Содержание
expand_more
Из нашей статьи вы узнаете, кому доступно повторное рефинансирование, как следует действовать для получения положительного решения два раза и с какими нюансами можно столкнуться на стадии оформления нового кредита.
Можно ли сделать второе по счету рефинансирование кредита
На вопрос о том, можно ли сделать рефинансирование по кредиту второй раз, кредитные эксперты дают однозначный ответ: российское законодательство и политика большинства банков не препятствуют повторному получению перекредитования.
Сколько раз можно рефинансировать кредит
Ограничения на количество перекредитований в законе отсутствуют. Решение о возможности на рефинансирование в каждом отдельном случае определяется следующими факторами:
- внутренняя политика банка;
- кредитная истории заявителя и его платежеспособность;
- наличие финансирования по данной программе повторного кредитования;
- соответствие цели получения кредита и его фактической реализации.
Как повторно рефинансировать кредит
Чтобы воспользоваться услугой несколько раз, заемщик должен соответствовать следующим критериям:
- иметь хорошую кредитную историю;
- быть способным подтвердить свою платежеспособность;
- относиться к возрастной категории 21-65 лет (для клиентов младше 25 лет обязательно требуется поручительство).
Помимо этого некоторые банки предъявляют ряд дополнительных требований к займу, двойное перекредитование которого запрашивается пользователем:
- срок с момента заключения предыдущего кредитного договора составляет не менее полугода;
- разница процентных ставок по предыдущему и рассматриваемому продуктам - не меньше 1%.
Порядок действий заемщика по оформлении рефинансирования второй раз аналогичен процессу получения первого перекредитования:
- выбор подходящей кредитной организации с выгодными условиями программ рефинансирования;
- подготовка пакета необходимых документов;
- подача заявки;
- обсуждение индивидуальных условий;
- подписание нового договора (после получения положительного решения по обращению);
- получение скорректированного графика внесения обязательных платежей.
Выбор банка
На первом этапе необходимо проанализировать кредитные предложения всех банков и выбрать подходящее, где и будете рефинансировать задолженность. Организации, которые чаще всего предлагают выгодно перекредитовать потребительские кредиты и ипотеку:
- Сбербанк;
- Россельхозбанк;
- Райффайзенбанк;
- Банк Абсолют;
- Банк ВТБ 24;
- Home Credit Bank.
В таблице представлены наиболее выгодные условия рефинансирования от крупнейших банков РФ.
| Банк | Сумма | Срок | Ставка |
|---|---|---|---|
| Уралсиб | 2 000 000 рублей | до 7 лет | от 9,9% |
| МТС Банк | 5 000 000 рублей | до 5 лет | от 6,9% |
| Промсвязьбанк | 3 000 000 рублей | до 7 лет | от 5,5% |
| СКБ-Банк | 1 500 000 рублей | до 5 лет | от 7% |
| Банк Открытие | 5 000 000 рублей | до 5 лет | от 6,9% |
| Росбанк | 3 000 000 рублей | до 5 лет | от 6,5% |
| Тинькофф | 2 000 000 рублей | до 3 лет | от 9,9% |
| Почта Банк | 1 500 000 рублей | до 5 лет | от 9,9% |
| УБРиР | 1 500 000 рублей | до 7 лет | от 8,5% |
| ВТБ | 5 000 000 рублей | до 7 лет | от 7,5% |
| Райффайзенбанк | 2 000 000 рублей | до 5 лет | от 7,99% |
| Металлинвестбанк | 3 000 000 рублей | до 7 лет | от 8,5% |
| СМП Банк | 3 000 000 рублей | до 7 лет | от 9,5% |
| Банк Хлынов | 1 500 000 рублей | до 7 лет | от 8,8% |
| Датабанк | 1 000 000 рублей | до 5 лет | от 11,5% |
| РНКБ | 3 000 000 рублей | до 7 лет | от 10,9% |
| МКБ | 3 000 000 рублей | до 15 лет | от 10,9% |
| Банк Зенит | 3 000 000 рублей | до 7 лет | от 10,9% |
Поиски финансовой организации, в которой будете делать рефинансирование, можно осуществлять самостоятельно или воспользоваться услугами кредитного юриста.
В самостоятельных поисках выгодного рефинансирования воспользуйтесь услугой кредитного калькулятора онлайн. С его помощью Вы легко рассчитаете стоимость процентной ставки по выбранному тарифу и размер регулярных платежей.
Большинство кредитных учреждений предлагает услугу "кредит за 30 минут ", или иначе - "онлайн заявки" , для оформления которой достаточно заполнить анкету на сайте банка. После этого заемщику придет ответ с предварительным решением, а также предложение встречи со специалистом.
На встрече кредитный консультант:
- оценивает потенциального заемщика на предмет соответствия программе;
- предоставляет подробную информацию по условиям рефинансирования второй раз;
- сообщает требования банка к пакету документов и особенности оформления займа.
Получив после встречи со специалистом первичное положительное решение на финансирование, заемщик может переходить ко второму этапу - подготовке заявки на перекредитование.
Подготовка документов
Перечень обязательных документов изменяется в зависимости от кредитной организации.
К обязательным документам в любом российском банке относятся:
- заполненное заявление;
- паспорт гражданина РФ с пропиской;
- официальное подтверждение дохода и занятости (справка с работы);
- предыдущий кредитный договор;
- справка из банка, предоставившего первое перекредитование.
Для предоставления новых условий по ипотеки список документов больше и зависит от условий выбранного банка. Подробный перечень предоставляется кредитным специалистом во время первичной встречи с заемщиком.
Подача заявки
Оформление заявления на предоставление программы осуществляется в офисе банка, в присутствии кредитного менеджера. После этого заявление с заранее составленным пакетом документов передается на рассмотрение руководству финансового учреждения.
В случае подтверждения заявки на новое рефинансирование алгоритм действий следующий:
- подать просьбу о досрочном закрытии задолженности банку, который является нынешним кредитором;
- получить у финансовой организации денежные средства для покрытия оставшейся суммы долга;
- полностью закрыть обязательства перед предыдущим кредитором;
- оформить справку об отсутствии задолженностей;
- подписать закладную на ранее предоставленный залог и наложить новые обременения в пользу выбранной кредитной организации;
- предоставить подтверждающие документы о целевом использовании средств новому кредитору.
Подать заявку на оформление рефинансирования кредита можно онлайн с этой страницы. Кликните по ссылке "Оформить" и дождитесь ответа от банка в течении нескольких минут.
После того как программа ранее перекредитованного займа завершится, банк предоставит клиенту скорректированный график платежей.
5 причин, по которым могут отказать
- Предоставление ложных или недостоверных сведений о заемщике или ранее оформленных кредитных обязательствах.
- Предоставление неполного пакета документа, отсутствие обязательных справок.
- Плохая кредитная история: несвоевременное погашение долга и наличие просрочек по кредитным выплатам в прошлом (в том числе на рефинансированный кредит).
- Низкая платежеспособность (размер доходов меньше совокупной суммы финансовых обязательств).
- Несоответствие заявителя внутренней политика кредитной организации (не соблюдены требования к возрасту, месту прописки, опыту работы, валюте займа и т.д).
Как повысить вероятность одобрения
При наличии плохой кредитной истории способов повышения вероятности одобрения нет: любой банк откажется от заключения договора с неблагонадежным клиентом.
Чтобы избежать отказа по другим причинам, следует:
- заранее ознакомиться с требованиями банка и оценить собственное соответствие им;
- уточнить у кредитного менеджера спорные вопросы и проблемные моменты;
- составить и подать полный пакет документов с актуальными справками и подробной информацией по всем запрашиваемым вопросам;
- внимательно заполнить анкету, не допуская ошибок или опечаток;
- предоставить только правдивую информацию, не пытаться обмануть банк;
Особенности рефинансирования кредитов
Суть рефинансирования дважды - получение максимально выгодных кредитных условий. Каждый заемщик видит оптимальный кредитный договор по своему: если для одних принципиально сокращение сроков, то другим важнее уменьшить размер ежемесячной выплаты или снизить процентную ставку.
Преимущества
В результате дополнительного перекредитования перед заемщиком открываются следующие возможности:
- объединить нескольких кредитов и/или кредитных карт в одном займе;
- уменьшить размер процентных ставок по невыгодному кредитному договору;
- получить кредитный продукт по условиям, которые ранее были недоступны (по возрастным ограничениям, из-за малого опыта работы и т.д.);
- заменить залоговый объект;
- скорректировать сроки займа;
- уменьшить процентную ставку;
- изменить размер минимального ежемесячного платежа.
Недостатки
Однозначных недостатков нет: минусы зависят от индивидуальных обстоятельств каждого заемщика. В качестве возможных негативных аспектов вторичного перекредитования могут выступить:
- более высокая процентная ставка - при корректировке сроков кредита;
- неудобный график выплат - при выборе выгодной ставки;
- повторная оплата страхования, обслуживания и т.д.;
- возможный отказ банка, что негативно отражается на кредитной истории заявителя;
- потеря возможной выгоды из-за невнимательного ознакомления с особенностями кредитования и суммами дополнительных оплат (например, страхование).
Для заявителей с хорошим кредитным прошлым и наличием стабильного и подтвержденного дохода рефинансирование дважды возможно. При правильном подходе к выбору банка и тщательном анализе условий кредитования заёмщик может не только облегчить свои финансовые обязательства, но и значительно сэкономить.
