Содержание
expand_more
Без этих документов выдача кредита, его официальное рефинансирование в банке невозможны. Кроме того, важно понимать, что документы для рефинансирования кредита могут отличаться в каждом конкретном случае, но при этом есть и базовые требования, одинаковые для всех.
Какие документы нужны для рефинансирования кредита
На рефинансирование полученных кредитов имеют право предприниматели и физические лица. Они могут переоформить новый потребительский кредит, целевой и нецелевой, ипотеку на более выгодных условиях в другом банке . Какие документы нужны для рефинансирования кредита в народном понимании? Условно принято делить документы для рефинансирования действующего кредита на группы: они могут рассматривать текущие обязательства клиента по кредитам, а также подтверждать его личность и платежеспособность, постоянную занятость.
Документ, подтверждающий личность
Базовый документ, который нужно предоставить в банк для подтверждения личности – это паспорт гражданина РФ. Важно иметь гражданство России. Кроме того, требуются отметки о постоянной регистрации, прописка. В некоторых банках готовы заключить договор рефинансирования ипотеки и с иностранцами, но они должны трудиться и проживать на территории страны на законных основаниях.
Документ, подтверждающий доход
Стандартная справка имеет форму 2-НДФЛ. Ее можно получить по месту работы, в бухгалтерии. Нужно проследить, чтобы она была правильно зарегистрирована, имела соответствующие печати.
Интересно, что есть и утвержденные форматы, индивидуальные для каждого банка. Это произвольная разновидность справки, подтверждающей доход. И они необходимы, если используется практика так называемых серых зарплат. Для банка важно выяснить реальный доход клиента, чтобы оценить его актуальный уровень платежеспособности.
Документ, подтверждающий трудоустройство
Это официальная трудовая книжка с соответствующими печатями, оформлением. Ее выдадут в отделе кадров той организации, где трудится клиент.
Документы по текущим кредитам
Первичная кредитующая организация в обязательном порядке должна предоставить соответствующую выписку, а также подробный график погашения платежей. Там предоставляется вся актуальная информация: по ней сразу видно, насколько аккуратно гасит долг клиент, обладает ли он нужной платежеспособностью.
Дополнительные документы
В роли дополнительного документа выступает ИНН. Это номер, который идентифицирует каждого плательщика. Кроме того, понадобится предоставить СНИЛС. Он нужен для сбора взносов на будущую пенсию. У мужчин, которые не достигли возраста в 27 лет, для оформления дополнительно запрашивают военный билет (можно сделать копию)
Итоговый пакет документов для рефинансирования
Остановимся на особенностях итогового пакета бумаг, который можно подавать для проведения программы в банке . В соответствии с традиционными правилами достоверного подтверждения платежеспособности понадобится подготовить максимум официальных бумаг. При этом учитывается важный момент: допустимо проверить платежеспособность клиента по упрощенной схеме. Это связано с тем, что он пришел в банк именно за рефинансированием уже имеющегося кредита. Следовательно, в другой финансовой организации его уже проверяли: изучали документы, подтверждающие его платежеспособность, личность.
С другой стороны, если предоставить максимально объемный пакет необходимых документов, данный фактор не только существенно повысит вероятность одобрения нового рефинансирования, но и повысит шансы на получение более выгодных условий. Например, ниже станет ставка по кредиту.
Вот как представляют эксперты комплект расширенного пакета бумаг:
- паспорт, подтверждающий гражданство РФ;
- копия установленного ранее графика погашения;
- новая квитанция, оформленная по 2-НДФЛ;
- копия кредитного договора;
- официальное подтверждение постоянной трудовой занятости.
Надо обязательно учесть актуальный перечень документов, утвержденный в конкретной финансовой организации.
Как заемщику подать документы на рефинансирование
Понадобится собрать все необходимые бумаги в соответствующих инстанциях. Используются простые копии, а также заверенные. Обязательно должно быть на руках и соответствующее заявление. Без него рефинансирование невозможно осуществить. В нем потенциальный клиент подробно перечисляет, перед какими организациями у него есть актуальная задолженность, для погашения которой ему и нужно пройти процедуру перекредитования в банке.
Можно выслать заявление письмом, чтобы затем в банке проверили все данные для выдачи одобрения. Проще всего заполнить анкету на официальном сайте кредитующей организации, в режиме реального времени в короткий срок.
Рефинансирование по двум документам
Имеются на современном финансовом рынке и такие интересные предложения: действительно, возможно осуществить перекредитование полученного ранее кредита всего по двум документам. У клиентов такой способ пользуется повышенной популярностью, поскольку таким образом можно гораздо быстрее все подготовить и в сжатые сроки подготовить список документов для рефинансирования и получить желаемую услугу. Кроме того, для банка это тоже не представляет особой проблемы: уровень платежеспособности клиента вполне прозрачен, так как есть выписка и график внесения платежей, предоставленные действующей кредитующей организацией.
Оптимальный для банка вариант оформления рефинансирования – сотрудничать с платежеспособным клиентом, который погашает платежи аккуратно, вносит полные суммы и не допускает просрочек. Все выполняется с обязательным персональным подходом. В качестве двух базовых документов в большинстве случаев используют следующие:
- паспорт - подтверждает личность заемщика;
- второй дополнительный документ выбирается из списка, предоставленного банком.
Соискатели без проблем предоставляют дополнительный документ, поскольку в его роли может выступить СНИЛС, загранпаспорт. При этом копия кредитного договора предоставляется в обязательном порядке. Когда вся информация будет проанализирована, банк дополнительно отправит соответствующий запрос действующей кредитующей организации. И уже таким образом будет получена полная информация о конкретном заемщике.
Хорошее решение – постараться найти банк, в котором готовы предоставить более выгодное индивидуальное предложение. Такие бонусы готовы предоставить в Тинькофф банке, в Альфа-Банке, а также в ВТБ, УБРиР, других кредитных компаниях. Вероятность одобрения в таких банках существенно выше.
Ознакомьтесь с предложениями рефинансирования кредита от разных банков в таблице:
| Банк | Сумма | Срок | Ставка |
|---|---|---|---|
| Уралсиб | 2 000 000 рублей | до 7 лет | от 9,9% |
| МТС Банк | 5 000 000 рублей | до 5 лет | от 6,9% |
| Промсвязьбанк | 3 000 000 рублей | до 7 лет | от 5,5% |
| СКБ-Банк | 1 500 000 рублей | до 5 лет | от 7% |
| Банк Открытие | 5 000 000 рублей | до 5 лет | от 6,9% |
| Росбанк | 3 000 000 рублей | до 5 лет | от 6,5% |
| Тинькофф | 2 000 000 рублей | до 3 лет | от 9,9% |
| Почта Банк | 1 500 000 рублей | до 5 лет | от 9,9% |
| УБРиР | 1 500 000 рублей | до 7 лет | от 8,5% |
| ВТБ | 5 000 000 рублей | до 7 лет | от 7,5% |
| Райффайзенбанк | 2 000 000 рублей | до 5 лет | от 7,99% |
| Металлинвестбанк | 3 000 000 рублей | до 7 лет | от 8,5% |
| СМП Банк | 3 000 000 рублей | до 7 лет | от 9,5% |
| Банк Хлынов | 1 500 000 рублей | до 7 лет | от 8,8% |
| Датабанк | 1 000 000 рублей | до 5 лет | от 11,5% |
| РНКБ | 3 000 000 рублей | до 7 лет | от 10,9% |
| МКБ | 3 000 000 рублей | до 15 лет | от 10,9% |
| Банк Зенит | 3 000 000 рублей | до 7 лет | от 10,9% |
Выберите подходящий банк по тарифам предложения услуги. В этом Вам поможет кредитный калькулятор онлайн. С его помощью Вы легко рассчитаете сумму начисляемых процентов и размер ежемесячных платежей.
Рекомендации
Рассмотрим несколько важных советов, ключевых факторов.
- Крайне важно иметь хорошую кредитную историю. Поэтому важно стараться не допускать просрочек при погашении долгов.
- При предоставлении информации все необходимо указывать точно и правдиво. Информация все равно будет перепроверяться.
- Обратите внимание! Если в службе безопасности банка выяснят, что какие-то сведения оказались ложными, заявку наверняка не одобрят.
- Кредитование по двум документам – рискованный вариант. Процесс рассмотрения заявки затянется, получить одобрение будет сложнее, кроме того, условия уже не станут такими выгодными. Чем более полный перечень документов для рефинансирования кредита - тем выше вероятность одобрения.
Кредитная история проверяется обязательно, поэтому важно тщательно следить за ее чистотой.