Рефинансирование с дополнительной суммой в 2021 году

Калькулятор евро
Рефинансирование кредита позволит вам заключить один договор вместо нескольких и, при условии грамотного подхода, сэкономить в долгосрочной перспективе. Требования к продуктам категории примерно те же, что к обычным потребительским. В данном обзоре мы поговорим о возможности рефинансирования ссуд с привлечением дополнительных сумм. Рассмотрим особенности, преимущества таких услуг и нюансы заключения договоров.


Мужчина в руках деньги

Можно ли рефинансировать кредит с получением дополнительной суммы?


Да, можно, и такая услуга пользуется спросом. Ее суть заключается в том, что заемщик оформляет новый крупный займ для погашения нескольких старых кредитов. Дополнительно ему предоставляется определенная сумма средств – на любые нужды. То есть клиент банка оформляет один договор вместо нескольких (что удобнее и нередко выгоднее) плюс получаете еще один потребительский займ. Для этого придется заключить всего один новый договор.

Подобный подход делает услугу высоко востребованной среди широкого круга лиц. Минус у нее один – на практике при оформлении рефинансирования с дополнительными суммами клиент нередко сталкивается с отказами.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Банки, которые могут предоставить дополнительную сумму при рефинансировании


Перекредитование как услуга пользуется спросом. Плюсов у нее много, возможностей тоже, но вероятны сложности с оформлением. Учтите, что каждая заявка рассматривается индивидуально. Предварительная процентная ставка может быть названа в ходе предодобрения, но в дальнейшем ее часто подвергают пересмотру. Рассмотрим в каких банках можно получить выгодное рефинансирование займа с дополнительной суммой.

ВТБ


Банк ВТБ реализует широкий перечень программ рефинансирования. Варианты выдачи кредита с дополнительными суммами тоже есть. Условия:

  • Переоформить можно до 6 кредитов максимально за раз.
  • Виды ссуд – ипотека, автозайм, потребительская ссуда, кредитка. Сроки действия договоров – не менее 3 месяцев.
  • Рефинансировать выданные Почта Банком и группой ВТБ ссуды согласно условиям программы нельзя. Займы с просрочками, в иностранных валютах, ссуды с нерегулярными платежами в течение последнего полугода не рассматриваются.
  • Отказаться от страховки можно, но ставка в таком случае возрастет на 3-10%.
  • Минимальная сумма согласно договору рефинансирования – 50 тыс. рублей.
  • Сроки – до 5-7 лет.

Банк проверяет КИ, трудоустройство заемщика, размеры ежемесячного дохода. Справка с места работы нужна. Обязательно предоставляйте реквизиты счетов старых кредиторов.

Кредитные средства перечисляются в банки, указанные в договоре. Дополнительная сумма может быть переведена на вашу карту, открытую в ВТБ. Банк предлагает достаточно лояльные условия. Например, первые три платежа можно пропустить бесплатно, раз в полгода не делать одну транзакцию без рисков для КИ. Дату внесения платежа выбирает заемщик, при отказе от страховки ставка повышается. Банк одобрит дополнительную сумму сверх долгов перед текущими кредиторами.

Предварительный ответ по заявке можно получить в течение нескольких минут в формате онлайн. Если он будет положительным, оформляйте услугу в течение 2 месяцев. Повторный запрос в случае отказа можно подавать спустя 3 месяца.

Росбанк


Россельхозбанк реализует несколько программ по рефинансированию кредитов. Самая выгодная – «Юбилейная». Условия:

  • возможность рефинансировать ссуды с залогом или без него;
  • невозможность рефинансирования займов, сумма задолженности по которым составляет более 3 млн. рублей или ранее реструктуризированным долгам;
  • отсутствие необходимости в залоге, поручителях;
  • минимальная сумма кредитования 30 тыс. рублей, максимальная 5 млн. рублей (доступна для зарплатных клиентов);
  • рост ставки на 5.5% в случае отказа оформлять страховку;
  • максимальный период кредитования 7 лет, но он доступен зарплатным клиентам и бюджетникам, для остальных заемщиков будет 5 лет;
  • минимальная ставка для зарплатных клиентов с хорошей КИ – 5.7%, всех остальных – 10.5%.

Возраст заемщика должен быть не меньше 23 лет. Минимальный стаж официальной трудовой деятельности – 1 год, на последнем рабочем месте – 6 месяцев. Справки о доходах нужны. На самые выгодные условия кредитования могут рассчитывать работники бюджетной сферы. Возможен совокупный учет доходов заемщика и созаемщиков.

Газпромбанк


В Газпромбанке рефинансирование одобряют по ставке не менее 5.5% годовых. Другие условия:

  • невозможность рефинансирования кредитов, до окончания сроков действия которых осталось 3 месяца или после оформления которых прошло менее полугода;
  • оформление продукта для рефинансирования потребительских ссуд, кредитных карт, которые были выданы в рублях, при условии отсутствия структуризации ранее и просроченных задолженностей;
  • рост ставки на 7% при отказе от услуги страхования;
  • минимальная сумма 100 тыс. рублей;
  • штраф за просрочку платежей 20% в год.

Банк требует минимальный пакет документов, проверяет трудоустройство, уровень дохода, регистрацию на территории РФ. При оформлении займа на сумму до 300 тыс. рублей подтверждать доход не обязательно.

Минимальная ставка действует для сумм в пределах 1.5-5 млн. рублей. По запросу клиента банка может одобрить сумму поверх рефинансируемого долга. Для займов в пределах 300 тыс. рублей рассмотрение осуществляется по паре документов. Применять программу для рефинансирования ссуд, по которым уже проводилась структуризация, нельзя.

Подать запрос можно онлайн. Сроки рассмотрения заявки – до 5 дней.

Альфа Банк


Альфа-Банк рефинансирует кредиты с дополнительными суммами на следующих условиях:

  • количество рефинансируемых кредитов равно 5, включая ипотеку, кредитные карты;
  • при отказе от страхования ставка растет на 4%;
  • максимальная сумма рефинансирования составляет 3 млн. рублей, но если вы не зарплатный клиент банка, то получите не более 1.5 млн.;
  • минимальный лимит – 50 тыс. рублей;
  • ежедневный штраф за просрочки – 0.1%.

Банк проверяет паспорт, место работы, уровень дохода. Подтверждать заработную плату нужно. Альфа-Банк не требует предоставлять все текущие договора и справки об отсутствии задолженностей. Заемные средства переводятся напрямую на счета старых кредиторов. Остаток или дополнительную сумму можно получить наличными в кассе.

Обеспечение не нужно, главное, чтобы ежемесячный доход был от 10 тыс. рублей (чем больше, тем лучше). Дату погашения можно выбирать, самые выгодные ставки и максимальные суммы получают зарплатные клиенты. Подача заявки на рефинансирование возможна в том числе дистанционно.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Идеи деньги

Райффайзенбанк


Финансовое учреждение рефинансирует кредиты на следующих условиях:

  • до 3 договоров одновременно;
  • только для сумм более 51 тыс. рублей и займов, полученных не менее полугода назад;
  • снижение ставок на 1% при подаче заявок онлайн;
  • рост ставок на 5% в случае наличия долга по действующему кредиту;
  • максимальные ограничения по суммам для предпринимателей, владельцев бизнеса 800 тыс. рублей;
  • штрафы за просрочку в размере 20% годовых.

Возраст – старше 23 и младше 70 лет. Время работы на последнем месте – 3 месяца и более. Обязательна постоянная регистрация в регионе проживания.

Отсутствуют жесткие требования в отношении личного страхования заемщика. Есть большой перечень документов, по которым нужно будет подтверждать доход. Подача заявки возможна удаленно, ответ обычно быстрый. Действует заявка 30 дней.

Открытие


В Почта банке рефинансирование можно оформить на следующих условиях:

  • объединяйте 4 договора в один, это могут быть кредитные карты, потребительские ссуды, автомобильные займы;
  • невозможность рефинансирования старых ссуд, по которым допускались просрочки в течение последнего полугода;
  • недоступность программы для кредитов, оформленных в группе компаний ВТБ;
  • орост базовой ставки в случае отказа от страховки на 7%;
  • минимальная сумма 50 тыс. рублей;
  • штрафы за просрочку 20% в год.

Рассматриваются заявки от заемщиков старше 18 лет. Минимальное время работы на последнем месте – 3 месяца. Постоянная регистрация в любом населенном пункте РФ обязательно. Справки-подтверждения, копии текущих договоров подготавливает заемщик. Одобренная сумма будет зачислена на карточный счет, открытый в Почта банке.

Залог предоставлять не обязательно. Регистрация в регионах присутствия отделений банка не требуется. Можно привлекать созаемщиков.

Банк Уралсиб


В Уралсибе рефинансируются кредиты под 5.5% годовых и более. Прочие условия:

  • доступны залоговые и беззалоговые программы;
  • невозможно рефинансировать ссуды созаемщиков, оформленных в Уралсибе;
  • не рассматриваются договора с просрочками, в долларах и евро, на развитие бизнеса, микрокредиты;
  • обеспечение не требуется;
  • в случае отказа от личного страхования базовая ставка возрастает на 12%;
  • минимальная сумма – 100 тыс. рублей;
  • можно получить на 1.5 млн. рублей больше, чем непосредственно рефинансируемые долги;
  • ежедневные штрафы за просрочку составляют 0.05 %.

Заемщик должен быть старше 23 лет и иметь общий трудовой стаж от 1 года. Справки о доходах оформляются. При получении суммы до 300 тыс. рублей подтверждать доход не обязательно. Перечень документов стандартный, если потребуются дополнительные, менеджер сообщит об этом.

Процентные ставки низкие, рефинансируются далеко не все типы ссуд. Если откажетесь от личного страхования, процент заметно возрастет. Перечень документов будет зависеть от желаемой суммы – если берет 300 тыс. рублей, это паспорт и код.

Онлайн-заявки рассматриваются в течение 1-3 дней. Для подписания договора нужно будет посетить офис банка.


МТС Банк


В МТС банке рефинансирование осуществляется на следующих условиях:

  • деньги выдаются на потребительские ссуды наличными, кредитные карты, автомобильные, товарные займы;
  • валютные ссуды и те кредиты, по которым образовалась просрочка, рефинансировать не получится;
  • минимальная сумма к выдаче 50 тыс. рублей;
  • ставка возрастает на 4% при отказе от страховки;
  • ставка увеличивается на 8%, если в течение 3 месяцев заемщик не подтвердит факт закрытия долга перед прошлыми кредиторами;
  • доступны дополнительные суммы денег;
  • ежедневные штрафы за срыв сроков составляют 0.1%.

Подать заявку может заемщик старше 20 лет, имеющий постоянную регистрацию на территории РФ. Реквизиты действующих договоров предоставлять нужно. Подтверждать доход не обязательно. Банк обычно без проблем одобряет дополнительные суммы поверх размеров текущей задолженности.

Заявку подавайте дистанционно, ответ будет дан в течение пары дней.

Сравните банковские тарифы на рефинансирование в таблице.




















































































































БанкСуммаСрокСтавка
Уралсиб2 000 000 рублейдо 7 летот 9,9%
МТС Банк5 000 000 рублейдо 5 летот 6,9%
Промсвязьбанк3 000 000 рублейдо 7 летот 5,5%
СКБ-Банк1 500 000 рублейдо 5 летот 7%
Банк Открытие5 000 000 рублейдо 5 летот 6,9%
Росбанк3 000 000 рублейдо 5 летот 6,5%
Тинькофф2 000 000 рублейдо 3 летот 9,9%
Почта Банк1 500 000 рублейдо 5 летот 9,9%
УБРиР1 500 000 рублейдо 7 летот 8,5%
ВТБ5 000 000 рублейдо 7 летот 7,5%
Райффайзенбанк2 000 000 рублейдо 5 летот 7,99%
Металлинвестбанк3 000 000 рублейдо 7 летот 8,5%
СМП Банк3 000 000 рублейдо 7 летот 9,5%
Банк Хлынов1 500 000 рублейдо 7 летот 8,8%
Датабанк1 000 000 рублейдо 5 летот 11,5%
РНКБ3 000 000 рублейдо 7 летот 10,9%
МКБ3 000 000 рублейдо 15 летот 10,9%
Банк Зенит3 000 000 рублейдо 7 летот 10,9%

Подберите подходящие условия рефинансирования кредитов с помощью кредитного калькулятора онлайн и подайте заявку в банк внизу страницы.


Условия рефинансирования


В российских банках услуги рефинансирования предоставляются для потребительских, ипотечных, автомобильных ссуд, кредитных карточек. Условия перекредитования будет зависеть от финансового учреждения, соответствия заемщика текущим требованиям. На максимально лояльные ставки могут рассчитывать зарплатные клиенты конкретного банка.

При условии грамотного подхода рефинансирование позволяет улучшать условия выплат, оптимизировать текущие платежи. В случае с кредитами с дополнительными суммами привлекаются денежные средства поверх текущих долгов.

Особенности рефинансирования


Перекредитование позволит заемщику избежать негативных последствий, которые возникают в результате просрочек. Если удачно выбрать программу, можно уменьшить текущие суммы платежей, увеличить сроки возврата, снизить ставку. Просто даже платить по одному договору намного удобнее, чем по нескольким.

Заемщикам с хорошей КИ не о чем беспокоиться. Если данные в БКИ проблемные, придется отправлять заявки в разные банки, искать обеспечение, созаемщиков.

Требования к заемщику при рефинансировании


Заемщик должен иметь гражданство РФ, быть старше 21 года и младше 70 лет (в среднем, точные условия зависят от банка). Положительная кредитная история в разы повышает шансы на одобрение заявки.

Предоставление справки о доходах обязательно или просто желательно. Зарплатные клиенты обычно собирают минимальный пакет документов, поскольку их данные у банка уже есть.

Необходимые документы


  • Справка о доходах.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • ИНН, СНИЛС.
  • Текущие кредитные договора и чеки (в большинстве случаев).

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Почему банки отказывают в рефинансировании


Главные причины – негативная кредитная история, низкий уровень дохода, высокие финансовые нагрузки. Также вам могут отказать по причине отсутствия страховки, несоответствия текущего договора условиям кредитования, разнице между ставками меньше 1%. В любом случае каждая заявка рассматривается индивидуально, после чего принимается решение.


Как повысить вероятность одобрения заявки


Убедитесь в том, что ваш рейтинг заемщика в порядке. Узнать актуальные данные можно, сделав запрос в БКИ. Если там есть негативная информация, которая является неправдивой, подайте заявку для ее удаления. Просрочки в прошлом можно перекрыть новыми займами. Берите небольшие ссуды, своевременно возвращайте их, и рейтинг восстановится.

Также можно привлечь созаемщиков, предоставить залог. Вы повысите лояльность банка, если откроете зарплатный счет в нем.

Рефинансирование с дополнительными суммами – очень удобная услуга. Вы оформите один договор вместо нескольких и получите потребительский займ. У заемщиков с хорошей КИ проблем с перекредитованием обычно не возникает. Обратитесь для начала в банки из указанного в обзоре списка, поскольку именно они специализируются на программах рефинансирования с дополнительными суммами.



Уралсиб

  • Банк: Уралсиб
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



МТС Банк

  • Банк: МТС Банк
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,9%
  • ✅️ Оформить



Промсвязьбанк

  • Банк: Промсвязьбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 5,5%
  • ✅️ Оформить





СКБ-Банк

  • Банк: СКБ-Банк
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 7%
  • ✅️ Оформить



Банк Открытие

  • Банк: Банк Открытие
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,9%
  • ✅️ Оформить



Росбанк

  • Банк: Росбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,5%
  • ✅️ Оформить





Тинькофф

  • Банк: Тинькофф
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 3 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



Почта Банк

  • Банк: Почта Банк
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



УБРиР

  • Банк: УБРиР
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,5%
  • ✅️ Оформить





ВТБ

  • Банк: ВТБ
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 7,5%
  • ✅️ Оформить



Райффайзенбанк

  • Банк: Райффайзенбанк
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 7,99%
  • ✅️ Оформить



Металлинвестбанк

  • Банк: Металлинвестбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,5%
  • ✅️ Оформить





СМП Банк

  • Банк: СМП Банк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 9,5%
  • ✅️ Оформить



Банк Хлынов

  • Банк: Хлынов
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,8%
  • ✅️ Оформить



Датабанк

  • Банк: Датабанк
  • Сумма: 1 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 11,5%
  • ✅️ Оформить





РНКБ

  • Банк: РНКБ
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



МКБ

  • Банк: МКБ
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 15 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



Банк Зенит

  • Банк: Зенит
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить


Над материалом работали
Назарова Ольга Дмитриевна
Автор
Автор сайта Refinancing.su. Готовит материалы, анализирует предложения банков, дает консультации. Для связи: nazarova@refinancing.su
Карпов Дмитрий Степанович
Редактор
Главный редактор сайта Refinancing.su, проверяет информацию в материалах на достоверность и актуальность. Для связи: karpov@crediblog.ru
Комментарии
Добавить комментарий

Будет интересно

Рефинансирование автокредита в 2021 году

В данной статье мы поговорим о рефинансировании автомобильных кредитов, расскажем, каким оно бывает, и что вообще нужно учитывать при заказе услуги.

Рефинансирование займов в МФО в 2021 году

Если вы взяли не один микрокредит и текущие платежи слишком большие, можете попробовать снизить текущие финансовые нагрузки за счет рефинансирования. Рассмотрим особенности таких продуктов и расскажем о способах их оформления.

Рефинансирование кредитов с просрочками в 2021 году

По закону заемщик имеет право переоформить взятый ранее кредит на более выгодных условиях – то есть осуществить рефинансирование. Рассмотрим подробнее и расскажем как данный процесс осуществить.

Что такое рефинансирование кредита

В чем выгода рефинансирования, как правильно оформить новый кредит, какие подводные камни существует и чего следует остерегаться.

Рефинансирование в 2021 году — это выгодно или нет?

Что на самом деле представляет рефинансирование, для кого оно будет выгодно, в чем плюсы от перекредитования для банка, а также чего следует избегать при выборе услуги.

Одобрение рефинансирования за 1 час в 5 разных банках
Подберем до 10 банков, которые одобрят вам рефинансирование на выгодных условиях
Получить одобрение рефинансирования