Повторное рефинансирование кредита

Повторное рефинансирование
Рынок банковских услуг постоянно пополняют новые предложения, которые зачастую привлекательнее для клиентов, чем ранее оформленные. Желание получить более интересные условия по кредиту, чем имеющиеся, а также скорректировать график выплат объясняют актуальность и востребованность такой услуги, как второе по счету рефинансирование кредита или ипотеки.


Из нашей статьи вы узнаете, кому доступно повторное рефинансирование, как следует действовать для получения положительного решения два раза и с какими нюансами можно столкнуться на стадии оформления нового кредита.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Можно ли сделать второе по счету рефинансирование кредита


Оборот денег

На вопрос о том, можно ли сделать рефинансирование по кредиту второй раз, кредитные эксперты дают однозначный ответ: российское законодательство и политика большинства банков не препятствуют повторному получению перекредитования.

Сколько раз можно рефинансировать кредит


Ограничения на количество перекредитований в законе отсутствуют. Решение о возможности на рефинансирование в каждом отдельном случае определяется следующими факторами:

  • внутренняя политика банка;
  • кредитная истории заявителя и его платежеспособность;
  • наличие финансирования по данной программе повторного кредитования;
  • соответствие цели получения кредита и его фактической реализации.

Как повторно рефинансировать кредит


Чтобы воспользоваться услугой несколько раз, заемщик должен соответствовать следующим критериям:

  1. иметь хорошую кредитную историю;
  2. быть способным подтвердить свою платежеспособность;
  3. относиться к возрастной категории 21-65 лет (для клиентов младше 25 лет обязательно требуется поручительство).

Помимо этого некоторые банки предъявляют ряд дополнительных требований к займу, двойное перекредитование которого запрашивается пользователем:

  • срок с момента заключения предыдущего кредитного договора составляет не менее полугода;
  • разница процентных ставок по предыдущему и рассматриваемому продуктам - не меньше 1%.

Порядок действий заемщика по оформлении рефинансирования второй раз аналогичен процессу получения первого перекредитования:

  1. выбор подходящей кредитной организации с выгодными условиями программ рефинансирования;
  2. подготовка пакета необходимых документов;
  3. подача заявки;
  4. обсуждение индивидуальных условий;
  5. подписание нового договора (после получения положительного решения по обращению);
  6. получение скорректированного графика внесения обязательных платежей.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Выбор банка


На первом этапе необходимо проанализировать кредитные предложения всех банков и выбрать подходящее, где и будете рефинансировать задолженность. Организации, которые чаще всего предлагают выгодно перекредитовать потребительские кредиты и ипотеку:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Банк Абсолют;
  • Банк ВТБ 24;
  • Home Credit Bank.

В таблице представлены наиболее выгодные условия рефинансирования от крупнейших банков РФ.




















































































































БанкСуммаСрокСтавка
Уралсиб2 000 000 рублейдо 7 летот 9,9%
МТС Банк5 000 000 рублейдо 5 летот 6,9%
Промсвязьбанк3 000 000 рублейдо 7 летот 5,5%
СКБ-Банк1 500 000 рублейдо 5 летот 7%
Банк Открытие5 000 000 рублейдо 5 летот 6,9%
Росбанк3 000 000 рублейдо 5 летот 6,5%
Тинькофф2 000 000 рублейдо 3 летот 9,9%
Почта Банк1 500 000 рублейдо 5 летот 9,9%
УБРиР1 500 000 рублейдо 7 летот 8,5%
ВТБ5 000 000 рублейдо 7 летот 7,5%
Райффайзенбанк2 000 000 рублейдо 5 летот 7,99%
Металлинвестбанк3 000 000 рублейдо 7 летот 8,5%
СМП Банк3 000 000 рублейдо 7 летот 9,5%
Банк Хлынов1 500 000 рублейдо 7 летот 8,8%
Датабанк1 000 000 рублейдо 5 летот 11,5%
РНКБ3 000 000 рублейдо 7 летот 10,9%
МКБ3 000 000 рублейдо 15 летот 10,9%
Банк Зенит3 000 000 рублейдо 7 летот 10,9%

Поиски финансовой организации, в которой будете делать рефинансирование, можно осуществлять самостоятельно или воспользоваться услугами кредитного юриста.

В самостоятельных поисках выгодного рефинансирования воспользуйтесь услугой кредитного калькулятора онлайн. С его помощью Вы легко рассчитаете стоимость процентной ставки по выбранному тарифу и размер регулярных платежей.

Большинство кредитных учреждений предлагает услугу "кредит за 30 минут ", или иначе - "онлайн заявки" , для оформления которой достаточно заполнить анкету на сайте банка. После этого заемщику придет ответ с предварительным решением, а также предложение встречи со специалистом.

Офисменеджер

На встрече кредитный консультант:

  • оценивает потенциального заемщика на предмет соответствия программе;
  • предоставляет подробную информацию по условиям рефинансирования второй раз;
  • сообщает требования банка к пакету документов и особенности оформления займа.

Получив после встречи со специалистом первичное положительное решение на финансирование, заемщик может переходить ко второму этапу - подготовке заявки на перекредитование.

Подготовка документов


Перечень обязательных документов изменяется в зависимости от кредитной организации.

К обязательным документам в любом российском банке относятся:

  • заполненное заявление;
  • паспорт гражданина РФ с пропиской;
  • официальное подтверждение дохода и занятости (справка с работы);
  • предыдущий кредитный договор;
  • справка из банка, предоставившего первое перекредитование.

Для предоставления новых условий по ипотеки список документов больше и зависит от условий выбранного банка. Подробный перечень предоставляется кредитным специалистом во время первичной встречи с заемщиком.

Подача заявки


Оформление заявления на предоставление программы осуществляется в офисе банка, в присутствии кредитного менеджера. После этого заявление с заранее составленным пакетом документов передается на рассмотрение руководству финансового учреждения.

В случае подтверждения заявки на новое рефинансирование алгоритм действий следующий:

  • подать просьбу о досрочном закрытии задолженности банку, который является нынешним кредитором;
  • получить у финансовой организации денежные средства для покрытия оставшейся суммы долга;
  • полностью закрыть обязательства перед предыдущим кредитором;
  • оформить справку об отсутствии задолженностей;
  • подписать закладную на ранее предоставленный залог и наложить новые обременения в пользу выбранной кредитной организации;
  • предоставить подтверждающие документы о целевом использовании средств новому кредитору.

Подать заявку на оформление рефинансирования кредита можно онлайн с этой страницы. Кликните по ссылке "Оформить" и дождитесь ответа от банка в течении нескольких минут.



Уралсиб

  • Банк: Уралсиб
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



МТС Банк

  • Банк: МТС Банк
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,9%
  • ✅️ Оформить



Промсвязьбанк

  • Банк: Промсвязьбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 5,5%
  • ✅️ Оформить





СКБ-Банк

  • Банк: СКБ-Банк
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 7%
  • ✅️ Оформить



Банк Открытие

  • Банк: Банк Открытие
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,9%
  • ✅️ Оформить



Росбанк

  • Банк: Росбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,5%
  • ✅️ Оформить





Тинькофф

  • Банк: Тинькофф
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 3 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



Почта Банк

  • Банк: Почта Банк
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



УБРиР

  • Банк: УБРиР
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,5%
  • ✅️ Оформить





ВТБ

  • Банк: ВТБ
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 7,5%
  • ✅️ Оформить



Райффайзенбанк

  • Банк: Райффайзенбанк
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 7,99%
  • ✅️ Оформить



Металлинвестбанк

  • Банк: Металлинвестбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,5%
  • ✅️ Оформить





СМП Банк

  • Банк: СМП Банк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 9,5%
  • ✅️ Оформить



Банк Хлынов

  • Банк: Хлынов
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,8%
  • ✅️ Оформить



Датабанк

  • Банк: Датабанк
  • Сумма: 1 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 11,5%
  • ✅️ Оформить





РНКБ

  • Банк: РНКБ
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



МКБ

  • Банк: МКБ
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 15 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



Банк Зенит

  • Банк: Зенит
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



После того как программа ранее перекредитованного займа завершится, банк предоставит клиенту скорректированный график платежей.

5 причин, по которым могут отказать


  1. Предоставление ложных или недостоверных сведений о заемщике или ранее оформленных кредитных обязательствах.
  2. Предоставление неполного пакета документа, отсутствие обязательных справок.
  3. Плохая кредитная история: несвоевременное погашение долга и наличие просрочек по кредитным выплатам в прошлом (в том числе на рефинансированный кредит).
  4. Низкая платежеспособность (размер доходов меньше совокупной суммы финансовых обязательств).
  5. Несоответствие заявителя внутренней политика кредитной организации (не соблюдены требования к возрасту, месту прописки, опыту работы, валюте займа и т.д).


Как повысить вероятность одобрения


При наличии плохой кредитной истории способов повышения вероятности одобрения нет: любой банк откажется от заключения договора с неблагонадежным клиентом.

Чтобы избежать отказа по другим причинам, следует:

  • заранее ознакомиться с требованиями банка и оценить собственное соответствие им;
  • уточнить у кредитного менеджера спорные вопросы и проблемные моменты;
  • составить и подать полный пакет документов с актуальными справками и подробной информацией по всем запрашиваемым вопросам;
  • внимательно заполнить анкету, не допуская ошибок или опечаток;
  • предоставить только правдивую информацию, не пытаться обмануть банк;

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Особенности рефинансирования кредитов


Суть рефинансирования дважды - получение максимально выгодных кредитных условий. Каждый заемщик видит оптимальный кредитный договор по своему: если для одних принципиально сокращение сроков, то другим важнее уменьшить размер ежемесячной выплаты или снизить процентную ставку.

Преимущества


В результате дополнительного перекредитования перед заемщиком открываются следующие возможности:

  • объединить нескольких кредитов и/или кредитных карт в одном займе;
  • уменьшить размер процентных ставок по невыгодному кредитному договору;
  • получить кредитный продукт по условиям, которые ранее были недоступны (по возрастным ограничениям, из-за малого опыта работы и т.д.);
  • заменить залоговый объект;
  • скорректировать сроки займа;
  • уменьшить процентную ставку;
  • изменить размер минимального ежемесячного платежа.

Недостатки


Однозначных недостатков нет: минусы зависят от индивидуальных обстоятельств каждого заемщика. В качестве возможных негативных аспектов вторичного перекредитования могут выступить:

  • более высокая процентная ставка - при корректировке сроков кредита;
  • неудобный график выплат - при выборе выгодной ставки;
  • повторная оплата страхования, обслуживания и т.д.;
  • возможный отказ банка, что негативно отражается на кредитной истории заявителя;
  • потеря возможной выгоды из-за невнимательного ознакомления с особенностями кредитования и суммами дополнительных оплат (например, страхование).


Для заявителей с хорошим кредитным прошлым и наличием стабильного и подтвержденного дохода рефинансирование дважды возможно. При правильном подходе к выбору банка и тщательном анализе условий кредитования заёмщик может не только облегчить свои финансовые обязательства, но и значительно сэкономить.
Над материалом работали
Панфилова Алиса Викторовна
Автор
Автор сайта Refinancing.su. Готовит материалы, анализирует предложения банков, дает консультации. Для связи: panfolova@refinancing.su
Карпов Дмитрий Степанович
Редактор
Главный редактор сайта Refinancing.su, проверяет информацию в материалах на достоверность и актуальность. Для связи: karpov@crediblog.ru
Комментарии
  1. Александра
    На законодательном уровне повторное рефинансирование разрешено, но вот как оно происходит на деле? Мне почему-то кажется, что очень не просто получить одобрение банка в этом случае. Ведь платежеспособные люди с хорошей кредитной историей навряд ли пойдут на рефинансирование, тем более второй раз.
  2. Анна
    Думаю не каждый платежеспособный человек согласится на повторное рефинансирование,какая бы хорошая кредитная история не была. Большой риск, не каждый пойдёт на это, элементарно при вторичном перекредитовании процентная ставка может быть высокой или вообще отказ банка, что негативно повлияет на кредитную историю.
  3. Кира
    Пройдя процедуру рефинансирования первый раз, каждый должен заметить, что при оформлении нового договора  значительно увеличивается общий срок выплаты, объем переплаты возрастет, но снизится сумма ежемесячного платежа. Платить за одно и тоже дважды согласится не каждый. Так что какими бы не были серьезными финансовые трудности, лучше поднапрячься и платить по уже установленному ранее графику.
  4. Елена
      Решила немного урезать свои расходы на платежи по кредитам и подала заявление на повторное рефинансирование кредита. Об этом мне подсказал знакомый юрист. Мне подобрали выгодные условия и я сама в этом убедилась на расчетах платежей. Зато теперь плачу меньше и более свободна в деньгах. А ту малость, что мне придется переплатить не считаю за большую нагрузку, зато растянутую. 
  5. Елена
    Процедуру повторного рефинансирования проходить можно, так как это услуга неоднократная. Но в любом случае у вас будут учитывать вашу платежоспособность, кредитную историю, и если вы входите в число "добросовестных заемщиков" то шанс того, что одобрят очень высока.
Добавить комментарий

Будет интересно

Плюсы и минусы рефинансирования кредитов в 2021 году

На фоне снижения ключевой ставки, проценты по кредитам тоже падают. А это хорошая возможность для заемщиков, которые планируют провести рефинансирование потребительского кредита, кредитных карт, ипотеки и автокредитов. Рассмотрим стоит ли оформлять новый кредит для погашения старого, какие плюсы и минусы рефинансирования ожидают заемщика?

Через какое время можно сделать рефинансирование кредита в 2021 году

Подробная информация об услуге рефинансирования кредита - через какое время после взятия ссуды можно сделать рефинансирование, какие займы можно перекредитовать и как происходит весь процесс.

Объединить кредиты в один в 2021 году

Консолидация кредитов или их рефинансирование – это рациональный и правильный выход для многих заемщиков, у которых накопилось несколько кредитов и займов.

Что лучше рефинансирование или новый кредит в 2021 году

Получение кредита влечет за собой некоторые сложности, если клиент не может вовремя погасить долг. Есть два варианта снизить финансовую нагрузку - это оформить рефинансирование или взять новый кредит. В статье разберем что и когда лучше.

Заявление на рефинансирование кредита

Как подать заявление в банк на рефинансирование кредита. Распространенные ошибки заемщиков, и что делать после одобрения или отказа в услуге кредитной организации.

Одобрение рефинансирования за 1 час в 5 разных банках
Подберем до 10 банков, которые одобрят вам рефинансирование на выгодных условиях
Получить одобрение рефинансирования