Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей в 2021 году

Калькулятор график
Обычно процедуру рефинансирования кредита, ипотеки, автокредита, кредитной карты с плохой кредитной историей хотят делать лица, оказавшиеся в момент сложного финансового положения. Во время наступления подобных обстоятельств заемщик начинает искать выход из сложившейся ситуации. Рефинансирование кредита, ипотеки, кредитной карты может быть действительно хорошим вариантом решения вопроса. Доступна услуга всем группам лиц - физ лица, ИП, ООО и т.д. Но проблема в том, что далеко не каждый банк согласится пойти навстречу заемщику, который ранее не исполнял взятые на себя обязательства и выдать новый кредит на погашение старого.

Кредитная история и рейтинг указывают на степень благонадежности частного лица. Если кредитная история плохая, просрочки погашения платежей длинные, найти новую кредитную организацию для погашения старого долга будет непросто. Даже в данных условиях очень нелегко будет определиться с кредитным предложением (хотя количество программ и список банков приличные). Расскажем, при каких условиях можно получить согласие на рефинансирование кредита, ипотеки, карты с плохой кредитной историей и что для этого нужно сделать.


Люди стол телефон

Насколько вероятно рефинансировать кредит с плохой КИ


У услуги рефинансирования и обычного потребительского кредита много общего, но существуют и различия, например, цели кредита. Предусматривается общая программа с описанием максимально доступных сумм, процентных ставок и предельно допустимых сроков. Значения выкладываются в виде оферты для ознакомления потенциальных клиентов. Для расчетов удобно воспользоваться кредитным калькулятором.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

В результате предложение будет иметь индивидуальный характер к каждому лицу, заинтересованному в услуге рефинансирования кредита, ипотека, кредитной карты. Для заемщика важно сравнить разные варианты и сделать правильные выводы. Как минимум новый кредитор должен предложить заметно более выгодные условия, чем старый - по сниженной процентной ставке, наличие льгот для пенсионеров и т.п. Банки всегда индивидуально рассматривают заявки, поскольку клиенты разные, и причины просрочек в истории тоже.

Способы рефинансирования кредита с плохой КИ


При негативной кредитной истории шансы получить одобрение на рефинансирование потребительского, ипотечного кредита, кредитной карты в крупном банке минимальные (а если говорить точнее, то это практически невозможно). Есть способы подкорректировать кредитную историю и потом подать повторную заявку. Более быстрый вариант – обратиться в небольшое финансовое учреждение, которое предложит более лояльные условия сотрудничества. Именно здесь есть шанс получить рефинансирование кредита, ипотеки, кредитной карты с плохой кредитной историей.

Кредитор не должен требовать предоплату, договоренности обычно фиксируются в бумажном виде. Но помните, что на рынке много мошенников – проверяйте информацию, наводите справки, читайте отзывы, никогда не переводите предоплату за услугу.

Помимо банков, доступны следующие программы:

  • МФО. Тут отношение к кредитной истории лояльное. Кредит доступен без предоставления справок и дополнительных документов. Решение о выдаче микрозайма принимается в день обращения и деньги перечисляются на дебетовую или кредитную карту. Лицам из черного списка кредит не дают, но при просрочках взять займ можно. Минус в том, что лимиты небольшие, а процентные ставки высокие, обычно проценты начисляются каждый день. Зато в Микрофинансовых организациях вы сможете срочно перехватить нужную сумму, чтобы закрыть текущий платеж по действующим кредитам, не допустить просрочку.
  • Ломбард под залог авто. Если сумма нужна большая, обратитесь в автоломбард, придется оставить в качестве залога ПТС или автомобиль. Кредитная история с просрочками и другими проблемами в этом месте не будет помехой для выдачи денежных средств. Организация подберет для вас удобную схему внесения платежей.

Обращение в банк


Эксперты утверждают, что если немного подправить кредитную историю, можно будет попробовать подать заявку на кредит в группу банков с лояльными условиями. Конечно, далеко не каждая финансовая организация будет рада сотрудничеству с клиентом с задолженностью, но в целом возможностей достаточно.

Чтобы подкорректировать кредитную историю, попробуйте брать небольшие займы в МФО, или оформить кредитную карту и возвращать долги без просрочек. Своевременное погашение долга поможет выровнять кредитный рейтинг.

ВТБ


Рефинансирование от ВТБ банка позволит вам соединить до 6 кредитов в один и получить дополнительную сумму денег на любые нужды. Поручители, залог не нужны, но их предоставление способно увеличить шансы на успех.

Условия рефинансирования в ВТБ:

  • Сроки от 6 месяцев до 7 лет.
  • Суммы от 100 тыс. до 5 млн. ₽.

Главные параметры кредитования будут зависеть от категории заемщика. Обязательно наличие гражданства РФ, постоянной регистрации в регионе обращения, стабильный доход. Лицам без регистрации или с временной услуга не доступна. Минимальный уровень дохода заемщика (подтвержденного) – 15 тыс. рублей.

Воспользоваться правом на услугу возможно для рублевых кредитов, открытых в разных банках (включая ВТБ и любые другие).

Открытие


Для рефинансирования кредитов в банке Открытие у заемщика не должно быть просроченных платежей, рассматривается период за последние 12 месяцев. Выплаты по рефинансируемым кредитам за последний квартал должны быть выполнены своевременно, в полном объеме. Если вы не отвечаете названным условиям, подавать заявку нет смысла – ждите отказа.

Условия:

  • Сроки от 2 до 5 лет.
  • Сумма от 50 тыс. до 5 млн. рублей.
  • Ставка – от 7 процентов.

Возрастной ценз – 21-75 лет. Минимальный ежемесячный доход – 15 тыс. рублей. Страховка оформляется на усмотрение клиента, обеспечение отсутствует.

Почта Банк


Выгодное предложение по рефинансированию имеющихся кредитов заемщики могут найти в Почта Банке. Условия:

  • Ставка от 11%.
  • Суммы до 1 млн. рублей (иногда больше).
  • Сроки согласовываются индивидуально.

Почта Банк известен достаточно лояльным отношением к заемщикам, но на минимальную ставку можно не рассчитывать. Для повышения шансов на положительный ответ предоставьте подтверждение дохода или залог в виде жилой недвижимости или автомобиля.

Альфа Банк


Альфа банк тоже позволяет рефинансировать старые кредиты на новых условиях: официально максимальная сумма кредита – 3 млн. рублей.

  • Сроки – 2-7 лет.
  • Льготный период 45 дней до первого платежа.
  • Ставка от 6.5%.

Обязательно наличие непрерывного стажа работы 3 месяца. Доход – от 10 тыс. рублей.

Совкомбанк


Условия рефинансирования от 9.9% годовых. Максимальная сумма рефинансирования — до 2 млн. руб. Срок кредитования до 3 лет. Для подачи заявки нужен только паспорт. Другие документы и справки не нужны. Решение принимается в день обращения. При одобрении заявки клиент получит карту.

Нужно погасить все рефинансируемые кредиты не позже второго платежа.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Хоум Кредит Банк


Хоум Кредит Банк реализует программы рефинансирования для разных групп заемщиков, в том числе с негативной кредитной историей. Условия для потребительских кредитов с испорченной кредитной историей:

  • Срок до 7 лет.
  • Сумма не более 5 млн. рублей.
  • Ставка от 7%.

Учтите, что в данном банке, как и во всех других, ставка рассчитывается индивидуально. Это значит – не факт, что вам удастся взять кредит на рефинансирование под 7%. Все зависит от индивидуальных показателей заемщика. Уточняйте условия в офисе банка или по телефону.

Уральский банк реконструкции и развития


Можете подать заявку в УБРиР. Условия рефинансирования:

  • Срок до 7 лет.
  • Суммы не более 4 млн. рублей.
  • Ставка 6.5% и выше.

Возможна выплата дополнительной суммы наличными. Документы – паспорт, ИНН, СНИЛС, но банковский менеджер может попросить предоставить дополнительные. Для увеличения вероятности положительного решения предоставьте банку ликвидный залог, например, квартиру.


Помогут ли посредники?


В сети много предложений на тему исправления кредитной истории. Будьте внимательны – удалить данные из БКИ на данный момент технически нереально - они надежно защищены. Если вам предлагают сделать это и просят сделать денежный взнос, вы попали на мошенников.

Можно обратиться к лицензированным брокерам. Существуют десятки фирм такого плана не только в Москве, но и по всей России, которые подбирают программы специально для заемщиков с негативной кредитной историей, выясняют причины отказов и подбирают продукты. Консультация в частности проводиться бесплатно. Навряд ли условия для человека, ищущего услугу перекредитования, будут очень выгодными (в плане ставок и сроков), но рефинансировать кредит можно).

Условия рефинансирования


Далеко не каждая компания готова предоставить ссуду клиенту с плохой кредитной историей. Объясняется это просто – в основном, сами банки или другие финансовые организации хотят получить определенные гарантии возврата средств. А если заемщик ранее уже не выполнял взятые на себя кредитные обязательства, то тем более не захотят делать это сегодня, и рефинансирование кредитов с просрочкой представляется довольно рискованной операцией.

Кто идет на встречу проблемным клиентам в таком случае? Новые банки, которые заинтересованы в расширении бизнеса, некоторые крупные финучреждения. Подвоха нет, но будьте готовы к повышенным процентам, необходимости предоставления залога и так далее.

По программам рефинансирования деньги обычно не выплачиваются напрямую, а направляются в банки (то есть кредит целевой). По такой схеме новый кредитор покрывает ваши старые долги. Вы получаете один договор вместо нескольких, снижаете ставку или увеличиваете сроки платежей, уменьшая их ежемесячные размеры. Вариантов много – выбирайте удобный для себя.

Чтобы оформить услугу рефинансирования:

  • соблюдать графики погашения платежей по старым кредитам нужно хотя бы в течение полугода;
  • непогашенных просрочек за последние 12 месяцев быть не должно;
  • до закрытия ссуды по графику остается от 6 месяцев.

Продукт доступен тем заемщикам, которые ранее подобными услугами не пользовались. Рефинансировать один кредит по несколько раз нельзя.

Плохая КИ уменьшает вероятность одобрения заявки. Но некоторые банки согласны пойти на встречу заемщикам с негативной репутацией. Пробуйте и запаситесь терпением.

Особенности рефинансирования


Перекредитование – специализированная услуга, которая позволяет заемщикам избегать просрочек, штрафов, пеней, увеличения текущей суммы долга, облегчает давление на личный бюджет. При рефинансировании стоит сравнить все доступные на сегодняшний день предложения – часто получается найти более выгодную программу, согласно условиям действия которой ставка будет ниже (в этом поможет кредитный калькулятор онлайн). В итоге заемщик сэкономит. Поэтому не торопитесь, изучите рынок.

Сравнительная таблица популярных программ рефинансирования от крупнейших банков РФ.




















































































































БанкСуммаСрокСтавка
Уралсиб2 000 000 рублейдо 7 летот 9,9%
МТС Банк5 000 000 рублейдо 5 летот 6,9%
Промсвязьбанк3 000 000 рублейдо 7 летот 5,5%
СКБ-Банк1 500 000 рублейдо 5 летот 7%
Банк Открытие5 000 000 рублейдо 5 летот 6,9%
Росбанк3 000 000 рублейдо 5 летот 6,5%
Тинькофф2 000 000 рублейдо 3 летот 9,9%
Почта Банк1 500 000 рублейдо 5 летот 9,9%
УБРиР1 500 000 рублейдо 7 летот 8,5%
ВТБ5 000 000 рублейдо 7 летот 7,5%
Райффайзенбанк2 000 000 рублейдо 5 летот 7,99%
Металлинвестбанк3 000 000 рублейдо 7 летот 8,5%
СМП Банк3 000 000 рублейдо 7 летот 9,5%
Банк Хлынов1 500 000 рублейдо 7 летот 8,8%
Датабанк1 000 000 рублейдо 5 летот 11,5%
РНКБ3 000 000 рублейдо 7 летот 10,9%
МКБ3 000 000 рублейдо 15 летот 10,9%
Банк Зенит3 000 000 рублейдо 7 летот 10,9%

Если у вас негативная КИ, один из банков одобрил услугу рефинансирования, но, кажется, программа не очень выгодная, соглашайтесь. Это может быть единственным способом решить финансовые вопросы. Подайте заявки в несколько других кредитных учреждений – если получите отказы, вернитесь к первому варианту.

При выборе оптимального предложения рефинансирования кредитов воспользуйтесь кредитным калькулятором онлайн. С его помощью Вы легко рассчитаете сумму переплаты по новым условиям и размер ежемесячных платежей.


Рефинансирование позволяет объединять несколько потребительских ссуд, товарный кредит, кредитную карту в один займ. Для этого нужно будет выполнить определенный перечень условий. Также на данный момент в Сбербанке клиент сможет объединить 1-5 ссуд, если те оформлены в рублях. Главное, чтобы в течение последних двух кварталов платежи вносились своевременно. Ни один из займов не может быть рефинансированным ранее.

копилка график деньги

Требования к заемщику при рефинансировании


Банки предъявляют к заемщикам, которые хотят принять участие в программах рефинансирования, следующие требования:

  • Наличие справки о доходах.
  • Возраст от 18-21 до 75 лет (все зависит от условий конкретной программы).
  • Положительная КИ (опционально).

Но с плохим кредитным рейтингом заявки тоже рассматриваются.

Требования к рефинансируемому кредиту


Требования к ссудам, которые рефинансируются, обычно достаточно строгие. К ним относят:

  • сумму займа – обычно есть минимальные и максимальные ограничения;
  • сроки оформления договоров кредитования – не менее полугода назад;
  • остаток времени по выплатам – если это меньше 3 месяцев, банк не одобрит заявку;
  • тип кредита – рефинансировать можно автоссуду, потребительский займ, карту, также возможно рефинансирование ипотеки;
  • валюта – строго рубли.

Необходимые документы


Перечень документов, которые нужно подать вместе с заявкой, включает:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справку о состоянии кредита;
  • копию договора;
  • заявление о досрочном погашении;
  • реквизиты счета для перевода денег.

Возможные причины отказа


В базе БКИ фиксируются все совершенные ранее заемщиком действия. Просрочки, прочие нарушения условий договора ухудшают репутацию заемщика. Даже задержка в 3-5 дней уже снижает статус клиента финансового учреждения, что говорить о серьезных просрочках в прошлом.

Негативно влияют на КИ клиента долги по коммунальным, налогам, алиментам. Фиксируются данные по судебным разбирательствам. Чем хуже стала ваша репутация, тем труднее в будущем будет получить одобрение.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Как повысить вероятность одобрения заявки


В начале попробуйте подать заявку на реструктуризацию кредита, ипотеки, карты в своем банке. Если вам отказали, то пришло время для поиска рефинансирования в сторонних финансовых организациях. Просчитайте с помощью кредитного калькулятора приемлемые размеры процентных ставок и ежемесячных платежей.

Для увеличения шансов одобрения заявки на рефинансирование кредита, ипотеки, карты вы можете:

  • предоставить обеспечение (залоговое имущество);
  • привлечь поручителя либо созаемщика;
  • оформить договор добровольного страхования здоровья, жизни;
  • открыть в выбранном банке дебетовый счет или карту для перечисления заработной платы.

Банки положительно реагируют на предоставление недвижимости в качестве залога. Рефинансирование ипотеки - отличное решение, когда нужна крупная сумма под лояльный процент. Но для оформления залогового кредита нужно убедиться в том, что вы сможете вносить платежи в конкретный день по графику.

Если вам все время отказывали, попробуйте выполнить указанные выше рекомендации. Это существенно увеличит шансы на положительный ответ.


Рефинансирование при плохой кредитной истории возможно, но такие услуги предлагают далеко не все банки. Соблюдайте условия, убедитесь, что соответствуете указанным требованиям. Можете предоставить банку дополнительное обеспечение – это повысит шансы на положительное решение.

Подайте заявку на рефинансирование онлайн и получите предварительное решение банка через несколько минут.



Уралсиб

  • Банк: Уралсиб
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



МТС Банк

  • Банк: МТС Банк
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,9%
  • ✅️ Оформить



Промсвязьбанк

  • Банк: Промсвязьбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 5,5%
  • ✅️ Оформить





СКБ-Банк

  • Банк: СКБ-Банк
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 7%
  • ✅️ Оформить



Банк Открытие

  • Банк: Банк Открытие
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,9%
  • ✅️ Оформить



Росбанк

  • Банк: Росбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,5%
  • ✅️ Оформить





Тинькофф

  • Банк: Тинькофф
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 3 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



Почта Банк

  • Банк: Почта Банк
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



УБРиР

  • Банк: УБРиР
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,5%
  • ✅️ Оформить





ВТБ

  • Банк: ВТБ
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 7,5%
  • ✅️ Оформить



Райффайзенбанк

  • Банк: Райффайзенбанк
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 7,99%
  • ✅️ Оформить



Металлинвестбанк

  • Банк: Металлинвестбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,5%
  • ✅️ Оформить





СМП Банк

  • Банк: СМП Банк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 9,5%
  • ✅️ Оформить



Банк Хлынов

  • Банк: Хлынов
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,8%
  • ✅️ Оформить



Датабанк

  • Банк: Датабанк
  • Сумма: 1 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 11,5%
  • ✅️ Оформить





РНКБ

  • Банк: РНКБ
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



МКБ

  • Банк: МКБ
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 15 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



Банк Зенит

  • Банк: Зенит
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить


Над материалом работали
Борисов Филипп Маркович
Автор
Автор сайта Refinancing.su. Готовит материалы, анализирует предложения банков, дает консультации. Для связи: borisov@refinancing.su
Карпов Дмитрий Степанович
Редактор
Главный редактор сайта Refinancing.su, проверяет информацию в материалах на достоверность и актуальность. Для связи: karpov@crediblog.ru
Комментарии
Добавить комментарий

Будет интересно

Рефинансирование кредитов с просрочками в 2021 году

По закону заемщик имеет право переоформить взятый ранее кредит на более выгодных условиях – то есть осуществить рефинансирование. Рассмотрим подробнее и расскажем как данный процесс осуществить.

Можно ли рефинансировать кредит в своем банке?

Узнаем информацию о перекредитовании в одном банке, минусах и преимуществах процедуры, о ее специфике, чем отличается и какие имеет преимущества и недостатки рефинансирование в одном и том же банке.

Что такое рефинансирование кредита

В чем выгода рефинансирования, как правильно оформить новый кредит, какие подводные камни существует и чего следует остерегаться.

Рефинансирование в 2021 году — это выгодно или нет?

Что на самом деле представляет рефинансирование, для кого оно будет выгодно, в чем плюсы от перекредитования для банка, а также чего следует избегать при выборе услуги.

Отказали в рефинансировании кредита, что делать в 2021 году?

Распространенные причины отказа в рефинансировании кредита, что делать если все банки отказывают в услуге перекредитования.

Одобрение рефинансирования за 1 час в 5 разных банках
Подберем до 10 банков, которые одобрят вам рефинансирование на выгодных условиях
Получить одобрение рефинансирования