Рефинансирование после реструктуризации

Пустые карманы
Кредит требует максимально ответственного отношения. Важно постараться объективно оценивать свои финансовые возможности, поскольку взятые средства необходимо отдавать, строго соблюдая график платежей, не выходя за его рамки.

К сожалению, существует целый ряд факторов риска, которые сложно заложить в схему кредитования, при этом иногда их невозможно предугадать заранее. На уровень реальной платежеспособности влияет не только курс валют или процент по самому кредиту, но и стабильность заработной платы, обстоятельства в семье, а также разнообразные непредвиденные ситуации. Если возникает неприятный финансовый форс-мажор, важно постараться найти выход для дальнейшего последовательного исполнения обязательств по кредиту. Решением проблемы может стать реструктуризация и последующее рефинансирование.


Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

ОК

Решение проблемы с помощью возможностей реструктуризации и рефинансирования


Когда финансовая ситуация складывается таким образом, что аккуратная выплата по графику становится невозможной, необходимо искать решение и незамедлительно принимать меры. Хорошее решение – реструктурировать кредит в банке, обратившись туда с соответствующим заявлением. При финансовых проблемах данная опция становится незаменимой. Она помогает уменьшить ежемесячный взнос, восстановить нормальный баланс семейного бюджета.

Для реструктуризации нужны основания. Это может быть утрата имущества, болезнь или потеря работы, сокращение заработной платы. Безусловно, причина должна быть аргументирована, официально подтверждена. При оформлении реструктуризации обязательно заключается новый договор, в котором отражаются все изменения условий кредитования. Составляется обновленный график выплат, определяется и размер платежа.

Изменить условия в лучшую сторону, снизив финансовое напряжение, можно следующими способами:

  • Предоставляются так называемые кредитные каникулы. Платежи таким образом отсрочиваются на конкретный срок.
  • Меняется график погашения кредита.
  • Можно изменить валюту кредитования.
  • Допускается продление срока договора с соответствующим уменьшением ежемесячного платежа. Конечно, и переплата при этом закономерно возрастает.

Отсрочка становится оплачиваемой, а конкретную процентную ставку уже устанавливает банк.

В некоторых случаях возникает потребность снижения процентной ставки. Важно продолжить выплату кредита в срок, но при этом облегчить свои условия кредитования. Здесь поможет как раз рефинансирование. Оно позволяет перевести кредит в другой банк, где ставка и переплата меньше, условия более выгодные. И возникает вопрос: есть ли возможность рефинансирования, если кредит уже был предварительно реструктуризирован?

Можно ли рефинансировать кредит после реструктуризации


Важный момент: в банке невозможно провести реструктуризацию повторно. Когда обязательства по кредиту становятся невыполнимыми, а реструктуризация один раз уже состоялась, остается только переходить в другой банк вместе с текущим кредитом и обязательствами по нему.


Тогда условия могут поменяться, стать более выгодными. Чаще всего это происходит благодаря продлению срока кредитования и увеличению объема переплаты, однако ежемесячный взнос становится посильным, удается соблюдать новый график платежей.

Успех

Существует несколько значимых моментов, которые необходимо учитывать, если принято решение провести после реструктуризации рефинансирование.

  • Когда проводится реструктуризация, банк может просто внести дополнения в уже имеющийся договор. Кроме того, иногда составляют новый договор, прописывая в нем условия. В такой ситуации проведение реструктуризации не отражается в общем официальном бюро кредитных историй. Это существенно упрощает последующее рефинансирование.
  • Кредитная история играет большую роль для проведения рефинансирования. К сожалению, здесь могут возникнуть вопросы относительно реструктуризации. Крайне важно вовремя инициировать ее, не допуская просрочки платежей. А вот при срыве сроков, нарушении установленного графика погашения кредита, это отражается в кредитной истории, становится серьезным негативным фактором.
  • Кредит можно брать и под залог. В таком случае потребуется заняться переоформлением залогового имущества в новом банке. Конечно, расходы на оценку придется взять на себя заемщику. Здесь уже не имеет значения, какое будет принято итоговое решение. Безусловно, цена залогового имущества не должна снижаться, поскольку это сделает невозможным рефинансирование.
  • Обратите внимание на существенный момент. В целом ряде банков рефинансирование заточено на погашение тела кредита. При этом проценты, которые накопились после проведения реструктуризации, понадобится выплачивать своими силами. Обязательно уточните данный фактор при заключении нового договора в банке, изучите внимательно все пункты.
  • Хорошее решение – выбрать банк, для которого не играет определяющей роли факт проведения реструктуризации. Главные критерии здесь очевидны: это стаж на последнем месте работы и уровень стабильного дохода, кредитная история и семейное положение.

Удобно, что рефинансирование допускается проводить неоднократно. И когда есть определенный опыт, заемщикам удается выйти на максимально выгодные условия, проведя несколько рефинансирований кредита. Еще один оптимальный вариант – объединение нескольких кредитов в один, на более выгодных условиях.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Могут ли банки отказать в рефинансировании


У многих потенциальных участников программ рефинансирования возникает закономерный вопрос: велика ли вероятность того, что банк одобрит заявку? Здесь нельзя ответить однозначно, но некоторые сложности могут возникнуть. Реструктуризация может выступить в роли негативного фактора. И некоторые банки даже указывают специально: для рефинансирования отсутствие предыдущей реструктуризации является определяющим условием.

Банки ищут своих идеальных клиентов, которые будут платить максимально аккуратно, погашая кредит. Можно сказать, что факт реструктуризации станет отрицательным. Но при этом и лояльность банков тоже возрастает, поскольку необходимо расширять аудиторию заемщиков. Важно, чтобы все-таки не было допущено срывов платежей.

Существует еще одна ключевая задача при таком рефинансировании. Она связана с процентами, которые начисляются при открытии кредитных каникул. Они не будут принимать участия в рефинансировании, их придется заплатить самому заемщику. Надо подумать заранее, где именно изыскать необходимую сумму.

Что такое реструктуризация


При реструктуризации меняют условия действующего договора кредитования, оставляя при этом кредит в том же банке. Можно оформить пролонгацию кредита, при которой снижается размер ежемесячных платежей. Востребованы и кредитные каникулы со сроком до трех месяцев. При этом не стоит забывать, что проценты на тело кредита продолжают начисляться и в каникулы. Трансформируется график платежей: в некоторых случаях заемщику помогает именно такая мера.

Важно. При реструктуризации процентная ставка по кредиту остается неизменной.



Что такое рефинансирование


Рефинансирование представляет собой оформление нового кредита для покрытия старого. В большинстве случаев проводится в новом финансовом учреждении, где условия кредитования более выгодные. Таким образом удобно консолидировать несколько кредитов в одном, чтобы затем выплачивать его по сниженной процентной ставке.

Важно помнить, что переплаты здесь тоже возможны. Необходимо проследить, чтобы выгоднее оформить все документы, не брать слишком дорогую страховку.

Удобно, что процедура рефинансирования позволяет существенно снизить финансовую нагрузку, но при этом сохранить чистую кредитную историю заемщика, который уже оказался вынужден экстренно искать более выгодные условия.

В поиске наиболее выгодных условий рефинансирования воспользуйтесь кредитным калькулятором онлайн. С его помощью Вы легко рассчитаете сумму переплаты по кредиту и размер регулярных платежей.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Отличие рефинансирования от реструктуризации

































Рефинансирование - получение более выгодных условийРеструктуризация - спасение от кредитного давления
СутьСпособ экономии на выплатах банку через снижение процентной ставкиКрайняя мера мирного решения вопроса с выплатами во внесудебном порядке
Финансовая организацияВ своем или другом банкеТолько в своем банке
Кому доступнаКлиентам без просрочекКлиентам с просрочками и штрафами
Влияние на КИНе влияет, действует как обычный кредитНе влияет, но и не исправляет
РасходыМожет взыматься плата, зависит от банка кредитораВ большинстве случаев бесплатно

Обозначим ключевые отличия рефинансирования и процедуры реструктуризации.

  1. Участники. Процедура рефинансирования проводится в другом банке, который готов предложить более выгодные условия заемщику. Осуществить реструктуризацию можно только в том же финансовом учреждении, где оформлен действующий кредит.
  2. Инициатор. Реструктуризацию может предложить сам банк, когда заемщик испытывает очевидные сложности со своевременной выплатой кредита. Сам клиент тоже вправе попросить провести реструктуризацию. Кроме того, процедура актуальна при банкротстве. Рефинансирование инициирует заемщик, когда ему необходимо переоформить кредит на более выгодных условиях.
  3. Многократность применения. Можно проводить рефинансирование неограниченное количество раз. А вот реструктуризация допускается только однократно, в одном банке.
  4. Итоги процедуры. При реструктуризации заемщик терпит убытки, а вот рефинансирование нацелено на улучшение условий.
  5. Сопутствующие преимущества. При реструктуризации их нет. Рефинансирование способно принести дополнительные бонусы: снятие обременения с залогового имущества, получение дополнительных средств, объединение в один нескольких действующих кредитов.


Можно сделать очевидный вывод: проведение реструктуризации все-таки сигнализирует о том, что заемщик испытывал финансовые сложности, был вынужден прибегнуть к невыгодной для себя финансовой процедуре. Если говорить о репутации клиента, о кредитной истории, факт реструктуризации все-таки может оказаться нежелательным при принятии решения об одобрении рефинансирования.

Будет интересно

Что такое рефинансирование кредита

В чем выгода рефинансирования, как правильно оформить новый кредит, какие подводные камни существует и чего следует остерегаться.

Выгодно ли рефинансирование кредита

Что на самом деле представляет рефинансирование, для кого оно будет выгодно, в чем плюсы от перекредитования для банка, а также чего следует избегать при выборе услуги.

Что делать, если банки отказывают в рефинансировании

Выясним что можно сделать и каким образом решить финансовую задачу когда банки отказывают в рефинансировании.

Плюсы и минусы рефинансирования кредитов

Стоит ли оформлять новый кредит для погашения старого, какие плюсы и минусы рефинансирования долга по кредитам?

Почему Банк Кубань Кредит отказывает в рефинансировании

Банк Кубань Кредит, как и любой другой банк, может отказать в рефинансировании кредита без объяснения причин. Если вы хотели оформить рефинансирование в Банке Кубань Кредит, но столкнулись с отказом — читайте статью.

Одобрение рефинансирования за 1 час в 5 разных банках
Подберем до 10 банков, которые одобрят вам рефинансирование на выгодных условиях
Получить одобрение рефинансирования