Рефинансирование и досрочное погашение кредита

Человек мешки с деньгами
В XXI веке кредитование стало одним из наиболее популярных способов повышения уровня жизни в кратчайшие сроки. Благодаря займам можно приобрести качественную бытовую технику, гаджеты, собственное жилье или автомобиль, не откладывая средства на желанную покупку в течение длительного периода времени. Однако условия жизни постоянно меняются, и ранее комфортная сумма ежемесячных платежей по кредитным обязательствам может стать неподъемной. В нашей статье мы рассмотрели 2 возможных способа облечения долговой нагрузки и закрытия займа в короткие сроки с максимальной выгодой.


Календарь

Что такое досрочное погашение кредита


Наиболее простой способ избавиться от финансовых обязательств перед банком-кредитором - досрочно погасить займ и закрыть кредитный договор. В соответствии с российским законодательством, с 2011 года любой банк или кредитная организация обязаны предоставить клиенту возможность досрочно погасить кредит без оплаты дополнительных комиссий или штрафов.

Любой кредит, взятый в российском банке, может быть досрочно закрыт без каких-либо санкций со стороны банка.


Процесс досрочного погашения кредита предполагает:

  1. информирование заемщиком банка о его желании досрочно закрыть финансовые обязательства;
  2. расчет полной суммы задолженности: непосредственно долга и начисленных процентов;
  3. внесение на счет необходимой суммы денежных средств;
  4. ожидание подтверждения о закрытии кредита.

Основное преимущество досрочного погашения займа - возможность сэкономить за счет сокращения размера выплаты по процентам. В случае досрочного закрытия кредита клиентом оплачиваются проценты только за тот период, на протяжении которого он пользовался средствами банка.

Рассчитайте сумму выплат по процентам с помощью кредитного калькулятора онлайн:

Если вы планируете закрыть свой кредит досрочно, в первую очередь уточните срок, в течение которого нужно уведомить банк о будущем погашении. У каждого банка могут быть свои условия, однако этот период не должен превышать 30 рабочих дней.

В ряде случаев заемщик имеет право закрыть свою задолженность перед банком без предварительного уведомления:

  • при получении нецелевого займа - если с момента оформления кредитного договора прошло не более 2 недель;
  • при получении целевого займа - если кредит был получен не позднее, чем 30 дней назад.

В этих случаях заемщик также обязан оплатить банку не только полную сумму задолженности, но и проценты за дни пользования кредитом.


Что такое рефинансирование


Рефинансирование представляет процесс перекредитования, в результате которого заемщик оформляет новый займ для погашения уже имеющегося кредитного обязательства. При этом услугу можно оформить как в банке, где был взят первоначальный кредит, так и в другой финансовой организации. В большинстве случаев банки не одобрят заявки на рефинансирование уже взятых у них займов, поэтому рекомендуется сразу рассматривать программы перекредитования в сторонних банках.

Главный плюс рефинансирования - возможность скорректировать условия кредитования в более выгодную для клиента сторону. Это особенно актуально, если первоначальный займ оформляется в срочном порядке, а условия его предоставления являются обременительными для пользователя.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

В результате перекредитования можно:

  • уменьшить процентную ставку;
  • уменьшить или увеличить размер ежемесячного платежа;
  • сократить период выплаты кредита;
  • оформить новый займ без обременения;
  • получить более удобные условия для последующего досрочного закрытия займа;
  • заключить кредитный договор на более лояльных для заемщика условиях.

Все в одном

Особую выгоду от рефинансирования получают заемщики, у которых есть несколько кредитов в различных банках. В результате перекредитования у них появляется возможность объединить все займы в один. В результате нужно вносить один платеж раз в месяц в одну финансовую организацию. Чаще всего сумма выплаты будет меньше, чем при оплате нескольких кредитов по отдельности.

Сравните ставки рефинансирования в таблице и подберите для себя комфортные условия кредитования:




















































































































БанкСуммаСрокСтавка
Уралсиб2 000 000 рублейдо 7 летот 9,9%
МТС Банк5 000 000 рублейдо 5 летот 6,9%
Промсвязьбанк3 000 000 рублейдо 7 летот 5,5%
СКБ-Банк1 500 000 рублейдо 5 летот 7%
Банк Открытие5 000 000 рублейдо 5 летот 6,9%
Росбанк3 000 000 рублейдо 5 летот 6,5%
Тинькофф2 000 000 рублейдо 3 летот 9,9%
Почта Банк1 500 000 рублейдо 5 летот 9,9%
УБРиР1 500 000 рублейдо 7 летот 8,5%
ВТБ5 000 000 рублейдо 7 летот 7,5%
Райффайзенбанк2 000 000 рублейдо 5 летот 7,99%
Металлинвестбанк3 000 000 рублейдо 7 летот 8,5%
СМП Банк3 000 000 рублейдо 7 летот 9,5%
Банк Хлынов1 500 000 рублейдо 7 летот 8,8%
Датабанк1 000 000 рублейдо 5 летот 11,5%
РНКБ3 000 000 рублейдо 7 летот 10,9%
МКБ3 000 000 рублейдо 15 летот 10,9%
Банк Зенит3 000 000 рублейдо 7 летот 10,9%

Является ли рефинансирование досрочным погашением кредита


Рефинансирование представляет двухэтапную финансовую операцию, которая включает:

  1. досрочное погашение уже имеющегося займа;
  2. оформление нового кредита на новых условиях.

Таким образом, перекредитование является досрочным закрытие кредита с одновременным оформлением нового займа.

Можно ли досрочно погасить рефинансирование кредита


Российское законодательство не делает различий между первичным кредитом и займом под рефинансирование: любой клиент отечественной финансовой организации имеет право на частичное или полное погашение любого своего обязательства перед кредитором.


Рекомендации


  • Если целью рефинансирования является улучшение условий за счет уменьшения кредитной ставки, то следует рассматривать следующие варианты: для рублевого займа - разница ставок от 3%, для валютного кредита - не менее 2%.
  • Прежде чем оформлять рефинансирование ипотеки, рекомендуется уточнить у банка, в котором она была получена, о наличии у них услуги "снижение ставки". В этом случае не потребуется проводить процесс перекредитования, поэтому вы сэкономите не только деньги, но также время и силы.
  • Не рекомендуется оформлять рефинансирование при отсутствии постоянной работы со стабильным доходом или высокой вероятности непредвиденных трат.

Оба варианта облечения кредитной нагрузки позволяют заёмщикам закрыть свои обязательства перед банком и сэкономить свои денежные средства за счет уменьшения выплаты по процентам и сокращения срока пользования кредитом.

Выбор оптимального способа зависит от финансовых возможностей человека и наличия у него свободных денежных средств, достаточных для полного закрытия задолженности.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Если своих средств не хватает, а условия нынешнего кредитования не устраивают, стоит изучить программы перекредитования и выбрать из них подходящий по условиям и требованиям вариант.

Ниже Вы можете подать заявку онлайн в банк с наилучшими для Вам условиями программы рефинансирования кредитов и получить ответ в течении нескольких минут.



Уралсиб

  • Банк: Уралсиб
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



МТС Банк

  • Банк: МТС Банк
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,9%
  • ✅️ Оформить



Промсвязьбанк

  • Банк: Промсвязьбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 5,5%
  • ✅️ Оформить





СКБ-Банк

  • Банк: СКБ-Банк
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 7%
  • ✅️ Оформить



Банк Открытие

  • Банк: Банк Открытие
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,9%
  • ✅️ Оформить



Росбанк

  • Банк: Росбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,5%
  • ✅️ Оформить





Тинькофф

  • Банк: Тинькофф
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 3 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



Почта Банк

  • Банк: Почта Банк
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



УБРиР

  • Банк: УБРиР
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,5%
  • ✅️ Оформить





ВТБ

  • Банк: ВТБ
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 7,5%
  • ✅️ Оформить



Райффайзенбанк

  • Банк: Райффайзенбанк
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 7,99%
  • ✅️ Оформить



Металлинвестбанк

  • Банк: Металлинвестбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,5%
  • ✅️ Оформить





СМП Банк

  • Банк: СМП Банк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 9,5%
  • ✅️ Оформить



Банк Хлынов

  • Банк: Хлынов
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,8%
  • ✅️ Оформить



Датабанк

  • Банк: Датабанк
  • Сумма: 1 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 11,5%
  • ✅️ Оформить





РНКБ

  • Банк: РНКБ
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



МКБ

  • Банк: МКБ
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 15 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



Банк Зенит

  • Банк: Зенит
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить


Будет интересно

Что такое рефинансирование кредита

В чем выгода рефинансирования, как правильно оформить новый кредит, какие подводные камни существует и чего следует остерегаться.

Выгодно ли рефинансирование кредита

Что на самом деле представляет рефинансирование, для кого оно будет выгодно, в чем плюсы от перекредитования для банка, а также чего следует избегать при выборе услуги.

Что делать, если банки отказывают в рефинансировании

Выясним что можно сделать и каким образом решить финансовую задачу когда банки отказывают в рефинансировании.

Плюсы и минусы рефинансирования кредитов

Стоит ли оформлять новый кредит для погашения старого, какие плюсы и минусы рефинансирования долга по кредитам?

Как объединить кредиты в один

Консолидация кредитов или их рефинансирование – это рациональный и правильный выход для многих заемщиков, у которых накопилось несколько кредитов и займов.

Одобрение рефинансирования за 1 час в 5 разных банках
Подберем до 10 банков, которые одобрят вам рефинансирование на выгодных условиях
Получить одобрение рефинансирования