Содержание
expand_more
В соответсвии с рекомендациями Центробанка России: кредитная организация самостоятельно определяет перчень документов, которые должен предоставить клиент. Без этой документации выдача кредита, его официальное рефинансирование в банке невозможны. Кроме того, важно понимать, что документы для рефинансирования кредита могут отличаться в каждом конкретном случае, но при этом есть и базовые требования, одинаковые для всех.
Какие документы нужны для рефинансирования кредита
На рефинансирование кредита в банке имеют право предприниматели и физические лица. Они могут переоформить новый потребительский кредит, целевой и нецелевой, ипотеку на более выгодных условиях в другом банке . Список того какие нужны документы нужны для рефинансирования действующего кредита, условно делят на группы: они могут рассматривать текущие обязательства клиента по кредитам, а также подтверждать его личность и платежеспособность, постоянную занятость.
Документ, подтверждающий личность
Базовый документ, который нужно предоставить в банк для подтверждения личности – это паспорт гражданина РФ. Важно иметь гражданство России. Кроме того, требуются отметки о постоянной регистрации, прописка. В некоторых банках готовы заключить договор рефинансирования ипотеки и с иностранцами, но они должны трудиться и проживать на территории страны на законных основаниях.
Документ, подтверждающий доход
В большинстве кредитов на рефинансирование требуются документы, подтверждающие платежеспособность клиента. Это может быть стандартная справка имеет форму 2-НДФЛ. Ее можно получить по месту работы, в бухгалтерии. Нужно проследить, чтобы она была правильно зарегистрирована, имела соответствующие печати.
Интересно, что доступно предоставление нескольких справок о доходе. Например, справки по форме банка – утвержденные бланки, индивидуальные для каждой кредитной организации. Данной справкой можно подтвердить возможность оплачивать кредит, если используется практика так называемых серых зарплат. Для банка важно выяснить реальный доход клиента, чтобы оценить его актуальный уровень платежеспособности.
Срок действия справок о доходе, как правило, 1 месяц.
Документ, подтверждающий трудоустройство
Подтвердить трудоустройство и стаж может официальная трудовая книжка с соответствующими печатями, оформлением. Ее копию или выписку из нее вы получите в отделе кадров той организации, где трудится клиент.
Также банк, который предлагает рефинансировать кредиты наличными, карту или ипотеку, принимает в качестве документа, подтверждающего трудоустройство договора ЦПХ.
Документы по текущим кредитам
Первичная кредитующая организация в которой открыт действующий кредит, в обязательном порядке должна предоставить соответствующую выписку, а также подробный график погашения платежей. Там предоставляется вся актуальная информация: по ней сразу видно, насколько аккуратно гасит долг клиент, обладает ли он нужной платежеспособностью. В этих справках указывается и информация о сумме остатка по кредитному счету.
Дополнительные документы
В роли дополнительного документа выступает ИНН. Это номер, который идентифицирует каждого плательщика. Кроме того, понадобится предоставить СНИЛС. Он нужен для сбора взносов на будущую пенсию. У мужчин, которые не достигли возраста в 27 лет, для оформления дополнительно запрашивают военный билет (можно сделать копию)
Итоговый пакет документов для рефинансирования
Остановимся на особенностях итогового пакета бумаг, который можно подавать для проведения программы в банке . В соответствии с традиционными правилами достоверного подтверждения платежеспособности понадобится подготовить максимум официальных бумаг. При этом учитывается важный момент: допустимо проверить платежеспособность клиента по упрощенной схеме. Это связано с тем, что он пришел в банк именно за рефинансированием уже имеющегося кредита. Следовательно, в другой финансовой организации его уже проверяли: изучали документы, подтверждающие его платежеспособность, личность.
С другой стороны, если при оформлении рефинансирования предоставить максимально объемный пакет необходимых документов, данный фактор не только положительно повлияет на шансы, что банк одобрит заявку для нового рефинансирования, но и повысит вероятность на получение более выгодных условий. Например, ниже станет ставка по кредиту.
Вот как представляют эксперты комплект расширенного пакета бумаг:
- паспорт, подтверждающий гражданство РФ;
- копия установленного ранее графика погашения;
- новая квитанция, оформленная по 2-НДФЛ;
- копия кредитного договора;
- официальное подтверждение постоянной трудовой занятости.
Надо обязательно учесть актуальный перечень документов, утвержденный в конкретной финансовой организации.
Как заемщику подать документы на рефинансирование
Понадобится собрать все необходимые бумаги в соответствующих инстанциях. Используются простые копии, а также заверенные. Обязательно должно быть на руках и соответствующее заявление. Без него рефинансирование невозможно осуществить. В нем потенциальный клиент подробно перечисляет, перед какими организациями у него есть актуальная задолженность, для погашения которой ему и нужно пройти процедуру перекредитования в банке.
Можно выслать заявление письмом, чтобы затем в банке проверили все данные для выдачи одобрения. Проще всего заполнить анкету на официальном сайте кредитующей организации, в режиме реального времени в короткий срок. В ряде банков реализована возможность подачи через личный кабинет на сайте Госуслуги.
Рефинансирование по двум документам
Имеются на современном финансовом рынке и такие интересные предложения: действительно, возможно осуществить перекредитование полученного ранее кредита всего по двум документам. У клиентов такой способ пользуется повышенной популярностью, поскольку таким образом можно гораздо быстрее все подготовить и в сжатые сроки подготовить список документов для перекредитации и получить желаемую услугу. Кроме того, для банка это тоже не представляет особой проблемы: уровень платежеспособности клиента вполне прозрачен, так как есть выписка и график внесения платежей, предоставленные действующей кредитующей организацией.
Оптимальный для банка вариант оформления рефинансирования – сотрудничать с платежеспособным клиентом, который погашает платежи аккуратно, вносит полные суммы и не допускает просрочек. Все выполняется с обязательным персональным подходом. В качестве двух базовых документов в большинстве случаев используют следующие:
- паспорт - подтверждает личность заемщика;
- второй дополнительный документ выбирается из списка, предоставленного банком.
Соискатели без проблем предоставляют дополнительный документ, поскольку в его роли может выступить СНИЛС, загранпаспорт. При этом копия кредитного договора предоставляется в обязательном порядке. Когда вся информация будет проанализирована, банк дополнительно отправит соответствующий запрос действующей кредитующей организации. И уже таким образом будет получена полная информация о конкретном заемщике.
Хорошее решение – постараться найти банк, в котором готовы предоставить более выгодное индивидуальное предложение. Такие бонусы готовы предоставить в Тинькофф банке, в Альфа-Банке, а также в ВТБ, УБРиР, других кредитных компаниях. Вероятность одобрения в таких банках существенно выше.
Ознакомьтесь с предложениями рефинансирования кредита от разных банков в таблице:
| Банк | Сумма | Срок | Ставка |
|---|---|---|---|
| Уралсиб | 2 000 000 рублей | до 7 лет | от 9,9% |
| МТС Банк | 5 000 000 рублей | до 5 лет | от 6,9% |
| Промсвязьбанк | 3 000 000 рублей | до 7 лет | от 5,5% |
| СКБ-Банк | 1 500 000 рублей | до 5 лет | от 7% |
| Банк Открытие | 5 000 000 рублей | до 5 лет | от 6,9% |
| Росбанк | 3 000 000 рублей | до 5 лет | от 6,5% |
| Тинькофф | 2 000 000 рублей | до 3 лет | от 9,9% |
| Почта Банк | 1 500 000 рублей | до 5 лет | от 9,9% |
| УБРиР | 1 500 000 рублей | до 7 лет | от 8,5% |
| ВТБ | 5 000 000 рублей | до 7 лет | от 7,5% |
| Райффайзенбанк | 2 000 000 рублей | до 5 лет | от 7,99% |
| Металлинвестбанк | 3 000 000 рублей | до 7 лет | от 8,5% |
| СМП Банк | 3 000 000 рублей | до 7 лет | от 9,5% |
| Банк Хлынов | 1 500 000 рублей | до 7 лет | от 8,8% |
| Датабанк | 1 000 000 рублей | до 5 лет | от 11,5% |
| РНКБ | 3 000 000 рублей | до 7 лет | от 10,9% |
| МКБ | 3 000 000 рублей | до 15 лет | от 10,9% |
| Банк Зенит | 3 000 000 рублей | до 7 лет | от 10,9% |
Выберите подходящий банк по тарифам предложения услуги. В этом Вам поможет кредитный калькулятор онлайн. С его помощью Вы легко рассчитаете сумму начисляемых процентов и размер ежемесячных платежей.
Рекомендации
Рассмотрим несколько важных советов, ключевых факторов.
- Крайне важно иметь хорошую кредитную историю. Поэтому важно стараться не допускать просрочек при погашении другого долга перед кредиторами.
- При предоставлении информации все необходимо указывать точно и правдиво. Информация все равно будет перепроверяться.
- Обратите внимание! Если в службе безопасности банка выяснят, что какие-то сведения оказались ложными, заявку наверняка не одобрят.
- Кредитование по двум документам – рискованный вариант. Процесс рассмотрения заявки затянется, получить одобрение будет сложнее, кроме того, условия уже не станут такими выгодными. Чем более полный перечень необходимых для рефинансирования кредита документов - тем выше вероятность одобрения.
Кредитная история проверяется обязательно, поэтому важно тщательно следить за ее чистотой.
Еще один важный нюанс: банк может устанавливать разные требования по предоставлению пакета документов в зависимости от категории клиента. Именно такой подход избрал Банк Россия, Сбербанк, ВТБ и многие другие кредитные организации.
Если вы хотите, чтобы банк выдал кредит на рефинансирование. То стоит постараться предоставить как можно больше документов, которые бы подтверждали вашу надежность, платежеспособность и качественное исполнение долговых обязательств перед другими кредиторами. При этом подготавливая документы, нужно учитывать сколько месяцев годна та или иная справка.
