Рефинансирование автокредита в 2021 году

Авто процент стрелка
Рефинансирование – это оформление нового кредита в целях погашения предыдущего. Новый договор заключается с учетом условий действия программы и пожеланий клиента. Сроки, процентные ставки могут сильно отличаться от тех, которые действовали ранее. В данном обзоре мы рассмотрим рефинансирование автокредита для физических лиц, расскажем, каким оно бывает, и что вообще нужно учитывать при заказе услуги.


Авто монеты

Можно ли рефинансировать автокредит?


Рефинансирование автокредита для физических лиц преследует такие цели:

  • снижение ежемесячного платежа, уменьшение процентных ставок по договору;
  • уменьшение финансовых нагрузок на клиента за счет продления сроков погашения.

Рефинансирование фактически предполагает выплату того же кредита, но на новых, зачастую более выгодных, условиях. Это хорошее решение при возникновении проблемных задолженностей. Своевременно выполненная услуга рефинансирования позволит вам сохранить кредитную историю, вернуть займ и остаться при своем автомобиле.

Если старая ссуда оформлялась под поручительство либо залог, ее структура останется неизменной. При рефинансировании деньги клиенту наличными на руки не выдаются, а направляются на старое место кредитования для погашения суммы долга. Возможна выдача средств физическому лицу, которое подтвердило исполнение обязательств путем предоставления соответствующего документа.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Перекредитование в связи с покупкой нового транспортного средства появилось в России в 2007 году. Сейчас услуга тоже пользуется спросом – водители хотят переоформить старый кредит, но не всегда понимают, какие варианты оформления нового договора существуют. Первичное рефинансирование давало пользователю отсрочки и каникулы от прежних обязательств. Сегодня упор делают преимущественно на продление сроков действие займа, снижение процентной ставки.

Новый автокредит вместо старого оформляется по следующим причинам:

  • Клиент хочет уменьшить ставку, не меняя срок кредитования.
  • Есть необходимость улучшить текущее финансовое положение, снизить ежемесячный платеж, продлив сроки возврата ссуды. Снижение первоначальной ставки желательно, но обязательным условием не является.
  • Машина была куплена в рассрочку, есть необходимость перевести целевой займ в нецелевой потребительский. По новому кредиту происходит повышение процентной ставки, зато водитель получает ПТС на руки.

При перекредитовании может меняться ставка, при этом структура текущего договора не затрагивается. Другой вариант – компания переводит автомобильную ссуду в потребительскую, что позволяет переоформлять залог, получать техническую документацию на руки. Еще популярная схема по рефинансированию – увеличение срока действия договора по возврату долга.

Самым частым является второй вариант. Он не требует переоформления КАСКО. Заемщик может пользоваться транспортным средством без ограничений, поскольку ссуда носит нецелевой характер. При необходимости купленное авто можно будет продать, вернуть долг и купить новое транспортное средство.

Отдельное место занимает схема типа Trade-in. В таком случае машина выступает в качестве первого взноса, размеры которого составляют 15% от оценочной суммы. Кредит будет оформлен на срок не более 7 лет под 16% и выше. Это стандартные условия кредитования, подробнее узнавайте в выбранном банке кредиторе.

Выгода и недостатки рефинансирования автокредита


Услуга рефинансирования позволяет оформить новую ссуду общего назначения для закрытия старого целевого займа. Опция подходит для клиентов с хорошей КИ, которые ранее соблюдали взятые на себя обязательства.

Причины рефинансирования простые. Допустим, пару лет назад заемщик оформил ссуду под стандартный на тот момент процент. За это время общерыночные тенденции поменялись, появились намного более выгодные варианты. Владелец транспортного средства не хочет переплачивать лишних денег, обращается в банк для выдачи нового кредита. В целях оформления ссуды он указывает, что деньги нужны для погашения текущей задолженности. В целом схема удобная, но у нее есть свои нюансы, которые обязательно нужно учитывать. Само перекредитование тоже бывает разных типов.

Первый, самый популярный вариант – стандартный. Предмет договора в результате перекредитования не меняется – это то же транспортное средство, для покупки которого изначально оформлялась ссуда. Автомобиль продолжает выступать в качестве залога. По сути, заемщику нужно просто перезаключить контракт, чтобы получить новые, более выгодные условия. Сделать рефинансирование автокредита можно в банке, который первоначально выдал ссуду, или любом другом, новом. Главное, чтобы финансовая организация была согласна провести рефинансирование и реализовывала соответствующие программы.

Особенности рефинансирования автокредита по системе Trade-in


Это вторая схема, которая имеет свои особенности. Она сложнее в реализации и предполагает следующую процедуру:

  • покупку совершенно нового авто;
  • продажу старого ТС, на приобретение которого первоначально оформлялась ссуда;
  • использование вырученной суммы в качестве первого взноса;
  • закрытие старых обязательств за счет остаточных средств.

Схема трейд-ин используете реже стандартного, но у нее есть свои преимущества. Вы сможете купить то авто, о котором мечтали, сразу, а не спустя пару лет. Не придется искать покупателя на старую машину за адекватные деньги. Так что, несмотря на дополнительные траты, план пользуется популярностью.


Банки, в которых можно рефинансировать автокредит


Услуги перекредитования предлагают почти все крупные банки. Для заемщиков с хорошей кредитной историей такие услуги доступны почти без ограничений.

ВТБ


Перекредитование в ВТБ имеет много общего с аналогичной процедурой в Сбербанке. Пользователь объединяет 6 кредитов в один, максимальный срок действия нового договора будет 5 лет. Ставка – не менее 10% в год. Обязателен статус гражданина РФ, подготовьте справку о доходах. Без положительной КИ одобрение не дадут.

Росбанк


Пользоваться новой ссудой можно не более 5 лет. Размер ставки составляет от 11 до 17%, рассчитывается индивидуально. Продукт доступен широкому кругу заемщиков, главное наличие положительной кредитной истории.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Сбербанк


В Сбербанке можно соединить в один кредит набор займов при условии, что их общая сумма составляет не больше 3 млн. рублей. Ссуды должны быть выданы полгода назад и ранее. Выгодные программы Сбер предлагает старым и новым клиентам.

Газпромбанк


Газпромбанк переоформляет выданные другими финансовыми компаниями кредиты, чтобы привлечь новых клиентов. Услуга доступна заемщикам старше 23 лет. Ставка выше среднего, но и шансы на одобрение высокие.

Альфа Банк


Альфа-Банк устанавливает диапазон ставок в 12-17%. Клиенты с зарплатными и пенсионными картами могут рассчитывать на специальные условия. Поручители, залог не нужны, страховую клиент выбирает сам.

Райффайзенбанк


Райффайзенбанк требует от заемщика подтверждать факт закрытия прежнего кредита в течение трех месяцев с даты заключения договора. Это условие позволяет банку отсеивать недобросовестных клиентов. Начальный процент – не более 12.5%, но, если свидетельство было просрочено, платеж возрастет до 20%. Комиссионные взносы по договору не предусмотрены.

Открытие


Банк Открытие устанавливает ставки от 10% в год. В долг можно взять до 3 млн. рублей, зарплатным клиентам доступны суммы в 5 млн. рублей. Документы – паспорт и данные о старом займе.

Совкомбанк


Не самое выгодное и удобное предложение. Клиент сам гасит старый займ. В Совкомбанке при этом можно получить всего 300 тыс. рублей.

Почта Банк


Почта Банк переоформляет любые автокредиты, кроме продуктов ВТБ. Есть скидки для пенсионеров. Максимальный период кредитования – 5 лет.

Сравните тарифы на рефинансирование автокредитов от крупнейших банков РФ в таблице.




















































































































БанкСуммаСрокСтавка
Уралсиб2 000 000 рублейдо 7 летот 9,9%
МТС Банк5 000 000 рублейдо 5 летот 6,9%
Промсвязьбанк3 000 000 рублейдо 7 летот 5,5%
СКБ-Банк1 500 000 рублейдо 5 летот 7%
Банк Открытие5 000 000 рублейдо 5 летот 6,9%
Росбанк3 000 000 рублейдо 5 летот 6,5%
Тинькофф2 000 000 рублейдо 3 летот 9,9%
Почта Банк1 500 000 рублейдо 5 летот 9,9%
УБРиР1 500 000 рублейдо 7 летот 8,5%
ВТБ5 000 000 рублейдо 7 летот 7,5%
Райффайзенбанк2 000 000 рублейдо 5 летот 7,99%
Металлинвестбанк3 000 000 рублейдо 7 летот 8,5%
СМП Банк3 000 000 рублейдо 7 летот 9,5%
Банк Хлынов1 500 000 рублейдо 7 летот 8,8%
Датабанк1 000 000 рублейдо 5 летот 11,5%
РНКБ3 000 000 рублейдо 7 летот 10,9%
МКБ3 000 000 рублейдо 15 летот 10,9%
Банк Зенит3 000 000 рублейдо 7 летот 10,9%

Условия рефинансирования


Условия рефинансирования во многом схожи условиям выдачи первичного автокредита. Клиенту нужно будет подтвердить свой уровень доходов. Без справки получить ссуду на перекредитование очень сложно. У заемщиков с положительной КИ сложностей обычно не возникает, у остальных они могут быть.

Заполняйте анкету и ожидайте ответ по ней. Если решение окажется положительным, вы сможете прийти в банк для подписания договора. В тот же день финансовая организация выполнит взятые на себя обязательства – переведет деньги на счет прежнего кредитора, откроет новый договор, подготовит документы.

Подать заявку онлайн Вы можете на нашем сайте в конце данной статьи. Воспользуйтесь кредитным калькулятором онлайн для выбора наиболее выгодного предложения и заполните форму. Ответ придет на ваши контактные данные в течение рабочего дня, возможно даже в течение часа.


Особенности рефинансирования


Рефинансирование часто путают с реструктуризацией, но это разные продукты. Реструктуризация предполагает изменение условий кредитования в старом банке – то есть финансовое учреждение не меняется, а сроки возврата долга обычно становятся больше. Банк не одобрит заявку без веских причин (с ними тоже ответ будет положительным не всегда). Рефинансирование можно открыть в новом, стороннем финучреждении.

Можно использовать для погашения автокредита целевую или потребительскую ссуду. Ставки по такому виду кредитования могут получиться заметно выше, чем по стандартным программам рефинансирования. Учтите, что не любой банк готов одобрить заявку на потребительский кредит заемщику, у которого есть открытый договор. Если ссуда нецелевая, у кредитора не будет никаких гарантий, что деньги пойдут на погашение старого долга. Так что риски отказов высокие, но попробовать можно.

Рефинансирование – это всегда целевая ссуда. Деньги заемщик обязан использовать для погашения действующих долгов, под которые выдавались средства. Банки в большинстве случаев самостоятельно переводят средства в счет погашения действующих кредитов.

Деньги на машине

Требования к заемщику при рефинансировании


Подать заявку на рефинансирование автокредита может гражданин РФ старше 21 года (в среднем). Лицам пенсионного возраста услуга доступна, но с ограничениями – нужно обеспечение, может последовать отказ, предоставляются небольшие суммы.

Официальный трудовой стаж должен быть около года, лучше больше. Заемщику нужно иметь постоянный доход и его подтверждение. Желательна постоянная регистрация. Проверка кредитной истории проводится в обязательном порядке. Банки в большинстве случаев отказываются от сотрудничества с проблемными заемщиками.

Необходимые документы


Какие документы нужны для рефинансирования автомобильного кредита? Предоставьте в банк:

  • собственный паспорт;
  • дополнительный удостоверяющий личность документ;
  • оригинал договора на выплату автокредита;
  • справку с указанием остатка суммы долга;
  • справку о доходах;
  • другие документы, косвенно подтверждающие платежеспособность;
  • трудовой договор или копия трудовой книжки.

Поручитель, если он будет, подготавливает аналогичный пакет.

Почему банки отказывают в рефинансировании


В КИ прописывается полная информация о заемщике. Негативное влияние на рейтинг оказывают просрочки, задержки платежей, регулярные нарушения условий договора, наличие в прошлом факта банкротства. Негативная история – главная причина отказа.

Возможно, вы просто не соответствуете требованиям банка, не имеете постоянного дохода. Можно ли сделать что-либо для исправления ситуации? Во втором случае можно предоставить залог или привлечь поручителей.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Как повысить вероятность одобрения заявки


Чтобы увеличить шансы на положительный ответ по заявке:

  • найдите поручителя;
  • предоставьте залог;
  • сделайте страхование жизни, здоровья;
  • подготовьте обеспечение кредита;
  • оформите в том банке, куда планируете обращаться, дебетовый счет, депозит или зарплатную карту.


Банки предлагают самые лояльные условия заемщикам, предоставившим ликвидный залог. Но если вам готовы рефинансировать старый кредит просто так, необходимости в предоставлении обеспечения нет.

Рефинансировать старый автокредит можно по стандартной либо трейд-ин схеме. Первый вариант используется чаще всего, но и у второго есть свои преимущества. Банков, предоставляющих услуги рефинансирования, много, убедитесь, что соответствуете их требованиям. Если получаете отказ, найдите поручителя, проверьте кредитную историю.



Уралсиб

  • Банк: Уралсиб
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



МТС Банк

  • Банк: МТС Банк
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,9%
  • ✅️ Оформить



Промсвязьбанк

  • Банк: Промсвязьбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 5,5%
  • ✅️ Оформить





СКБ-Банк

  • Банк: СКБ-Банк
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 7%
  • ✅️ Оформить



Банк Открытие

  • Банк: Банк Открытие
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,9%
  • ✅️ Оформить



Росбанк

  • Банк: Росбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,5%
  • ✅️ Оформить





Тинькофф

  • Банк: Тинькофф
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 3 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



Почта Банк

  • Банк: Почта Банк
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



УБРиР

  • Банк: УБРиР
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,5%
  • ✅️ Оформить





ВТБ

  • Банк: ВТБ
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 7,5%
  • ✅️ Оформить



Райффайзенбанк

  • Банк: Райффайзенбанк
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 7,99%
  • ✅️ Оформить



Металлинвестбанк

  • Банк: Металлинвестбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,5%
  • ✅️ Оформить





СМП Банк

  • Банк: СМП Банк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 9,5%
  • ✅️ Оформить



Банк Хлынов

  • Банк: Хлынов
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,8%
  • ✅️ Оформить



Датабанк

  • Банк: Датабанк
  • Сумма: 1 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 11,5%
  • ✅️ Оформить





РНКБ

  • Банк: РНКБ
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



МКБ

  • Банк: МКБ
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 15 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



Банк Зенит

  • Банк: Зенит
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить


Над материалом работали
Попова Мария Германовна
Автор
Автор сайта Refinancing.su. Готовит материалы, анализирует предложения банков, дает консультации. Для связи: popova@refinancing.su
Карпов Дмитрий Степанович
Редактор
Главный редактор сайта Refinancing.su, проверяет информацию в материалах на достоверность и актуальность. Для связи: karpov@crediblog.ru
Комментарии
Добавить комментарий

Будет интересно

Рефинансирование займов в МФО в 2021 году

Если вы взяли не один микрокредит и текущие платежи слишком большие, можете попробовать снизить текущие финансовые нагрузки за счет рефинансирования. Рассмотрим особенности таких продуктов и расскажем о способах их оформления.

Рефинансирование кредитов с просрочками в 2021 году

По закону заемщик имеет право переоформить взятый ранее кредит на более выгодных условиях – то есть осуществить рефинансирование. Рассмотрим подробнее и расскажем как данный процесс осуществить.

Что такое рефинансирование кредита

В чем выгода рефинансирования, как правильно оформить новый кредит, какие подводные камни существует и чего следует остерегаться.

Рефинансирование в 2021 году — это выгодно или нет?

Что на самом деле представляет рефинансирование, для кого оно будет выгодно, в чем плюсы от перекредитования для банка, а также чего следует избегать при выборе услуги.

Плюсы и минусы рефинансирования кредитов в 2021 году

На фоне снижения ключевой ставки, проценты по кредитам тоже падают. А это хорошая возможность для заемщиков, которые планируют провести рефинансирование потребительского кредита, кредитных карт, ипотеки и автокредитов. Рассмотрим стоит ли оформлять новый кредит для погашения старого, какие плюсы и минусы рефинансирования ожидают заемщика?

Одобрение рефинансирования за 1 час в 5 разных банках
Подберем до 10 банков, которые одобрят вам рефинансирование на выгодных условиях
Получить одобрение рефинансирования