Содержание
expand_more
Вопрос: сколько раз можно использовать рефинансирование в жизни? На законодательном уровне воспользоваться дополнительным кредитованием не запрещено. Бесспорно, понадобится тщательно изучить доступные условия в банках, рассмотреть любые предложения крайне внимательно, чтобы они действительно принесли пользу, реальную выгоду. Каждый вопрос важен. Спешить при выборе конкретного банка и программы рефинансирования не нужно, так как здесь легко ошибиться и потерять лишние деньги. Например, когда клиент нуждается в срочном уменьшении размера ежемесячного платежа, он может согласиться на рефинансирование, которое спровоцирует чрезмерную переплату по итогам всего кредитного периода.
Оптимальное решение – тщательно изучить все доступные предложения, обратиться к специалисту за помощью.
Можно ли рефинансировать кредит несколько раз
У многих желающих подавать на рефинансирование возникает вопрос: а можно ли использовать программу рефинансирования неоднократно? Действительно, такая ситуация вполне возможна, все зависит от финансовой компании. Нужно, чтобы в самом банке лояльно относились к потенциальному клиенту, который желает дополнительно пройти услугу рефинансирования с одним кредитом. Если в конкретной финансовой организации такой заемщик не является нежелательным клиентом, с рефинансированием никаких проблем не возникнет.
Здесь стоит отметить другой важный момент. Клиент должен получить максимальную выгоду при прохождении программы рефинансирования. Кредит берется целевой: он предназначается для погашения текущего займа. При этом обычно приходиться обращаться в другую кредитную организацию, время кредитования остается прежним, снижается процентная ставка по кредиту. Поэтому, уровень переплаты процентов тоже понижается, что и обеспечивает кредитуемому лицу отличную экономию части средств.
В случае ипотеки в Москве и московской области через услугу рефинансирования можно сэкономить до нескольких млн рублей.
Обозначим полезные опции и выгоды при рефинансировании потребительского кредита, автокредита, кредитной карты, ипотеки при дополнительном рефинансировании:
- Нужно снять с залога обременение. Такая опция становится особенно актуальной, когда речь идет о кредитах на приобретение автомобиля, а также об ипотечном кредитовании с применением залога в виде недвижимости или автомобиля. Рефинансирование ипотеки позволяет освободить от обременения залоговое имущество, реализовать его и получить соответствующую сумму. Например, в данном случае появляются свободные денежные средства, которые выгодно используют для досрочной оплаты имеющегося ипотечного кредита уже в другом банке. Разумеется, таким образом обязательно и сумма процентов переплаты по ипотеке существенно снижается.
- Уменьшение времени кредитования. Например, когда банковский договор заключается с другой компанией, есть отличная возможность сократить время кредита на несколько месяцев или пару лет. Оптимальный вариант для досрочного погашения с соответствующим уменьшением объема процентных переплат. Конечно, здесь основную роль играет изначальный договор: все это имеет смысл только в том случае, если досрочные выплаты могут направляться исключительно на уменьшение объемов ежемесячных платежей.
- Консолидированная реструктуризация нескольких кредитов в одном с соответствующим переведением всех займов в другую финансовую организацию. Очень хорошее решение позволяет объединить все кредиты, потребительский, кредит на покупку авто, кредитной карты, ипотеки, упростить их выплату, внимательнее следить за сроками и неукоснительно соблюдать порядок оплаты ежемесячных платежей вовремя. При этом зачастую удается успешно сэкономить несколько тысяч рублей и на всевозможных комиссиях.
Иногда сделать рефинансирование становится оптимальным решением проблемы при возникающих финансовых трудностях. При рефинансировании кредит передается в другой банк на новых условиях, сокращается размер ежемесячного взноса. Безусловно, фактической выгоды, если рассматривать переплату за весь период кредитования, здесь не будет. Но зато клиент будет иметь возможность ежемесячно аккуратно выплачивать кредит, не срывая график. Это позволяет избежать давления на личный бюджет, образования долгов и пени, помогает сохранить безупречную кредитную историю и в дальнейшем спокойно пользоваться услугами банков.
Как часто можно проводить рефинансирование кредита
Если рассматривать актуальное российское законодательство, там не указано прямых ограничений на количество процедур рефинансирования в рамках выплаты одного или другого кредита, то есть прямо не говорится сколько раз можно делать рефинансирование ссуды. Отвечая на вопрос теоретически, клиент вправе делать дополнительное рефинансирование долга неограниченное число раз. Но здесь важно учитывать, что каждая такая заявка будет рассматриваться в роли оформления нового кредита.
Эксперты рекомендуют хорошо взвесить все составляющие преимущества и недостатки такой услуги, прежде чем инициировать очередное рефинансирование. Далеко не всегда оно станет выгодным решением. Например, может увеличиться значительно переплата по начисленным процентам, выплаты в счет комиссий и обязательное страхование создадут дополнительные расходы. Особенно сомнительно проводить дополнительное рефинансирование ипотеки, кредитной карты, автокредита если предыдущее прошло совсем недавно.
Есть ли ограничения на рефинансирование кредитов
По закону к процедуре рефинансирования без ограничений на общих условиях допускаются все группы лиц, граждане РФ. Рефинансирование кредита, автокредита, кредитной карты, ипотеки доступно физ лицам, представителям малого и среднего бизнеса, а также крупным конгломератам.
По наличию ограничений на первый план сразу выходит временной фактор. Фактически рефинансирование предлагается в роли выдачи нового кредита на погашение действующего потребительского займа, автокредита, карты, ипотеки. В банковской среде есть устойчивое негласное правило: рефинансирование быстрее получат те заемщики, которые уже успели внести минимум десять ежемесячных платежей по другим займам. Иными словами, кредитуемое лицо должно быть уже проверенным, внушающим доверие.
Если Вы хотите на 100 процентов увеличить вероятность получения от другого банка рефинансирования ипотеки, карты, займа, не допускайте просрочек в счет ежемесячных платежей по действующему кредитному договору.
Кроме того, для самого клиента тоже нет очевидной выгоды от чрезмерно частой смены кредиторов. Очевидные плюсы, снижения процентной ставки возможны за период около года. Частые обращения за рефинансированием не принесут желаемого результата.
Как оформить повторное рефинансирование
В первую очередь потребуется найти оптимальные предложения от банков. Тщательно изучите все актуальные программы рефинансирования от компаний с хорошей репутацией. Сравните условия, проведите расчеты на предмет разницы переплаты процентов и ежемесячных платежей, при этом постарайтесь объективно оценивать и свои финансовые возможности. Так, новый размер ежемесячного платежа точно должен быть посильным.
Сравните в таблице предложения рефинансирования кредитов, автокредитов, кредитных карт, ипотеки в крупнейших и надежных банках России. Найдите подходящие условия кредитования по доступной сумме займа и размеру процентной ставки.
| Банк | Сумма | Срок (лет) | Ставка |
|---|---|---|---|
| Уралсиб | 2 000 000 рублей | до 7 | от 9,9% |
| МТС Банк | 5 000 000 рублей | до 5 | от 6,9% |
| Промсвязьбанк | 3 000 000 рублей | до 7 | от 5,5% |
| СКБ-Банк | 1 500 000 рублей | до 5 | от 7% |
| Банк Открытие | 5 000 000 рублей | до 5 | от 6,9% |
| Росбанк | 3 000 000 рублей | до 5 | от 6,5% |
| Тинькофф | 2 000 000 рублей | до 3 | от 9,9% |
| Почта Банк | 1 500 000 рублей | до 5 | от 9,9% |
| УБРиР | 1 500 000 рублей | до 7 | от 8,5% |
| ВТБ | 5 000 000 рублей | до 7 | от 7,5% |
| Райффайзенбанк | 2 000 000 рублей | до 5 | от 7,99% |
| Металлинвестбанк | 3 000 000 рублей | до 7 | от 8,5% |
| СМП Банк | 3 000 000 рублей | до 7 | от 9,5% |
| Банк Хлынов | 1 500 000 рублей | до 7 | от 8,8% |
| Датабанк | 1 000 000 рублей | до 5 | от 11,5% |
| РНКБ | 3 000 000 рублей | до 7 | от 10,9% |
| МКБ | 3 000 000 рублей | до 15 | от 10,9% |
| Банк Зенит | 3 000 000 рублей | до 7 | от 10,9% |
Рассчитать размер переплаты по рефинансированию потребительского кредита, автокредита, карты, ипотеки и величину ежемесячных платежей Вам поможет наш кредитный калькулятор онлайн.
Необходимые документы
Чтобы рефинансировать действующие ссуды потребуется заново собрать пакет официальных документов. Как мы помним, в рамках современного финансового рынка рефинансирование расценивается как заключение нового кредитного документа на измененных условиях. И новая финансовая организация, готовая рефинансировать кредит, автокредит, карту, ипотеку должна быть уверена в благонадежности и платежеспособности заемщика.
Сразу может быть запрошен такой примерный комплект бумаг: копия трудовой книжки, документ о заработной плате за отчетный период с последнего места работы, а также паспорт гражданина страны. В случае ипотеки потребуется пакет документов на залоговое имущество. Когда запрошен сравнительно небольшой кредит (займ наличными или кредитная карта), банк может и не требовать официальное подтверждение уровня дохода или залогового имущества, и предоставить услугу в течение нескольких дней. Кроме того, имеется следующая возможность: принимается официальная выписка со счета в ПФР. Ее получают с помощью Госуслуг, а зачастую это проще и выгоднее, чем регистрация документа о доходе на работе.
Важный момент. Поскольку речь идет именно о рефинансировании, нужно подготовить полный комплект документов по тем займам, которые будут рефинансированы. Это подтверждение размера остатков по задолженностям, непосредственно банковские договора. Удобно, когда новый банк сам запрашивает все бумаги и актуальные сведения через Бюро Кредитных Историй.
Требования к кредиту
Существует несколько базовых требований, которые должны быть соблюдены для получения позитивного решения по заявке на рефинансирование. Кредит должен быть без обременений долгами, то есть без просрочек платежей в счет погашения ссуды. Желательный клиент – это надежный заемщик, который аккуратно вносит ежемесячные платежи. Выгодно рефинансировать банковские кредиты, которые предстоит выплачивать еще продолжительное время, например ипотека. Если осталось меньше года до полного погашения, оформление услуги не имеет смысла: затраты на переоформление и новую страховку окажутся чрезмерными.
Бесспорно, чтобы сделать рефинансирование, заемщик должен соответствовать всем требованиям новой организации, иметь соответствующий доход, позитивную кредитную историю.
Что делать, если вам отказали в рефинансировании
К сожалению, положительного рассмотрения заявки на рефинансирование никто не может гарантировать. В некоторых случаях отказ может быть связан с индивидуальной политикой конкретного финансового учреждения. Но если отказы получены из нескольких банков, нужно разобраться в причинах. Оптимальный вариант – запросить в Бюро Кредитных Историй официальный отчет. Так, отрицательная кредитная история улучшается при аккуратном погашении кредитов на покупку товаров, а недостаточный уровень официального дохода можно нивелировать поручителями или залоговым имуществом, в случае ипотеки залогом может быть ваш дом. Кроме того, надо непременно выяснить, нет ли в кредитной истории ошибочных данных, а при необходимости поработать над их исправлением.
Заполнить предварительную заявку на рефинансирование кредита онлайн Вы можете на этой странице ниже, выбрав подходящий по условиям кредитования банк.
