Содержание
expand_more
Кто такие самозанятые?
Самозанятый – это человек, который ведет профессиональную деятельность без найма сотрудников и заключения договоров с работодателем. Иногда данный вид бизнес деятельности путают с ИП, но это разные понятия. Самозанятые в рамках закона могут работать только сами по себе и на себя, не производят и не продают товары, не имеют права нанимать другой персонал. В основном работа заключается в предоставлении сервиса для партнеров.
Регистрация в Российских государственных органах для данной бизнес модели официальная. Самозанятые категории граждан обязательно должны зарегистрироваться в налоговой системе и уплачивать налоги.
Почему самозанятым тяжело получить кредит?
Самозанятые, также как и любая бизнес деятельность нуждается в кредитах, например, покупка авто, кредитная карта, на развитие бизнеса, повышения профессионального уровня. Для самозанятых специальных кредитных программ нет в принципе, поэтому сложно найти предложения кредитования с выгодными условиями. Не получится предоставить банку документы о трудоустройстве, подтверждении доходов. Все это усложняет процедуру кредитования как таковую и создает сложности при поиске лучших программ.
Но это не значит, что банки не кредитуют граждан с самозянятой деятельностью, в интернете полно информации и новостей от кредитных организациях, которые кредитуют данную группу лиц. Можете полистать некоторые информационные порталы, например сервис банки ру и подобрать для себя любые варианты кредитования - потребительский кредит, ипотека, кредитная карта. Также через подобные сервисы вы можете подать заявку в несколько банков и получить ответ в тот же день. Тем более, что банкам требуется привлечение большего количества клиентов и с некоторыми удается договориться.
Наш сервис также предоставляет информацию и последние новости кредитного рынка. Здесь вы можете подобрать для себя выгодные предложения кредитов, кредитных карт. Следите за нашими публикациями и новостями кредитного рынка.
Ниже приведены кредитные организации, в которых наиболее вероятно гражданину со статусом самозанятый получить возможность кредитования.
Как подтвердить доход?
Для получения кредита самозанятому лицу нужно будет подать заявление в банк на общих основаниях. Поскольку гражданин является физическим лицом, он должен будет подтверждать свою платежеспособность. Некоторые банки готовы выдать кредит без справки, но ставка в данном случае будет высокой.
Форму 2НДФЛ оформить при подаче заявления не выйдет, поскольку деятельность самозанятых граждан не предусматривает трудоустройство в организациях. Для подтверждения дохода можно попробовать предоставить выписку по банковским, электронным счетам, документы о наличии вклада на крупную сумму, справку из налоговой об уплаченных налогах, документы о передаче недвижимости под залог - квартиры, дома, другого жилья, поручительство со стороны третьих лиц.
3 банка для рефинансирования кредита самозанятым
Российские банки смотрят на самозанятых лиц как на потенциально проблемную категорию заемщиков, поэтому могут возникать сложности с получением кредита, ипотеки, кредитной карты. Вероятнее всего будет взять потребительский кредит или открыть кредитную карту с лимитом. Плюсом будет положительная кредитная история в прошлом. Некоторые банки готовы предоставить рефинансирование для самозанятых.
Ситибанк
Тут вы можете получить кредит на сумму в пределах 5 миллионов рублей, процентная ставка будет 6.5% и больше. Документы – заявление и паспорт гражданина России. Учтите, что процентная ставка зачастую оказывается заметно выше минимальной, а размер кредитных средств – меньше максимального. Это справедливо для всех программ. Предварительный ответ банк предоставит в день обращения заявителя.
МСП Банк
Сотрудничество с этой компанией будет удобным и простым. Взять можно до 2 миллионов рублей под 6.1% годовых и выше. Документы – паспорт гражданина России, военный билет, договора по старым кредитам. Подробнее обо всем расскажет банковский специалист в отделении банка или по телефону. Обязательно нужно будет выполнить все требования финансового учреждения, иначе возрастут риски отказа. Подайте заявку и ожидайте ответа на следующий день.
Тинькофф
Тинькофф банк дает суммы до 2 миллионов рублей наличными без залога или переводит деньги на счет старых кредиторов - рефинансирование. Ставка от 8.9%, рассчитывается индивидуально. Банк известен лояльными условиями сотрудничества, минимальным пакетом документов. Тинькофф банк это онлайн сервис. На сайте компании вы найдете не только всю информацию о банковских продуктах, но и актуальные новости финансового рынка на текущий день.
Условия перекредитования
Вопрос выбора кредитной организации в настоящее время для самозанятых граждан стоит особенно остро. Останавливайтесь на предложениях банков, которые не требуют привлечения соискателей, предоставления залоговой недвижимости и предоставления подтверждения доходов. Если одобрение получить не выходит, можете присмотреться к программам с обеспечением. Предоставление банку гарантий всегда повышает вероятность одобрения заявки на очередной кредит. Будет полезно обратиться для рефинансирования в кредитное учреждение, где у вас открыт депозит либо банковский, зарплатный счет.
Другие способы повысить вероятность получения позитивного ответа на рефинансирование:
- привлечение созаемщиков, поручителей;
- положительная кредитная история;
- предоставление сведений о поступлениях на счет (справка из банка, налоговой);
- передача банку движимого или недвижимого залога.
Самозанятому будет сложно оформить ипотеку, а по рефинансированию эффективные программы доступны. Можете бесплатно подать сразу несколько заявок, они могут висеть долго, если получите одобрение по всем, выберите как можно быстрее оптимальный для себя режим, пока банки не опомнились.
Сравните условия рефинансирования от крупнейших банков РФ и выберите с помощью кредитного калькулятора онлайн выгодный тариф и произведите расчет.
| Банк | Сумма | Срок | Ставка |
|---|---|---|---|
| Уралсиб | 2 000 000 рублей | до 7 лет | от 9,9% |
| МТС Банк | 5 000 000 рублей | до 5 лет | от 6,9% |
| Промсвязьбанк | 3 000 000 рублей | до 7 лет | от 5,5% |
| СКБ-Банк | 1 500 000 рублей | до 5 лет | от 7% |
| Банк Открытие | 5 000 000 рублей | до 5 лет | от 6,9% |
| Росбанк | 3 000 000 рублей | до 5 лет | от 6,5% |
| Тинькофф | 2 000 000 рублей | до 3 лет | от 9,9% |
| Почта Банк | 1 500 000 рублей | до 5 лет | от 9,9% |
| УБРиР | 1 500 000 рублей | до 7 лет | от 8,5% |
| ВТБ | 5 000 000 рублей | до 7 лет | от 7,5% |
| Райффайзенбанк | 2 000 000 рублей | до 5 лет | от 7,99% |
| Металлинвестбанк | 3 000 000 рублей | до 7 лет | от 8,5% |
| СМП Банк | 3 000 000 рублей | до 7 лет | от 9,5% |
| Банк Хлынов | 1 500 000 рублей | до 7 лет | от 8,8% |
| Датабанк | 1 000 000 рублей | до 5 лет | от 11,5% |
| РНКБ | 3 000 000 рублей | до 7 лет | от 10,9% |
| МКБ | 3 000 000 рублей | до 15 лет | от 10,9% |
| Банк Зенит | 3 000 000 рублей | до 7 лет | от 10,9% |
Необходимые документы
Банки рассматривают заявки на рефинансирование от клиентов старше 21 года, имеющих гражданство РФ и прописку. Очень желательно наличие какого-либо подтверждения дохода и адекватная кредитная история.
Документы:
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- страховка;
- выписка с личного счета в банке;
- справка из налоговой.
Без подтверждения дохода сотрудничать с вами, скорее всего, не будут. Уточните у банковского специалиста, какие варианты рефинансирования в принципе возможны, выберите удобный для себя.
Поскольку речь о рефинансировании кредитов, документы оформляются и на старые займы. Вы должны предоставить договора, выписки о текущем состоянии задолженностей по состоянию на день обращения. Банки строго проверяют историю по займам – не должно быть просрочек ежемесячных платежей (открытых и за последний год, месяц), договоры «моложе» полугода не рассматриваются (рефинансирование ипотеки не менее 12 месяцев), остальные - потребкредит, карта, по которым осталось платить менее 3 месяцев, тоже. Это стандартные для всех банков требования, но у каждого финансового учреждения могут быть дополнительные свои.
До обращения за услугой рефинансирования кредита, кредитной карты, ипотеки рекомендуем вам взвесить все за и против, чтобы сделать правильное решение. Перекредитование действительно может быть выгодным или просто удобным и решить многие вопросы. В первом случае вы снижаете процентную ставку и, соответственно, переплачиваете меньше, чем могли бы. Во втором составляется новый график платежей, более комфортный для заемщика.
Допустим, у заемщика возникли проблемы в бизнесе или по причине скачков курса валют снизился ежемесячный доход, рассчитываться по старым ссудам стало сложно. Согласно новому договору, сроки возврата увеличиваются, регулярные платежи уменьшаются. Такой вариант в истории часто далек от выгодного. Но главное, что у заемщика есть выбор, который он будет делать с учетом финансовой ситуации и других факторов.
Самозанятые имеют право обращаться в банк для рефинансирования, но при оформлении кредита возникают определенные вопросы. С одной стороны заемщик является физическим лицом, с другой он не сможет использовать справку о доходах с работы. В качестве подтверждения собственной платежеспособности предоставьте финансовому учреждению другие гарантии вроде выписки с банковского счета, дебетовой карты или обеспечения. Услуги перекредитования самозанятым предоставляют немногие банки как в Москве, московской области, так и по всей России, можете попробовать обратиться в Тинькофф, МСП Банк, Ситибанк.
Подайте заявку на рефинансирование онлайн сразу в несколько банков. Ответ Вы получите на свои контактные данные в течение нескольких минут.
