Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей в 2024 году

Обычно процедуру рефинансирования кредита, ипотеки, автокредита, кредитной карты с плохой кредитной историей хотят делать лица, оказавшиеся в момент сложного финансового положения. Во время наступления подобных обстоятельств заемщик начинает искать выход из сложившейся ситуации. Рефинансирование кредита, ипотеки, кредитной карты может быть действительно хорошим вариантом решения вопроса. Доступна услуга всем группам лиц - физ лица, ИП, ООО и т.д. Но проблема в том, что далеко не каждый банк согласится пойти навстречу заемщику, который ранее не исполнял взятые на себя обязательства и выдать новый кредит на погашение старого.

Кредитная история и рейтинг указывают на степень благонадежности частного лица. Если кредитная история плохая, просрочки погашения платежей длинные, найти новую кредитную организацию для погашения старого долга будет непросто. Даже в данных условиях очень нелегко будет определиться с кредитным предложением (хотя количество программ и список банков приличные). Расскажем, при каких условиях можно получить согласие на рефинансирование кредита, ипотеки, карты с плохой кредитной историей и что для этого нужно сделать.

Насколько вероятно рефинансировать кредит с плохой КИ

У услуги рефинансирования и обычного потребительского кредита много общего, но существуют и различия, например, цели кредита. Предусматривается общая программа с описанием максимально доступных сумм, процентных ставок и предельно допустимых сроков. Значения выкладываются в виде оферты для ознакомления потенциальных клиентов. Для расчетов удобно воспользоваться кредитным калькулятором.


В результате предложение будет иметь индивидуальный характер к каждому лицу, заинтересованному в услуге рефинансирования кредита, ипотека, кредитной карты. Для заемщика важно сравнить разные варианты и сделать правильные выводы. Как минимум новый кредитор должен предложить заметно более выгодные условия, чем старый - по сниженной процентной ставке, наличие льгот для пенсионеров и т.п. Банки всегда индивидуально рассматривают заявки, поскольку клиенты разные, и причины просрочек в истории тоже.

Способы рефинансирования кредита с плохой КИ

При негативной кредитной истории шансы получить одобрение на рефинансирование потребительского, ипотечного кредита, кредитной карты в крупном банке минимальные (а если говорить точнее, то это практически невозможно). Есть способы подкорректировать кредитную историю и потом подать повторную заявку. Более быстрый вариант – обратиться в небольшое финансовое учреждение, которое предложит более лояльные условия сотрудничества. Именно здесь есть шанс получить рефинансирование кредита, ипотеки, кредитной карты с плохой кредитной историей.


Помимо банков, доступны следующие программы:

• МФО. Тут отношение к кредитной истории лояльное. Кредит доступен без предоставления справок и дополнительных документов. Решение о выдаче микрозайма принимается в день обращения и деньги перечисляются на дебетовую или кредитную карту. Лицам из черного списка кредит не дают, но при просрочках взять займ можно. Минус в том, что лимиты небольшие, а процентные ставки высокие, обычно проценты начисляются каждый день. Зато в Микрофинансовых организациях вы сможете срочно перехватить нужную сумму, чтобы закрыть текущий платеж по действующим кредитам, не допустить просрочку.
  
• Ломбард под залог авто. Если сумма нужна большая, обратитесь в автоломбард, придется оставить в качестве залога ПТС или автомобиль. Кредитная история с просрочками и другими проблемами в этом месте не будет помехой для выдачи денежных средств. Организация подберет для вас удобную схему внесения платежей.
  

Обращение в банк

Эксперты утверждают, что если немного подправить кредитную историю, можно будет попробовать подать заявку на кредит в группу банков с лояльными условиями. Конечно, далеко не каждая финансовая организация будет рада сотрудничеству с клиентом с задолженностью, но в целом возможностей достаточно.

ВТБ

Рефинансирование от ВТБ банка позволит вам соединить до 6 кредитов в один и получить дополнительную сумму денег на любые нужды. Поручители, залог не нужны, но их предоставление способно увеличить шансы на успех.

Условия рефинансирования в ВТБ:

• Сроки от 6 месяцев до 7 лет.
  
• Суммы от 100 тыс. до 5 млн. ₽.
  

Главные параметры кредитования будут зависеть от категории заемщика. Обязательно наличие гражданства РФ, постоянной регистрации в регионе обращения, стабильный доход. Лицам без регистрации или с временной услуга не доступна. Минимальный уровень дохода заемщика (подтвержденного) – 15 тыс. рублей.

Воспользоваться правом на услугу возможно для рублевых кредитов, открытых в разных банках (включая ВТБ и любые другие).

Открытие

Для рефинансирования кредитов в банке Открытие у заемщика не должно быть просроченных платежей, рассматривается период за последние 12 месяцев. Выплаты по рефинансируемым кредитам за последний квартал должны быть выполнены своевременно, в полном объеме. Если вы не отвечаете названным условиям, подавать заявку нет смысла – ждите отказа.

Условия:

• Сроки от 2 до 5 лет.
  
• Сумма от 50 тыс. до 5 млн. рублей.
  
• Ставка – от 7 процентов.
  

Возрастной ценз – 21-75 лет. Минимальный ежемесячный доход – 15 тыс. рублей. Страховка оформляется на усмотрение клиента, обеспечение отсутствует.

Почта Банк

Выгодное предложение по рефинансированию имеющихся кредитов заемщики могут найти в Почта Банке. Условия:

• Ставка от 11%.
  
• Суммы до 1 млн. рублей (иногда больше).
  
• Сроки согласовываются индивидуально.
  

Почта Банк известен достаточно лояльным отношением к заемщикам, но на минимальную ставку можно не рассчитывать. Для повышения шансов на положительный ответ предоставьте подтверждение дохода или залог в виде жилой недвижимости или автомобиля.

Альфа Банк

Альфа банк тоже позволяет рефинансировать старые кредиты на новых условиях: официально максимальная сумма кредита – 3 млн. рублей.

• Сроки – 2-7 лет.
  
• Льготный период 45 дней до первого платежа.
  
• Ставка от 6.5%.
  

Совкомбанк

Условия рефинансирования от 9.9% годовых. Максимальная сумма рефинансирования — до 2 млн. руб. Срок кредитования до 3 лет. Для подачи заявки нужен только паспорт. Другие документы и справки не нужны. Решение принимается в день обращения. При одобрении заявки клиент получит карту.

Хоум Кредит Банк

Хоум Кредит Банк реализует программы рефинансирования для разных групп заемщиков, в том числе с негативной кредитной историей. Условия для потребительских кредитов с испорченной кредитной историей:

• Срок до 7 лет.
  
• Сумма не более 5 млн. рублей.
  
• Ставка от 7%.
  

Уральский банк реконструкции и развития

Можете подать заявку в УБРиР. Условия рефинансирования:

• Срок до 7 лет.
  
• Суммы не более 4 млн. рублей.
  
• Ставка 6.5% и выше.
  

Возможна выплата дополнительной суммы наличными. Документы – паспорт, ИНН, СНИЛС, но банковский менеджер может попросить предоставить дополнительные. Для увеличения вероятности положительного решения предоставьте банку ликвидный залог, например, квартиру.

Помогут ли посредники?

В сети много предложений на тему исправления кредитной истории. Будьте внимательны – удалить данные из БКИ на данный момент технически нереально - они надежно защищены. Если вам предлагают сделать это и просят сделать денежный взнос, вы попали на мошенников.

Можно обратиться к лицензированным брокерам. Существуют десятки фирм такого плана не только в Москве, но и по всей России, которые подбирают программы специально для заемщиков с негативной кредитной историей, выясняют причины отказов и подбирают продукты. Консультация в частности проводиться бесплатно. Навряд ли условия для человека, ищущего услугу перекредитования, будут очень выгодными (в плане ставок и сроков), но рефинансировать кредит можно).

Условия рефинансирования

Далеко не каждая компания готова предоставить ссуду клиенту с плохой кредитной историей. Объясняется это просто – в основном, сами банки или другие финансовые организации хотят получить определенные гарантии возврата средств. А если заемщик ранее уже не выполнял взятые на себя кредитные обязательства, то тем более не захотят делать это сегодня, и рефинансирование кредитов с просрочкой представляется довольно рискованной операцией.

Кто идет на встречу проблемным клиентам в таком случае? Новые банки, которые заинтересованы в расширении бизнеса, некоторые крупные финучреждения. Подвоха нет, но будьте готовы к повышенным процентам, необходимости предоставления залога и так далее.

По программам рефинансирования деньги обычно не выплачиваются напрямую, а направляются в банки (то есть кредит целевой). По такой схеме новый кредитор покрывает ваши старые долги. Вы получаете один договор вместо нескольких, снижаете ставку или увеличиваете сроки платежей, уменьшая их ежемесячные размеры. Вариантов много – выбирайте удобный для себя.

Чтобы оформить услугу рефинансирования:

• соблюдать графики погашения платежей по старым кредитам нужно хотя бы в течение полугода;
  
• непогашенных просрочек за последние 12 месяцев быть не должно;
  
• до закрытия ссуды по графику остается от 6 месяцев.
  

Продукт доступен тем заемщикам, которые ранее подобными услугами не пользовались. Рефинансировать один кредит по несколько раз нельзя.

Особенности рефинансирования

Перекредитование – специализированная услуга, которая позволяет заемщикам избегать просрочек, штрафов, пеней, увеличения текущей суммы долга, облегчает давление на личный бюджет. При рефинансировании стоит сравнить все доступные на сегодняшний день предложения – часто получается найти более выгодную программу, согласно условиям действия которой ставка будет ниже (в этом поможет кредитный калькулятор онлайн). В итоге заемщик сэкономит. Поэтому не торопитесь, изучите рынок.

Сравнительная таблица популярных программ рефинансирования от крупнейших банков РФ.


Если у вас негативная КИ, один из банков одобрил услугу рефинансирования, но, кажется, программа не очень выгодная, соглашайтесь. Это может быть единственным способом решить финансовые вопросы. Подайте заявки в несколько других кредитных учреждений – если получите отказы, вернитесь к первому варианту.

При выборе оптимального предложения рефинансирования кредитов воспользуйтесь кредитным калькулятором онлайн. С его помощью Вы легко рассчитаете сумму переплаты по новым условиям и размер ежемесячных платежей.


Рефинансирование позволяет объединять несколько потребительских ссуд, товарный кредит, кредитную карту в один займ. Для этого нужно будет выполнить определенный перечень условий. Также на данный момент в Сбербанке клиент сможет объединить 1-5 ссуд, если те оформлены в рублях. Главное, чтобы в течение последних двух кварталов платежи вносились своевременно. Ни один из займов не может быть рефинансированным ранее.

Требования к заемщику при рефинансировании

Банки предъявляют к заемщикам, которые хотят принять участие в программах рефинансирования, следующие требования:

• Наличие справки о доходах.
  
• Возраст от 18-21 до 75 лет (все зависит от условий конкретной программы).
  
• Положительная КИ (опционально).
  

Но с плохим кредитным рейтингом заявки тоже рассматриваются.

Требования к рефинансируемому кредиту

Требования к ссудам, которые рефинансируются, обычно достаточно строгие. К ним относят:

• сумму займа – обычно есть минимальные и максимальные ограничения;
  
• сроки оформления договоров кредитования – не менее полугода назад;
  
• остаток времени по выплатам – если это меньше 3 месяцев, банк не одобрит заявку;
  
• тип кредита – рефинансировать можно автоссуду, потребительский займ, карту, также возможно рефинансирование ипотеки;
  
• валюта – строго рубли.
  

Необходимые документы

Перечень документов, которые нужно подать вместе с заявкой, включает:

• паспорт гражданина РФ;
  
• справку о состоянии кредита;
  
• копию договора;
  
• заявление о досрочном погашении;
  
• реквизиты счета для перевода денег.
  

Возможные причины отказа

В базе БКИ фиксируются все совершенные ранее заемщиком действия. Просрочки, прочие нарушения условий договора ухудшают репутацию заемщика. Даже задержка в 3-5 дней уже снижает статус клиента финансового учреждения, что говорить о серьезных просрочках в прошлом.

Как повысить вероятность одобрения заявки

В начале попробуйте подать заявку на реструктуризацию кредита, ипотеки, карты в своем банке. Если вам отказали, то пришло время для поиска рефинансирования в сторонних финансовых организациях. Просчитайте с помощью кредитного калькулятора приемлемые размеры процентных ставок и ежемесячных платежей.

Для увеличения шансов одобрения заявки на рефинансирование кредита, ипотеки, карты вы можете:

• предоставить обеспечение (залоговое имущество);
  
• привлечь поручителя либо созаемщика;
  
• оформить договор добровольного страхования здоровья, жизни;
  
• открыть в выбранном банке дебетовый счет или карту для перечисления заработной платы.
  

Банки положительно реагируют на предоставление недвижимости в качестве залога. Рефинансирование ипотеки - отличное решение, когда нужна крупная сумма под лояльный процент. Но для оформления залогового кредита нужно убедиться в том, что вы сможете вносить платежи в конкретный день по графику.

Если вам все время отказывали, попробуйте выполнить указанные выше рекомендации. Это существенно увеличит шансы на положительный ответ.


Рефинансирование при плохой кредитной истории возможно, но такие услуги предлагают далеко не все банки. Соблюдайте условия, убедитесь, что соответствуете указанным требованиям. Можете предоставить банку дополнительное обеспечение – это повысит шансы на положительное решение.

Подайте заявку на рефинансирование онлайн и получите предварительное решение банка через несколько минут.