Помощь кредитного брокера в рефинансировании кредитов

Кредитный брокер
Реструктуризация должна облегчить финансовое бремя заемщика. Но не всегда получается ее оформить: сложно самому найти выгодный вариант, нет времени заниматься этим вопросом, банки отказывают, не поясняя причин. В решении этого вопроса могут помочь брокеры, но не бесплатно. Стоит ли к ним обращаться? В каких ситуациях без помощи брокера не обойтись? И как не нарваться на мошенников? Об этом и о других нюансах работы кредитного брокера расскажем в статье.

Помощь кредитного брокера

Кто такой кредитный брокер


Кредитный брокер – это физическое или юридическое лицо, которое оказывает услуги посредника между заемщиком и кредитной организацией. Цель работы кредитного брокера: помочь заемщику оформить выгодный кредитный продукт.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

За свои услуги брокерская компания взимает плату. Это может быть фиксированная сумма или процент от суммы сделки с кредитором. Также на размер оплаты брокеру влияет:

  • сложность ситуации заемщика, так, например, начинающим предпринимателям, лицам с высокой долговой нагрузкой, услуги обойдутся дороже;
  • кредитный продукт и желаемые условия, например, выгодное рефинансирование подобрать сложнее, а потребительский кредит на любые цели – проще.

Как правило, услуги по подбору и оформлению кредитов обходятся в 1-5% от полученной суммы. Для проблемных клиентов, которым постоянно отказывают банки, стоимость брокерского обслуживания может составить и 10%. При работе с честным брокером, которого еще называют «белый», оплата услуг проводится уже постфактум – после получения ссуды. Черные брокеры работают по схеме «деньги вперед» и здесь очень велики риски попасть на мошенников.

Белые кредитные брокеры


Прежде чем взяться за работу, кредитный брокер бесплатно определяет возможность заемщика получить кредит на заявленных условиях. Для этого он проверяет уровень кредитной нагрузки клиента, его финансовые возможности.

Честных брокеров можно определить по нескольким критериям:

  • они не дают гарантий на получение кредита;
  • они не обещают конкретные условия по сумме и ставке;
  • их брокерские услуги оплачиваются после получения кредита;
  • они не исправляют кредитную историю;
  • не рассылают заявки во все банки и МФО подряд;
  • не предлагают подделать или купить какие-то справки или документы;
  • не обещают вытащить из долговой ямы, получение кредита с любой историей и с долгами и просрочками.

Если кредитные брокеры уверяют в обратном, то это знак того, что их деятельность сомнительная. И скорее всего перед заемщиком обманщики, так называемые черные брокеры.

Черные кредитные брокеры


Не чистые на руку брокеры получили своё название – «черные». Они, как правило, работают по предоплате. Если такие условия предлагают заемщику, то это первый сигнал к тому, что сотрудничество необходимо прекратить.

Еще один риск обращения к черному кредитному брокеру – это передача своих персональных данных третьим лицам, которые могут использовать информацию в преступных целях.

Подписывая договор с кредитным брокером важно внимательно изучить условия, чтобы понять какая конкретно услуга будет оказана. Черные брокеры, нередко ограничиваются предложением абстрактных услуг, не указывая что конкретно они будут делать для клиента. В конечном итоге, они просто рассылают заявки во все доступные кредитные организации, при этом, беря за такие услуги немалые деньги. Через время выясняется, что клиент везде получил отказ или ему доступен кредит, но только на очень невыгодных условиях. Однако, даже за такую не результативную помощь брокера придется платить.

В профессии кредитного брокера очень важне не только профессионализм, но и порядочность. Белый брокер никогда не даст обещание с формулировкой: «гарантированно помогу получить кредит» или «делаю справки о доходе». Если заемщик видит такое объявление, то это признак того, что автор объявления – мошенник.

Когда стоит обратиться за помощью


Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Обращаться к кредитному брокеру стоит в том случае, если нужна помощь в получении кредита на рефинансирование или займа наличными:

  • есть проблемы в кредитной истории;
  • у заемщика нет понимания как подобрать выгодное кредитное предложение;
  • требуется консультация по рефинансированию: условиям, срок, сумма, ставка;
  • необходимо подать заявки в несколько банков;
  • заявки на кредитование по непонятным причинам не одобряют банки;
  • нужно оспорить страховку;
  • есть возможность снять обременение
  • не хватает свободного времени на оформление кредита самостоятельно.


Договоренность

Особенно актуальна брокерская помощь в рефинансировании кредитов, по которым уже имеются просрочки. Как правило, банки неохотно идут на заключение таких договоров. И в этой ситуации опыт и знания брокера могут помочь, склонить кредитора к положительному решению. Например, подобрав варианты с созаемщиком, поручителем, залогом.

В большинстве случаев, помощь кредитных брокеров, необязательна. Прибегать к ней стоит в действительно сложных случаях, когда заемщик действительно не знает, что делать, и почему банки не одобряют его заявку.

Чем поможет кредитный брокер


Помощь кредитного брокера в рефинансировании кредита и при подборе других вариантов кредитования:

  • советы по рефинансированию;
  • подбор 2-3 программ, которые подходят заемщику;
  • анализ альтернативных программ кредитования, например, овердрафт или онкольный кредит;
  • консультации по подготовке документов, справок;
  • советы касательно закрытия неиспользуемых кредитных карт;
  • рекомендации по улучшению кредитной истории;
  • подача документов и заявок в банк;
  • поможет просчитать выгоду от рефинансирования;
  • поможет избежать скрытых комиссий, навязанной страховки.

Белый кредитный брокер сотрудничает со многими банками. Информацию о Партнерах можно найти на сайте такой организации. Так, например, такой популярный брокер как компания «Хатон кредит», работает с 72 банками-партнерами. Причем 15 из них готовы дистанционно рассматривать заявки клиентов. Консультацию касательно рефинансирования, здесь можно получить по телефону.

Преимущества


Главный плюс – это то, что оказывает кредитный брокер помощь в оформлении ранее недоступных заемщику кредитов. Преимущества услуг посредника, следующие:

  • экономия времени на подборе вариантов рефинансирования;
  • советы по подготовке документов, подтверждению совей платежеспособности;
  • советы по улучшению качества кредитной истории: закрытии ненужных кредитных карт, займов;
  • при работе с крупным брокером, сотрудничающим со многими Партнерами, клиенту доступен большой выбор вариантов;
  • сопровождение в отделении банка и переговоры с кредитным специалистом;
  • рефинансировать на лучших условиях: пониженных процентах годовых, большей суммы, возможности получения кредитных
  • каникул, продление ипотечного кредита на несколько лет и прочее;
    провести перекредитацию ипотеки и вывести квартиру из-под обременения;
  • оформление кредита без навязанной страховки и без других необязательных платных услуг;
  • сменить залог или согласовать с кредитором возможность его продать.

Недостатки


К минусам работы с кредитными брокерами, кроме риска попасть на тех, кто работает не официально и является мошенниками, относят:

  • увеличение суммы расходов за счет комиссии, оплачиваемой брокеру;
  • невозможность отследить в какие банки были направлены заявки;
  • ограниченный круг клиентов, с которыми работает брокер, например, услуга может быть недоступна ИП;
  • небольшой список партнеров, с которыми работает брокер – это ограничивает возможности клиента.

Небольшие ссуды в банке брокер может помочь получить дистанционно. Но при оформлении кредита на рефинансирование, заемщику вряд ли избежать личного общения с сотрудниками банка.


Как выбрать кредитного брокера


Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

На сегодня в России нет реестра кредитных брокеров. Этот рынок финансовых услуг не контролируется и не регулируется государством. А потому проверить репутацию брокера, его лицензию, законность деятельности или хотя бы рейтинг невозможно. Заемщику приходится опираться на собственные выводы, опыт и отзывы клиентов, которые доверяют или не доверяют этому брокеру. Решение будет исключительно субъективное.

Важно помнить, что большую часть роботы, которую проводит кредитный брокер:

  • сравнение действующих на момент обращения кредитов;
  • анализ программы кредитования;
  • запрос кредитной истории,

заемщик может выполнить самостоятельно и совершенно бесплатно. Так при подборе и сравнении кредитов может помочь финансовый супермаркет. А услуги по запросу КИ бесплатны два раза в год.

Что касается реальной помощи брокера, то она будет, если он подберет 2-3 варианта по рефинансированию или иных кредитов на выгодных условиях. И поможет их оформить.

Выберите 2-3 предложения рефинансирования от крупнейших банков РФ в таблице и сравните с выбором кредитного брокера:




















































































































БанкСуммаСрокСтавка
Уралсиб2 000 000 рублейдо 7 летот 9,9%
МТС Банк5 000 000 рублейдо 5 летот 6,9%
Промсвязьбанк3 000 000 рублейдо 7 летот 5,5%
СКБ-Банк1 500 000 рублейдо 5 летот 7%
Банк Открытие5 000 000 рублейдо 5 летот 6,9%
Росбанк3 000 000 рублейдо 5 летот 6,5%
Тинькофф2 000 000 рублейдо 3 летот 9,9%
Почта Банк1 500 000 рублейдо 5 летот 9,9%
УБРиР1 500 000 рублейдо 7 летот 8,5%
ВТБ5 000 000 рублейдо 7 летот 7,5%
Райффайзенбанк2 000 000 рублейдо 5 летот 7,99%
Металлинвестбанк3 000 000 рублейдо 7 летот 8,5%
СМП Банк3 000 000 рублейдо 7 летот 9,5%
Банк Хлынов1 500 000 рублейдо 7 летот 8,8%
Датабанк1 000 000 рублейдо 5 летот 11,5%
РНКБ3 000 000 рублейдо 7 летот 10,9%
МКБ3 000 000 рублейдо 15 летот 10,9%
Банк Зенит3 000 000 рублейдо 7 летот 10,9%


Рассчитайте сумму переплаты по программе рефинансирования и узнайте размер ежемесячных платежей в кредитном калькуляторе онлайн:

Немаловажно отличить черного брокера от белого. Как правило недобросовестные брокеры часто меняют адреса своего офиса, создают новые сайты и меняют телефоны. Типичная схема их работы примерно такая:

  1. Активная и даже агрессивная реклама, зазывающая воспользоваться их услугами.
  2. Офисы в бизнес-центрах, местах скопления людей.
  3. Обещания быстрого результата, получения кредита с любой КИ, гарантия одобрения банка.
  4. Взимание за услуги предоплаты или оплаты полной стоимости.
  5. Получение от клиента персональных данных и рассылка заявок во все возможные кредитные организации. Без анализа данных и выявления наиболее вероятных и выгодных, без отсева неподходящих вариантов.

Если повезет и какой-то банк одобрит заявку, то брокер возьмет еще и процент от суммы кредита. Если же отовсюду поступят отказы, то на этом сотрудничество будет прекращено. Естественно, что предоплата не возвращается, не зависимо от того была оформлена выдача кредита или нет.

Рекомендации


Обращаться к брокерам нужно в том случае, если самостоятельно взять кредит не выходит. Как правило, добросовестным заемщикам рады в любом банке будь то Московский кредитный банк, Сбербанк, ВТБ или другие солидные кредиторы.

Можно пользоваться услугами сайта банки ру, который бесплатно помогает подобрать кредит, через свой сервис «Мастер подбора кредитов». Здесь можно самостоятельно задать желаемые параметры, указать свои данные и получить список банков, которые выдают подходящие кредиты.

Небольшие ссуды, такие как кредит для покупки мебели или техники помогают оформить брокеры, работающие в торговых центрах. Это быстро и удобно.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

А вот лицам, которые имеют просрочки или хотят объединить более пяти, да еще и из разных банков, стоит рассмотреть возможность получения помощи брокера. Однако при расчетах выгод от рефинансирования нельзя забывать, что комиссия за услуги брокера – это дополнительная статья расходов.

Рынок российского кредитного брокериджа работает уже более 10 лет. Однако, до сих пор эти услуги не получили законодательной базы. Банк никогда не скажет, что «мы одобряем заявки всем», а брокер может пообещать, что поможет каждому. Таких посредников лучше опасаться. Найти честного брокера можно, но это займет время, которое также можно потратить и на поиск выгодного кредита.



Не спешите обращаться за помощью кредитного брокера. Попытайтесь вначале самостоятельно подобрать доступные предложения в разных банках. Этот процесс не займет много времени. просто перейдите по ссылке "Оформить" ниже и подайте заявку на рефинансирование онлайн.


Уралсиб

  • Банк: Уралсиб
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



МТС Банк

  • Банк: МТС Банк
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,9%
  • ✅️ Оформить



Промсвязьбанк

  • Банк: Промсвязьбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 5,5%
  • ✅️ Оформить





СКБ-Банк

  • Банк: СКБ-Банк
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 7%
  • ✅️ Оформить



Банк Открытие

  • Банк: Банк Открытие
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,9%
  • ✅️ Оформить



Росбанк

  • Банк: Росбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,5%
  • ✅️ Оформить





Тинькофф

  • Банк: Тинькофф
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 3 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



Почта Банк

  • Банк: Почта Банк
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



УБРиР

  • Банк: УБРиР
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,5%
  • ✅️ Оформить





ВТБ

  • Банк: ВТБ
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 7,5%
  • ✅️ Оформить



Райффайзенбанк

  • Банк: Райффайзенбанк
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 7,99%
  • ✅️ Оформить



Металлинвестбанк

  • Банк: Металлинвестбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,5%
  • ✅️ Оформить





СМП Банк

  • Банк: СМП Банк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 9,5%
  • ✅️ Оформить



Банк Хлынов

  • Банк: Хлынов
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,8%
  • ✅️ Оформить



Датабанк

  • Банк: Датабанк
  • Сумма: 1 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 11,5%
  • ✅️ Оформить





РНКБ

  • Банк: РНКБ
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



МКБ

  • Банк: МКБ
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 15 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



Банк Зенит

  • Банк: Зенит
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



Что же касается вопроса нужна ли брокерская помощь в рефинансировании кредитов? То ответ зависит от конкретной ситуации заемщика. Должнику с просрочками и большой кредитной нагрузкой такая помощь не помешает. А вот надежному заемщику, не пропускающему погашение, банк и сам может предложить реструктуризировать его кредит.
Комментарии
  1. Жазира
    • Здравствуйте, так удобно что вся информация на одном сайте. Воспользовалась вашими услугами. Спасибо что оперативно и чётко.Узнала какой банк может дать рефинансирование и на какие сроки.
    • Оформила. Спасибо 
  2. Александра
    Я правильно понимаю, что, если кредитный брокер просит оплатить свои услуги (хотя бы частично) ещё на начальном этапе сотрудничества, то это 100% нечестный брокер? И, если всё-таки найти порядочного специалиста в этой сфере, то нужно ли оплачивать его работу, если сделка c банком в итоге не состоится?
    1. Егор
      Кредитный специалист
      Все зависит от договора, который вам предложат на подписание. Но, как правило, честные брокеры берут оплату только после завершения работы, а не до. Обязательно читайте договор!
  3. Амир
    Очень полезная статья, жаль я раньше не наткнулась на неё меньше бы времени потратила на поиски хорошего брокера! Очень тяжело выбрать действительно профессионала своего дела который все доступно объяснит! А как распознать чёрного брокера. За эту информацию отдельное спасибо! 
  4. Милана
    Я считаю, что обращение к таким специалистам обязательно! Естественно, если много кредитов и ситуация, так сказать «сама не рассосётся». Нужен опытный взгляд, человек, который разбирается в этой сфере. 
  5. Нина
    ДА, при  оформлении рефинансирования необходимо трезво оценить все плюсы и минусы, чтобы решить, выгоден ли будет заёмщику новый договор. Если клиент не может самостоятельно определиться с оптимальным вариантом, лучше всего обратиться за помощью к таким специалистам.  Они не только посчитают выгоду, предложат наиболее выгодное решение, но еще и помогут в оформлении, избежав таким образом подводных камней. 
Добавить комментарий

Будет интересно

Когда можно подавать на рефинансирование кредита

Дают ли банки повторное рефинансирование и через сколько можно его оформить? Об этом и о других нюансах этого вида кредитования рассказано в статье.

Как объединить кредиты в один

Консолидация кредитов или их рефинансирование – это рациональный и правильный выход для многих заемщиков, у которых накопилось несколько кредитов и займов.

Повторное рефинансирование кредита

Из нашей статьи вы узнаете, кому доступна услуга повторного рефинансирования, как следует действовать для получения положительного решения и с какими нюансами можно столкнуться на стадии оформления нового кредита.

Документы для рефинансирования кредита

На рефинансирование полученных кредитов имеют право предприниматели и физические лица. Они могут переоформить ипотеку, потребительский кредит, целевой и нецелевой, на более выгодных условиях в другом банке.

Заявление на рефинансирование кредита

Иногда после оформления кредитного договора человек понимает, что условия кредитования не самые выгодные. В таких случаях следует задуматься о рефинансировании займа.

Одобрение рефинансирования за 1 час в 5 разных банках
Подберем до 10 банков, которые одобрят вам рефинансирование на выгодных условиях
Получить одобрение рефинансирования