Рефинансирование и досрочное погашение кредита

В XXI веке кредитование стало одним из наиболее популярных способов повышения уровня жизни в кратчайшие сроки. Благодаря займам можно приобрести качественную бытовую технику, гаджеты, собственное жилье или автомобиль, не откладывая средства на желанную покупку в течение длительного периода времени. Однако условия жизни постоянно меняются, и ранее комфортная сумма ежемесячных платежей по кредитным обязательствам может стать неподъемной. В нашей статье мы рассмотрели 2 возможных способа облечения долговой нагрузки и закрытия займа в короткие сроки с максимальной выгодой.

Что такое досрочное погашение кредита

Наиболее простой способ избавиться от финансовых обязательств перед банком-кредитором - досрочно погасить займ и закрыть кредитный договор. В соответствии с российским законодательством, с 2011 года любой банк или кредитная организация обязаны предоставить клиенту возможность досрочно погасить кредит без оплаты дополнительных комиссий или штрафов.



Процесс досрочного погашения кредита предполагает:

1. информирование заемщиком банка о его желании досрочно закрыть финансовые обязательства;
   
2. расчет полной суммы задолженности: непосредственно долга и начисленных процентов;
   
3. внесение на счет необходимой суммы денежных средств;
   
4. ожидание подтверждения о закрытии кредита.
   

Основное преимущество досрочного погашения займа - возможность сэкономить за счет сокращения размера выплаты по процентам. В случае досрочного закрытия кредита клиентом оплачиваются проценты только за тот период, на протяжении которого он пользовался средствами банка.

Рассчитайте сумму выплат по процентам с помощью кредитного калькулятора онлайн:

Если вы планируете закрыть свой кредит досрочно, в первую очередь уточните срок, в течение которого нужно уведомить банк о будущем погашении. У каждого банка могут быть свои условия, однако этот период не должен превышать 30 рабочих дней.

В ряде случаев заемщик имеет право закрыть свою задолженность перед банком без предварительного уведомления:

• при получении нецелевого займа - если с момента оформления кредитного договора прошло не более 2 недель;
  
• при получении целевого займа - если кредит был получен не позднее, чем 30 дней назад.
  

В этих случаях заемщик также обязан оплатить банку не только полную сумму задолженности, но и проценты за дни пользования кредитом.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование представляет процесс перекредитования, в результате которого заемщик оформляет новый займ для погашения уже имеющегося кредитного обязательства. При этом услугу можно оформить как в банке, где был взят первоначальный кредит, так и в другой финансовой организации. В большинстве случаев банки не одобрят заявки на рефинансирование уже взятых у них займов, поэтому рекомендуется сразу рассматривать программы перекредитования в сторонних банках.



В результате перекредитования можно:

• уменьшить процентную ставку;
  
• уменьшить или увеличить размер ежемесячного платежа;
  
• сократить период выплаты кредита;
  
• оформить новый займ без обременения;
  
• получить более удобные условия для последующего досрочного закрытия займа;
  
• заключить кредитный договор на более лояльных для заемщика условиях.
  

Особую выгоду от рефинансирования получают заемщики, у которых есть несколько кредитов в различных банках. В результате перекредитования у них появляется возможность объединить все займы в один. В результате нужно вносить один платеж раз в месяц в одну финансовую организацию. Чаще всего сумма выплаты будет меньше, чем при оплате нескольких кредитов по отдельности.

Сравните ставки рефинансирования в таблице и подберите для себя комфортные условия кредитования:

Является ли рефинансирование досрочным погашением кредита

Рефинансирование представляет двухэтапную финансовую операцию, которая включает:

1. досрочное погашение уже имеющегося займа;
   
2. оформление нового кредита на новых условиях.
   

Можно ли досрочно погасить рефинансирование кредита

Российское законодательство не делает различий между первичным кредитом и займом под рефинансирование: любой клиент отечественной финансовой организации имеет право на частичное или полное погашение любого своего обязательства перед кредитором.

Рекомендации

• Если целью рефинансирования является улучшение условий за счет уменьшения кредитной ставки, то следует рассматривать следующие варианты: для рублевого займа - разница ставок от 3%, для валютного кредита - не менее 2%.
  
• Прежде чем оформлять рефинансирование ипотеки, рекомендуется уточнить у банка, в котором она была получена, о наличии у них услуги "снижение ставки". В этом случае не потребуется проводить процесс перекредитования, поэтому вы сэкономите не только деньги, но также время и силы.
  
• Не рекомендуется оформлять рефинансирование при отсутствии постоянной работы со стабильным доходом или высокой вероятности непредвиденных трат.
  

Оба варианта облечения кредитной нагрузки позволяют заёмщикам закрыть свои обязательства перед банком и сэкономить свои денежные средства за счет уменьшения выплаты по процентам и сокращения срока пользования кредитом.



Если своих средств не хватает, а условия нынешнего кредитования не устраивают, стоит изучить программы перекредитования и выбрать из них подходящий по условиям и требованиям вариант.

Ниже Вы можете подать заявку онлайн в банк с наилучшими для Вам условиями программы рефинансирования кредитов и получить ответ в течении нескольких минут.