Если у вас возникли сложности с поиском банка для рефинансирования, который согласился бы сотрудничать на ваших условиях или просто не хотите заниматься всем самостоятельно, обратитесь к посреднику. Профессиональная помощь в рефинансировании существенно упростит решение текущих задач. Расскажем, кто предоставляет помощь в получении кредита, чем вам могут быть интересны и полезны подобные услуги.
Содержание
expand_more
Когда необходимо обращаться за помощью в рефинансировании кредита?
Лучший выход из любой сложной, непонятной ситуации – это обращение к специалисту. Помощь брокера в рефинансировании неоценима. Да, такие услуги стоят денег, зато вы найдете оптимальную программу, сэкономите деньги, сократите сроки погашения и получите другие преимущества. Можно будет снизить суммы регулярных платежей, перевести иностранную валюту в рубли, снять обременение с залога, консолидировать обязательства. Временной фактор тоже важен: чем быстрее будет реализована процедура, тем больше денег клиент сможет в конечном счете сэкономить.
Легче всего взять кредит, выполнить перекредитование тем заемщикам, которые ранее исправно выполняли взятые на себя обязательства, имеют приличную кредитную историю. Также для рефинансирования важен «возраст» старых займов. Перекредитовать можно будет только те ссуды, которые были оформлены не менее полугода назад. До конца срока действия договора должно быть хотя бы 3 месяца, а лучше больше – иначе с учетом бюрократии, документальных проволочек, комиссий и страховок оформлять услугу будет просто не выгодно.
Если банки не одобряют заявку, или вы просто боитесь запутаться в многообразии разных предложений, обратитесь к посреднику. Он проконсультирует вас по любым вопросам, поможет разобраться в непонятной ситуации, сам урегулирует спорные моменты с банком. Чтобы связаться с консультантом, просто оставьте заявку. В ней нужно будет указать личные сведения:
- ФИО.
- Желаемую сумму.
- Место работы.
- Контактные данные.
Залог успешного рефинансирования – положительная КИ. Но даже если в прошлом есть серьезные пробелы, брокер поможет найти оптимальные решения. Выбор программ будет намного меньше, а ставки выше, но в целом варианты есть.
Утаить просрочки, которые были ранее, нельзя, поскольку вся информация хранится в БКИ. Банки всегда делают запрос в бюро кредитных историй при рассмотрении запроса. Другой важный фактор – это наличие подтвержденного официального дохода и наличие имущества, которое пригодно для обеспечения возвратности.
Адреса и телефоны БКИ:
| Наименование БКИ | № Реестра | Адрес | Сайт | Телефон |
|---|---|---|---|---|
| АО "Национальное бюро кредитных историй" | 077-00002-002 | Москва, Нововладыкинский пр. д.8, стр.4 | www.nbki.ru | +7 495 221-78-38 |
| ЗАО "Объединенное Кредитное Бюро" | 077-00009-002 | Москва, 2-й Казачий пер-к, дом11, стр.1 | www.bki-okb.ru | +7 495 665-51-74 |
| ООО "Кредитное Бюро Русский Стандарт" | 077-00010-002 | Москва, Семеновская пл. д.7, к.1 | www.rs-cb.ru | +7 495 609-64-24 |
| ООО "Эквифакс Кредит Сервис" | 078-00012-002 | Москва, ул.Каланчевская, д.16, стр.1 | www.equifax.ru | +7 495 967-30-91 +7 495 790-73-31 |
| АО "Северо-Западное бюро кредитных историй" | 078-00007-002 | Санкт-Петербург, ул.Профессора Попова, д.23 | www.nwcredit.ru | +7 812 438-17-20 |
| ООО "Бюро кредитных историй "Южное" | 061-00013-002 | Ростов-на -Дону, проспект Стачки, д.215б | www.ugbki.ru | +7 863 322-01-43 |
| ООО "БКИ "Партнер" | 012-00038-002 | Йошкар-Ола, ул. Красноармейская, д.42, пом.1 | www.bkipartner.ru | +7 8362 23-29-49 |
| ООО "Межрегиональное Бюро Кредитных Историй" | 072-00002-002 | Тюмень, ул. Максима Горького, д.68, к.1 | www.mbki.ru | +7 3452 39-02-73 +7 3452 39-02-83 |
| ЗАО "Приволжское кредитное бюро" | 063-00004-002 | Тольятти, ул.Фрунзе, д.14Б | www.volgabki.ru | +7 8482 70-80-06 +7 8482 36-53-00 |
| ООО "Поволжское бюро кредитных историй" | 016-00006-002 | Казань, ул.Университетская, д.22 | www.pbki.ru | +7 843 238-71-88 +7 843 238-71-22 |
Нужна ли помощь в рефинансировании идеальному с точки зрения банка заемщику? Нет, ведь у него есть работа, стабильный доход, обеспечение и прочие необходимые гарантии. Достаточно сказать, какие данные по займам хотелось бы улучшить, и кредитные учреждения предложат программы на выбор. Помощь посредника необходима, когда самостоятельно оформить рефинансирование сложно либо невозможно. В случае с перекредитованием проблемы возникают в следующих ситуациях:
- кредитный рейтинг низкий, КИ оставляет желать лучшего;
- есть открытые просрочки по текущим платежам;
- параметры займов, которые нужно перекредитовать, не отвечают требованиям банка;
- официальный доход слишком маленький;
- банки просто отклоняют заявки по неизвестным заемщику причинам.
Чаще всего к брокеру обращаются, когда нужно рефинансировать кредит с просрочками. Систематические нарушения графиков платежей связаны с критическим снижением уровня платежеспособности заемщика. Рейтинг можно будет повысить, если оформить несколько небольших займов и успешно вернуть их. Но для этого нужно время, которого обычно нет. Постарайтесь оформить рефинансирование проблемных кредитов как можно быстрее, поскольку ситуация будет только усугубляться.
Отсутствие справок о доходах, низкие ежемесячные заработки – не такие важные факторы. Тем более, что многие банки устанавливают минимальный ценз по уровню заработной платы на отметке в 10-15 тыс. рублей. Если вам отказывают, но вы честно не понимаете, по какой причине, узнать правду не выйдет. Банковские специалисты не предоставляют консультации по таким вопросам.
Помимо общепринятых критериев оценки, в каждом финансовом учреждении действуют свои собственные. Данные об оценочных алгоритмах держатся в тайне. Все, что вы можете сделать, это отправить запрос в БКИ. Если есть серьезные проблемы в прошлом (заемщик о них не всегда знает), кредит никто не даст. Заметили ошибочную информацию в отчете? Подайте запрос на ее удаление. Возможно, после этого банки начнут одобрять заявки.
В теории перекредитоваться можно в МФО и у частных инвесторов, но на практике это совершенно не выгодно. Частные кредиторы требуют залог, а МФО не дают крупных сумм и устанавливают драконовские проценты. Оформить микрозайм можно для перекрытия текущих просрочек, но все равно стоит поискать программу перекредитования для оптимизации условий возврата долга. Допустим, ежемесячный платеж стал неподъемным для вас. Можно заключить в другом банке новый договор, в соответствие с условиями действия которого платить вы будете меньше.
Брокер – как он работает
Брокер по рефинансированию – это обычно стандартный кредитный брокер, который предоставляет услуги в том числе по поиску специализированных программ. Посредник выполняет роль связующего звена между заемщиками и банками. Востребованность брокерских услуг высокая и с каждым годом только увеличивается. Дело в том, что грамотный профессиональный посредник действительно способен помочь в оформлении займа. У него есть свои отлаженные партнерские схемы с банками. Иногда ставки даже ниже, чем в открытом доступе для всех клиентов.
Важно. Брокер поможет вам перекредитоваться только при условии отсутствия открытых просрочек. Если есть непогашенная задолженность, срочно перекройте ее.
Честно опишите брокеру обстоятельства сложившейся ситуации – это позволит ему подобрать оптимальную программу и реально помочь вам. Если это сложности с КИ, так и скажите – есть варианты для проблемных клиентов, и брокер сразу начнет рассматривать именно их.
Бывает, что причины отклонения заявок достаточно просто устраняются. Вы не знаете, что и как, но финансовый консультант, который давно работает на рынке, подскажет пути решения вопроса. Также заемщику нужно подробно описать все выгоды и цели, которые его интересуют в долгосрочной перспективе. Первая консультация у белых брокерских организаций бесплатная. Если вы безнадежны в плане возможности перекредитования, посредник честно об этом скажет.
Когда брокер считает, что вам реально помочь, он распишет обстоятельства дела, расскажет о доступных вариантах. Если клиент соглашается на предложенные условия, стороны подписывают договор. Учтите, что процедура рефинансирования связана с рядом дополнительных комиссий и платежей – брокер должен рассказать о них. Посредник или исполнитель обязуется:
- Провести поиск финансовых учреждений, которые предлагают отвечающие запросам клиента программы, направленные на рефинансирование задолженности на выгодных условиях. Обычно предоставляется несколько вариантов на выбор. Брокер посоветует оптимальный.
- Подготовить пакет документов.
- Составить заявление на рефинансирование, обеспечение одобрения.
- Предоставить услуги юридического сопровождения сделки на всех ее этапах.
- Выполнить предварительную проверку КИ на предмет определения шансов для успешного рефинансирования.
То есть брокер предоставляет сервис под ключ. Это будет удобно даже беспроблемному заемщику, а для проблемного с точки зрения банков клиента станет единственным верным способом оформления ссуды.
За посреднические услуги брокер берет вознаграждение. Оно может выражаться в виде фиксированной суммы или составлять определенный процент от сделки. Обычно гонорар находится в диапазоне 1-5% от той суммы денег, которую получил клиент. При обращении к проверенному посреднику высока вероятность, что выгода превысит затраты в разы.
7 компаний, предоставляющих помощь в рефинансировании кредита
Если решили обращаться за помощью, останавливайтесь на услугах белых брокеров. Они не предполагают мутных схем, работают в законодательном поле. Обязательно подписывается договор, в котором указываются все необходимые гарантии. Исполнитель не должен просто обещать приложить усилия. Если брокер взялся за вас, значит, есть возможность что-то сделать – он должен гарантировать результат.
Аванс за услуги белые посредники не берут. Черные его попросят обязательно, и далеко не факт, что в итоге помогут.
МБК
Брокерская организация, которая предоставляет реальную помощь в заключении кредитных договоров. Тут вам помогут рефинансировать даже просроченные ссуды. Клиент может рассчитывать на полные детальные консультации, благодаря чем достигнет поставленных целей. Размеры вознаграждения не более 3%, выплачивается сумма за результат.
Сумма – в пределах 8 млн., максимальный срок – 25 лет. Ставка в год – от 16%. Достаточно двух документов.
MSK-money
Брокер оказывает содействие в перекредитовании потребительских ссуд заемщикам с негативной или нулевой КИ. Вы оформите новый погашающий займ на выгодных условиях. Предоплаты не нужны. Документы оформляет брокер.
АртегоФинанс
Компания предоставляет помощь в выборе кредитора для рефинансирования текущих задолженностей. Брокер является партнером пары десятков крупных банков РФ и готов предложить клиентам реально низкие ставки. Ответ вы получите в течение суток.
Годовая ставка после рефинансирования уменьшается в среднем на 3%. За каждым проектом закрепляется персональный менеджер. АртегоФинанс берется за урегулирование проблемных задолженностей на суммы до 50 млн. рублей, сроки не более 15 лет.
Royal Finans
Посредник поможет оптимизировать условия обслуживания текущей задолженности, сам проверит вашу КИ и ответит на поставленные вопросы. Полное сопровождение сделок под ключ. Авансы не нужны.
Есть ипотечные и любые другие программы. Также можете обращаться к брокеру для защиты от коллекторского произвола.
Столичный центр кредитования
Брокерская фирма предоставляет полный перечень специализированных услуг. Перекредитоваться можно на сумму в пределах 50 млн. рублей. Ставка от 12% в год, максимальный срок возврата 30 лет. Заявки рассматриваются до 2 суток.
Проффинанс
Получить помощь можно в режиме онлайн. Клиент просто заполняет форму и ждет ответ. Рефинансирование осуществляется по паре документов. Можно будет оформить дополнительную сумму на текущие расходы.
Единый центр кредитования
Брокер помогает в рефинансировании кредитов. Он заявляет, что влияет на решения банков по кредитам. Вероятность одобрения, если верить рекламным обещаниям, 87%. Отзывы о работе ЕЦК хорошие.
Чего не следует ожидать от кредитного брокера
Посредник не может удалить вашу кредитную историю, выдать ссуду бесплатно или предложить другие фантастические условия сотрудничества. Вы получаете помощь в перекредитовании, но не выдачу бесплатного или очень дешевого займа без залога, поручителей и с негативной КИ. Не стоит платить брокеру предоплату.
Тем более ничего не платите, если вам предлагают удалить КИ за деньги или сделать фейковую справку о доходах. Это все не законно, по факту вы не получите услугу и потеряете деньги. Белые брокеры не берутся за тех клиентов, которым не могут помочь. А если посодействовать в рефинансировании реально, то оплату они берут по факту выполненных работ.
Перекредитование оформить просто не всегда. Если вы не идеальный заемщик для любого банка, искать подходящую программу самостоятельно можно будет долго. Есть более удобный вариант – обратиться к брокеру. Он проконсультирует по любым вопросам, честно сориентирует по ситуации, поможет оформить займ. Брокеры сотрудничают в том числе с проблемными заемщиками, но открытые просрочки до подачи заявки стоит погасить. Обычно посредник берет за работу процент от суммы сделки – в пределах 1-5%.
