Рефинансирование со 100 процентным одобрением

Условия кредитования в банках постоянно изменяются. Это означает, что в будущем старый процент может стать не выгодным. Клиент финансового учреждения или продолжает рассчитываться с долгом в соответствие с условиями старого договора, или заключает новый. Рефинансирование позволяет перекрыть старые задолженности под более выгодный процент и, соответственно, сэкономить. Иногда перекредитование делается для увеличения сроков возврата займа и снижение сумм ежемесячных платежей. Расскажем, как получить рефинансирование кредита со 100% одобрением, что для этого нужно.

7 банков, где можно рефинансировать кредит без отказа

Рефинансирование – удобная услуга, которая позволяет снизить финансовое бремя, избежать проблем с возвратом долга, появлением просрочек. Банки за счет перекредитования решают сразу несколько вопросов – привлечение новых клиентов, регулирование процесса поступления платежей с учетом изменившихся доходов заемщика. Оформлять новый договор можно в любом банке – как в том, где вы кредитовались ранее, так и в любом другом.

Прежние условия полностью пересматриваются и меняются. Это касается:

• ставок;
  
• сроков;
  
• сумм.
  

Новый кредитор может предложить выполнить консолидацию задолженности по набору кредитных долгов. Вместо того, чтобы вносить по несколько платежей в разные банки ежемесячно, долг объединяется воедино – количество кредитов сводится в одному. Выплата происходит по одним реквизитам и только раз в месяц. Обычно даты возврата выбирает заемщик.


Оформление заявок на рефинансирование со 100% одобрением может идти только на покрытие старых ссуд или с остатком. Во втором случае клиент закрывает старые договора, чтобы открыть вместо них один новый, плюс получает сверху дополнительную сумму средств в качестве потребительского кредита. Рефинансированием пользуются не только те заемщики, которые столкнулись с финансовыми сложностями, но и клиенты, желающие снизить ставку. Допустим, несколько лет назад проценты были выше, чем сейчас, возвращать долг еще долго. Можно подписать новый договор под более лояльный процент. Банк сам закроет задолженность, а вы станете его новым клиентом.


Порядок рефинансирования кредитов со 100% одобрением:

1. Клиент изучает перечень доступных предложений, выбирает оптимально выгодные для себя. Смотреть нужно на сроки, ставку, прочие условия. В перекредитовании есть смысл тогда, когда конечная переплата заметно снижается, либо уменьшается платёж. Считается, что рефинансировать оптимально те ссуды, по которым процентная ставка в итоге будет ниже хотя бы на 2%.
   
2. Для подачи заявки используйте удобный бланк онлайн. В нем указывайте сведения о заемщике, запрашиваемых суммах, действующих на текущий момент времени обязательствах.
   
3. Кредитор оценивает информацию о потенциальном клиенте, которая находится в БКИ, просматривает рейтинг заемщика, уточняет данные о месте работы, заработной плате. Если клиент имеет положительную КИ, соответствует требованиям банка, заявку ему, скорее всего, одобрят. Банк пригласит заемщика в офис для подписания нового договора, подачи документов.
   
4. Заемщик оформляет справки об остатке долга у старых кредиторов и предоставляет их новому.
   
5. Финансовая организация, которая становится кредитором, переводит деньги на счета старых банков. На руки клиенту эти суммы не выплачиваются.
   

В будущем заемщику нужно будет рассчитываться только с новым кредитором, оплата происходит на новые счета.

Уралсиб

Уралсиб делает рефинансирование с максимальной вероятностью одобрения. Ставка будет до 11% в год при наличии страховки и до 19%, если полис не оформляется. Максимально возможная сумма составляет 2 млн. рублей. Срок кредитования – не более 7 лет.

Возраст заемщика должен быть старше 23 лет и младше 70. Минимальный стаж работы на последнем месте – 3 месяца. Рефинансировать можно автокредит, ипотеку, потребительский займ, ссуду под залог авто или недвижимость, кредитку. Нужно, чтобы по старым договорам было внесено хотя бы 3 платежа.

Заемщик подготавливает подтверждение факта погашения старых задолженностей в течение 2 месяцев (60 дней). Подтверждение дохода требуется, но при оформлении кредита до 300 тыс. рублей это не обязательно. Сроки принятия решения – до 3 рабочих дней.

МТС Банк

МТС Банк готов выдать до 5 млн. рублей. Максимальная ставка 21%, минимальная 9.4%. При отказе от страховки процент увеличивается. Вернуть долг нужно будет в течение 5 лет. Заемщику на момент подписания договора должно быть не меньше 20 лет.

Рефинансируются автомобильные, потребительские ссуды, кредитные карты. Должно быть сделано хотя бы 4 платежа. Подтверждение погашения оформления в течение 3 месяцев. Справка о доходах нужна. Решение банк принимает почти моментально.

Росбанк

Росбанк предлагает ставки от 8 до 23%, при отказе от страховки процент будет максимальным. Получить в рамках программ рефинансирования можно суммы до 3 тыс. рублей. Максимальный срок – 5 лет для всех клиентов и 7 для зарплатных.

К заемщикам не предъявляются ограничения по возрасту. Трудоустройство должно быть официальным, ИП на патенте или ЕНВД не рассматриваются. Рефинансируемые кредиты – авто, ипотека, потреб с минимум 2 платежами. Подтверждение погашения нужно сделать в течение месяца.

До 500 тыс. рублей предоставлять справку о доходах не обязательно. Решение принимается за один день. Вероятность одобрения при хорошей КИ почти 100%, но ставки в банке высокие.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк выдает ссуды от 9% в год со страховкой и от 14% без нее. Максимальный срок кредитования будет 6 лет, сумма – до 3 млн. рублей. Заемщик должен быть старше 23 лет и младше 65, не ИП. Обязательно официальное трудоустройств.


Решение будет дано в течение 5 дней. У самозанятых и ИП шансов нет, зато у военных и сотрудников ОПК они высокие.

Альфа Банк

Альфа-Банк выдает ссуды под 11-23% в год, без страховки ставка будет максимальной. Можно оформить до 3 млн. рублей на срок не более 5 лет (у зарплатных клиентов банка увеличено до 7 лет). Заемщик должен быть старше 21 года, официально трудоустроен, не ИП. Зарплата не менее 10 тыс. рублей.

Рефинансируются с гарантией 100 процентов одобрения все виды займов, это верно и для потребительских кредитов. Подтвердить погашение нужно будет в течение месяца. Решение принимается за 1 день. Ограничений по срокам оформления старых договоров нет. Но требования к клиентам строгие, а проценты далеки от лояльных.

Уральский банк реконструкции и развития

Уральский банк реконструкции и развития устанавливает ставки в пределах 8-19%, это неплохой показатель для современного рынка. Максимальный срок действия договора – 10 лет, сумма – не более 1.6 млн. рублей.

Заемщик должен быть старше 19 лет и младше 75, иметь стаж работы на последнем месте минимально 3 месяца (90 дней). Заявки от ИП рассматриваются, если предприниматель был зарегистрирован хотя бы год назад. Рефинансируются потребительские, автокредиты, не менее двух платежей по каждому.

ВТБ

Здесь ставка будет от 9% годовых, при отказе от страховки она возрастает на 4 пункта. Взять можно до 5 млн. рублей, сроки кредитования – не более 5 лет для всех клиентов и 7 для зарплатных.

Заявки от ИП не рассматриваются. Официальное трудоустройство обязательно, стаж от 1 года, доход от 15 тыс. рублей. Рефинансируемые ссуды – любые, включая ипотеку и кредитки. По каждому договору должно быть внесено от 6 платежей. Заемщик сам подготавливает подтверждающие документы о погашении в течение 3 месяцев. Решение по заявке принимается в течение 2 дней, чаще намного быстрее.

Сравните условия рефинансирования кредитов от ведущих банков РФ в таблице.

Особенности перекредитования

Российские банки охотно идут на встречу заемщикам, которые хотят выполнить рефинансирование:

• ипотеки;
  
• автомобильного кредита;
  
• потребительской ссуды;
  
• долга по кредитке.
  

Почти 100% вероятность одобрения получают заемщики с положительной кредитной историей. Если рейтинг низкий, вы должны понимать, что вероятность отказа будет высокой. В любом случае подайте запрос и проверьте.

Снижение процентной ставки не всегда гарантирует уменьшение итоговой переплаты. Зато вы сможете уменьшить размеры ежемесячных платежей и снизить текущие нагрузки на бюджет. Заранее просчитайте все расходы на оформление перекредитования, вашу выгоду от получения новой ссуды. Плюсы должны перекрывать минусы – только в таком случае в долгосрочной перспективе вы выиграете.


Банковские учреждения предлагают оформлять рефинансирование в разное время. Оптимально обращаться за услугой спустя полгода после заключения старого договора или договоров, поскольку соответствующие условия выдачи предлагает большинство банков. В конце срока прибегать к перекредитованию просто не выгодно – будет большой переплата.

На законодательном уровне ограничений для рефинансирования, кроме требований к займам (число погашений, дата открытия, пр.) нет. Но даже самый лояльный банк со 100% одобрением не даст перекредитовываться более 2 раз. Многократные обращения не выгодны для клиента, он легко может оказаться в финансовой кабале.

Чтобы заказать рефинансирование:

1. Ознакомьтесь со всеми доступными предложениями, внимательно изучите условия.
   
2. Запросите от старых кредиторов справку, в которой будет указан остаток долга.
   
3. Подготовьте документы для нового банка.
   
4. Подайте заявку и получите ответ.
   
5. Подпишите новый договор.
   

Финансовые средства будут отправлены по реквизитам, указанным в справке, либо выданы наличными. После расторжения договора со старыми кредиторами обязательно оформите подтверждение, что долга больше нет, отнесите его в новый банк.

В целом делать рефинансирование не труднее, чем оформлять новый займ. Просто процедура будет более длительной. Некоторые банки согласны делать перекредитование без предоставления справок из старых банков. Это несколько ускоряет процесс и упрощает его. Поскольку сама программа является целевой, для заключения договора нужно будет подтвердить наличие ссуды в другом финансовом учреждении. Справка будет оформлена в электронном либо бумажном виде с учетом конкретных требований нового кредитора.

Требования к заёмщику

Кто может рассчитывать на 100% одобрение заявки? Заемщики, которые соответствуют требованиям конкретного финансового учреждения, имеют хорошую КИ, официальную заработную плату.

Более 5 рефинансируемых ссуд под один новый договор перекредитовать нельзя. Очень желательно иметь прописку в регионе обращения за услугой. Длительный трудовой стаж тоже будет плюсом. Обратите внимание: Вы дополнительно увеличите шансы получить рефинансирование кредитов без отказа, если заключите договор страхования.

Необходимые документы

Основные документы:

• паспорт;
  
• СНИЛС;
  
• ИНН;
  
• загран;
  
• водительское удостоверение.
  

Также подойдет любой другой равнозначный документ. Детали уточняйте у менеджера. Зарплатным клиентам обычно достаточно предоставить только паспорт, обязательно сообщите менеджеру: "Я работаю на таком-то предприятии и получаю оплату в вашем банке".

Требования к рефинансируемому кредиту

Задачи, которые решает услуга рефинансирования:

• снижается итоговая переплата по процентам суммы долга;
  
• оптимизируется график внесения платежей;
  
• уменьшаются кредитные нагрузки.
  

Причины отказов в рефинансировании

У услуги перекредитования немало преимуществ. Вы получите сплошные выгоды, если грамотно все просчитаете, правильно выберете программу. Но учтите, что на максимальное одобрение могут рассчитывать клиенты с положительной историей БКИ. Долги перед МФО рефинансировать нельзя.


Возможные причины отказа в перекредитовании:

• вы нарушили какое-либо требование банка;
  
• существует задолженность по текущим кредитным договорам;
  
• вы отказались оформлять страховку;
  
• текущий уровень закредитованности клиента слишком высокий;
  
• ранее займ уже реструктуризировался;
  
• для банка рефинансирование невыгодно (малые сроки либо суммы).
  

Если вы уверены, что с КИ порядок, требованиям банка вы соответствуете, можете подать заявку повторно спустя месяц. Также попробуйте обратиться за рефинансированием в то финансовое учреждение, где вы давно являетесь зарплатным клиентом – условия будут максимально лояльными. Можно предоставить залог, найти поручителей. Если у вас много кредитов, попробуйте закрыть мелкие (в общий расчет по количеству займов входят также открытые лимиты по кредитным картам) и подать заявку на перекредитование крупных снова.


Подать заявку онлайн на рефинансирование Вы можете с нашего сайта – это один из самых комфортных и быстрых способов решить задачу. Для этого выберите подходящий по условиям банк, рассчитайте с помощью кредитного калькулятора онлайн сумму процентов и размер регулярных платежей, и дождитесь ответ от кредитной организации на указанные вами контактные данные.