Предлагают рефинансирование кредита, в чем подвох?

Вопрос
Здравствуйте. Банк предложил мне рефинансирование под меньший процент, в чем подвох? Стоит ли соглашаться на рефинансирование?
Ответ
Здравствуйте. Банк предложил мне рефинансирование под меньший процент, в чем подвох? Стоит ли соглашаться на предложение получения нового кредита?

Здравствуйте. Банки часто предлагают клиентам оформить рефинансирование ипотеки или потребительского кредита, таким образом они стараются получить новых клиентов или повысить лояльность своих заемщиков. Рассмотрим причины, почему банки предлагают рефинансирование и поймем, когда стоит рефинансировать ипотечный либо потребительский кредит, а когда лучше отказаться.


Письмо от банка

Почему банк предлагает рефинансирование кредита?


Банки предлагают клиентам (компаниям и физическим лицам) рефинансирование кредита в 2 случаях:

  • Если у клиента имеются кредиты в другом банке, то, при рефинансировании, клиент начнет вносить ежемесячные платежи в новый банк и, тем самым, приносить ему доход. Таким образом, банкам, предлагающим рефинансирование заемщикам других учреждений, подобная услуга финансово выгодна, плюс они получают новых лояльных клиентов.
  • Если у клиента имеются кредиты в том же банке, который предложил делать рефинансирование, то банк помогает заемщику объединение нескольких кредитов в 1 или получить более выгодные условия (более низкий процент, меньший ежемесячный платеж и т.д). Такая альтернатива выгодного рефинансирования кредита, возможно, удержит клиента от перехода в другой банк.


Соглашаться ли на рефинансирование кредита


Здесь все индивидуально, если условия рефинансирования выгоднее чем условия имеющихся кредитов, что поможет более выгодно погасить кредит, то можно и согласиться. А если условия - срок займа, размер процентной ставки и т. п. - хуже или ничем не отличаются от условий текущих кредитов, то проще оставить все как есть.

Воздушный шар и стрелка

Однако, рефинансирование обладает одним существенным плюсом, оно позволяет объединить несколько кредитов в 1, и как следствие . Так, если до рефинансирования вам приходилось вносить 3-5 ежемесячных платежей, то после рефинансирования останется всего 1 платеж.

Ознакомьтесь с условиями рефинансирования в таблице:




















































































































БанкСуммаСрокСтавка
Уралсиб2 000 000 рублейдо 7 летот 9,9%
МТС Банк5 000 000 рублейдо 5 летот 6,9%
Промсвязьбанк3 000 000 рублейдо 7 летот 5,5%
СКБ-Банк1 500 000 рублейдо 5 летот 7%
Банк Открытие5 000 000 рублейдо 5 летот 6,9%
Росбанк3 000 000 рублейдо 5 летот 6,5%
Тинькофф2 000 000 рублейдо 3 летот 9,9%
Почта Банк1 500 000 рублейдо 5 летот 9,9%
УБРиР1 500 000 рублейдо 7 летот 8,5%
ВТБ5 000 000 рублейдо 7 летот 7,5%
Райффайзенбанк2 000 000 рублейдо 5 летот 7,99%
Металлинвестбанк3 000 000 рублейдо 7 летот 8,5%
СМП Банк3 000 000 рублейдо 7 летот 9,5%
Банк Хлынов1 500 000 рублейдо 7 летот 8,8%
Датабанк1 000 000 рублейдо 5 летот 11,5%
РНКБ3 000 000 рублейдо 7 летот 10,9%
МКБ3 000 000 рублейдо 15 летот 10,9%
Банк Зенит3 000 000 рублейдо 7 летот 10,9%

Рассчитайте с помощью кредитного калькулятора онлайн сумму переплаты и размер ежемесячных платежей по выбранному тарифу, и сравните с текущими расходами по займам.

При рассмотрении варианта рефинансирования заемщик должен рассмотреть все возможные предложения банка и учесть подводные камни. Это относится к имеющимся дополнительным расходам и платежам. Некоторые банки при досрочном погашении потребительских кредитов взимают комиссии и штрафы, зачастую немалые.Вполне вероятно, что более выгодно будет не прибегать к услуге перекредитования вообще. Также условия рефинансирования могут значительно отличаться от вида долгового займа. Так, чтобы рефинансировать ипотеку придется собрать множество дополнительных справок на имущество, что также ведет к дополнительным расходам.

Здесь вы можете подобрать для себя выгодный вариант рефинансирования от крупнейших банков России.


Уралсиб

  • Банк: Уралсиб
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



МТС Банк

  • Банк: МТС Банк
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,9%
  • ✅️ Оформить



Промсвязьбанк

  • Банк: Промсвязьбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 5,5%
  • ✅️ Оформить





СКБ-Банк

  • Банк: СКБ-Банк
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 7%
  • ✅️ Оформить



Банк Открытие

  • Банк: Банк Открытие
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,9%
  • ✅️ Оформить



Росбанк

  • Банк: Росбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,5%
  • ✅️ Оформить





Тинькофф

  • Банк: Тинькофф
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 3 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



Почта Банк

  • Банк: Почта Банк
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



УБРиР

  • Банк: УБРиР
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,5%
  • ✅️ Оформить





ВТБ

  • Банк: ВТБ
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 7,5%
  • ✅️ Оформить



Райффайзенбанк

  • Банк: Райффайзенбанк
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 7,99%
  • ✅️ Оформить



Металлинвестбанк

  • Банк: Металлинвестбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,5%
  • ✅️ Оформить





СМП Банк

  • Банк: СМП Банк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 9,5%
  • ✅️ Оформить



Банк Хлынов

  • Банк: Хлынов
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,8%
  • ✅️ Оформить



Датабанк

  • Банк: Датабанк
  • Сумма: 1 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 11,5%
  • ✅️ Оформить





РНКБ

  • Банк: РНКБ
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



МКБ

  • Банк: МКБ
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 15 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



Банк Зенит

  • Банк: Зенит
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



Над материалом работали
Попова Мария Германовна
Автор
Автор сайта Refinancing.su. Готовит материалы, анализирует предложения банков, дает консультации. Для связи: popova@refinancing.su
Карпов Дмитрий Степанович
Редактор
Главный редактор сайта Refinancing.su, проверяет информацию в материалах на достоверность и актуальность. Для связи: karpov@crediblog.ru
Комментарии
  1. Александра
    Мне кажется, если банк сам предлагает рефинансирование вашего кредита, то какие-то подводные камни будут по-любому. Не будет же банк делать что-то себе в ущерб. Со своими клиентами всё понятно, а вот как обстоят дела с клиентами из других банков? Как их находят, чтобы предложить свои условия рефинансирования?
    1. Егор
      Кредитный специалист
      Обычно используются рекламные рассылки и звонки, а также смотрят на людей, которые уже есть в базе банка. Есть ли у них кредиты? Если да, то предлагают свои условия.
  2. Анюта
    В этом случае мне кажется, при рассмотрении варианта с рефинансированием, в чём-то, но будет подвох. Моё мнение, то что банк специально предлогает это, для того, чтобы больше было клиентов и за счёт этого повышает себе рейтинг.
    1. Нина А.
      Считаю, что рефинансирование выгодно банку. Благодаря такому ходу  банк уводит  у конкурентов платежеспособных заемщиков, тем самым увеличивая «белую» клиентскую базу. Ведь, согласитесь,  рефинансировать проблемные долги банки не станут. 
  3. Марина
    Банку нужно тоже работать, а рефинансирование-это тоже кредит, просто по-другому названный. Ведь там тоже работают живые люди, которые получают зарплату, это их хлеб и т.п. И между банками тоже идет борьба, за каждого клиента.
  4. Виктория
    Абсолютно не понятно как банки находят клиентов из других банков и предлагают им рефинансирование. Не может же такого быть, что сотрудники распространяют конфиденциальную информацию своих клиентов. Хм... 
Добавить комментарий

Будет интересно

Рефинансирование займов в МФО в {this_year} году

Если вы взяли не один микрокредит и текущие платежи слишком большие, можете попробовать снизить текущие финансовые нагрузки за счет рефинансирования. Рассмотрим особенности таких продуктов и расскажем о способах их оформления.

Рефинансирование кредитов с просрочками в {this_year} году

По закону заемщик имеет право переоформить взятый ранее кредит на более выгодных условиях – то есть осуществить рефинансирование. Рассмотрим подробнее и расскажем как данный процесс осуществить.

Что такое рефинансирование кредита

В чем выгода рефинансирования, как правильно оформить новый кредит, какие подводные камни существует и чего следует остерегаться.

Рефинансирование в {this_year} году — это выгодно или нет?

Что на самом деле представляет рефинансирование, для кого оно будет выгодно, в чем плюсы от перекредитования для банка, а также чего следует избегать при выборе услуги.

Отказали в рефинансировании кредита, что делать в {this_year} году?

Распространенные причины отказа в рефинансировании кредита, что делать если все банки отказывают в услуге перекредитования.

Одобрение рефинансирования за 1 час в 5 разных банках
Подберем до 10 банков, которые одобрят вам рефинансирование на выгодных условиях
Получить одобрение рефинансирования