Рефинансирование кредита самозанятым в 2021 году

Фрилансер
В условиях постоянного роста спроса на кредитные продукты банки Москвы и всей России разрабатывают различные бизнес-программы кредитования, которые могут быть интересны их клиентам. Главная задача – предоставить большой ассортимент и право выбора. Доступны кредиты для разных категорий граждан, включая ИП, для малого и среднего бизнеса, военных, пенсионеров. Отдельного рассмотрения заслуживают кредиты для самозанятых предпринимателей.


Женщина ноутбук

Кто такие самозанятые?


Самозанятый – это человек, который ведет профессиональную деятельность без найма сотрудников и заключения договоров с работодателем. Иногда данный вид бизнес деятельности путают с ИП, но это разные понятия. Самозанятые в рамках закона могут работать только сами по себе и на себя, не производят и не продают товары, не имеют права нанимать другой персонал. В основном работа заключается в предоставлении сервиса для партнеров.

Регистрация в Российских государственных органах для данной бизнес модели официальная. Самозанятые категории граждан обязательно должны зарегистрироваться в налоговой системе и уплачивать налоги.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Почему самозанятым тяжело получить кредит?


Самозанятые, также как и любая бизнес деятельность нуждается в кредитах, например, покупка авто, кредитная карта, на развитие бизнеса, повышения профессионального уровня. Для самозанятых специальных кредитных программ нет в принципе, поэтому сложно найти предложения кредитования с выгодными условиями. Не получится предоставить банку документы о трудоустройстве, подтверждении доходов. Все это усложняет процедуру кредитования как таковую и создает сложности при поиске лучших программ.

Но это не значит, что банки не кредитуют граждан с самозянятой деятельностью, в интернете полно информации и новостей от кредитных организациях, которые кредитуют данную группу лиц. Можете полистать некоторые информационные порталы, например сервис банки ру и подобрать для себя любые варианты кредитования - потребительский кредит, ипотека, кредитная карта. Также через подобные сервисы вы можете подать заявку в несколько банков и получить ответ в тот же день. Тем более, что банкам требуется привлечение большего количества клиентов и с некоторыми удается договориться.

Наш сервис также предоставляет информацию и последние новости кредитного рынка. Здесь вы можете подобрать для себя выгодные предложения кредитов, кредитных карт. Следите за нашими публикациями и новостями кредитного рынка.

Ниже приведены кредитные организации, в которых наиболее вероятно гражданину со статусом самозанятый получить возможность кредитования.

Как подтвердить доход?


Для получения кредита самозанятому лицу нужно будет подать заявление в банк на общих основаниях. Поскольку гражданин является физическим лицом, он должен будет подтверждать свою платежеспособность. Некоторые банки готовы выдать кредит без справки, но ставка в данном случае будет высокой.

Форму 2НДФЛ оформить при подаче заявления не выйдет, поскольку деятельность самозанятых граждан не предусматривает трудоустройство в организациях. Для подтверждения дохода можно попробовать предоставить выписку по банковским, электронным счетам, документы о наличии вклада на крупную сумму, справку из налоговой об уплаченных налогах, документы о передаче недвижимости под залог - квартиры, дома, другого жилья, поручительство со стороны третьих лиц.

3 банка для рефинансирования кредита самозанятым


Российские банки смотрят на самозанятых лиц как на потенциально проблемную категорию заемщиков, поэтому могут возникать сложности с получением кредита, ипотеки, кредитной карты. Вероятнее всего будет взять потребительский кредит или открыть кредитную карту с лимитом. Плюсом будет положительная кредитная история в прошлом. Некоторые банки готовы предоставить рефинансирование для самозанятых.


Ситибанк


Тут вы можете получить кредит на сумму в пределах 5 миллионов рублей, процентная ставка будет 6.5% и больше. Документы – заявление и паспорт гражданина России. Учтите, что процентная ставка зачастую оказывается заметно выше минимальной, а размер кредитных средств – меньше максимального. Это справедливо для всех программ. Предварительный ответ банк предоставит в день обращения заявителя.

МСП Банк


Сотрудничество с этой компанией будет удобным и простым. Взять можно до 2 миллионов рублей под 6.1% годовых и выше. Документы – паспорт гражданина России, военный билет, договора по старым кредитам. Подробнее обо всем расскажет банковский специалист в отделении банка или по телефону. Обязательно нужно будет выполнить все требования финансового учреждения, иначе возрастут риски отказа. Подайте заявку и ожидайте ответа на следующий день.

Тинькофф


Тинькофф банк дает суммы до 2 миллионов рублей наличными без залога или переводит деньги на счет старых кредиторов - рефинансирование. Ставка от 8.9%, рассчитывается индивидуально. Банк известен лояльными условиями сотрудничества, минимальным пакетом документов. Тинькофф банк это онлайн сервис. На сайте компании вы найдете не только всю информацию о банковских продуктах, но и актуальные новости финансового рынка на текущий день.

Условия перекредитования


Вопрос выбора кредитной организации в настоящее время для самозанятых граждан стоит особенно остро. Останавливайтесь на предложениях банков, которые не требуют привлечения соискателей, предоставления залоговой недвижимости и предоставления подтверждения доходов. Если одобрение получить не выходит, можете присмотреться к программам с обеспечением. Предоставление банку гарантий всегда повышает вероятность одобрения заявки на очередной кредит. Будет полезно обратиться для рефинансирования в кредитное учреждение, где у вас открыт депозит либо банковский, зарплатный счет.

Другие способы повысить вероятность получения позитивного ответа на рефинансирование:

  • привлечение созаемщиков, поручителей;
  • положительная кредитная история;
  • предоставление сведений о поступлениях на счет (справка из банка, налоговой);
  • передача банку движимого или недвижимого залога.

Самозанятому будет сложно оформить ипотеку, а по рефинансированию эффективные программы доступны. Можете бесплатно подать сразу несколько заявок, они могут висеть долго, если получите одобрение по всем, выберите как можно быстрее оптимальный для себя режим, пока банки не опомнились.

Девушка фрилансер

Сравните условия рефинансирования от крупнейших банков РФ и выберите с помощью кредитного калькулятора онлайн выгодный тариф и произведите расчет.




















































































































БанкСуммаСрокСтавка
Уралсиб2 000 000 рублейдо 7 летот 9,9%
МТС Банк5 000 000 рублейдо 5 летот 6,9%
Промсвязьбанк3 000 000 рублейдо 7 летот 5,5%
СКБ-Банк1 500 000 рублейдо 5 летот 7%
Банк Открытие5 000 000 рублейдо 5 летот 6,9%
Росбанк3 000 000 рублейдо 5 летот 6,5%
Тинькофф2 000 000 рублейдо 3 летот 9,9%
Почта Банк1 500 000 рублейдо 5 летот 9,9%
УБРиР1 500 000 рублейдо 7 летот 8,5%
ВТБ5 000 000 рублейдо 7 летот 7,5%
Райффайзенбанк2 000 000 рублейдо 5 летот 7,99%
Металлинвестбанк3 000 000 рублейдо 7 летот 8,5%
СМП Банк3 000 000 рублейдо 7 летот 9,5%
Банк Хлынов1 500 000 рублейдо 7 летот 8,8%
Датабанк1 000 000 рублейдо 5 летот 11,5%
РНКБ3 000 000 рублейдо 7 летот 10,9%
МКБ3 000 000 рублейдо 15 летот 10,9%
Банк Зенит3 000 000 рублейдо 7 летот 10,9%


Необходимые документы


Банки рассматривают заявки на рефинансирование от клиентов старше 21 года, имеющих гражданство РФ и прописку. Очень желательно наличие какого-либо подтверждения дохода и адекватная кредитная история.

Документы:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • страховка;
  • выписка с личного счета в банке;
  • справка из налоговой.

Без подтверждения дохода сотрудничать с вами, скорее всего, не будут. Уточните у банковского специалиста, какие варианты рефинансирования в принципе возможны, выберите удобный для себя.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Поскольку речь о рефинансировании кредитов, документы оформляются и на старые займы. Вы должны предоставить договора, выписки о текущем состоянии задолженностей по состоянию на день обращения. Банки строго проверяют историю по займам – не должно быть просрочек ежемесячных платежей (открытых и за последний год, месяц), договоры «моложе» полугода не рассматриваются (рефинансирование ипотеки не менее 12 месяцев), остальные - потребкредит, карта, по которым осталось платить менее 3 месяцев, тоже. Это стандартные для всех банков требования, но у каждого финансового учреждения могут быть дополнительные свои.

До обращения за услугой рефинансирования кредита, кредитной карты, ипотеки рекомендуем вам взвесить все за и против, чтобы сделать правильное решение. Перекредитование действительно может быть выгодным или просто удобным и решить многие вопросы. В первом случае вы снижаете процентную ставку и, соответственно, переплачиваете меньше, чем могли бы. Во втором составляется новый график платежей, более комфортный для заемщика.

Допустим, у заемщика возникли проблемы в бизнесе или по причине скачков курса валют снизился ежемесячный доход, рассчитываться по старым ссудам стало сложно. Согласно новому договору, сроки возврата увеличиваются, регулярные платежи уменьшаются. Такой вариант в истории часто далек от выгодного. Но главное, что у заемщика есть выбор, который он будет делать с учетом финансовой ситуации и других факторов.


Самозанятые имеют право обращаться в банк для рефинансирования, но при оформлении кредита возникают определенные вопросы. С одной стороны заемщик является физическим лицом, с другой он не сможет использовать справку о доходах с работы. В качестве подтверждения собственной платежеспособности предоставьте финансовому учреждению другие гарантии вроде выписки с банковского счета, дебетовой карты или обеспечения. Услуги перекредитования самозанятым предоставляют немногие банки как в Москве, московской области, так и по всей России, можете попробовать обратиться в Тинькофф, МСП Банк, Ситибанк.

Подайте заявку на рефинансирование онлайн сразу в несколько банков. Ответ Вы получите на свои контактные данные в течение нескольких минут.



Уралсиб

  • Банк: Уралсиб
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



МТС Банк

  • Банк: МТС Банк
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,9%
  • ✅️ Оформить



Промсвязьбанк

  • Банк: Промсвязьбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 5,5%
  • ✅️ Оформить





СКБ-Банк

  • Банк: СКБ-Банк
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 7%
  • ✅️ Оформить



Банк Открытие

  • Банк: Банк Открытие
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,9%
  • ✅️ Оформить



Росбанк

  • Банк: Росбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,5%
  • ✅️ Оформить





Тинькофф

  • Банк: Тинькофф
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 3 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



Почта Банк

  • Банк: Почта Банк
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



УБРиР

  • Банк: УБРиР
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,5%
  • ✅️ Оформить





ВТБ

  • Банк: ВТБ
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 7,5%
  • ✅️ Оформить



Райффайзенбанк

  • Банк: Райффайзенбанк
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 7,99%
  • ✅️ Оформить



Металлинвестбанк

  • Банк: Металлинвестбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,5%
  • ✅️ Оформить





СМП Банк

  • Банк: СМП Банк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 9,5%
  • ✅️ Оформить



Банк Хлынов

  • Банк: Хлынов
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,8%
  • ✅️ Оформить



Датабанк

  • Банк: Датабанк
  • Сумма: 1 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 11,5%
  • ✅️ Оформить





РНКБ

  • Банк: РНКБ
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



МКБ

  • Банк: МКБ
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 15 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



Банк Зенит

  • Банк: Зенит
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить


Над материалом работали
Панфилова Алиса Викторовна
Автор
Автор сайта Refinancing.su. Готовит материалы, анализирует предложения банков, дает консультации. Для связи: panfolova@refinancing.su
Карпов Дмитрий Степанович
Редактор
Главный редактор сайта Refinancing.su, проверяет информацию в материалах на достоверность и актуальность. Для связи: karpov@crediblog.ru
Комментарии
Добавить комментарий

Будет интересно

Рефинансирование займов в МФО в 2021 году

Если вы взяли не один микрокредит и текущие платежи слишком большие, можете попробовать снизить текущие финансовые нагрузки за счет рефинансирования. Рассмотрим особенности таких продуктов и расскажем о способах их оформления.

Рефинансирование кредитов с просрочками в 2021 году

По закону заемщик имеет право переоформить взятый ранее кредит на более выгодных условиях – то есть осуществить рефинансирование. Рассмотрим подробнее и расскажем как данный процесс осуществить.

Что такое рефинансирование кредита

В чем выгода рефинансирования, как правильно оформить новый кредит, какие подводные камни существует и чего следует остерегаться.

Рефинансирование в 2021 году — это выгодно или нет?

Что на самом деле представляет рефинансирование, для кого оно будет выгодно, в чем плюсы от перекредитования для банка, а также чего следует избегать при выборе услуги.

Объединить кредиты в один в 2021 году

Консолидация кредитов или их рефинансирование – это рациональный и правильный выход для многих заемщиков, у которых накопилось несколько кредитов и займов.

Одобрение рефинансирования за 1 час в 5 разных банках
Подберем до 10 банков, которые одобрят вам рефинансирование на выгодных условиях
Получить одобрение рефинансирования