте предварительную заявку на рефинансирование онлайн.



Уралсиб

  • Банк: Уралсиб
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



МТС Банк

  • Банк: МТС Банк
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,9%
  • ✅️ Оформить



Промсвязьбанк

  • Банк: Промсвязьбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 5,5%
  • ✅️ Оформить





СКБ-Банк

  • Банк: СКБ-Банк
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 7%
  • ✅️ Оформить



Банк Открытие

  • Банк: Банк Открытие
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,9%
  • ✅️ Оформить



Росбанк

  • Банк: Росбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,5%
  • ✅️ Оформить





Тинькофф

  • Банк: Тинькофф
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 3 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



Почта Банк

  • Банк: Почта Банк
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



УБРиР

  • Банк: УБРиР
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,5%
  • ✅️ Оформить





ВТБ

  • Банк: ВТБ
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 7,5%
  • ✅️ Оформить



Райффайзенбанк

  • Банк: Райффайзенбанк
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 7,99%
  • ✅️ Оформить



Металлинвестбанк

  • Банк: Металлинвестбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,5%
  • ✅️ Оформить





СМП Банк

  • Банк: СМП Банк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 9,5%
  • ✅️ Оформить



Банк Хлынов

  • Банк: Хлынов
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,8%
  • ✅️ Оформить



Датабанк

  • Банк: Датабанк
  • Сумма: 1 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 11,5%
  • ✅️ Оформить





РНКБ

  • Банк: РНКБ
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



МКБ

  • Банк: МКБ
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 15 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



Банк Зенит

  • Банк: Зенит
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



Помимо стандартного перечня бумаг, заявителю потребуется предоставить документы, содержащие информацию по рефинансируемым займам:

  • кредитный договор,
  • выписку со счета ссуды,
  • справку о сумме оставшейся задолженности,
  • полные реквизиты счета,
  • график платежей по старому кредиту.

Рекомендации


  • При выборе программы рефинансирования не выбирайте кредит, общая стоимость которого будет превышать сумму уже имеющихся.

Как вы знаете, основная сумма процентов оплачивается в первых платежах по кредиту. Соответственно, чем дольше срок кредитования, тем больше сумма вашей переплаты. Когда вы оформляете перевод ссуды в другой банк, первой тратой ваших средств станет погашение имеющихся процентов.

  • Не осуществляйте рефинансирование, если до окончательной выплаты кредита остается менее трети всего времени.

В этом случае ваша переплата новому банку будет больше, чем выгода от смены программы и улучшения условий кредитования.

  • Перед подписанием договора перекредитования уточните информацию по страхованию.

В соответствии с современным законодательством, навязывание страховки запрещено. Однако многие банки отказывают в ссуде на выгодных условиях без оформления страхование. Если это ваш случай, самостоятельно рассчитайте окончательную стоимость кредита.


Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Таким образом, перевод кредита в другой банк является выгодным экономическим решением, позволяющим сократить собственные расходы и уменьшить риски возможных просрочек и переплат.

Будет интересно

Что такое рефинансирование кредита

В чем выгода рефинансирования, как правильно оформить новый кредит, какие подводные камни существует и чего следует остерегаться.

Выгодно ли рефинансирование кредита

Что на самом деле представляет рефинансирование, для кого оно будет выгодно, в чем плюсы от перекредитования для банка, а также чего следует избегать при выборе услуги.

Что делать, если банки отказывают в рефинансировании

Выясним что можно сделать и каким образом решить финансовую задачу когда банки отказывают в рефинансировании.

Плюсы и минусы рефинансирования кредитов

Стоит ли оформлять новый кредит для погашения старого, какие плюсы и минусы рефинансирования долга по кредитам?

Как объединить кредиты в один

Консолидация кредитов или их рефинансирование – это рациональный и правильный выход для многих заемщиков, у которых накопилось несколько кредитов и займов.

Одобрение рефинансирования за 1 час в 5 разных банках
Подберем до 10 банков, которые одобрят вам рефинансирование на выгодных условиях
Получить одобрение рефинансирования