Рефинансирование кредита самозанятым в 2021 году

Фрилансер
В условиях постоянного роста спроса на кредитные продукты банки разрабатывают различные продукты, которые могут быть интересны их клиентам. Главная задача – предоставить большой ассортимент и права выбора. Доступны продукты для разных категорий граждан, включая ИП, военных, пенсионеров. Отдельного рассмотрения заслуживают кредиты для самозанятых граждан.


Женщина ноутбук

Кто такие самозанятые?


Самозанятые – это те граждане, которые ведут трудовую деятельность без найма сотрудников и заключения договоров с работодателем. Иногда их путают с ИП, но это разные понятия. Самозанятые могут работать только сами по себе и на себя, не производят и не продают товары, не имеют права нанимать другой персонал.

Регистрация в государственных органах официальная. Есть налоги, которые самозанятые категории граждан обязательно должны уплачивать в казну.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Почему самозанятым тяжело получить кредит?


Для самозанятых отдельных кредитных программ нет в принципе, поэтому сложно найти предложения с выгодными условиями. Не получится предоставить банку документы о трудоустройстве, подтверждении доходов. Все это усложняет процедуру кредитования как таковую и создает сложности при поиске выгодных программ.

Но это не значит, что банки не кредитуют данную группу лиц, в интернете полно информации о кредитных организациях. Можете полистать некоторые порталы, например банки ру и подобрать для себя варианты.Тем более, что банки заинтересованы в привлечении большего количества клиентов и с некоторыми удается договориться. Ниже приведены кредитные организации, в которых наиболее вероятно самозанятому получить одобрение на кредитование.

Как подтвердить доход?


Для получения ссуды самозанятому лицу нужно будет подать заявление в банк на общих основаниях. Поскольку гражданин является физическим лицом, он должен будет подтверждать свою платежеспособность. Некоторые банки готовы выдать ссуду без справки, но ставка в данном случае будет высокой.

Форму 2НДФЛ оформить при подаче заявления не выйдет, поскольку самозанятые граждане в организациях не трудоустроены. Для подтверждения дохода можно попробовать предоставить выписку по банковским, электронным счетам, документы о наличии вклада на крупную сумму, передаче движимого либо недвижимого имущества под залог, поручительство со стороны третьих лиц.

3 банка для рефинансирования кредита самозанятым


Банки смотрят на самозанятых лиц как на потенциально проблемную категорию заемщиков, поэтому могут возникать сложности с одобрением заявок. Проще всего будет взять потребительский кредит или открыть карточку с лимитом. Плюсом будет положительная КИ в прошлом. Некоторые банки готовы предоставить рефинансирование для самозанятых.


Ситибанк


Тут вам дадут кредит на сумму в пределах 5 млн. рублей, процентная ставка будет 6.5% и больше. Документы – заявление и паспорт. Учтите, что ставка зачастую оказывается заметно выше минимальной, а сумма выдачи – меньше максимальной. Это справедливо для всех программ.

МСП Банк


Сотрудничество будет удобным и простым. Взять можно до 2 млн. рублей под 6.1% и выше. Документы – паспорт, военный билет, договора по старым кредитам. Подробнее обо всем расскажет банковский специалист. Обязательно нужно будет выполнить все требования финансового учреждения, иначе возрастут риски отказа.

Тинькофф


Тинькофф банк дает суммы до 2 млн. рублей наличными без залога или переводит деньги на счет старых кредиторов. Ставка от 8.9%, рассчитывается индивидуально. Банк известен лояльными условиями сотрудничества, минимальным пакетом документов.

Условия перекредитования


Останавливайтесь на предложениях банков, которые не требуют привлечения соискателей и предоставления подтверждения доходов. Если одобрение получить не выходит, можете присмотреться к программам с обеспечением. Предоставление банку гарантий всегда повышает вероятность одобрения заявки на очередной кредит. Можете обратиться для рефинансирования в кредитное учреждение, где у вас открыт депозит либо банковский, зарплатный счет.

Другие способы повысить вероятность получения позитивного ответа:

  • привлечение созаемщиков, поручителей;
  • положительная КИ;
  • предоставление сведений о поступлениях на счет;
  • передача банку залога.

Самозанятому будет сложно оформить ипотеку, а по рефинансированию эффективные программы доступны. Можете подать сразу несколько заявок, они могут висеть долго, если получите одобрение по всем, выберите как можно быстрее оптимальный для себя вариант, пока банки не опомнились.

Девушка фрилансер

Сравните условия рефинансирования от крупнейших банков РФ и выберите с помощью кредитного калькулятора онлайн выгодный тариф.




















































































































БанкСуммаСрокСтавка
Уралсиб2 000 000 рублейдо 7 летот 9,9%
МТС Банк5 000 000 рублейдо 5 летот 6,9%
Промсвязьбанк3 000 000 рублейдо 7 летот 5,5%
СКБ-Банк1 500 000 рублейдо 5 летот 7%
Банк Открытие5 000 000 рублейдо 5 летот 6,9%
Росбанк3 000 000 рублейдо 5 летот 6,5%
Тинькофф2 000 000 рублейдо 3 летот 9,9%
Почта Банк1 500 000 рублейдо 5 летот 9,9%
УБРиР1 500 000 рублейдо 7 летот 8,5%
ВТБ5 000 000 рублейдо 7 летот 7,5%
Райффайзенбанк2 000 000 рублейдо 5 летот 7,99%
Металлинвестбанк3 000 000 рублейдо 7 летот 8,5%
СМП Банк3 000 000 рублейдо 7 летот 9,5%
Банк Хлынов1 500 000 рублейдо 7 летот 8,8%
Датабанк1 000 000 рублейдо 5 летот 11,5%
РНКБ3 000 000 рублейдо 7 летот 10,9%
МКБ3 000 000 рублейдо 15 летот 10,9%
Банк Зенит3 000 000 рублейдо 7 летот 10,9%


Необходимые документы


Банки рассматривают заявки на рефинансирование от клиентов старше 21 года, имеющих гражданство РФ и прописку. Очень желательно наличие какого-либо подтверждения дохода и адекватная КИ.

Документы:

  • паспорт;
  • страховка;
  • выписка со счета в банке;
  • справка из налоговой.

Без подтверждения дохода сотрудничать с вами, скорее всего, не будут. Уточните у банковского специалиста, какие варианты в принципе возможны, выберите удобный для себя.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Поскольку речь о рефинансировании кредитов, документы оформляются и на старые займы. Вы должны предоставить договора, выписки о текущем состоянии задолженностей. Банки строго проверяют историю по займам – не должно быть просрочек (открытых и за последний год), договоры «моложе» полугода не рассматриваются, остальные, по которым осталось платить менее 3 месяцев, тоже. Это стандартные для всех банков требования, но у каждого финансового учреждения могут быть дополнительные свои.

До обращения за услугой рефинансирования рекомендуем вам взвесить все за и против, чтобы принять правильное решение. Перекредитование действительно может быть выгодным или просто удобным. В первом случае вы снижаете процентную ставку и, соответственно, переплачиваете меньше, чем могли бы. Во втором составляется новый график платежей, более комфортный для заемщика.

Допустим, у заемщика снизился ежемесячный доход, рассчитываться по старым ссудам стало сложно. Согласно новому договору, сроки возврата увеличиваются, регулярные платежи уменьшаются. Такой вариант, правда, часто далек от выгодного. Но главное, что у заемщика есть выбор, который он будет делать с учетом финансовой ситуации и других факторов.


Самозанятые имеют право обращаться в банк для рефинансирования, но при оформлении кредита возникают определенные сложности. С одной стороны заемщик является физическим лицом, с другой он не сможет предоставить справку о доходах. В качестве подтверждения собственной платежеспособности предоставьте финансовому учреждению другие гарантии вроде выписки с банковского счета или обеспечения. Услуги перекредитования самозанятым предоставляют немногие банки, можете попробовать обратиться в Тинькофф, МСП Банк, Ситибанк.

Подайте заявку на рефинансирование онлайн сразу в несколько банков. Ответ Вы получите на свои контактные данные в течение нескольких минут.



Уралсиб

  • Банк: Уралсиб
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



МТС Банк

  • Банк: МТС Банк
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,9%
  • ✅️ Оформить



Промсвязьбанк

  • Банк: Промсвязьбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 5,5%
  • ✅️ Оформить





СКБ-Банк

  • Банк: СКБ-Банк
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 7%
  • ✅️ Оформить



Банк Открытие

  • Банк: Банк Открытие
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,9%
  • ✅️ Оформить



Росбанк

  • Банк: Росбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,5%
  • ✅️ Оформить





Тинькофф

  • Банк: Тинькофф
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 3 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



Почта Банк

  • Банк: Почта Банк
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



УБРиР

  • Банк: УБРиР
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,5%
  • ✅️ Оформить





ВТБ

  • Банк: ВТБ
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 7,5%
  • ✅️ Оформить



Райффайзенбанк

  • Банк: Райффайзенбанк
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 7,99%
  • ✅️ Оформить



Металлинвестбанк

  • Банк: Металлинвестбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,5%
  • ✅️ Оформить





СМП Банк

  • Банк: СМП Банк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 9,5%
  • ✅️ Оформить



Банк Хлынов

  • Банк: Хлынов
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,8%
  • ✅️ Оформить



Датабанк

  • Банк: Датабанк
  • Сумма: 1 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 11,5%
  • ✅️ Оформить





РНКБ

  • Банк: РНКБ
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



МКБ

  • Банк: МКБ
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 15 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



Банк Зенит

  • Банк: Зенит
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить


Над материалом работали
Панфилова Алиса Викторовна
Автор
Автор сайта Refinancing.su. Готовит материалы, анализирует предложения банков, дает консультации. Для связи: panfolova@refinancing.su
Карпов Дмитрий Степанович
Редактор
Главный редактор сайта Refinancing.su, проверяет информацию в материалах на достоверность и актуальность. Для связи: karpov@crediblog.ru
Комментарии
Добавить комментарий

Будет интересно

Рефинансирование автокредита в {this_year} году

В данной статье мы поговорим о рефинансировании автомобильных кредитов, расскажем, каким оно бывает, и что вообще нужно учитывать при заказе услуги.

Рефинансирование займов в МФО в {this_year} году

Если вы взяли не один микрокредит и текущие платежи слишком большие, можете попробовать снизить текущие финансовые нагрузки за счет рефинансирования. Рассмотрим особенности таких продуктов и расскажем о способах их оформления.

Рефинансирование кредитов с просрочками в {this_year} году

По закону заемщик имеет право переоформить взятый ранее кредит на более выгодных условиях – то есть осуществить рефинансирование. Рассмотрим подробнее и расскажем как данный процесс осуществить.

Что такое рефинансирование кредита

В чем выгода рефинансирования, как правильно оформить новый кредит, какие подводные камни существует и чего следует остерегаться.

Рефинансирование в {this_year} году — это выгодно или нет?

Что на самом деле представляет рефинансирование, для кого оно будет выгодно, в чем плюсы от перекредитования для банка, а также чего следует избегать при выборе услуги.

Одобрение рефинансирования за 1 час в 5 разных банках
Подберем до 10 банков, которые одобрят вам рефинансирование на выгодных условиях
Получить одобрение рефинансирования