Перевод кредита в другой банк в 2021 году

Вопрос
У меня есть потребительский кредит в ВТБ, хочу перевести его в другой банк. Как осуществить перевод кредита в другой банк?
Ответ
Банковский перевод кредита в другой банк на российском рынке кредитования называется рефинансированием. В ходе данной бесплатной услуги банк получает себе дополнительных клиентов, поэтому те клиенты, кто обладает стабильным доходом, наличием залогового имущества и положительной кредитной историей, могут быстро и без проблем осуществить перевод своего кредита, карты в подходящую им финансовую организацию на более выгодных условиях. Услуга бесплатная, но может нести дополнительные расходы в зависимости от банковских условий. Рассмотрим более подробно, как называется сервис перевода кредита в другой банк, какие документы и справки для этого требуются, требования к клиентам, к залогу, страхованию и на что следует обратить особое внимание.


Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Лягушка тащит мешок

Что такое рефинансирование кредитов


Под рефинансированием кредита, ипотеки, автокредита, кредитной карты, займа для бизнеса понимается банковская процедура по переводу имеющейся у клиента задолженности из одного банка, где находится долговое обязательство в другой, при этом все взаимоотношения и обязанности перед первоначальным кредитором полностью закрываются, залог освобождается. Рефинансировать действующую задолженность на лучших условиях могут физические лица, ИП, а также клиенты, ведущие крупные бизнес проекты.

Суть рефинансирования - выдача клиенту нового кредита, за счет которого он погашает другой кредит. В результате этого клиент полностью погашает свой старый кредитный договор, сохраняя перед собой обязательства по выплате кредита, карты только новому банку.

Таким образом, услуга рефинансирования кредита, ипотеки, кредитной карты, займа для бизнеса включает в себя следующие этапы:

  • получение в банке определенной суммы, которая равна или превышает размер существующего кредита в другой кредитной организации (непосредственно тело кредита, а также все начисленные на день досрочного погашения проценты и комиссии). Деньги наличными сверх суммы погашаемой задолженности клиент может направить для личного использования;
  • внесение полного платежа на досрочное погашение старой задолженности за счет заемных средств.

Если у клиента подтверждена хорошая платежеспособность, уровень доходов, имеется в наличии ликвидное залоговое имущество, например, автомобиль или недвижимость, лояльное отношение к заключению договора страхования, то банк может предложить ему дополнительную сумму наличными или на карту, превышающую размер рефинансируемого кредита. При этом стоит отметить, что во время расчета платежеспособности будущий кредитор не рассматривает величину минимального ежемесячного платежа по рефинансируемому кредиту.

Важно! Дополнительные денежные средства, которые выданы клиенту наличными или на карту сверх необходимой суммы для досрочного погашения кредита, могут быть использованы заемщиком на его усмотрение.

Наиболее распространенная причина, по которой оформляется услуга рефинансирования кредита, ипотеки, кредитной карты, кредита для бизнеса в другом банке - желание изменить условия текущего договора, уменьшить процентную ставку, размер ежемесячного платежа, сократить свою переплату. Помимо этого с помощью сервиса рефинансирования возможно:

  1. увеличить период займа на несколько месяцев (без изменения процентной ставки), тем самым уменьшив размер минимального ежемесячного платежа;
  2. изменить график ежемесячных платежей на более удобный - при консолидации нескольких кредитов, карт заемщику останется производить один платеж раз в месяц в определенный день вместо нескольких;
  3. получить дополнительные средства наличными или на карту без открытия другого кредита;
  4. изменить валюту кредита - условие подходит представителям бизнеса в сфере экспорта и импорта;
  5. повысить сервис обслуживания кредита за счет выбора банка с большой сетью банкоматов и филиалов;
  6. вывести из обременения залог;
  7. изменить условия досрочного погашения кредита.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Когда рефинансирование выгодно


Выгода

Перевод кредита в другую кредитную организацию является выгодным для заинтересованных лиц в следующих ситуациях:

  • по имеющемуся договору на кредит, ипотеку, кредит для бизнеса или карту оформлено дорогое страхование;
  • кредит, кредитная карта взяты под большую процентную ставку годовых;
  • у заемщика несколько кредитных продуктов в одном или других банках (ипотека, потребительский кредит, кредитная карта, займ для бизнеса и т.д.);
  • ссуда получена в зарубежной валюте с нестабильным курсом;
  • процесс погашения кредита сопряжен с многочисленными неудобствами (например, мало банкоматов, необходимо каждый раз посещать отделение банка, снимается комиссия за досрочное погашение и т.д.);
  • требуется дополнительная сумма наличными или на карту без необходимости оформления другого кредитного обязательства;
  • сократился прежний уровень доходов, внесение платежей на прежних условиях стало непосильным;
  • данный кредит, карта уже проходили процедуру реструктуризации.

Как перевести кредит в другой банк


Процесс перевода кредита, кредитной карты из одной банковской организации в другую не представляет значительных проблем для клиента. Заинтересованному лицу, чтобы стать участником программы рефинансирования кредита, кредитной карты, ипотеки в другом банке, вне зависимости от внутренней финансовой политики и особенностей обслуживания конкретного учреждения, в любом случае необходимо действовать по следующему алгоритму:

  1. выбор максимально оптимальной программы рефинансирования кредита, карты, ипотека, которая предлагает другие, более выгодные условия, чем есть на данный день, и соответствует данным потребностям клиента;
  2. клиент должен самостоятельно сделать запрос в отделении банка-кредитора справки о полной сумме оставшейся задолженности по имеющемуся займу, со всеми начисленными процентами и комиссиями за досрочное погашение, уточнить индивидуальные требования банковской организации к процедуре перевода кредита, карты в другой банк;
  3. лицу, желающему воспользоваться сервисом, необходимо оформить заявку на рефинансирование кредита, ипотеки, кредитной карты в выбранном банке (можно обратиться в офис финансовой организации или оставить бесплатный запрос через онлайн-форму на официальном сайте или в мобильном приложении интернет-банкинга);
  4. минимум через 1 день, после получения предварительного одобрения банка начинается процесс обработки справок и подготовки документов для заключения нового кредитного договора (перечень необходимых к предоставлению справок и документов клиент банка может узнать, сделав бесплатный звонок по номеру телефона);
  5. после успешного подписания договора рефинансирования кредита, кредитной карты оформляется заявление на закрытие старых обязательств с указанием реквизитов счетов, на которые следует перевести денежные средства;
  6. банк, в котором оформлено рефинансирование, на дату заключения договора самостоятельно совершает платеж на счет закрываемых кредитов;
  7. после того как вся сумма долга перечислена, предыдущий кредитор оформляет полное (с начисленными процентами и комиссиями) погашение кредита и закрытие договора.


Процесс рефинансирования кредита, кредитной карты в другом банке не отличается от оформления обычного потребительского кредита, при этом особое внимание со стороны банка уделяется кредитной истории заявителя, а также процессу погашения им имеющихся займов в течение действия первичных обязательств. Непосредственно досрочное погашение займа осуществляется без участия клиента, его основной задачей является своевременное информирование предыдущего кредитора и предоставление новому корректных реквизитов кредитного счета.

Сравните предложения рефинансирования от разных банков. Выберите наиболее привлекательный тариф, рассчитайте с помощью кредитного калькулятора онлайн сумму переплаты и размер ежемесячных платежей по кредиту. Подайте заявку на рефинансирование кредита, кредитной карты и получите предварительное одобрение в день обращения.




















































































































БанкСуммаСрокСтавка
Уралсиб2 млн рублейдо 7 летот 9,9%
МТС Банк5 000 000 рублейдо 5 летот 6,9%
Промсвязьбанк3 000 000 рублейдо 7 летот 5,5%
СКБ-Банк1 500 000 рублейдо 5 летот 7%
Банк Открытие5 000 000 рублейдо 5 летот 6,9%
Росбанк3 000 000 рублейдо 5 летот 6,5%
Тинькофф2 000 000 рублейдо 3 летот 9,9%
Почта Банк1 млн 500 тыс рублейдо 5 летот 9,9%
УБРиР1 500 000 рублейдо 7 летот 8,5%
ВТБ5 000 000 рублейдо 7 летот 7,5%
Райффайзенбанк2 000 000 рублейдо 5 летот 7,99%
Металлинвестбанк3 000 000 рублейдо 7 летот 8,5%
СМП Банк3 000 000 рублейдо 7 летот 9,5%
Банк Хлынов1 500 000 рублейдо 7 летот 8,8%
Датабанк1 000 000 рублейдо 5 летот 11,5%
РНКБ3 000 000 рублейдо 7 летот 10,9%
МКБ3 000 000 рублейдо 15 летот 10,9%
Банк Зенит3 000 000 рублейдо 7 летот 10,9%


Необходимые документы


Пакет обязательных документов и справок, которые заинтересованному лицу необходимы для подачи заявления на рефинансирование и последующего заключения кредитного договора, включает:

  1. Документ, подтверждающий официальный доход и платежеспособность заемщика: справка 2-НДФЛ с места работы с указанием дохода, выписка, при наличии зарплатного или дебетового счета, копия трудовой книжки и т.д.
  2. Документ, подтверждающий временную или постоянную регистрацию на территории России.
  3. Справка о временной или постоянной регистрации на территории России.
  4. Паспорт гражданина Российской Федерации.
  5. Заполненная заявителем анкета на оформление рефинансирования кредита, ипотеки, кредитной карты и пр. обязательств.
  6. Документы подтверждающие право собственности на залоговое имущество: дом, квартиру, автомобиль и т.д.

Подайте предварительную заявку на рефинансирование онлайн в крупнейшие банки Москвы и всей России с лицензиями от ЦБРФ.



Уралсиб

  • Банк: Уралсиб
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



МТС Банк

  • Банк: МТС Банк
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,9%
  • ✅️ Оформить



Промсвязьбанк

  • Банк: Промсвязьбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 5,5%
  • ✅️ Оформить





СКБ-Банк

  • Банк: СКБ-Банк
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 7%
  • ✅️ Оформить



Банк Открытие

  • Банк: Банк Открытие
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,9%
  • ✅️ Оформить



Росбанк

  • Банк: Росбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,5%
  • ✅️ Оформить





Тинькофф

  • Банк: Тинькофф
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 3 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



Почта Банк

  • Банк: Почта Банк
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



УБРиР

  • Банк: УБРиР
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,5%
  • ✅️ Оформить





ВТБ

  • Банк: ВТБ
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 7,5%
  • ✅️ Оформить



Райффайзенбанк

  • Банк: Райффайзенбанк
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 7,99%
  • ✅️ Оформить



Металлинвестбанк

  • Банк: Металлинвестбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,5%
  • ✅️ Оформить





СМП Банк

  • Банк: СМП Банк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 9,5%
  • ✅️ Оформить



Банк Хлынов

  • Банк: Хлынов
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,8%
  • ✅️ Оформить



Датабанк

  • Банк: Датабанк
  • Сумма: 1 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 11,5%
  • ✅️ Оформить





РНКБ

  • Банк: РНКБ
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



МКБ

  • Банк: МКБ
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 15 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



Банк Зенит

  • Банк: Зенит
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



Помимо стандартного перечня бумаг, заявителю потребуется предоставить документы, содержащие информацию по рефинансируемым займам:

  • кредитный договор,
  • выписку со счета ссуды,
  • справку о сумме оставшейся задолженности,
  • полные реквизиты счета,
  • информацию о залоге,
  • график платежей по старому кредиту.

Рекомендации


  • При выборе программы рефинансирования кредита не выбирайте условие, общая стоимость со всеми процентами и комиссиями по которому будет превышать сумму уже имеющихся обязательств.

Как вы знаете, оплата основной суммы процентов по кредиту, согласно системе аннуитетных платежей, производится в первые месяцы действия договора. Соответственно, чем дольше срок кредитования, тем больше сумма вашей переплаты. Когда вы оформляете перевод ссуды в другой банк, первой тратой ваших средств станет погашение имеющихся процентов.

Крупнейшие банки страны регулярно проводят различные акции, которые позволяют получить заемщикам более выгодные условия по кредитам, картам. Советуем регулярно следить за обновлениями на нашем сайте. Для этого надо только открыть сайт, войти под своим логином и паролем и подписаться на уведомления.

  • Не осуществляйте рефинансирование, если до окончательной выплаты кредита остается менее трети всего времени или менее 3-х месяцев.

В этом случае ваша переплата новому банку будет больше, чем выгода от смены кредитора и улучшения условий кредитования.

  • Перед подписанием договора рефинансирования уточните информацию по страхованию.

В соответствии с современным законодательством, навязывание страховки запрещено. Однако многие банки отказывают в ссуде на выгодных условиях без оформления страхования. Если это ваш случай, самостоятельно рассчитайте окончательную стоимость кредита с учетом расходов на страховые взносы.


Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Таким образом, перевод кредита в другой банк является выгодным и бесплатным экономическим решением для клиента, позволяющим сократить собственные расходы и уменьшить риски возможных просрочек и переплат.
Над материалом работали
Попова Мария Германовна
Автор
Автор сайта Refinancing.su. Готовит материалы, анализирует предложения банков, дает консультации. Для связи: popova@refinancing.su
Карпов Дмитрий Степанович
Редактор
Главный редактор сайта Refinancing.su, проверяет информацию в материалах на достоверность и актуальность. Для связи: karpov@crediblog.ru
Комментарии
  1. Евгения
    Взяли кредит пару лет назад в одном банке,нужны были срочно деньги..на проценты особо не смотрели..а сейчас когда все финансовые дела наладились ,решили рефинансировать..уменьшились и проценты,и срок..жаль что раньше не знали о таком мы, сэкономили бы кучу денег
  2. Milka80Sergeevna
    Здраствуйте! В определённый момент мы обращаемся в банки и в принципе соглашусь когда нужны финансы, нам не все банки одобряют и мы обращаемся туда где дают и не всегда нас устраивают проценты, но выхода нет и в принципе платим. Но возникают со временем финансовые трудности и наступает момент когда мы ищем проценты ниже. И в этом мне помог  Промсвязь банк. Мы рефинансировались через него. 
  3. Тамара
    Год назад брала приличную сумму в банке на ремонт квартиры и зубы, думала, что справлюсь с платежами. Но стала часто ходить на больничный и платить мне стало трудно. Обратилась в МТС банк, где мне сделали рефинансирование, за что я очень благодарна.
  4. Елена
    Рефинансирование - это выгодная услуга, которой может воспользоваться каждый, у кого возникли финансовые проблемы. Во-первых снизится процентная ставка, во-вторых уменьшиться ежемесячный платеж. Но необходимо учитывать, что данная процедура имеет и свои минусы, поэтому нужно быть крайне внимательными, прежде чем идти в банк на рефинансирование.
  5. Алёна
    Я всегда была против рефинансирования, почему то изначально сложилось мнение что это обман. На самом деле только недавно воспользовалась, так как от большого количества займов дополнительно уже займ не одобряли. Рефинансирование это хорошая вещь. И деньги можно сэкономить. 
Добавить комментарий

Будет интересно

Рефинансирование займов в МФО в 2021 году

Если вы взяли не один микрокредит и текущие платежи слишком большие, можете попробовать снизить текущие финансовые нагрузки за счет рефинансирования. Рассмотрим особенности таких продуктов и расскажем о способах их оформления.

Рефинансирование кредитов с просрочками в 2021 году

По закону заемщик имеет право переоформить взятый ранее кредит на более выгодных условиях – то есть осуществить рефинансирование. Рассмотрим подробнее и расскажем как данный процесс осуществить.

Что такое рефинансирование кредита

В чем выгода рефинансирования, как правильно оформить новый кредит, какие подводные камни существует и чего следует остерегаться.

Рефинансирование в 2021 году — это выгодно или нет?

Что на самом деле представляет рефинансирование, для кого оно будет выгодно, в чем плюсы от перекредитования для банка, а также чего следует избегать при выборе услуги.

Отказали в рефинансировании кредита, что делать в 2021 году?

Распространенные причины отказа в рефинансировании кредита, что делать если все банки отказывают в услуге перекредитования.

Одобрение рефинансирования за 1 час в 5 разных банках
Подберем до 10 банков, которые одобрят вам рефинансирование на выгодных условиях
Получить одобрение рефинансирования