Рефинансирование и досрочное погашение кредита

Человек мешки с деньгами
В XXI веке кредитование в России стало одним из наиболее популярных способов для развития бизнеса и повышения уровня жизни в кратчайшие сроки. Благодаря потребительским кредитам можно приобрести оборудование, качественную бытовую технику, гаджеты, ипотеке собственную недвижимость, а автокредиту автомобиль, не откладывая средства на желанную покупку в течение длительного периода времени. Однако условия жизни и бизнеса на протяжении всей истории постоянно меняются, не редко снижаются доходы и ранее комфортная сумма ежемесячных платежей по долговым обязательствам может стать неподъемной. В нашей статье мы подробно рассмотрели 2 возможных и полезных способа, помогающие снизить уровень долговой нагрузки и оплаты займа в сжатые сроки с максимальной выгодой, которые вы можете использовать прямо сейчас.


Календарь

Что такое досрочное погашение кредита


Обычно, наиболее простой способ избавиться от финансовых обязательств перед банком-кредитором, в котором брали в долг - досрочно оплатить оставшуюся часть кредита, минуя график платежей, и закрыть кредитный договор. Согласно российскому законодательству, с 2011 года любой банк или кредитная организация России в обязательном порядке должны предоставить клиенту услугу досрочного погашения кредита без оплаты дополнительных комиссий или штрафов (статье 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 Приложение "О защите прав потребителей"). При этом не имеет значение статус заещика - гражданское лицо или бизнес субъект.

Важно! Любой кредит, взятый в российском банке, может быть досрочно закрыт без каких-либо санкций со стороны банка и дополнительных документов.


Процесс досрочного погашения кредита, ипотеки, кредитной карты, автокредита предполагает:

  1. информирование заемщиком кредитора о его решении досрочно закрыть финансовые долги;
  2. расчет полной суммы задолженности: непосредственно долга и начисленных комиссий и процентов на остаток;
  3. внесение платежа на счет необходимой суммы денежных средств;
  4. ожидание справки от банковской организации о закрытии кредита.

Основное преимущество досрочного погашения кредита - возможность сэкономить до млн рублей за счет сокращения размера платежей по процентам. В случае досрочного закрытия кредита клиентом оплачиваются проценты только за тот период, на протяжении которого он пользовался кредитными средствами.

Рассчитайте сумму платежей по процентам и размер переплаты с помощью кредитного калькулятора онлайн:

Если вам нужно закрыть свой кредит досрочно, в первую очередь вам нужно уточнить срок, указанный в договоре, в течение которого нужно уведомить банк, в котором Вы брали потребительский кредит, автокредит, ипотеку или кредитную карту о будущем погашении. У каждого российского банка могут быть свои условия, однако этот период не должен превышать 1 месяца или 30 рабочих дней.

В некоторых случаях заемщик имеет право быстрее закрыть свою задолженность перед банком без предварительного уведомления и документов:

  • при получении нецелевого потребительского займа - если с момента оформления кредитного договора прошло не более 2 недель;
  • при получении целевого потребительского займа или ипотеки, при условии обслуживания ипотечного кредита на общих условиях - если кредитный договор был получен не позднее, чем один месяц назад;
  • кредитная карта закрывается без каких-либо ограничений по срокам.

В этих случаях клиенту также придется оплатить банку не только полную сумму задолженности, но и проценты за всю историю пользования кредитом, а также комиссии, страховые выплаты и другие расходы при их наличии.


Что такое рефинансирование


Рефинансирование представляет собой процесс перекредитования, в результате регистрации договора клиент оформляет новый займ для погашения другого, уже имеющегося кредитного обязательства. При этом услугу можно оформить как в банке, где был взят первоначальный кредит, так и в другой финансовой организации. В большинстве случаев банки не подтверждают поданные документы на рефинансирование уже взятых у них займов, поэтому рекомендуется найти программы рефинансирования предлагаемые в других банках.

Главный плюс процедуры рефинансирования - возможность скорректировать условия кредитования в более выгодную для клиента сторону. Например, это особенно актуально, если первоначальный займ оформляется в срочном порядке, а условия договора являются обременительными для клиента и могут подпортить кредитную историю. Или лицо, оформившее кредит под залог может рефинансировать дополнительным займом с выводом из залога имущества.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Если Вы захотите рефинансировать кредит, ипотечную ссуду, карту, автокредит можно:

  • уменьшить годовую процентную ставку;
  • изменить график и уменьшить или увеличить размер ежемесячного платежа;
  • сократить период выплаты кредита (данная процедура дополнительно увеличит размер ежемесячного платежа);
  • оформить дополнительный займ без обременения залога или выводом из залога имущества;
  • получить более удобный график ежемесячных платежей для последующего досрочного закрытия займа;
  • сэкономить на выплатах страховых взносов и сбор документов;
  • улучшить кредитную историю;
  • заключить кредитный договор на более лояльных для заемщика условиях.

Все в одном

Особую выгоду от договора рефинансирования получают заемщики, желающие рефинансировать несколько кредитов в различных банках, чаще бизнес клиенты. Например, в одном ипотека, в другом кредитная карта, в третьем потребительский займ. В результате услуги перекредитования у них появляется возможность объединить все займы в один. В результате заемщик получает один график платежей, с одним пакетом документов, по которому нужно вносить один платеж раз в месяц в одну финансовую организацию. Чаще всего сумма ежемесячного платежа будет меньше, чем при оплате нескольких кредитов по отдельности, из-за сокращения количества комиссий за транзакции и страховых выплат.

Сравните ставки рефинансирования в таблице и подберите для себя комфортные условия кредитования:




















































































































БанкСуммаСрокСтавка
Уралсиб2 000 000 рублейдо 7 летот 9,9%
МТС Банк5 000 000 рублейдо 5 летот 6,9%
Промсвязьбанк3 000 000 рублейдо 7 летот 5,5%
СКБ-Банк1 500 000 рублейдо 5 летот 7%
Банк Открытие5 000 000 рублейдо 5 летот 6,9%
Росбанк3 000 000 рублейдо 5 летот 6,5%
Тинькофф2 000 000 рублейдо 3 летот 9,9%
Почта Банк1 500 000 рублейдо 5 летот 9,9%
УБРиР1 500 000 рублейдо 7 летот 8,5%
ВТБ5 000 000 рублейдо 7 летот 7,5%
Райффайзенбанк2 000 000 рублейдо 5 летот 7,99%
Металлинвестбанк3 000 000 рублейдо 7 летот 8,5%
СМП Банк3 000 000 рублейдо 7 летот 9,5%
Банк Хлынов1 500 000 рублейдо 7 летот 8,8%
Датабанк1 000 000 рублейдо 5 летот 11,5%
РНКБ3 000 000 рублейдо 7 летот 10,9%
МКБ3 000 000 рублейдо 15 летот 10,9%
Банк Зенит3 000 000 рублейдо 7 летот 10,9%

Является ли рефинансирование досрочным погашением кредита


Рефинансирование представляет двухэтапную финансовую операцию, которая включает:

  1. досрочное погашение уже имеющегося займа;
  2. оформление нового кредитного договора по новым документам на других условиях, с новым залоговым требованием.

Таким образом, рефинансировать - это означает досрочно закрыть кредит с одновременным оформлением другого займа.

Можно ли досрочно погасить рефинансирование кредита


Российское законодательство не делает различий между первичным кредитом и займом под рефинансирование: любой клиент отечественной финансовой организации - физ лицо, представитель бизнеса имеет право на частичное погашение или платеж остального своего долга перед кредитором, вне зависимости от типа продукта - потребкредит, ипотека, кредитная карта.


Рекомендации


  • Если цель рефинансирования кредита, карты, ипотеки - улучшение условий за счет уменьшения кредитной ставки, то следует рассматривать следующие варианты: из-за волатильности курсов валют для рублевого займа - разница ставок от 3%, для валютного кредита - не менее 2%. Популярно среди представителей международного бизнеса.
  • Прежде чем оформлять рефинансирование ипотеки, рекомендуется уточнить у банка, в котором она была получена, о наличии у них услуги "снижение ставки". В случае отсутствия последней не потребуется рефинансировать, поэтому вы сэкономите не только несколько тысяч рублей, но также время и силы.
  • Не рекомендуется рефинансировать кредит при отсутствии постоянной работы со стабильным доходом или высокой вероятности сокращения доходов.

Рефинансировать кредит или реструктуризация позволяют заёмщикам закрыть свои долги перед банком и сэкономить денежные средства за счет уменьшения выплаты по процентам и сокращения срока пользования кредитом.

Выбор оптимального способа зависит от доходов и нужд человека и наличия у него свободных денежных средств, достаточных для полного закрытия долга.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Если своих средств не хватает, а условия нынешнего кредитования не устраивают, стоит изучить другие программы перекредитования и выбрать из них подходящий по условиям и требованиям вариант.

Ниже Вы можете подать заявку онлайн в банк с наилучшими для Вас условиями программы рефинансирования кредитов, не обращаясь в отделение компании, и получить обратную связь в течение нескольких минут.



Уралсиб

  • Банк: Уралсиб
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



МТС Банк

  • Банк: МТС Банк
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,9%
  • ✅️ Оформить



Промсвязьбанк

  • Банк: Промсвязьбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 5,5%
  • ✅️ Оформить





СКБ-Банк

  • Банк: СКБ-Банк
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 7%
  • ✅️ Оформить



Банк Открытие

  • Банк: Банк Открытие
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,9%
  • ✅️ Оформить



Росбанк

  • Банк: Росбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,5%
  • ✅️ Оформить





Тинькофф

  • Банк: Тинькофф
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 3 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



Почта Банк

  • Банк: Почта Банк
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



УБРиР

  • Банк: УБРиР
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,5%
  • ✅️ Оформить





ВТБ

  • Банк: ВТБ
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 7,5%
  • ✅️ Оформить



Райффайзенбанк

  • Банк: Райффайзенбанк
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 7,99%
  • ✅️ Оформить



Металлинвестбанк

  • Банк: Металлинвестбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,5%
  • ✅️ Оформить





СМП Банк

  • Банк: СМП Банк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 9,5%
  • ✅️ Оформить



Банк Хлынов

  • Банк: Хлынов
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,8%
  • ✅️ Оформить



Датабанк

  • Банк: Датабанк
  • Сумма: 1 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 11,5%
  • ✅️ Оформить





РНКБ

  • Банк: РНКБ
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



МКБ

  • Банк: МКБ
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 15 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



Банк Зенит

  • Банк: Зенит
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить


Над материалом работали
Панфилова Алиса Викторовна
Автор
Автор сайта Refinancing.su. Готовит материалы, анализирует предложения банков, дает консультации. Для связи: panfolova@refinancing.su
Карпов Дмитрий Степанович
Редактор
Главный редактор сайта Refinancing.su, проверяет информацию в материалах на достоверность и актуальность. Для связи: karpov@crediblog.ru
Комментарии
  1. Alina
    Это очень выгодные условия .Возможность сэкономить за счет сокращения размера выплаты по процентам.Я обезательно воспользуйюсь этим предложением и посоветую своим коллегам. 
  2. Лариса
    Я так раньше и делала, только тогда такого понятия не было как рефинансирование и информации в интернете в таком объеме не было. Просто сами все считали и выкручивались. Конечно, это выгодно, проценты по переплате значительно меньше.
  3. Елена
    Каждый банк должен предоставлять заемщику право на досрочное погашение кредита. Это очень выгодно, так как даже частичное погашение кредита уменьшает процентную ставку. Рефинансирование приобретает все большую популярность, потому что при новом кредитовании более лояльные условия: уменьшение размера ежемесячного платежа, уменьшение процентной ставки.
  4. Марина
    Самое интересное то, что не все банки дают согласие на досрочное погашение кредита после рефинансирования. А если такое право у заемщика есть, то на особых условиях. А вообще если заемщик видит, что платить по кредиту в прежнем режиме он не может(всякие в жизни бывают ситуации), не нужно ждать пока пойдут просрочки, пени-штрафы, нужно сразу идти в банк и решать вопрос. Ведь новый кредит может быть гораздо выгодней по процентной ставке существующего да и ежемесячный платеж уменьшается, а это хорошо отражается на семейном бюджете. 
  5. Марина Левицкая
    Рефинансирование кредита очень выгодно. Можно закрыть старые кредиты и получить новый уже на более выгодных условиях
Добавить комментарий

Будет интересно

Что такое рефинансирование кредита

В чем выгода рефинансирования, как правильно оформить новый кредит, какие подводные камни существует и чего следует остерегаться.

Рефинансирование в 2021 году — это выгодно или нет?

Что на самом деле представляет рефинансирование, для кого оно будет выгодно, в чем плюсы от перекредитования для банка, а также чего следует избегать при выборе услуги.

Рефинансирование займов в МФО в 2021 году

Если вы взяли не один микрокредит и текущие платежи слишком большие, можете попробовать снизить текущие финансовые нагрузки за счет рефинансирования. Рассмотрим особенности таких продуктов и расскажем о способах их оформления.

Рефинансирование кредитов с просрочками в 2021 году

По закону заемщик имеет право переоформить взятый ранее кредит на более выгодных условиях – то есть осуществить рефинансирование. Рассмотрим подробнее и расскажем как данный процесс осуществить.

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей в 2021 году

Рефинансирование с плохой кредитной историей возможно. Рассмотрим способы и условия перекредитования, а также возможные причины отказа.

Одобрение рефинансирования за 1 час в 5 разных банках
Подберем до 10 банков, которые одобрят вам рефинансирование на выгодных условиях
Получить одобрение рефинансирования