Повторное рефинансирование кредита

Повторное рефинансирование
Рынок банковских услуг постоянно пополняют новые предложения, которые зачастую привлекательнее для клиентов, чем ранее оформленные. Желание получить более интересные условия по кредиту, чем имеющиеся, а также скорректировать график выплат объясняют актуальность и востребованность такой услуги, как второе по счету рефинансирование кредита или ипотеки.


Из нашей статьи вы узнаете, кому доступно повторное рефинансирование, как следует действовать для получения положительного решения два раза и с какими нюансами можно столкнуться на стадии оформления нового кредита.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Можно ли сделать второе по счету рефинансирование кредита


Оборот денег

На вопрос о том, можно ли сделать рефинансирование по кредиту второй раз, кредитные эксперты дают однозначный ответ: российское законодательство и политика большинства банков не препятствуют повторному получению перекредитования.

Сколько раз можно рефинансировать кредит


Ограничения на количество перекредитований в законе отсутствуют. Решение о возможности на рефинансирование в каждом отдельном случае определяется следующими факторами:

  • внутренняя политика банка;
  • кредитная истории заявителя и его платежеспособность;
  • наличие финансирования по данной программе повторного кредитования;
  • соответствие цели получения кредита и его фактической реализации.

Как повторно рефинансировать кредит


Чтобы воспользоваться услугой несколько раз, заемщик должен соответствовать следующим критериям:

  1. иметь хорошую кредитную историю;
  2. быть способным подтвердить свою платежеспособность;
  3. относиться к возрастной категории 21-65 лет (для клиентов младше 25 лет обязательно требуется поручительство).

Помимо этого некоторые банки предъявляют ряд дополнительных требований к займу, двойное перекредитование которого запрашивается пользователем:

  • срок с момента заключения предыдущего кредитного договора составляет не менее полугода;
  • разница процентных ставок по предыдущему и рассматриваемому продуктам - не меньше 1%.

Порядок действий заемщика по оформлении рефинансирования второй раз аналогичен процессу получения первого перекредитования:

  1. выбор подходящей кредитной организации с выгодными условиями программ рефинансирования;
  2. подготовка пакета необходимых документов;
  3. подача заявки;
  4. обсуждение индивидуальных условий;
  5. подписание нового договора (после получения положительного решения по обращению);
  6. получение скорректированного графика внесения обязательных платежей.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Выбор банка


На первом этапе необходимо проанализировать кредитные предложения всех банков и выбрать подходящее, где и будете рефинансировать задолженность. Организации, которые чаще всего предлагают выгодно перекредитовать потребительские кредиты и ипотеку:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Банк Абсолют;
  • Банк ВТБ 24;
  • Home Credit Bank.

В таблице представлены наиболее выгодные условия рефинансирования от крупнейших банков РФ.




















































































































БанкСуммаСрокСтавка
Уралсиб2 000 000 рублейдо 7 летот 9,9%
МТС Банк5 000 000 рублейдо 5 летот 6,9%
Промсвязьбанк3 000 000 рублейдо 7 летот 5,5%
СКБ-Банк1 500 000 рублейдо 5 летот 7%
Банк Открытие5 000 000 рублейдо 5 летот 6,9%
Росбанк3 000 000 рублейдо 5 летот 6,5%
Тинькофф2 000 000 рублейдо 3 летот 9,9%
Почта Банк1 500 000 рублейдо 5 летот 9,9%
УБРиР1 500 000 рублейдо 7 летот 8,5%
ВТБ5 000 000 рублейдо 7 летот 7,5%
Райффайзенбанк2 000 000 рублейдо 5 летот 7,99%
Металлинвестбанк3 000 000 рублейдо 7 летот 8,5%
СМП Банк3 000 000 рублейдо 7 летот 9,5%
Банк Хлынов1 500 000 рублейдо 7 летот 8,8%
Датабанк1 000 000 рублейдо 5 летот 11,5%
РНКБ3 000 000 рублейдо 7 летот 10,9%
МКБ3 000 000 рублейдо 15 летот 10,9%
Банк Зенит3 000 000 рублейдо 7 летот 10,9%

Поиски финансовой организации, в которой будете делать рефинансирование, можно осуществлять самостоятельно или воспользоваться услугами кредитного юриста.

В самостоятельных поисках выгодного рефинансирования воспользуйтесь услугой кредитного калькулятора онлайн. С его помощью Вы легко рассчитаете стоимость процентной ставки по выбранному тарифу и размер регулярных платежей.

Большинство кредитных учреждений предлагает услугу "кредит за 30 минут ", или иначе - "онлайн заявки" , для оформления которой достаточно заполнить анкету на сайте банка. После этого заемщику придет ответ с предварительным решением, а также предложение встречи со специалистом.

Офисменеджер

На встрече кредитный консультант:

  • оценивает потенциального заемщика на предмет соответствия программе;
  • предоставляет подробную информацию по условиям рефинансирования второй раз;
  • сообщает требования банка к пакету документов и особенности оформления займа.

Получив после встречи со специалистом первичное положительное решение на финансирование, заемщик может переходить ко второму этапу - подготовке заявки на перекредитование.

Подготовка документов


Перечень обязательных документов изменяется в зависимости от кредитной организации.

К обязательным документам в любом российском банке относятся:

  • заполненное заявление;
  • паспорт гражданина РФ с пропиской;
  • официальное подтверждение дохода и занятости (справка с работы);
  • предыдущий кредитный договор;
  • справка из банка, предоставившего первое перекредитование.

Для предоставления новых условий по ипотеки список документов больше и зависит от условий выбранного банка. Подробный перечень предоставляется кредитным специалистом во время первичной встречи с заемщиком.

Подача заявки


Оформление заявления на предоставление программы осуществляется в офисе банка, в присутствии кредитного менеджера. После этого заявление с заранее составленным пакетом документов передается на рассмотрение руководству финансового учреждения.

В случае подтверждения заявки на новое рефинансирование алгоритм действий следующий:

  • подать просьбу о досрочном закрытии задолженности банку, который является нынешним кредитором;
  • получить у финансовой организации денежные средства для покрытия оставшейся суммы долга;
  • полностью закрыть обязательства перед предыдущим кредитором;
  • оформить справку об отсутствии задолженностей;
  • подписать закладную на ранее предоставленный залог и наложить новые обременения в пользу выбранной кредитной организации;
  • предоставить подтверждающие документы о целевом использовании средств новому кредитору.

Подать заявку на оформление рефинансирования кредита можно онлайн с этой страницы. Кликните по ссылке "Оформить" и дождитесь ответа от банка в течении нескольких минут.



Уралсиб

  • Банк: Уралсиб
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



МТС Банк

  • Банк: МТС Банк
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,9%
  • ✅️ Оформить



Промсвязьбанк

  • Банк: Промсвязьбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 5,5%
  • ✅️ Оформить





СКБ-Банк

  • Банк: СКБ-Банк
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 7%
  • ✅️ Оформить



Банк Открытие

  • Банк: Банк Открытие
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,9%
  • ✅️ Оформить



Росбанк

  • Банк: Росбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,5%
  • ✅️ Оформить





Тинькофф

  • Банк: Тинькофф
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 3 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



Почта Банк

  • Банк: Почта Банк
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



УБРиР

  • Банк: УБРиР
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,5%
  • ✅️ Оформить





ВТБ

  • Банк: ВТБ
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 7,5%
  • ✅️ Оформить



Райффайзенбанк

  • Банк: Райффайзенбанк
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 7,99%
  • ✅️ Оформить



Металлинвестбанк

  • Банк: Металлинвестбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,5%
  • ✅️ Оформить





СМП Банк

  • Банк: СМП Банк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 9,5%
  • ✅️ Оформить



Банк Хлынов

  • Банк: Хлынов
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,8%
  • ✅️ Оформить



Датабанк

  • Банк: Датабанк
  • Сумма: 1 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 11,5%
  • ✅️ Оформить





РНКБ

  • Банк: РНКБ
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



МКБ

  • Банк: МКБ
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 15 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



Банк Зенит

  • Банк: Зенит
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



После того как программа ранее перекредитованного займа завершится, банк предоставит клиенту скорректированный график платежей.

5 причин, по которым могут отказать


  1. Предоставление ложных или недостоверных сведений о заемщике или ранее оформленных кредитных обязательствах.
  2. Предоставление неполного пакета документа, отсутствие обязательных справок.
  3. Плохая кредитная история: несвоевременное погашение долга и наличие просрочек по кредитным выплатам в прошлом (в том числе на рефинансированный кредит).
  4. Низкая платежеспособность (размер доходов меньше совокупной суммы финансовых обязательств).
  5. Несоответствие заявителя внутренней политика кредитной организации (не соблюдены требования к возрасту, месту прописки, опыту работы, валюте займа и т.д).


Как повысить вероятность одобрения


При наличии плохой кредитной истории способов повышения вероятности одобрения нет: любой банк откажется от заключения договора с неблагонадежным клиентом.

Чтобы избежать отказа по другим причинам, следует:

  • заранее ознакомиться с требованиями банка и оценить собственное соответствие им;
  • уточнить у кредитного менеджера спорные вопросы и проблемные моменты;
  • составить и подать полный пакет документов с актуальными справками и подробной информацией по всем запрашиваемым вопросам;
  • внимательно заполнить анкету, не допуская ошибок или опечаток;
  • предоставить только правдивую информацию, не пытаться обмануть банк;

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Особенности рефинансирования кредитов


Суть рефинансирования дважды - получение максимально выгодных кредитных условий. Каждый заемщик видит оптимальный кредитный договор по своему: если для одних принципиально сокращение сроков, то другим важнее уменьшить размер ежемесячной выплаты или снизить процентную ставку.

Преимущества


В результате дополнительного перекредитования перед заемщиком открываются следующие возможности:

  • объединить нескольких кредитов и/или кредитных карт в одном займе;
  • уменьшить размер процентных ставок по невыгодному кредитному договору;
  • получить кредитный продукт по условиям, которые ранее были недоступны (по возрастным ограничениям, из-за малого опыта работы и т.д.);
  • заменить залоговый объект;
  • скорректировать сроки займа;
  • уменьшить процентную ставку;
  • изменить размер минимального ежемесячного платежа.

Недостатки


Однозначных недостатков нет: минусы зависят от индивидуальных обстоятельств каждого заемщика. В качестве возможных негативных аспектов вторичного перекредитования могут выступить:

  • более высокая процентная ставка - при корректировке сроков кредита;
  • неудобный график выплат - при выборе выгодной ставки;
  • повторная оплата страхования, обслуживания и т.д.;
  • возможный отказ банка, что негативно отражается на кредитной истории заявителя;
  • потеря возможной выгоды из-за невнимательного ознакомления с особенностями кредитования и суммами дополнительных оплат (например, страхование).


Для заявителей с хорошим кредитным прошлым и наличием стабильного и подтвержденного дохода рефинансирование дважды возможно. При правильном подходе к выбору банка и тщательном анализе условий кредитования заёмщик может не только облегчить свои финансовые обязательства, но и значительно сэкономить.

Будет интересно

Плюсы и минусы рефинансирования кредитов

Стоит ли оформлять новый кредит для погашения старого, какие плюсы и минусы рефинансирования долга по кредитам?

Когда можно подавать на рефинансирование кредита

Дают ли банки повторное рефинансирование и через сколько можно его оформить? Об этом и о других нюансах этого вида кредитования рассказано в статье.

Как объединить кредиты в один

Консолидация кредитов или их рефинансирование – это рациональный и правильный выход для многих заемщиков, у которых накопилось несколько кредитов и займов.

Что лучше: рефинансирование или новый кредит?

Время может изменить обстоятельства работы и жилья клиента так, как он первоначально не планировал, вследствие чего, он не может вовремя платить. Рефинансирование помогает пересмотреть условия кредитования, и это необязательно будет тот же банк, в котором брали оставшийся кредит.

Заявление на рефинансирование кредита

Иногда после оформления кредитного договора человек понимает, что условия кредитования не самые выгодные. В таких случаях следует задуматься о рефинансировании займа.

Одобрение рефинансирования за 1 час в 5 разных банках
Подберем до 10 банков, которые одобрят вам рефинансирование на выгодных условиях
Получить одобрение рефинансирования